< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 影響債券價格之因素為何？(1) 匯率變動 (2) 通貨膨脹 (3) 以上皆是 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 2. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 3. | 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？(1) 物價上漲率 (2) 薪資成長率 (3) 利率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 4. | 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 5. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 增加 (2) 降低 (3) 不變 (4) 先增後降 | ||
| ( | ) | 6. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (2) 以上皆是 (3) 名下投資用的房產 (4) 沒有預定用途的定期存款 | ||
| ( | ) | 7. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 8. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1)0.30% (2) 免稅 (3)0.14% (4)0.10% | ||
| ( | ) | 9. | 投資基金優點不包括下列何者？(1) 有效分散風險 (2) 投資門檻低 (3) 變現性佳 (4) 透明度低 | ||
| ( | ) | 10. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 災害損失扣除額 (2) 儲蓄投資扣除額 (3) 身心障礙扣除額 (4) 教育學費扣除額 | ||
| ( | ) | 11. | 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？(1) 資產移轉與傳承 (2) 資產配置與交易 (3) 風險管理與規劃 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 12. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) ５年 (2) １０年 (3) １５年 (4) ２０年 | ||
| ( | ) | 13. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 14. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ (3) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 15. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 以上皆是 (2) 價差 (3) 現金股利 (4) 股票股利 | ||
| ( | ) | 16. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 子女高等教育費用假設 (2) 退休金專戶試算 (3) 稅務試算 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 17. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)緊縮性財政政策 (2)擴張性貨幣政策 (3)緊縮性貨幣政策 (4)擴張性財政政策 | ||
| ( | ) | 18. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 負債金額 (2) 個人壽險保障 (3) 社會保險保障 (4) 可投資資產 | ||
| ( | ) | 19. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 生存年金 (2) 終身年金 (3) 確定年金 (4) 永久年金 | ||
| ( | ) | 20. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 工作期間逐間縮短 (2) 政府社會福利政策日益完善 (3) 退休生活期間逐漸拉長 (4) 出生率大幅下降 | ||
| ( | ) | 21. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 代位繼承的孫子 (2) 以上皆是 (3) 親子女 (4) 養子 | ||
| ( | ) | 22. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 無關係 (2) 視利率走勢而定 (3) 正向 (4) 反向 | ||
| ( | ) | 23. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 24. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 25. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 風險性 (2) 收益性 (3) 流動性 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 26. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR5 (2) RR1~RR6 (3) RR1~RR3 (4) RR1~RR4 | ||
| ( | ) | 27. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 平均分配 (2) 依持有人數比例分配 (3) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 (4) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 | ||
| ( | ) | 28. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合？(1) 以上皆是 (2) 適合財力雄厚的家庭或個人 (3) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (4) 可同時達到多項財務目標 | ||
| ( | ) | 29. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 責任保險 (2) 火災保險 (3) 汽車保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 30. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)調整重貼現率 (2)公開市場操作 (3)調整存款準備率 (4)以上皆非 | ||
| ( | ) | 31. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 乙式險 (2) 強制險 (3) 第三人體傷與財損責任險 (4) 第三人責任險附加乘客險 | ||
| ( | ) | 32. | 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 33. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR2 (2) RR1 (3) RR3 (4) RR5 | ||
| ( | ) | 34. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭總負債 (2) 家庭成員數 (3) 家庭儲蓄 (4) 家庭保障 | ||
| ( | ) | 35. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 特別股 (2) 認購權證 (3) 開放型基金 (4) 封閉型基金 | ||
| ( | ) | 36. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 上揚 (2) 不變 (3) 無法判斷 (4) 下跌 | ||
| ( | ) | 37. | 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (2) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (3) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲 (4) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲 | ||
| ( | ) | 38. | 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？(1) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０ (2) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５ (3) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０ (4) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限 | ||
| ( | ) | 39. | 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 40. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 以上皆是 (2) 個股的基本面佳 (3) 長期平均獲利穩健 (4) 配發現金股利穩定 | ||
| ( | ) | 41. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？(1) 人口結構 (2) 投資熱錢的流動 (3) 房屋的獨特性 (4) 利率走勢 | ||
| ( | ) | 42. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 定期存款 (2) 保險商品 (3) 以上皆是 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 43. | 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？(1) 公教人員保險 (2) 全民健康保險 (3) 變額年金保險 (4) 國民年金保險 | ||
| ( | ) | 44. | 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (1) 與期望報酬率無關 (2) 期望報酬率將會不變 (3) 該標的的風險溢酬會增加 (4) 該標的的風險溢酬會減少 | ||
| ( | ) | 45. | 運用生命價值法估計保險額度，主要精神在於計算未來個人可能賺取的淨收入扣除個人維持成本，若下列那種情況發生時可能會造成生命價值損失？(1) 退休 (2) 失業 (3) 以上皆是 (4) 工作能力喪失 | ||
| ( | ) | 46. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 低股利收益率 (2) 高本益比 (3) 低股價淨值比 (4) 高股價淨值比 | ||
| ( | ) | 47. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)無關 (2)以上皆非 (3)下跌 (4)上漲 | ||
| ( | ) | 48. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 以上皆是 (2) 公開市場操作 (3) 重貼現率政策 (4) 存款準備率政策 | ||
| ( | ) | 49. | 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？(1) 年金保險 (2) 醫療保險 (3) 傷害保險 (4) 人壽保險 | ||
| ( | ) | 50. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 (2) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 (3) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 (4) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 | ||
| ( | ) | 51. | 當複利的計息期間，折算成按季、月、或日來計息的利率，係稱為：(1) 直接利率 (2) 以上皆非 (3) 名義利率 (4) 實際利率 | ||
| ( | ) | 52. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １０,５００元 (2) １２,５００元 (3) １５,０００元 (4) １７,５００元 | ||
| ( | ) | 53. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休前的月所得/退休後的月所得 (2) 退休後的年所得/退休前的年所得 (3) 退休後的月所得/退休前的月所得 (4) 退休前的年所得/退休後的年所得 | ||
| ( | ) | 54. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 單位交易金額高 (2) 價格透明度較低 (3) 以上皆是 (4) 價格波動較小，投機性較低 | ||
| ( | ) | 55. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不變 (2) 提高 (3) 不確定影響方向 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 56. | 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？(1) 儲蓄與投資 (2) 負債 (3) 以上皆是 (4) 收入與支出 | ||
| ( | ) | 57. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)公開市場操作 (2)重貼現率政策 (3)存款準備率政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 58. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ６５歲 (2) ７０歲 (3) ５５歲 (4) ６０歲 | ||
| ( | ) | 59. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 資產配置 (2) 投資管理 (3) 資產管理 (4) 資金佈局 | ||
| ( | ) | 60. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 空巢期 (2) 單身期 (3) 築巢期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 61. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,３８６元 (2) １６,５８２元 (3) １６,４４６元 (4) １６,２８９元 | ||
| ( | ) | 62. | 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？(1) 產業景氣循環 (2) 市場重要且當紅議題的標的 (3) 以上皆是 (4) 大盤的相對位置 | ||
| ( | ) | 63. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 高 (2) 相同 (3) 不一定 (4) 低 | ||
| ( | ) | 64. | 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 65. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 66. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？(1) 將指數投資組合證券化 (2) 以上皆是 (3) 表彰一籃子股票的投資組合 (4) 獨特之實物申購與贖回機制 | ||
| ( | ) | 67. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 共同基金 (2) 年金 (3) 房地產 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 68. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 同時指標 (2) 領先指標 (3) 優先指標 (4) 落後指標 | ||
| ( | ) | 69. | 若爸爸先前有筆資金出借給朋友，則該筆爸爸對朋友的債權應歸類在家庭資產負債表的那個項目中？(1) 負債 (2) 淨值 (3) 支出 (4) 資產 | ||
| ( | ) | 70. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ (2) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ (3) 甲：１００％ (4) 甲：１／２；乙：１／２ | ||
| ( | ) | 71. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係指需分析：(1) 以上皆非 (2) 台灣地區的總體經濟 (3) 全球各地區的總體經濟變化 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 72. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 產業狀況 (2) 政府財源 (3) 公司資金來源 (4) 個別公司的財務報表分析 | ||
| ( | ) | 73. | ETF融資融券規定條件為何？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 掛牌即可融資（券） (4) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定 | ||
| ( | ) | 74. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 住院醫療保險 (2) 以上皆是 (3) 癌症險 (4) 重大疾病保險 | ||
| ( | ) | 75. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 等於 1 (2) 零 (3) 小於 1 (4) 大於 1 | ||
| ( | ) | 76. | 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 77. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 為有價證券 (2) 資金成本較高 (3) 可設計各種還本付息條件 (4) 可在市場中轉讓 | ||
| ( | ) | 78. | 下列何者並非國民年金的保險事故？(1) 身心障礙 (2) 老年 (3) 疾病 (4) 生育 | ||
| ( | ) | 79. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？(1) 確定年金 (2) 有限年金 (3) 永久年金 (4) 生存年金 | ||
| ( | ) | 80. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (2) 以上說法都不正確 (3) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (4) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 |