< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 落後指標 (2) 同時指標 (3) 領先指標 (4) 優先指標 | ||
| ( | ) | 2. | 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(1) 生死合險 (2) 年金保險 (3) 重大疾病保險 (4) 長期看護保險 | ||
| ( | ) | 3. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 在交易所掛牌買賣 (2) 有創造贖回的機制 (3) 採取被動式的管理 (4) 淨值即為市場交易價格 | ||
| ( | ) | 4. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (2) 平均分配 (3) 依持有人數比例分配 (4) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 | ||
| ( | ) | 5. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 6. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 指數型房貸 (2) 財型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 7. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不變 (2) 提高 (3) 不確定影響方向 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 8. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 年金保險 (2) 定期壽險 (3) 傷害保險 (4) 健康保險 | ||
| ( | ) | 9. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 固定型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 10. | 下列何者為新興市場的投資特性？(1) 規模較小 (2) 流動性較不足 (3) 資訊取得有障礙 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 11. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 封閉型基金 (2) 特別股 (3) 認購權證 (4) 開放型基金 | ||
| ( | ) | 12. | 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 視個人偏好而定 (2) 機動利率 (3) 固定利率 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 13. | 關於國民年金保險的老年給付項目，下列那項最為正確？(1) 上述都不是國保老年給付項目 (2) 老年年金 (3) 老年基本保證年金 (4) 老年年金與老年基本保證年金 | ||
| ( | ) | 14. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 15. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 短期公債 (2) 國庫券 (3) 長期公債 (4) 商業本票 | ||
| ( | ) | 16. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 國民年金 (2) 傳統年金 (3) 變額年金 (4) 利率變動型年金 | ||
| ( | ) | 17. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１５０萬元 (2) 甲：１２０萬元 (3) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (4) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 | ||
| ( | ) | 18. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)視銀行利率而定 (2)調升利率 (3)調降利率 (4)持平 | ||
| ( | ) | 19. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 火災造成房屋內部動產損失 (2) 航空器墜落造成之建築物損失 (3) 地震造成的建築物損失 (4) 火災造成建築物損害 | ||
| ( | ) | 20. | 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？(1)13.5 (2)19 (3)27 (4)11 | ||
| ( | ) | 21. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ５５歲 (2) ６０歲 (3) ６５歲 (4) ７０歲 | ||
| ( | ) | 22. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.１％×保險年資 (2) 月投保金額×１.２％×保險年資 (3) 月投保金額×１.３％×保險年資 (4) 月投保金額×１.５％×保險年資 | ||
| ( | ) | 23. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR6 (2) RR1~RR3 (3) RR1~RR4 (4) RR1~RR5 | ||
| ( | ) | 24. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 低風險、高報酬的公司債 (2) 高風險、高報酬的公司債 (3) 高風險、低報酬的公司債 (4) 低風險、低報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 25. | 下列那項並非團體年金的特色？(1) 行政費用較低 (2) 可由團體中個人購買 (3) 可用於企業退休年金 (4) 享有賦稅優惠 | ||
| ( | ) | 26. | 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？(1) 定價效率較佳 (2) 以上皆是 (3) 交易風險較低 (4) 較佳的指數交易工具 | ||
| ( | ) | 27. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 資產管理 (2) 資金管理 (3) 分散風險 (4) 資產配置 | ||
| ( | ) | 28. | 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務目標，如子女教育基金、自己的退休金等？(1) 以上皆是 (2) 增額終身壽險 (3) 還本終身壽險 (4) 投資型保險 | ||
| ( | ) | 29. | 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率，下列那一種說法適合用來解釋扶養比？(1) 以上都不適合 (2) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率 (3) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率 (4) （１）與（２）都適合 | ||
| ( | ) | 30. | 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(1) 抵利型房貸 (2) 利率遞減型房貸 (3) 保障利率型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 31. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 股票 (2) 共同基金 (3) 年金 (4) 房地產 | ||
| ( | ) | 32. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 房貸費用 (2) 生活費用 (3) 醫療費用 (4) 娛樂費用 | ||
| ( | ) | 33. | 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？(1)下跌 (2)上漲 (3)無關 (4)不一定 | ||
| ( | ) | 34. | 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？(1)調整存款準備率 (2)減稅措施 (3)公開市場操作 (4)調整重貼現率 | ||
| ( | ) | 35. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (2) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (3) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (4) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 | ||
| ( | ) | 36. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 37. | 政府利用財政預算，透過擴大或削減稅收、融資債務以及財政開支等來刺激或減緩經濟增長，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1) 貿易政策 (2) 貨幣政策 (3) 財政政策 (4) 外匯政策 | ||
| ( | ) | 38. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 39. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 以上皆非 (2) 個人的風險屬性與風險承受度 (3) 個人的投資報酬率 (4) 個人的學經歷 | ||
| ( | ) | 40. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 投資組合 (2) 資產配置 (3) 資金佈局 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 41. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (2) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (3) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (4) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 | ||
| ( | ) | 42. | 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？(1) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高 (2) 無關 (3) 不一定 (4) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低 | ||
| ( | ) | 43. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 連生及遺族年金 (2) 單生年金 (3) 以上皆非 (4) 連生年金 | ||
| ( | ) | 44. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 以上皆是 (2) 個人的財富管理業務 (3) 企業、機構的資產管理 (4) 法人金融服務 | ||
| ( | ) | 45. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 風險 (2) 收益 (3) 績效 (4) 報酬 | ||
| ( | ) | 46. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？(1) 以上皆是 (2) 利率 (3) 平均餘命 (4) 個人專戶本金與累積收益總額 | ||
| ( | ) | 47. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 仍保證百分之百保本 (2) 重設條件 (3) 視雙方協議而定 (4) 不保證百分之百保本 | ||
| ( | ) | 48. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？(1) 本息平均攤還法 (2) 以上皆非 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 49. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(1) 傷害保險 (2) 年金保險 (3) 人壽保險 (4) 健康保險 | ||
| ( | ) | 50. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)6% (2)7% (3)8% (4)5% | ||
| ( | ) | 51. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 空巢期 (2) 撫育期 (3) 單身期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 52. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 資金流動管制的風險 (2) 以上皆是 (3) 政治風險 (4) 匯率風險 | ||
| ( | ) | 53. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 等於 1 (2) 零 (3) 小於 1 (4) 大於 1 | ||
| ( | ) | 54. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲：１００％ (2) 甲：１／２；乙：１／２ (3) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ (4) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ | ||
| ( | ) | 55. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)減少；上漲 (2)增加；上漲 (3)增加；下跌 (4)減少；下跌 | ||
| ( | ) | 56. | 下列敘述何者是錯誤的？(1) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小 (2) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大 (3) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小 (4) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小 | ||
| ( | ) | 57. | 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 58. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 確定年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 終身年金 | ||
| ( | ) | 59. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 60. | 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？(1) 扣除額 (2) 免稅額 (3) 總額 (4) 淨額 | ||
| ( | ) | 61. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 財富管理業務 (2) 資產管理業務 (3) 投資銀行業務 (4) 理財規劃業務 | ||
| ( | ) | 62. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (2) 於中華民國境內設有戶籍 (3) 沒有參加其他社會保險 (4) 以上條件全都符合 | ||
| ( | ) | 63. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 64. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (3) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ | ||
| ( | ) | 65. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) 兩者一樣好 (2) 兩者都不好 (3) Ａ式 (4) Ｂ式 | ||
| ( | ) | 66. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？(1)21 (2)22 (3) 無舊制退休金 (4)11 | ||
| ( | ) | 67. | 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (2) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (3) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (4) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領 | ||
| ( | ) | 68. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 以上都可以 (2) 勞工保險 (3) 公教人員保險 (4) 國民年金保險 | ||
| ( | ) | 69. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 目的；方法 (2) 流程；目的 (3) 方法；目的 (4) 目的；流程 | ||
| ( | ) | 70. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 71. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (2) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (3) 以上說法都不正確 (4) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 | ||
| ( | ) | 72. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 對雇主與員工均有強制提存的規範 (2) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 (3) 以年金保險為主軸 (4) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 | ||
| ( | ) | 73. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 成長型股票 (2) 市場導向型股票 (3) 價值型股票 (4) 大型股與小型股 | ||
| ( | ) | 74. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 保險金信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 不動產信託 | ||
| ( | ) | 75. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 76. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 信用風險 (2) 購買力風險 (3) 利率風險 (4) 流動性風險 | ||
| ( | ) | 77. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？(1) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (2) 以上皆是 (3) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多 (4) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 78. | 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？(1) 該基金公司的品牌 (2) 基金公司管理的資產規模 (3) 個別基金操盤經理人的異動 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 79. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭成員數 (2) 家庭儲蓄 (3) 家庭保障 (4) 家庭總負債 | ||
| ( | ) | 80. | 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？(1) A (2) A 與 B (3) B 與 C (4) A、B、C 皆是 |