< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 終身年金 (2) 確定年金 (3) 永久年金 (4) 生存年金 | ||
| ( | ) | 2. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) ５年 (2) １０年 (3) １５年 (4) ２０年 | ||
| ( | ) | 3. | 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 4. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 產業狀況 (2) 政府財源 (3) 公司資金來源 (4) 個別公司的財務報表分析 | ||
| ( | ) | 5. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 有創造贖回的機制 (2) 採取被動式的管理 (3) 淨值即為市場交易價格 (4) 在交易所掛牌買賣 | ||
| ( | ) | 6. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 (2) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 (3) 以上說法都不正確 (4) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 | ||
| ( | ) | 7. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 高風險、低報酬的公司債 (2) 低風險、低報酬的公司債 (3) 低風險、高報酬的公司債 (4) 高風險、高報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 8. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 指數型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 9. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 10. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 利率風險 (2) 流動性風險 (3) 信用風險 (4) 購買力風險 | ||
| ( | ) | 11. | 當複利的計息期間，折算成按季、月、或日來計息的利率，係稱為：(1) 直接利率 (2) 以上皆非 (3) 名義利率 (4) 實際利率 | ||
| ( | ) | 12. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人沒有財產限額規定 (2) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 (3) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 (4) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 | ||
| ( | ) | 13. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 勞工退休年金 (2) 國民年金 (3) 變額年金答案 (4) 軍公教退休年金 | ||
| ( | ) | 14. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ６０歲 (2) ６５歲 (3) ７０歲 (4) ５５歲 | ||
| ( | ) | 15. | 就長期而言，以下何種金融資產的投資風險最高? (1) 股價指數 (2) 小型股 (3) 公債 (4) 國庫券 | ||
| ( | ) | 16. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 17. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ５,４００萬元 (2) ３,０００萬元 (3) ２,５００萬元 (4) ３,３３０萬元 | ||
| ( | ) | 18. | 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險？(1) 夏普指數 (2) 標準差 (3) 崔納指標 (4) 貝它係數 | ||
| ( | ) | 19. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 走跌 (2) 上揚 (3) 不變 (4) 無法判斷 | ||
| ( | ) | 20. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 航空器墜落造成之建築物損失 (2) 地震造成的建築物損失 (3) 火災造成建築物損害 (4) 火災造成房屋內部動產損失 | ||
| ( | ) | 21. | 下列那項並非團體年金的特色？(1) 可用於企業退休年金 (2) 享有賦稅優惠 (3) 行政費用較低 (4) 可由團體中個人購買 | ||
| ( | ) | 22. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 (2) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 (3) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (4) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 | ||
| ( | ) | 23. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 低股利收益率 (2) 高本益比 (3) 低股價淨值比 (4) 高股價淨值比 | ||
| ( | ) | 24. | 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (1) 該標的的風險溢酬會增加 (2) 該標的的風險溢酬會減少 (3) 與期望報酬率無關 (4) 期望報酬率將會不變 | ||
| ( | ) | 25. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？(1) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (2) 以上皆是 (3) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多 (4) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 26. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 以上皆是 (2) 子女高等教育費用假設 (3) 退休金專戶試算 (4) 稅務試算 | ||
| ( | ) | 27. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ (2) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ (3) 甲：１００％ (4) 甲：１／２；乙：１／２ | ||
| ( | ) | 28. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)12% (2)3% (3)5% (4)6% | ||
| ( | ) | 29. | 如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是： (1) 投機 (2) 避險 (3) 投資 (4) 賭博 | ||
| ( | ) | 30. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９８年１月１日 (2) 民國９４年７月１日 (3) 民國９１年４月２８日 (4) 民國９８年５月１日 | ||
| ( | ) | 31. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR4 (2) RR1~RR5 (3) RR1~RR6 (4) RR1~RR3 | ||
| ( | ) | 32. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (3) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 (4) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 | ||
| ( | ) | 33. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 可設計各種還本付息條件 (2) 可在市場中轉讓 (3) 為有價證券 (4) 資金成本較高 | ||
| ( | ) | 34. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)6% (2)7% (3)8% (4)5% | ||
| ( | ) | 35. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不變 (2) 提高 (3) 不確定影響方向 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 36. | 我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號？ (1) 綠燈：景氣穩定 (2) 藍燈：景氣衰退 (3) 黃燈：景氣欠佳 (4) 紅燈：景氣熱絡 | ||
| ( | ) | 37. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 以上皆是 (2) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 (3) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (4) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 | ||
| ( | ) | 38. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (2) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (3) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 (4) 支出比率＝總支出／總收入 | ||
| ( | ) | 39. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １７,５００元 (2) １０,５００元 (3) １２,５００元 (4) １５,０００元 | ||
| ( | ) | 40. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)中央銀行 (2)經濟部 (3)財政部 (4)金管會 | ||
| ( | ) | 41. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 可拉長各項理財目標的時間 (2) 可以集中家庭與個人有限資源 (3) 可依序完成各項財務目標 (4) 符合一般人的理財習慣 | ||
| ( | ) | 42. | 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？(1) 死亡風險 (2) 長壽風險 (3) 醫療風險 (4) 意外風險 | ||
| ( | ) | 43. | 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣：(1)過熱 (2)活絡 (3)欠佳 (4)穩定 | ||
| ( | ) | 44. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 房屋貸款利息 (2) 人身保險費 (3) 家族聚餐費 (4) 對立法委員的捐贈 | ||
| ( | ) | 45. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 投資規劃 (2) 稅務規劃 (3) 以上皆是 (4) 風險規劃 | ||
| ( | ) | 46. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1)M1b 不變 (2) M1b 與 M2 均會增加 (3)M1b 增加，M2 不變 (4)M2 不變 | ||
| ( | ) | 47. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 股票型基金>定存>國外債券型基金 (2) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (3) 股票型基金>國外債券型基金>定存 (4) 定存>股票型基金>國外債券型基金 | ||
| ( | ) | 48. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 (2) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 (3) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 (4) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 | ||
| ( | ) | 49. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 流動性 (2) 時間因素 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 50. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 51. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)9% (2)6% (3)7% (4)8% | ||
| ( | ) | 52. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 生育給付 (2) 喪葬給付 (3) 職業災害給付 (4) 身心障礙給付 | ||
| ( | ) | 53. | 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 54. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 (2) 以上說法都不適當 (3) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 (4) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 | ||
| ( | ) | 55. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 認購權證 (2) 開放型基金 (3) 封閉型基金 (4) 特別股 | ||
| ( | ) | 56. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？(1)11 (2)21 (3)22 (4) 無舊制退休金 | ||
| ( | ) | 57. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR5 (2) RR2 (3) RR1 (4) RR3 | ||
| ( | ) | 58. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本息平均攤還法 (2) 以上皆非 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 59. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 出生率大幅下降 (2) 工作期間逐間縮短 (3) 政府社會福利政策日益完善 (4) 退休生活期間逐漸拉長 | ||
| ( | ) | 60. | 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 61. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 重設條件 (2) 視雙方協議而定 (3) 不保證百分之百保本 (4) 仍保證百分之百保本 | ||
| ( | ) | 62. | 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？(1) 全民健康保險 (2) 變額年金保險 (3) 國民年金保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 63. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 64. | 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？(1) ６期 (2) １２期 (3) １８期 (4) ２４期 | ||
| ( | ) | 65. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 66. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １５,０００元 (2) １７,５００元 (3) １０,５００元 (4) １２,５００元 | ||
| ( | ) | 67. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 68. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 增加 (2) 攤低 (3) 加權 (4) 累進 | ||
| ( | ) | 69. | 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？(1) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源 (2) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境 (3) 以上都不正確 (4) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失 | ||
| ( | ) | 70. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 以上皆是 (2) 傷害保險 (3) 醫療保險 (4) 重疾或癌症保險 | ||
| ( | ) | 71. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 財型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 72. | 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 以上皆非 (2) 機動利率 (3) 固定利率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 73. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 74. | 一般的商業保險商品中，那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？(1) 傷害保險 (2) 定期人壽保險 (3) 年金保險 (4) 醫療保險 | ||
| ( | ) | 75. | 為達成理財目標，在進行盤點現有資源時可仿照會計學編制個人／家庭的財務報表，下列那項報表並不適合用於個人或家庭理財？(1) 全生涯現金流量表 (2) 資產負債表 (3) 收支狀況變動表 (4) 權益變動表 | ||
| ( | ) | 76. | 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率，下列那一種說法適合用來解釋扶養比？(1) （１）與（２）都適合 (2) 以上都不適合 (3) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率 (4) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率 | ||
| ( | ) | 77. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)持平 (2)視銀行利率而定 (3)調升利率 (4)調降利率 | ||
| ( | ) | 78. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 增加 (2) 降低 (3) 不變 (4) 先增後降 | ||
| ( | ) | 79. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？(1) 保險公司 (2) 證券公司 (3) 財顧公司 (4) 銀行 | ||
| ( | ) | 80. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 子女生活與教育支出 (2) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 (3) 醫療與長期照護可能之支出 (4) 意外造成的醫療議題 |