< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞工退休金條例 (2) 公務人員退休法 (3) 勞動基準法 (4) 勞工保險條例 | ||
| ( | ) | 2. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 預估可以累積退休金的期間 (2) 預估金融工具的投資報酬率 (3) 以上皆是 (4) 每期可以投入退休目標的本金 | ||
| ( | ) | 3. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 4. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 遺產稅 (2) 娛樂稅 (3) 營業稅 (4) 綜合所得稅 | ||
| ( | ) | 5. | 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？(1) 以上皆是 (2) 收入與支出 (3) 儲蓄與投資 (4) 負債 | ||
| ( | ) | 6. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 上述三者都有義務 (2) 勞工 (3) 雇主 (4) 政府 | ||
| ( | ) | 7. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 以年金保險為主軸 (2) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (3) 對雇主與員工均有強制提存的規範 (4) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 | ||
| ( | ) | 8. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.１％×保險年資 (2) 月投保金額×１.２％×保險年資 (3) 月投保金額×１.３％×保險年資 (4) 月投保金額×１.５％×保險年資 | ||
| ( | ) | 9. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 風險規劃 (2) 投資規劃 (3) 稅務規劃 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 10. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 以上皆是 (2) 子女高等教育費用假設 (3) 退休金專戶試算 (4) 稅務試算 | ||
| ( | ) | 11. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？(1) 平均餘命 (2) 個人專戶本金與累積收益總額 (3) 以上皆是 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 12. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 增加 (2) 降低 (3) 不變 (4) 先增後降 | ||
| ( | ) | 13. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 (2) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (3) 國保被保險人沒有財產限額規定 (4) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 | ||
| ( | ) | 14. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 債券 (2) 以上皆是 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 15. | 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？(1) 節稅規劃 (2) 財產保護 (3) 財產管理 (4) 風險移轉 | ||
| ( | ) | 16. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)持平 (2)視銀行利率而定 (3)調升利率 (4)調降利率 | ||
| ( | ) | 17. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 勞工退休年金 (2) 國民年金 (3) 變額年金答案 (4) 軍公教退休年金 | ||
| ( | ) | 18. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「分散進場時間點」 (2) 「不偏重在任何一個市場」 (3) 以上皆非 (4) 「動態調整股債比率」 | ||
| ( | ) | 19. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １５,０００元 (2) １７,５００元 (3) １０,５００元 (4) １２,５００元 | ||
| ( | ) | 20. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 21. | 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？(1) 時間經歷 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 22. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 以上皆非 (2) 增加 (3) 減少 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 23. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 積極型的投資人 (2) 中立型的投資人 (3) 投機型的投資人 (4) 保守型的投資人 | ||
| ( | ) | 24. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) A (2) A 與 B (3) B 與 C (4) A、B、C 皆是 | ||
| ( | ) | 25. | 下列何者為結構式債券（連動債）須注意的要點？(1) 保本條件 (2) 以上皆是 (3) 匯損風險 (4) 存續期間 | ||
| ( | ) | 26. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 在交易所掛牌買賣 (2) 有創造贖回的機制 (3) 採取被動式的管理 (4) 淨值即為市場交易價格 | ||
| ( | ) | 27. | 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？(1) 資產移轉與傳承 (2) 資產配置與交易 (3) 風險管理與規劃 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 28. | 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？(1) A (2) A 與 B (3) B 與 C (4) A、B、C 皆是 | ||
| ( | ) | 29. | 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入(1) A.與 B. (2) A.與 C. (3) A.、B.與 C. (4) A.、B.、C.與 D. | ||
| ( | ) | 30. | 舊制退休金計算時，年資的基數影響退休金金額非常顯著，下列何者是正確的舊制退休金年資基數的計算方式？(1) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４５ (2) １～２０年×２＋２１年以上×１，基數合計不超過５０ (3) 以上都不正確 (4) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過４０ | ||
| ( | ) | 31. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 中央政府主管機關委託商業保險公司 (2) 衛生福利部 (3) 財政部 (4) 勞保局 | ||
| ( | ) | 32. | 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？(1) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行 (2) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況 (3) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成 (4) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標 | ||
| ( | ) | 33. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 小於 1 (2) 大於 1 (3) 等於 1 (4) 零 | ||
| ( | ) | 34. | 投資基金所需交易成本包括哪些？(1) 申購、贖回時的費用 (2) 轉換費用 (3) 以上皆是 (4) 管理費 | ||
| ( | ) | 35. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 以上皆是 (2) 價格波動較小，投機性較低 (3) 單位交易金額高 (4) 價格透明度較低 | ||
| ( | ) | 36. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 年金保險 (2) 責任保險 (3) 住宅火險 (4) 汽車保險 | ||
| ( | ) | 37. | 如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是： (1) 投機 (2) 避險 (3) 投資 (4) 賭博 | ||
| ( | ) | 38. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 39. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 「分散進場時間點」 (2) 「不偏重在任何一個市場」 (3) 以上皆是 (4) 「動態調整股債比率」 | ||
| ( | ) | 40. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)18,282 (2)18,780 (3)19,200 (4)20,100 | ||
| ( | ) | 41. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)財政部 (2)金管會 (3)中央銀行 (4)經濟部 | ||
| ( | ) | 42. | 在各個人生階段中，因為新婚進入甜蜜生活之餘，開始面對家庭逐漸沉重的負擔以及未來子女教育考量，這屬於下列那個時期？(1) 單身期 (2) 築巢期 (3) 滿巢期 (4) 空巢期 | ||
| ( | ) | 43. | 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 44. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 視利率走勢而定 (2) 正向 (3) 反向 (4) 無關係 | ||
| ( | ) | 45. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 流動性的考量 (2) 時間經歷 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 46. | 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？(1) 按週給付 (2) 按月給付 (3) 按年給付 (4) 一次給付 | ||
| ( | ) | 47. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 48. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 49. | 下列何者並非國民年金的保險事故？(1) 身心障礙 (2) 老年 (3) 疾病 (4) 生育 | ||
| ( | ) | 50. | 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？(1) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約 (2) 信託契約可促進公共之利益 (3) 委託人可以依本身利益創設信託契約 (4) 原則上信託契約均無法隨意撤銷 | ||
| ( | ) | 51. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 封閉型基金 (2) 特別股 (3) 認購權證 (4) 開放型基金 | ||
| ( | ) | 52. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 軍人保險 (2) 國民年金保險 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 53. | 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(1) 抵利型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 54. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)調整重貼現率 (2)公開市場操作 (3)調整存款準備率 (4)以上皆非 | ||
| ( | ) | 55. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 子女生活與教育支出 (2) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 (3) 醫療與長期照護可能之支出 (4) 意外造成的醫療議題 | ||
| ( | ) | 56. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (2) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (3) 以上皆是 (4) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 | ||
| ( | ) | 57. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 預期通貨膨脹率 (2) 流動性溢酬 (3) 到期期限溢酬 (4) 違約風險溢酬 | ||
| ( | ) | 58. | 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？(1) 自願提高房貸利率 (2) 提供額外的抵押品 (3) 以上皆是 (4) 縮短房貸還款年限 | ||
| ( | ) | 59. | 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(1) 利率遞減型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 60. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 不變 (2) 無法判斷 (3) 下跌 (4) 上揚 | ||
| ( | ) | 61. | 依據房貸還款寬限期之償還方式，借款人過了寬限期後，可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 以上皆可 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 62. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９８年５月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 63. | 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務目標，如子女教育基金、自己的退休金等？(1) 投資型保險 (2) 以上皆是 (3) 增額終身壽險 (4) 還本終身壽險 | ||
| ( | ) | 64. | 陳先生希望１０年後可以累積到５,０００,０００元，假設年利率為５％，每年計息１次，則他需要每年提撥多少資金才可以達成目標？(1) ３９７,５２３元 (2) ４１６,４５５元 (3) ４３６,１５２元 (4) ３７９,３４０元 | ||
| ( | ) | 65. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 以上皆是 (2) 美國４０１Ｋ計畫 (3) 香港強積金（ＭＰＦ） (4) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） | ||
| ( | ) | 66. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 國人平均餘命 (2) 以上皆是 (3) 預計退休年齡 (4) 預計死亡年齡 | ||
| ( | ) | 67. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 投資等級債券或垃圾債券 (2) 以上皆是 (3) 全球型或區域型債券型基金 (4) 已開發國家或新興國家 | ||
| ( | ) | 68. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) 兩者都不好 (2) Ａ式 (3) Ｂ式 (4) 兩者一樣好 | ||
| ( | ) | 69. | 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(1) 上漲 (2) 下跌 (3) 不變 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 70. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 健康保險 (2) 年金保險 (3) 定期壽險 (4) 傷害保險 | ||
| ( | ) | 71. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 負債 (2) 淨值 (3) 資產 (4) 收入 | ||
| ( | ) | 72. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 資產管理業務 (2) 投資銀行業務 (3) 理財規劃業務 (4) 財富管理業務 | ||
| ( | ) | 73. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (2) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 (3) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 (4) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 | ||
| ( | ) | 74. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 傷害保險 (2) 醫療保險 (3) 重疾或癌症保險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 75. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) （１）與（２）皆可 (2) 以上都不適合 (3) 定期壽險 (4) 投資型壽險 | ||
| ( | ) | 76. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 利率遞減型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 77. | 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：(1) 資產分類 (2) 分散管理 (3) 追求績效 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 78. | 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其負擔比率相對降低之還款方式為何？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 79. | 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 固定利率 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 80. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 長期平均獲利穩健 (2) 配發現金股利穩定 (3) 以上皆是 (4) 個股的基本面佳 |