< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？(1) 國民年金保險 (2) 公教人員保險 (3) 全民健康保險 (4) 變額年金保險 | ||
| ( | ) | 2. | 進行股票投資時有哪些應注意的風險？(1) 企業風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 經濟景氣風險 | ||
| ( | ) | 3. | 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(1) 變額壽險 (2) 變額年金 (3) 萬能壽險 (4) 變額萬能壽險 | ||
| ( | ) | 4. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1)M1b 增加，M2 不變 (2)M2 不變 (3)M1b 不變 (4) M1b 與 M2 均會增加 | ||
| ( | ) | 5. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)調整存款準備率 (2)以上皆非 (3)調整重貼現率 (4)公開市場操作 | ||
| ( | ) | 6. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 7. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 職業災害給付 (2) 身心障礙給付 (3) 生育給付 (4) 喪葬給付 | ||
| ( | ) | 8. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 喪葬給付 (2) 職業災害給付 (3) 老年給付 (4) 身心障礙給付 | ||
| ( | ) | 9. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 複利 (2) 名義利率 (3) 以上皆非 (4) 單利 | ||
| ( | ) | 10. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (2) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (3) 以上皆是 (4) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 | ||
| ( | ) | 11. | 下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金 (1) 乙＞甲＞丙 (2) 甲=乙=丙 (3) 甲＞丙＞乙 (4) 甲＞乙＞丙 | ||
| ( | ) | 12. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 最低保證年利率２％ (2) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 (3) 五大行庫一年期平均定期存款利率 (4) 台灣銀行二年期定期存款利率 | ||
| ( | ) | 13. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 國民年金保險 (2) 勞工保險 (3) 公教人員保險 (4) 軍人保險 | ||
| ( | ) | 14. | 關於團體年金，下列哪各敘述正確？(1) 以全體或部分團體成員為年金領受人 (2) 以上皆是 (3) 以雇主名義購買 (4) 以團體單位名義購買 | ||
| ( | ) | 15. | 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？(1) 終身年金 (2) （１）與（２）都是 (3) 以上皆非 (4) 生存年金 | ||
| ( | ) | 16. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印度 (2) 印尼 (3) 俄羅斯 (4) 中國 | ||
| ( | ) | 17. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)以上皆非 (2)下跌 (3)上漲 (4)無關 | ||
| ( | ) | 18. | 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(1) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等 (2) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元 (3) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元 (4) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等 | ||
| ( | ) | 19. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 不動產信託 (2) 保險金信託 (3) 遺囑信託 (4) 金錢信託 | ||
| ( | ) | 20. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？(1) 先增後降 (2) 增加 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 21. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 以上皆是 (2) 風險規劃 (3) 投資規劃 (4) 稅務規劃 | ||
| ( | ) | 22. | 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 確定年金 (4) 有限年金 | ||
| ( | ) | 23. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？(1) 配偶：１／２ (2) 兄弟姐妹：１／３ (3) 直系血親卑親屬：１／２ (4) 父母：１／３ | ||
| ( | ) | 24. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 保守型的投資人 (2) 積極型的投資人 (3) 中立型的投資人 (4) 投機型的投資人 | ||
| ( | ) | 25. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 以上皆是 (2) 共同基金 (3) 定期存款 (4) 保險商品 | ||
| ( | ) | 26. | 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？(1) 日常生活支出 (2) 子女教育支出 (3) 休閒娛樂支出 (4) 醫療照護支出 | ||
| ( | ) | 27. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 利率風險 (2) 流動性風險 (3) 信用風險 (4) 購買力風險 | ||
| ( | ) | 28. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(1) １／２ (2) １／３ (3) １／４ (4) １／５ | ||
| ( | ) | 29. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 強化資產配置 (2) 注意風險管理 (3) 以上皆是 (4) 檢視客戶財務目標 | ||
| ( | ) | 30. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 封閉型基金 (2) 特別股 (3) 認購權證 (4) 開放型基金 | ||
| ( | ) | 31. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 保險商品 (2) 定期存款 (3) 共同基金 (4) 期貨、選擇權 | ||
| ( | ) | 32. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 (2) 以年金保險為主軸 (3) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (4) 對雇主與員工均有強制提存的規範 | ||
| ( | ) | 33. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (2) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 (3) 以上說法都不適當 (4) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 | ||
| ( | ) | 34. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 給付予年金領受人的受益人 (2) 交付國庫 (3) 留做保險公司盈餘 (4) 成為其他年金受益人之分紅 | ||
| ( | ) | 35. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 降低 (2) 不變 (3) 提高 (4) 不確定影響方向 | ||
| ( | ) | 36. | 在計算個人所得額時，若包含有海外所得，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) １５０萬元 (2) ２００萬元 (3) ５０萬元 (4) １００萬元 | ||
| ( | ) | 37. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 方法；目的 (2) 目的；流程 (3) 目的；方法 (4) 流程；目的 | ||
| ( | ) | 38. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 相同 (2) 不一定 (3) 低 (4) 高 | ||
| ( | ) | 39. | 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？(1) 3000 萬元以上 (2)100~300 萬元以上 (3) 500 萬元以上 (4) 1000 萬元以上 | ||
| ( | ) | 40. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ５,４００萬元 (2) ３,０００萬元 (3) ２,５００萬元 (4) ３,３３０萬元 | ||
| ( | ) | 41. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 可投資資產 (2) 負債金額 (3) 個人壽險保障 (4) 社會保險保障 | ||
| ( | ) | 42. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 築巢期 (2) 滿巢期 (3) 空巢期 (4) 單身期 | ||
| ( | ) | 43. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)每項指標有五種燈號變化 (2)黃燈表示景氣低迷 (3)由九項指標構成 (4)綠燈表示景氣穩定 | ||
| ( | ) | 44. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 45. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 現有房產 (2) 其他投資 (3) 社會保險 (4) 負債金額 | ||
| ( | ) | 46. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 高本益比 (2) 低股價淨值比 (3) 高股價淨值比 (4) 低股利收益率 | ||
| ( | ) | 47. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休後的月所得/退休前的月所得 (2) 退休前的年所得/退休後的年所得 (3) 退休前的月所得/退休後的月所得 (4) 退休後的年所得/退休前的年所得 | ||
| ( | ) | 48. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 以上皆是 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 49. | 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣：(1)欠佳 (2)穩定 (3)過熱 (4)活絡 | ||
| ( | ) | 50. | 當一個經濟體內發生通貨膨脹之後，容易造成股票市場變動為何？(1)下跌 (2)上漲 (3)無關 (4)不一定 | ||
| ( | ) | 51. | 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 勞工 (2) 雇主 (3) 政府 (4) 上述三者都有義務 | ||
| ( | ) | 52. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)外匯政策 (2)貿易政策 (3)貨幣政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 53. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 支出比率＝總支出／總收入 (2) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (3) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (4) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 | ||
| ( | ) | 54. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (2) 於中華民國境內設有戶籍 (3) 沒有參加其他社會保險 (4) 以上條件全都符合 | ||
| ( | ) | 55. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 老年年金 (2) 遺族年金 (3) 失能年金 (4) 遞延年金 | ||
| ( | ) | 56. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 攤低 (2) 加權 (3) 累進 (4) 增加 | ||
| ( | ) | 57. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) １５年 (2) ２０年 (3) ５年 (4) １０年 | ||
| ( | ) | 58. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 59. | 下列何者為新興市場的投資特性？(1) 以上皆是 (2) 規模較小 (3) 流動性較不足 (4) 資訊取得有障礙 | ||
| ( | ) | 60. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 風險 (2) 收益 (3) 績效 (4) 報酬 | ||
| ( | ) | 61. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 股票型基金>國外債券型基金>定存 (2) 定存>股票型基金>國外債券型基金 (3) 股票型基金>定存>國外債券型基金 (4) 國外債券型基金>股票型基金>定存 | ||
| ( | ) | 62. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？(1) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多 (2) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (3) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 63. | 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？(1) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標 (2) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行 (3) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況 (4) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成 | ||
| ( | ) | 64. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)25% (2)10% (3)15% (4)20% | ||
| ( | ) | 65. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 房屋貸款利息 (2) 人身保險費 (3) 家族聚餐費 (4) 對立法委員的捐贈 | ||
| ( | ) | 66. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 遺產稅 (2) 娛樂稅 (3) 營業稅 (4) 綜合所得稅 | ||
| ( | ) | 67. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 醫療費用 (2) 娛樂費用 (3) 房貸費用 (4) 生活費用 | ||
| ( | ) | 68. | 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(1) 連生及遺族年金 (2) 連生年金 (3) 單生年金 (4) 遺族年金 | ||
| ( | ) | 69. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 保險的規劃 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 信託的規劃 | ||
| ( | ) | 70. | 關於貨幣時間價值的計算方式，不管金融機構付息期間是多久，所產生的利息，均不會滾入本金再循環計息，即計息的本金從期初到期末都是相同。此計算方式係為：(1) 以上皆非 (2) 單利 (3) 複利 (4) 利滾利 | ||
| ( | ) | 71. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 無法判斷 (2) 下跌 (3) 上揚 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 72. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 零 (2) 小於 1 (3) 大於 1 (4) 等於 1 | ||
| ( | ) | 73. | 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？(1) 愈差 (2) 不一定 (3) 以上皆非 (4) 愈佳 | ||
| ( | ) | 74. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 出生率大幅下降 (2) 工作期間逐間縮短 (3) 政府社會福利政策日益完善 (4) 退休生活期間逐漸拉長 | ||
| ( | ) | 75. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 以上皆是 (2) 風險性 (3) 收益性 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 76. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 高風險、高報酬的公司債 (2) 高風險、低報酬的公司債 (3) 低風險、低報酬的公司債 (4) 低風險、高報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 77. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 政府 (2) 上述三者都有義務 (3) 勞工 (4) 雇主 | ||
| ( | ) | 78. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 負債 (2) 淨值 (3) 資產 (4) 收入 | ||
| ( | ) | 79. | 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？(1) A、B、C、Ｄ (2) A、B、C (3) A、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 80. | 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？(1) 產業景氣循環 (2) 市場重要且當紅議題的標的 (3) 以上皆是 (4) 大盤的相對位置 |