< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 信用風險 (2) 購買力風險 (3) 利率風險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 2. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 確定年金 (2) 連生年金 (3) 遺族年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 3. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「分散進場時間點」 (2) 「不偏重在任何一個市場」 (3) 以上皆非 (4) 「動態調整股債比率」 | ||
| ( | ) | 4. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印度 (2) 印尼 (3) 俄羅斯 (4) 中國 | ||
| ( | ) | 5. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？(1) 直系血親卑親屬：１／２ (2) 父母：１／３ (3) 配偶：１／２ (4) 兄弟姐妹：１／３ | ||
| ( | ) | 6. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 資產配置 (2) 資金佈局 (3) 資產管理 (4) 投資組合 | ||
| ( | ) | 7. | 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？(1) 自願提高房貸利率 (2) 提供額外的抵押品 (3) 以上皆是 (4) 縮短房貸還款年限 | ||
| ( | ) | 8. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 9. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 勞保局 (4) 中央政府主管機關委託商業保險公司 | ||
| ( | ) | 10. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 火災造成建築物損害 (2) 火災造成房屋內部動產損失 (3) 航空器墜落造成之建築物損失 (4) 地震造成的建築物損失 | ||
| ( | ) | 11. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 負債 (2) 淨值 (3) 資產 (4) 收入 | ||
| ( | ) | 12. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)公開市場操作 (2)調整存款準備率 (3)以上皆非 (4)調整重貼現率 | ||
| ( | ) | 13. | 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？(1) 物價上漲率 (2) 薪資成長率 (3) 利率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 14. | 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 15. | 選擇基金公司包括哪些重點？(1) 經理人是否頻繁更換 (2) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減 (3) 看懂基金的公開說明書 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 16. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (2) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 (3) 以上說法都不適當 (4) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 | ||
| ( | ) | 17. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 18. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,４４６元 (2) １６,２８９元 (3) １６,３８６元 (4) １６,５８２元 | ||
| ( | ) | 19. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 注意風險管理 (2) 以上皆是 (3) 檢視客戶財務目標 (4) 強化資產配置 | ||
| ( | ) | 20. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？(1)0.50% (2)1% (3)0.13% (4)0.25% | ||
| ( | ) | 21. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 零 (2) 小於 1 (3) 大於 1 (4) 等於 1 | ||
| ( | ) | 22. | 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？(1) １８期 (2) ２４期 (3) ６期 (4) １２期 | ||
| ( | ) | 23. | 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 利率遞減型房貸 (4) 保障利率型房貸 | ||
| ( | ) | 24. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？(1)消費者信心指數 (2)就業狀況 (3)物價指數 (4)貨幣供給 | ||
| ( | ) | 25. | 信託契約屬於一種財產管理契約，當中有三位主體，包括受託人、委託人以及受益人，若要訂立信託契約，當由那兩位主體來共同訂立？(1) 委託人與受託人 (2) 委託人、受託人與受益人三方共同訂立 (3) 委託人與受益人 (4) 受託人與受益人 | ||
| ( | ) | 26. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 27. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） (2) 以上皆是 (3) 美國４０１Ｋ計畫 (4) 香港強積金（ＭＰＦ） | ||
| ( | ) | 28. | 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(1) 延付年金 (2) 國民年金 (3) 即期年金 (4) 遞延年金 | ||
| ( | ) | 29. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,２８９,８５０元 (2) ２,１０６,２００元 (3) ２,１６４,７５０元 (4) ２,２２５,９００元 | ||
| ( | ) | 30. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？(1) 增加 (2) 降低 (3) 不變 (4) 先增後降 | ||
| ( | ) | 31. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？(1) 利率 (2) 平均餘命 (3) 個人專戶本金與累積收益總額 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 32. | 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？(1) 中期 (2) 長期 (3) 以上皆可 (4) 短期 | ||
| ( | ) | 33. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 乙與丙：分別為５０萬元 (2) 乙與丙：分別為２０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 34. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 開放型基金 (2) 封閉型基金 (3) 特別股 (4) 認購權證 | ||
| ( | ) | 35. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)增加；上漲 (2)增加；下跌 (3)減少；下跌 (4)減少；上漲 | ||
| ( | ) | 36. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) 兩者都不好 (2) Ａ式 (3) Ｂ式 (4) 兩者一樣好 | ||
| ( | ) | 37. | 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？(1) 勞工保險 (2) 以上皆非 (3) 農民保險 (4) 軍人保險 | ||
| ( | ) | 38. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 以上皆是 (2) 工作競爭大 (3) 平均壽命長 (4) 社會福利弱 | ||
| ( | ) | 39. | 影響債券價格之因素為何？(1) 匯率變動 (2) 通貨膨脹 (3) 以上皆是 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 40. | 基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能為何？(1) 愈高 (2) 不一定 (3) 以上皆非 (4) 愈低 | ||
| ( | ) | 41. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 低股價淨值比 (2) 高股價淨值比 (3) 低股利收益率 (4) 高本益比 | ||
| ( | ) | 42. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (2)利用「公開市場操作」賣出國庫券 (3)調高重貼現率 (4)降低存款準備率 | ||
| ( | ) | 43. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１５０萬元 (2) 甲：１２０萬元 (3) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (4) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 | ||
| ( | ) | 44. | 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入(1) A.、B.、C.與 D. (2) A.與 B. (3) A.與 C. (4) A.、B.與 C. | ||
| ( | ) | 45. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) （１）與（２）皆可 (2) 以上都不適合 (3) 定期壽險 (4) 投資型壽險 | ||
| ( | ) | 46. | 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 47. | 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(1) 副產品 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 主商品 | ||
| ( | ) | 48. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1)10% (2)20% (3)40% (4) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 | ||
| ( | ) | 49. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 不變 (2) 以上皆非 (3) 增加 (4) 減少 | ||
| ( | ) | 50. | 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？(1) 較佳的指數交易工具 (2) 定價效率較佳 (3) 以上皆是 (4) 交易風險較低 | ||
| ( | ) | 51. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (2) 以上皆是 (3) 名下投資用的房產 (4) 沒有預定用途的定期存款 | ||
| ( | ) | 52. | 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率，下列那一種說法適合用來解釋扶養比？(1) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率 (2) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率 (3) （１）與（２）都適合 (4) 以上都不適合 | ||
| ( | ) | 53. | 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？(1) 利率連動式債券 (2) 保本型連動式債券 (3) 債券基金 (4) 保險商品 | ||
| ( | ) | 54. | 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？(1) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況 (2) 最少每月統計一次 (3) 以上皆是 (4) 這是一張流量的報表 | ||
| ( | ) | 55. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？(1) 負債與各項預備金 (2) 遺族生活費 (3) 子女教育與父母孝養金 (4) 可投資資產 | ||
| ( | ) | 56. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 以上皆是 (2) 風險性 (3) 收益性 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 57. | 債券的到期期限與利率風險關係為何？(1) 無關 (2) 不一定 (3) 到期期限愈長，利率風險愈高 (4) 到期期限愈長，利率風險愈低 | ||
| ( | ) | 58. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 以上皆是 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 59. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 國民年金保險 (2) 社會年金保險 (3) 商業年金保險 (4) 企業年金保險 | ||
| ( | ) | 60. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 風險數量化 (2) 以上皆是 (3) 目標具體化 (4) 方法明確化 | ||
| ( | ) | 61. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 雇主 (2) 政府 (3) 上述三者都有義務 (4) 勞工 | ||
| ( | ) | 62. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 資產配置 (2) 資金佈局 (3) 資產管理 (4) 投資組合 | ||
| ( | ) | 63. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 社會保險保障 (2) 可投資資產 (3) 負債金額 (4) 個人壽險保障 | ||
| ( | ) | 64. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 65. | 關於國民年金保險的老年給付項目，下列那項最為正確？(1) 上述都不是國保老年給付項目 (2) 老年年金 (3) 老年基本保證年金 (4) 老年年金與老年基本保證年金 | ||
| ( | ) | 66. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 流動性的考量 (2) 時間經歷 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 67. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 社會保險 (2) 負債金額 (3) 現有房產 (4) 其他投資 | ||
| ( | ) | 68. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (2) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (3) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 (4) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 | ||
| ( | ) | 69. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 70. | 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(1) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元 (2) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等 (3) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等 (4) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元 | ||
| ( | ) | 71. | 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 72. | 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？(1) 財產管理 (2) 風險移轉 (3) 節稅規劃 (4) 財產保護 | ||
| ( | ) | 73. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)貨幣政策 (2)財政政策 (3)外匯政策 (4)貿易政策 | ||
| ( | ) | 74. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 稅務規劃 (2) 以上皆是 (3) 風險規劃 (4) 投資規劃 | ||
| ( | ) | 75. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 確定年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 終身年金 | ||
| ( | ) | 76. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1) 免稅 (2)0.14% (3)0.10% (4)0.30% | ||
| ( | ) | 77. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 以上皆非 (2) 單利 (3) 複利 (4) 名義利率 | ||
| ( | ) | 78. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 傳富 (2) 存富 (3) 創富 (4) 守富 | ||
| ( | ) | 79. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 以上皆是 (2) 傷害保險 (3) 醫療保險 (4) 重疾或癌症保險 | ||
| ( | ) | 80. | 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者？(1) 規範基金經理人投資上限的限制 (2) 損失如何分配和需負擔何種稅賦 (3) 投資策略、投資限制以及規範 (4) 買賣共同基金的流程和限制 |