< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 乙與丙：分別為５０萬元 (2) 乙與丙：分別為２０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 2. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)貿易政策 (2)貨幣政策 (3)財政政策 (4)外匯政策 | ||
| ( | ) | 3. | 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？(1)緊縮性貨幣政策 (2)擴張性財政政策 (3)緊縮性財政政策 (4)擴張性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 4. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 可在市場中轉讓 (2) 為有價證券 (3) 資金成本較高 (4) 可設計各種還本付息條件 | ||
| ( | ) | 5. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？(1)21 (2)22 (3) 無舊制退休金 (4)11 | ||
| ( | ) | 6. | 投資基金優點不包括下列何者？(1) 有效分散風險 (2) 投資門檻低 (3) 變現性佳 (4) 透明度低 | ||
| ( | ) | 7. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)8% (2)9% (3)6% (4)7% | ||
| ( | ) | 8. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 符合一般人的理財習慣 (2) 可拉長各項理財目標的時間 (3) 可以集中家庭與個人有限資源 (4) 可依序完成各項財務目標 | ||
| ( | ) | 9. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 股票 (2) 共同基金 (3) 債券 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 10. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 投資目標 (2) 流動性的考量 (3) 時間經歷 (4) 風險態度 | ||
| ( | ) | 11. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 以上皆是 (2) 檢視客戶財務目標 (3) 強化資產配置 (4) 注意風險管理 | ||
| ( | ) | 12. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)25% (2)10% (3)15% (4)20% | ||
| ( | ) | 13. | 關於貨幣時間價值的計算方式，不管金融機構付息期間是多久，所產生的利息，均不會滾入本金再循環計息，即計息的本金從期初到期末都是相同。此計算方式係為：(1) 單利 (2) 複利 (3) 利滾利 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 14. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 個人的財富管理業務 (2) 企業、機構的資產管理 (3) 法人金融服務 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 15. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？(1) 獨特之實物申購與贖回機制 (2) 將指數投資組合證券化 (3) 以上皆是 (4) 表彰一籃子股票的投資組合 | ||
| ( | ) | 16. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 投資組合 (2) 資產配置 (3) 資金佈局 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 17. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 買賣基金 (4) 存貸業務 | ||
| ( | ) | 18. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (2) 平均分配 (3) 依持有人數比例分配 (4) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 | ||
| ( | ) | 19. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 成長型股票 (2) 市場導向型股票 (3) 價值型股票 (4) 大型股與小型股 | ||
| ( | ) | 20. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 長期平均獲利穩健 (2) 配發現金股利穩定 (3) 以上皆是 (4) 個股的基本面佳 | ||
| ( | ) | 21. | 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？(1) 保險商品 (2) 利率連動式債券 (3) 保本型連動式債券 (4) 債券基金 | ||
| ( | ) | 22. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) ５年 (2) １０年 (3) １５年 (4) ２０年 | ||
| ( | ) | 23. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 短期公債 (2) 國庫券 (3) 長期公債 (4) 商業本票 | ||
| ( | ) | 24. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 定存法 (2) 遺族需求法 (3) 生命價值法 (4) 倍數法 | ||
| ( | ) | 25. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 (2) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 (3) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (4) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 | ||
| ( | ) | 26. | 影響債券價格之因素為何？(1) 利率 (2) 匯率變動 (3) 通貨膨脹 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 27. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 存富 (2) 創富 (3) 守富 (4) 傳富 | ||
| ( | ) | 28. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 (2) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (3) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 29. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 30. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 不變 (2) 先增後降 (3) 增加 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 31. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 家庭收入減少 (2) 投資績效超出預期 (3) 以上皆是 (4) 家庭支出減少 | ||
| ( | ) | 32. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 流動性 (2) 時間因素 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 33. | 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？(1) 遺屬年金給付 (2) 老年年金給付 (3) 職業災害給付 (4) 生育給付 | ||
| ( | ) | 34. | 陳先生希望１０年後可以累積到５,０００,０００元，假設年利率為５％，每年計息１次，則他需要每年提撥多少資金才可以達成目標？(1) ３７９,３４０元 (2) ３９７,５２３元 (3) ４１６,４５５元 (4) ４３６,１５２元 | ||
| ( | ) | 35. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,２２５,９００元 (2) ２,２８９,８５０元 (3) ２,１０６,２００元 (4) ２,１６４,７５０元 | ||
| ( | ) | 36. | 王小姐預計幫剛出生的小孩投保國民年金保險，希望可以盡早累積投保年資，請問下列那項敘述對於此想法之建議最為正確？(1) 小孩到青少年階段不能投保，需等到年滿１８歲才可以投保 (2) 小孩到青少年階段不能投保，需等到年滿２５歲才可以投保 (3) 這是正確的想法，未來就可以請領較高金額的年金給付 (4) 剛出生的小孩不能投保，需等到年滿６歲才可以投保 | ||
| ( | ) | 37. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 第三人責任險附加乘客險 (2) 乙式險 (3) 強制險 (4) 第三人體傷與財損責任險 | ||
| ( | ) | 38. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 喪偶或夫妻離異 (2) 以上皆是 (3) 小孩出生 (4) 購車目標改變 | ||
| ( | ) | 39. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？(1) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元 (2) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元 (3) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元 (4) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元 | ||
| ( | ) | 40. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 美國４０１Ｋ計畫 (2) 香港強積金（ＭＰＦ） (3) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 41. | 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？(1)調整重貼現率 (2)調整存款準備率 (3)減稅措施 (4)公開市場操作 | ||
| ( | ) | 42. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？(1) 子女教育與父母孝養金 (2) 可投資資產 (3) 負債與各項預備金 (4) 遺族生活費 | ||
| ( | ) | 43. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９８年５月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 44. | 關於國民年金保險的老年給付項目，下列那項最為正確？(1) 老年基本保證年金 (2) 老年年金與老年基本保證年金 (3) 上述都不是國保老年給付項目 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 45. | 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 站在雇主的角度，勞退新制屬於「確定給付」制 (3) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理 (4) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響 | ||
| ( | ) | 46. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 預期通貨膨脹率 (2) 流動性溢酬 (3) 到期期限溢酬 (4) 違約風險溢酬 | ||
| ( | ) | 47. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 最低保證年利率２％ (2) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 (3) 五大行庫一年期平均定期存款利率 (4) 台灣銀行二年期定期存款利率 | ||
| ( | ) | 48. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 (2) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 (3) 以上說法都不正確 (4) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 | ||
| ( | ) | 49. | 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？(1) 證券交易稅 (2) 營利事業所得稅 (3) 負責人綜合所得稅 (4) 營業稅 | ||
| ( | ) | 50. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 期貨、選擇權 (2) 股票 (3) 共同基金 (4) 年金 | ||
| ( | ) | 51. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 52. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (2) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 53. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 以上皆非 (2) 單利 (3) 複利 (4) 名義利率 | ||
| ( | ) | 54. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 經濟部 (2) 行政院 (3) 財政部 (4) 中央銀行 | ||
| ( | ) | 55. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？(1) ３５歲 (2) ４０歲 (3) ４５歲 (4) ５０歲 | ||
| ( | ) | 56. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 空巢期 (2) 撫育期 (3) 單身期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 57. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭總負債 (2) 家庭成員數 (3) 家庭儲蓄 (4) 家庭保障 | ||
| ( | ) | 58. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休前的年所得/退休後的年所得 (2) 退休前的月所得/退休後的月所得 (3) 退休後的年所得/退休前的年所得 (4) 退休後的月所得/退休前的月所得 | ||
| ( | ) | 59. | 關於團體年金，下列哪各敘述正確？(1) 以全體或部分團體成員為年金領受人 (2) 以上皆是 (3) 以雇主名義購買 (4) 以團體單位名義購買 | ||
| ( | ) | 60. | 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？(1) 年金保險 (2) 醫療保險 (3) 傷害保險 (4) 人壽保險 | ||
| ( | ) | 61. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 老年給付 (2) 身心障礙給付 (3) 喪葬給付 (4) 職業災害給付 | ||
| ( | ) | 62. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 空巢期 (2) 單身期 (3) 築巢期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 63. | 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率，下列那一種說法適合用來解釋扶養比？(1) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率 (2) （１）與（２）都適合 (3) 以上都不適合 (4) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率 | ||
| ( | ) | 64. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (3) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ (4) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 65. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 以上皆是 (2) 信用風險 (3) 購買力風險 (4) 利率風險 | ||
| ( | ) | 66. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (2) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 (3) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (4) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 | ||
| ( | ) | 67. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 土地登記規費 (2) 住宅保險費 (3) 以上皆是 (4) 鑑價費 | ||
| ( | ) | 68. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 預計退休年齡 (2) 預計死亡年齡 (3) 國人平均餘命 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 69. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 現金股利 (2) 股票股利 (3) 以上皆是 (4) 價差 | ||
| ( | ) | 70. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 稅務試算 (2) 以上皆是 (3) 子女高等教育費用假設 (4) 退休金專戶試算 | ||
| ( | ) | 71. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 (2) 以上說法都不正確 (3) 全部不列入計算 (4) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 | ||
| ( | ) | 72. | 下列那項並非團體年金的特色？(1) 可用於企業退休年金 (2) 享有賦稅優惠 (3) 行政費用較低 (4) 可由團體中個人購買 | ||
| ( | ) | 73. | 從基本面佳的個股中，應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股，個股的投資價位相對較低，將來會有較高的投資效益。(1) 視各產業而定 (2) 偏高 (3) 偏低 (4) 視個人偏好而定 | ||
| ( | ) | 74. | 運用倍數法估計保險額度，是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金，倍數概念為一段經濟的緩衝期，下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據？(1) 被保險人越年輕，所需估算的倍數越高 (2) 遺族的平均餘命越長，所需準備的倍數越低 (3) 所需負擔的家庭成員越多，所需準備的倍數越低 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 75. | 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 76. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 收益性 (2) 流動性 (3) 以上皆是 (4) 風險性 | ||
| ( | ) | 77. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 變額年金答案 (2) 軍公教退休年金 (3) 勞工退休年金 (4) 國民年金 | ||
| ( | ) | 78. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 增加 (2) 攤低 (3) 加權 (4) 累進 | ||
| ( | ) | 79. | 運用生命價值法估計保險額度，主要精神在於計算未來個人可能賺取的淨收入扣除個人維持成本，若下列那種情況發生時可能會造成生命價值損失？(1) 退休 (2) 失業 (3) 以上皆是 (4) 工作能力喪失 | ||
| ( | ) | 80. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 確定年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 終身年金 |