< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：(1) 相對於營運風險 (2) 總風險 (3) 相對於市場風險 (4) 相對於非系統風險 | ||
| ( | ) | 2. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 3. | 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 4. | 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 政府 (2) 上述三者都有義務 (3) 勞工 (4) 雇主 | ||
| ( | ) | 5. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 喪葬給付 (2) 職業災害給付 (3) 身心障礙給付 (4) 生育給付 | ||
| ( | ) | 6. | 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：(1) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理 (2) 以管理客戶資產為導向的財富管理 (3) 以銷售金融產品為導向的財富管理 (4) 以客戶需求為導向的財富管理 | ||
| ( | ) | 7. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？(1) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (2) 以上皆是 (3) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多 (4) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 8. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 出生率大幅下降 (2) 工作期間逐間縮短 (3) 政府社會福利政策日益完善 (4) 退休生活期間逐漸拉長 | ||
| ( | ) | 9. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？(1) 以上皆是 (2) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少 (3) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (4) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 10. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 時間因素 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 11. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)緊縮性財政政策 (2)擴張性貨幣政策 (3)緊縮性貨幣政策 (4)擴張性財政政策 | ||
| ( | ) | 12. | 如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是： (1) 避險 (2) 投資 (3) 賭博 (4) 投機 | ||
| ( | ) | 13. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)調整重貼現率 (2)公開市場操作 (3)調整存款準備率 (4)以上皆非 | ||
| ( | ) | 14. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (2) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (3) 以上皆是 (4) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 | ||
| ( | ) | 15. | 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？(1)下跌 (2)上漲 (3)無關 (4)不一定 | ||
| ( | ) | 16. | 影響債券價格之因素為何？(1) 以上皆是 (2) 利率 (3) 匯率變動 (4) 通貨膨脹 | ||
| ( | ) | 17. | 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？(1) 以上皆是 (2) 政府 (3) 企業 (4) 自行提撥 | ||
| ( | ) | 18. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 19. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 醫藥與生育費用 (2) 房屋租金支出 (3) 災害損失 (4) 財產交易損失 | ||
| ( | ) | 20. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ｂ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)5,702 (2)7,130 (3)7,776 (4)6,221 | ||
| ( | ) | 21. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (2) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (3) 以上皆是 (4) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 | ||
| ( | ) | 22. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 選擇投保國民年金保險 (2) 沒有適合的社會保險可以選擇 (3) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (4) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 | ||
| ( | ) | 23. | 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 24. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 企業、機構的資產管理 (2) 法人金融服務 (3) 以上皆是 (4) 個人的財富管理業務 | ||
| ( | ) | 25. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １０,５００元 (2) １２,５００元 (3) １５,０００元 (4) １７,５００元 | ||
| ( | ) | 26. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 以上皆是 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 27. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 信用風險 (2) 購買力風險 (3) 利率風險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 28. | 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？ (1) 可提供法令規定投資等級的一項依據 (2) 可作為投資股票的主要指標 (3) 可作為違約風險的指標 (4) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何 | ||
| ( | ) | 29. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 高本益比 (2) 低股價淨值比 (3) 高股價淨值比 (4) 低股利收益率 | ||
| ( | ) | 30. | 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？(1) 償還方式 (2) 以上皆是 (3) 償還年限 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 31. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1)0.30% (2) 免稅 (3)0.14% (4)0.10% | ||
| ( | ) | 32. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 國民年金保險 (2) 勞工保險 (3) 公教人員保險 (4) 軍人保險 | ||
| ( | ) | 33. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １５,０００元 (2) １７,５００元 (3) １０,５００元 (4) １２,５００元 | ||
| ( | ) | 34. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９４年７月１日 (3) 民國９７年１０月１日 (4) 民國９８年１月１日 | ||
| ( | ) | 35. | 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？(1) 以上皆是 (2) 該基金公司的品牌 (3) 基金公司管理的資產規模 (4) 個別基金操盤經理人的異動 | ||
| ( | ) | 36. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 不一定 (2) 低 (3) 高 (4) 相同 | ||
| ( | ) | 37. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 金錢信託 (2) 不動產信託 (3) 保險金信託 (4) 遺囑信託 | ||
| ( | ) | 38. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 上揚 (2) 不變 (3) 無法判斷 (4) 下跌 | ||
| ( | ) | 39. | 進行股票投資時有哪些應注意的風險？(1) 企業風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 經濟景氣風險 | ||
| ( | ) | 40. | 下列何者為引起「通貨膨脹」的原因？(1)貨幣供給額迅速增加 (2)以上皆是 (3)需求拉動 (4)成本推動 | ||
| ( | ) | 41. | 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？(1) 抵利型房貸 (2) 循環額度房貸 (3) 指數型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 42. | 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？(1) 分屬部門 (2) 專責部門 (3) 以上皆非 (4) 共同部門 | ||
| ( | ) | 43. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 災害損失扣除額 (2) 儲蓄投資扣除額 (3) 身心障礙扣除額 (4) 教育學費扣除額 | ||
| ( | ) | 44. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR1 (2) RR3 (3) RR5 (4) RR2 | ||
| ( | ) | 45. | 陳先生希望１０年後可以累積到５,０００,０００元，假設年利率為５％，每年計息１次，則他需要每年提撥多少資金才可以達成目標？(1) ３９７,５２３元 (2) ４１６,４５５元 (3) ４３６,１５２元 (4) ３７９,３４０元 | ||
| ( | ) | 46. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 股票 (2) 共同基金 (3) 債券 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 47. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？(1) 經濟結構 (2) 利率走勢 (3) 政府政策 (4) 法拍屋的多寡 | ||
| ( | ) | 48. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR2 (2) RR1 (3) RR3 (4) RR5 | ||
| ( | ) | 49. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 房屋貸款利息 (2) 人身保險費 (3) 家族聚餐費 (4) 對立法委員的捐贈 | ||
| ( | ) | 50. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 個人的投資報酬率 (2) 個人的學經歷 (3) 以上皆非 (4) 個人的風險屬性與風險承受度 | ||
| ( | ) | 51. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 52. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)公開市場操作 (2)重貼現率政策 (3)存款準備率政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 53. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標？(1)非農業部門就業變動率 (2)股價指數變動率 (3)製造業成品存貨率 (4)製造業新接訂單變動率 | ||
| ( | ) | 54. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 55. | 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？(1) 本金平均攤還法 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 56. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) B 與 C (2) A、B、C 皆是 (3) A (4) A 與 B | ||
| ( | ) | 57. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 於中華民國境內設有戶籍 (2) 沒有參加其他社會保險 (3) 以上條件全都符合 (4) 年滿２５歲，且未滿６５歲 | ||
| ( | ) | 58. | 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 59. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 (2) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 (3) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 (4) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 | ||
| ( | ) | 60. | 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？(1) 以上都不正確 (2) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失 (3) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源 (4) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境 | ||
| ( | ) | 61. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 重貼現率政策 (2) 存款準備率政策 (3) 以上皆是 (4) 公開市場操作 | ||
| ( | ) | 62. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？(1) １／４ (2) １／５ (3) １／２ (4) １／３ | ||
| ( | ) | 63. | 運用生命價值法估計保險額度，主要精神在於計算未來個人可能賺取的淨收入扣除個人維持成本，若下列那種情況發生時可能會造成生命價值損失？(1) 工作能力喪失 (2) 退休 (3) 失業 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 64. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 身心障礙給付 (2) 喪葬給付 (3) 職業災害給付 (4) 老年給付 | ||
| ( | ) | 65. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)調升利率 (2)調降利率 (3)持平 (4)視銀行利率而定 | ||
| ( | ) | 66. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 以上皆是 (2) 醫療 (3) 財產移轉 (4) 與長期照護 | ||
| ( | ) | 67. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 68. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？(1)1% (2)0.13% (3)0.25% (4)0.50% | ||
| ( | ) | 69. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 單位交易金額高 (2) 價格透明度較低 (3) 以上皆是 (4) 價格波動較小，投機性較低 | ||
| ( | ) | 70. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 以上皆是 (2) 傷害保險 (3) 醫療保險 (4) 重疾或癌症保險 | ||
| ( | ) | 71. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 負債金額 (2) 現有房產 (3) 其他投資 (4) 社會保險 | ||
| ( | ) | 72. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 利率 (2) 物價上漲率 (3) 政府當時財政狀況 (4) 時間 | ||
| ( | ) | 73. | 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？(1) 財產保護 (2) 財產管理 (3) 風險移轉 (4) 節稅規劃 | ||
| ( | ) | 74. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 台灣銀行二年期定期存款利率 (2) 最低保證年利率２％ (3) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 (4) 五大行庫一年期平均定期存款利率 | ||
| ( | ) | 75. | 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？(1) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率 (2) 擴大公共內需建設 (3) 以上皆是 (4) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資 | ||
| ( | ) | 76. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 遺族需求法 (2) 生命價值法 (3) 倍數法 (4) 定存法 | ||
| ( | ) | 77. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 淨值 (2) 資產 (3) 收入 (4) 負債 | ||
| ( | ) | 78. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？(1) 將指數投資組合證券化 (2) 以上皆是 (3) 表彰一籃子股票的投資組合 (4) 獨特之實物申購與贖回機制 | ||
| ( | ) | 79. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 年金保險 (2) 責任保險 (3) 住宅火險 (4) 汽車保險 | ||
| ( | ) | 80. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 政治風險 (2) 匯率風險 (3) 資金流動管制的風險 (4) 以上皆是 |