< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 減少 (2) 不變 (3) 以上皆非 (4) 增加 | ||
| ( | ) | 2. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 收入 (2) 負債 (3) 淨值 (4) 資產 | ||
| ( | ) | 3. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 被動式管理 (2) 交易成本較低 (3) 管理費用較高 (4) 指數投資組合證券化 | ||
| ( | ) | 4. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 以上皆是 (2) 政治風險 (3) 匯率風險 (4) 資金流動管制的風險 | ||
| ( | ) | 5. | 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額，來折抵房貸本金；再將折抵後的數額，當成計算房貸利息的本金，係指哪種房貸類型？(1) 抵利型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 6. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？(1) 保險公司 (2) 證券公司 (3) 財顧公司 (4) 銀行 | ||
| ( | ) | 7. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？(1) 以上皆是 (2) 利率 (3) 平均餘命 (4) 個人專戶本金與累積收益總額 | ||
| ( | ) | 8. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 於中華民國境內設有戶籍 (2) 沒有參加其他社會保險 (3) 以上條件全都符合 (4) 年滿２５歲，且未滿６５歲 | ||
| ( | ) | 9. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 低 (2) 相同 (3) 不一定 (4) 高 | ||
| ( | ) | 10. | 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？(1) （１）與（２）都是 (2) 以上皆非 (3) 生存年金 (4) 終身年金 | ||
| ( | ) | 11. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？(1) 到所屬公司查詢 (2) 向勞保局查詢 (3) 退休年齡到之前無法查詢 (4) 自行逐筆記錄 | ||
| ( | ) | 12. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 不保證百分之百保本 (2) 仍保證百分之百保本 (3) 重設條件 (4) 視雙方協議而定 | ||
| ( | ) | 13. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印度 (2) 印尼 (3) 俄羅斯 (4) 中國 | ||
| ( | ) | 14. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 企業年金保險 (2) 國民年金保險 (3) 社會年金保險 (4) 商業年金保險 | ||
| ( | ) | 15. | 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？(1) 抵利型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 16. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (2) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 (3) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (4) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 | ||
| ( | ) | 17. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 單生年金 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 18. | 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？(1) 大盤的相對位置 (2) 產業景氣循環 (3) 市場重要且當紅議題的標的 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 19. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)8% (2)9% (3)6% (4)7% | ||
| ( | ) | 20. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 21. | 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？(1) 以上皆是 (2) 償還年限 (3) 利率 (4) 償還方式 | ||
| ( | ) | 22. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？(1) 有限年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 23. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 24. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 代位繼承的孫子 (2) 以上皆是 (3) 親子女 (4) 養子 | ||
| ( | ) | 25. | 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資？(1)6% (2)12% (3)3% (4)5% | ||
| ( | ) | 26. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 政府社會福利政策日益完善 (2) 退休生活期間逐漸拉長 (3) 出生率大幅下降 (4) 工作期間逐間縮短 | ||
| ( | ) | 27. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 財型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 28. | 依據房貸還款寬限期之償還方式，借款人過了寬限期後，可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 29. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１２０萬元 (2) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (3) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (4) 甲：１５０萬元 | ||
| ( | ) | 30. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (2) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (3) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 31. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 32. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？(1)1% (2)0.13% (3)0.25% (4)0.50% | ||
| ( | ) | 33. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 年金保險 (2) 定期壽險 (3) 傷害保險 (4) 健康保險 | ||
| ( | ) | 34. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 財產移轉 (2) 與長期照護 (3) 以上皆是 (4) 醫療 | ||
| ( | ) | 35. | 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？(1) 低資產客戶 (2) 高資產客戶 (3) 無特殊偏好 (4) 風險規避者 | ||
| ( | ) | 36. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 選擇投保國民年金保險 (2) 沒有適合的社會保險可以選擇 (3) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (4) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 | ||
| ( | ) | 37. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 以上皆可 (2) 視個人偏好而定 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 38. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)6% (2)7% (3)8% (4)5% | ||
| ( | ) | 39. | 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者？(1) 規範基金經理人投資上限的限制 (2) 損失如何分配和需負擔何種稅賦 (3) 投資策略、投資限制以及規範 (4) 買賣共同基金的流程和限制 | ||
| ( | ) | 40. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？(1) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (2) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (3) 以上皆是 (4) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少 | ||
| ( | ) | 41. | 下列敘述何者是錯誤的？(1) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小 (2) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大 (3) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小 (4) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小 | ||
| ( | ) | 42. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 以上皆是 (2) 鑑價費 (3) 土地登記規費 (4) 住宅保險費 | ||
| ( | ) | 43. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 不變 (2) 先增後降 (3) 增加 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 44. | 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？(1) 擴大公共內需建設 (2) 以上皆是 (3) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資 (4) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率 | ||
| ( | ) | 45. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 癌症險 (2) 重大疾病保險 (3) 住院醫療保險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 46. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 價差 (2) 現金股利 (3) 股票股利 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 47. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 在交易所掛牌買賣 (2) 有創造贖回的機制 (3) 採取被動式的管理 (4) 淨值即為市場交易價格 | ||
| ( | ) | 48. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)12% (2)3% (3)5% (4)6% | ||
| ( | ) | 49. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 利率遞減型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 50. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) 兩者都不好 (2) Ａ式 (3) Ｂ式 (4) 兩者一樣好 | ||
| ( | ) | 51. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1)0.10% (2)0.30% (3) 免稅 (4)0.14% | ||
| ( | ) | 52. | 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？(1) 存款 (2) 股票 (3) 保險商品 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 53. | 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？(1) 委託人可以依本身利益創設信託契約 (2) 原則上信託契約均無法隨意撤銷 (3) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約 (4) 信託契約可促進公共之利益 | ||
| ( | ) | 54. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 市場導向型股票 (2) 價值型股票 (3) 大型股與小型股 (4) 成長型股票 | ||
| ( | ) | 55. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 遺族年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 確定年金 (4) 連生年金 | ||
| ( | ) | 56. | 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？(1) 長壽風險 (2) 醫療風險 (3) 意外風險 (4) 死亡風險 | ||
| ( | ) | 57. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 中央銀行 (2) 經濟部 (3) 行政院 (4) 財政部 | ||
| ( | ) | 58. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) １５年 (2) ２０年 (3) ５年 (4) １０年 | ||
| ( | ) | 59. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1 加上準貨幣 (2)M2 (3)M1a (4)M1b | ||
| ( | ) | 60. | 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 61. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR2 (2) RR1 (3) RR3 (4) RR5 | ||
| ( | ) | 62. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 以上皆非 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 63. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 (2) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (3) 平均分配 (4) 依持有人數比例分配 | ||
| ( | ) | 64. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９７年１０月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９１年４月２８日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 65. | 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 以上皆是 (2) 短期 (3) 中期 (4) 長期 | ||
| ( | ) | 66. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 年滿７０歲 (2) 年滿８０歲 (3) 年滿９９歲 (4) 到被保險人死亡 | ||
| ( | ) | 67. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １７,５００元 (2) １０,５００元 (3) １２,５００元 (4) １５,０００元 | ||
| ( | ) | 68. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 以上皆是 (2) 風險性 (3) 收益性 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 69. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 70. | 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？(1) 縮短房貸還款年限 (2) 自願提高房貸利率 (3) 提供額外的抵押品 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 71. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９８年５月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９４年７月１日 (4) 民國９１年４月２８日 | ||
| ( | ) | 72. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 不一定 (2) 低 (3) 高 (4) 相同 | ||
| ( | ) | 73. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 方法明確化 (2) 風險數量化 (3) 以上皆是 (4) 目標具體化 | ||
| ( | ) | 74. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 (2) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (3) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 (4) 只要年滿６０歲以上就可以請領 | ||
| ( | ) | 75. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 以上皆是 (2) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 (3) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (4) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 | ||
| ( | ) | 76. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 設立個股停損點 (2) 設立個股停利點 (3) 以上皆是 (4) 設立整體停損額度 | ||
| ( | ) | 77. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)財政部 (2)金管會 (3)中央銀行 (4)經濟部 | ||
| ( | ) | 78. | 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(1) 連生年金 (2) 單生年金 (3) 遺族年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 79. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本息平均攤還法 (2) 以上皆非 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 80. | 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(1) 即期年金 (2) 遞延年金 (3) 延付年金 (4) 國民年金 |