< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？(1) 負債與各項預備金 (2) 遺族生活費 (3) 子女教育與父母孝養金 (4) 可投資資產 | ||
| ( | ) | 2. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1) M1b 與 M2 均會增加 (2)M1b 增加，M2 不變 (3)M2 不變 (4)M1b 不變 | ||
| ( | ) | 3. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 4. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 依持有人數比例分配 (2) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 (3) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (4) 平均分配 | ||
| ( | ) | 5. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 6. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９８年５月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９４年７月１日 (4) 民國９１年４月２８日 | ||
| ( | ) | 7. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 醫藥與生育費用 (2) 房屋租金支出 (3) 災害損失 (4) 財產交易損失 | ||
| ( | ) | 8. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 方法明確化 (2) 風險數量化 (3) 以上皆是 (4) 目標具體化 | ||
| ( | ) | 9. | 選擇基金公司包括哪些重點？(1) 經理人是否頻繁更換 (2) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減 (3) 看懂基金的公開說明書 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 10. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 以上皆可 (2) 視個人偏好而定 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 11. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 12. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 13. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 相同 (2) 不一定 (3) 高 (4) 低 | ||
| ( | ) | 14. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 住宅保險費 (2) 以上皆是 (3) 鑑價費 (4) 土地登記規費 | ||
| ( | ) | 15. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 16. | 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者？(1) 買賣共同基金的流程和限制 (2) 規範基金經理人投資上限的限制 (3) 損失如何分配和需負擔何種稅賦 (4) 投資策略、投資限制以及規範 | ||
| ( | ) | 17. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 勞工退休年金 (2) 國民年金 (3) 變額年金答案 (4) 軍公教退休年金 | ||
| ( | ) | 18. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 產業狀況 (2) 政府財源 (3) 公司資金來源 (4) 個別公司的財務報表分析 | ||
| ( | ) | 19. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 報酬 (2) 風險 (3) 收益 (4) 績效 | ||
| ( | ) | 20. | 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險？(1) 貝它係數 (2) 夏普指數 (3) 標準差 (4) 崔納指標 | ||
| ( | ) | 21. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 22. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？(1) 人口結構 (2) 投資熱錢的流動 (3) 房屋的獨特性 (4) 利率走勢 | ||
| ( | ) | 23. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 24. | 政府利用財政預算，透過擴大或削減稅收、融資債務以及財政開支等來刺激或減緩經濟增長，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1) 貨幣政策 (2) 財政政策 (3) 外匯政策 (4) 貿易政策 | ||
| ( | ) | 25. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (2)10% (3)20% (4)40% | ||
| ( | ) | 26. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)調升利率 (2)調降利率 (3)持平 (4)視銀行利率而定 | ||
| ( | ) | 27. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(1) 定期定額的策略 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 分批進場 | ||
| ( | ) | 28. | 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？(1) 年金保險 (2) 生死合險 (3) 定期壽險 (4) 終身壽險 | ||
| ( | ) | 29. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 以上皆是 (2) 全球型或區域型債券型基金 (3) 已開發國家或新興國家 (4) 投資等級債券或垃圾債券 | ||
| ( | ) | 30. | 信託契約屬於一種財產管理契約，當中有三位主體，包括受託人、委託人以及受益人，若要訂立信託契約，當由那兩位主體來共同訂立？(1) 委託人與受益人 (2) 受託人與受益人 (3) 委託人與受託人 (4) 委託人、受託人與受益人三方共同訂立 | ||
| ( | ) | 31. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 以上皆非 (2) 個人的風險屬性與風險承受度 (3) 個人的投資報酬率 (4) 個人的學經歷 | ||
| ( | ) | 32. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 時間經歷 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性的考量 | ||
| ( | ) | 33. | 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(1) 副產品 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 主商品 | ||
| ( | ) | 34. | 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 35. | 當 M1b 年增率上升時，將使股市變動為何？(1)下跌 (2)無關 (3)不一定 (4)上漲 | ||
| ( | ) | 36. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 37. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １２,５００元 (2) １５,０００元 (3) １７,５００元 (4) １０,５００元 | ||
| ( | ) | 38. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 39. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)減少；下跌 (2)減少；上漲 (3)增加；上漲 (4)增加；下跌 | ||
| ( | ) | 40. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)5% (2)6% (3)7% (4)8% | ||
| ( | ) | 41. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) ２０年 (2) ５年 (3) １０年 (4) １５年 | ||
| ( | ) | 42. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,４４６元 (2) １６,２８９元 (3) １６,３８６元 (4) １６,５８２元 | ||
| ( | ) | 43. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 44. | 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(1) 遞延年金 (2) 延付年金 (3) 國民年金 (4) 即期年金 | ||
| ( | ) | 45. | 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經： (1) 提高 (2) 降低 (3) 不變 (4) 不確定 | ||
| ( | ) | 46. | 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：(1) 分散管理 (2) 追求績效 (3) 分散風險 (4) 資產分類 | ||
| ( | ) | 47. | 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？(1) 愈佳 (2) 愈差 (3) 不一定 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 48. | 當一個經濟體內發生通貨膨脹之後，容易造成股票市場變動為何？(1)下跌 (2)上漲 (3)無關 (4)不一定 | ||
| ( | ) | 49. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 確定年金 (2) 單生年金 (3) 連生年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 50. | 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？(1) 風險規避者 (2) 低資產客戶 (3) 高資產客戶 (4) 無特殊偏好 | ||
| ( | ) | 51. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 利率風險 (2) 以上皆是 (3) 信用風險 (4) 購買力風險 | ||
| ( | ) | 52. | 為達成理財目標，在進行盤點現有資源時可仿照會計學編制個人／家庭的財務報表，下列那項報表並不適合用於個人或家庭理財？(1) 權益變動表 (2) 全生涯現金流量表 (3) 資產負債表 (4) 收支狀況變動表 | ||
| ( | ) | 53. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)貿易政策 (2)貨幣政策 (3)財政政策 (4)外匯政策 | ||
| ( | ) | 54. | 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？(1) A、B、C、Ｄ (2) A、B、C (3) A、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 55. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 共同基金 (2) 年金 (3) 期貨、選擇權 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 56. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 出生率大幅下降 (2) 工作期間逐間縮短 (3) 政府社會福利政策日益完善 (4) 退休生活期間逐漸拉長 | ||
| ( | ) | 57. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 資產配置 (2) 資產管理 (3) 資金管理 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 58. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 以上說法都不正確 (2) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 (3) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 (4) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 | ||
| ( | ) | 59. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 單生年金 (2) 以上皆非 (3) 連生年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 60. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 買賣基金 (4) 存貸業務 | ||
| ( | ) | 61. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞工退休金條例 (2) 公務人員退休法 (3) 勞動基準法 (4) 勞工保險條例 | ||
| ( | ) | 62. | 下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金 (1) 甲=乙=丙 (2) 甲＞丙＞乙 (3) 甲＞乙＞丙 (4) 乙＞甲＞丙 | ||
| ( | ) | 63. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 綜合所得稅 (2) 遺產稅 (3) 娛樂稅 (4) 營業稅 | ||
| ( | ) | 64. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 淨值即為市場交易價格 (2) 在交易所掛牌買賣 (3) 有創造贖回的機制 (4) 採取被動式的管理 | ||
| ( | ) | 65. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 年金 (2) 房地產 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 66. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １５,０００元 (2) １７,５００元 (3) １０,５００元 (4) １２,５００元 | ||
| ( | ) | 67. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？(1) ２,７０８,１５０元 (2) ２,８１８,５５０元 (3) ２,８７５,３５０元 (4) ２,６５４,５５０元 | ||
| ( | ) | 68. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ (2) 甲：１００％ (3) 甲：１／２；乙：１／２ (4) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ | ||
| ( | ) | 69. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 老年給付 (2) 身心障礙給付 (3) 喪葬給付 (4) 職業災害給付 | ||
| ( | ) | 70. | 運用生命價值法估計保險額度，主要精神在於計算未來個人可能賺取的淨收入扣除個人維持成本，若下列那種情況發生時可能會造成生命價值損失？(1) 失業 (2) 以上皆是 (3) 工作能力喪失 (4) 退休 | ||
| ( | ) | 71. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ (2) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (3) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ | ||
| ( | ) | 72. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 73. | 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 利率遞減型房貸 | ||
| ( | ) | 74. | ETF 商品交易方式為何？(1) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易 (2) 初級市場以市價交易 (3) 次級市場以淨值交易 (4) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易 | ||
| ( | ) | 75. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 企業年金保險 (2) 國民年金保險 (3) 社會年金保險 (4) 商業年金保險 | ||
| ( | ) | 76. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 設立個股停損點 (2) 設立個股停利點 (3) 以上皆是 (4) 設立整體停損額度 | ||
| ( | ) | 77. | 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？(1) 中期 (2) 長期 (3) 以上皆可 (4) 短期 | ||
| ( | ) | 78. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？(1) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元 (2) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元 (3) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元 (4) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元 | ||
| ( | ) | 79. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 利率風險 (2) 流動性風險 (3) 信用風險 (4) 購買力風險 | ||
| ( | ) | 80. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 為有價證券 (2) 資金成本較高 (3) 可設計各種還本付息條件 (4) 可在市場中轉讓 |