< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 醫療費用 (2) 娛樂費用 (3) 房貸費用 (4) 生活費用 | ||
| ( | ) | 2. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 3. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 以上皆是 (2) 股票 (3) 共同基金 (4) 債券 | ||
| ( | ) | 4. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 勞工 (2) 雇主 (3) 政府 (4) 上述三者都有義務 | ||
| ( | ) | 5. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 勞工保險 (2) 公教人員保險 (3) 軍人保險 (4) 國民年金保險 | ||
| ( | ) | 6. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？(1)0.25% (2)0.50% (3)1% (4)0.13% | ||
| ( | ) | 7. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 小孩出生 (2) 購車目標改變 (3) 喪偶或夫妻離異 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 8. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (2) 以上說法都不正確 (3) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (4) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 | ||
| ( | ) | 9. | 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？(1) 生死合險 (2) 定期壽險 (3) 終身壽險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 10. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR3 (2) RR5 (3) RR2 (4) RR1 | ||
| ( | ) | 11. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性 (4) 時間因素 | ||
| ( | ) | 12. | 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理 (2) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響 (3) 以上說法都不正確 (4) 站在雇主的角度，勞退新制屬於「確定給付」制 | ||
| ( | ) | 13. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 14. | 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？(1) ６期 (2) １２期 (3) １８期 (4) ２４期 | ||
| ( | ) | 15. | 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？(1) 以上說法都正確 (2) 餘命的平均值 (3) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間 (4) 生命的期望值 | ||
| ( | ) | 16. | 針對挑選適格的理財專員的第一個標準，首重條件為何？(1) 業績好壞 (2) 以上皆是 (3) 佣金高低取向 (4) 誠信問題 | ||
| ( | ) | 17. | 下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金 (1) 乙＞甲＞丙 (2) 甲=乙=丙 (3) 甲＞丙＞乙 (4) 甲＞乙＞丙 | ||
| ( | ) | 18. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 老年給付 (2) 身心障礙給付 (3) 喪葬給付 (4) 職業災害給付 | ||
| ( | ) | 19. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 (2) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 (3) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (4) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 | ||
| ( | ) | 20. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 低 (2) 高 (3) 相同 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 21. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 組織架構 (2) 內部控制 (3) 風險管理制度 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 22. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 以上皆是 (2) 鑑價費 (3) 土地登記規費 (4) 住宅保險費 | ||
| ( | ) | 23. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 流動性風險 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 24. | 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 25. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 (2) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 (3) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 26. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 以上皆非 (2) 信託的規劃 (3) 保險的規劃 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 27. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 火災造成房屋內部動產損失 (2) 航空器墜落造成之建築物損失 (3) 地震造成的建築物損失 (4) 火災造成建築物損害 | ||
| ( | ) | 28. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)外匯政策 (2)貿易政策 (3)貨幣政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 29. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)上漲 (2)無關 (3)以上皆非 (4)下跌 | ||
| ( | ) | 30. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ (2) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ (3) 甲：１００％ (4) 甲：１／２；乙：１／２ | ||
| ( | ) | 31. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 創業信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 子女教育信託 | ||
| ( | ) | 32. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 遺族需求法 (2) 生命價值法 (3) 倍數法 (4) 定存法 | ||
| ( | ) | 33. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 理財規劃業務 (2) 財富管理業務 (3) 資產管理業務 (4) 投資銀行業務 | ||
| ( | ) | 34. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 全球型或區域型債券型基金 (2) 已開發國家或新興國家 (3) 投資等級債券或垃圾債券 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 35. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 軍公教退休年金 (2) 勞工退休年金 (3) 國民年金 (4) 變額年金答案 | ||
| ( | ) | 36. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)每項指標有五種燈號變化 (2)黃燈表示景氣低迷 (3)由九項指標構成 (4)綠燈表示景氣穩定 | ||
| ( | ) | 37. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 時間 (2) 利率 (3) 物價上漲率 (4) 政府當時財政狀況 | ||
| ( | ) | 38. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 資產 (2) 收入 (3) 負債 (4) 淨值 | ||
| ( | ) | 39. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ (3) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 40. | 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？(1) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０ (2) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５ (3) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０ (4) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限 | ||
| ( | ) | 41. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？(1) 個人專戶本金與累積收益總額 (2) 以上皆是 (3) 利率 (4) 平均餘命 | ||
| ( | ) | 42. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 43. | 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 44. | 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？(1) 以上皆是 (2) 資產移轉與傳承 (3) 資產配置與交易 (4) 風險管理與規劃 | ||
| ( | ) | 45. | 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的，將資金分散投資於各類成長股，除了追求資本利得外，也將部分資金投資於特別股、債券，以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 46. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 香港強積金（ＭＰＦ） (2) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） (3) 以上皆是 (4) 美國４０１Ｋ計畫 | ||
| ( | ) | 47. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 48. | 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(1) 抵利型房貸 (2) 利率遞減型房貸 (3) 保障利率型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 49. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 現金股利 (2) 股票股利 (3) 以上皆是 (4) 價差 | ||
| ( | ) | 50. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 51. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)7% (2)8% (3)9% (4)6% | ||
| ( | ) | 52. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 53. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,３８６元 (2) １６,５８２元 (3) １６,４４６元 (4) １６,２８９元 | ||
| ( | ) | 54. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 領先指標 (2) 優先指標 (3) 落後指標 (4) 同時指標 | ||
| ( | ) | 55. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 財產交易損失 (2) 醫藥與生育費用 (3) 房屋租金支出 (4) 災害損失 | ||
| ( | ) | 56. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (2)利用「公開市場操作」賣出國庫券 (3)調高重貼現率 (4)降低存款準備率 | ||
| ( | ) | 57. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 58. | 下列何者為結構式債券（連動債）須注意的要點？(1) 存續期間 (2) 保本條件 (3) 以上皆是 (4) 匯損風險 | ||
| ( | ) | 59. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 60. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) 兩者一樣好 (2) 兩者都不好 (3) Ａ式 (4) Ｂ式 | ||
| ( | ) | 61. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (2)10% (3)20% (4)40% | ||
| ( | ) | 62. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？(1) 無舊制退休金 (2)11 (3)21 (4)22 | ||
| ( | ) | 63. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 政府社會福利政策日益完善 (2) 退休生活期間逐漸拉長 (3) 出生率大幅下降 (4) 工作期間逐間縮短 | ||
| ( | ) | 64. | 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示： (1) 景氣仍然不明朗 (2) 以上皆有可能 (3) 景氣轉好 (4) 景氣轉壞 | ||
| ( | ) | 65. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 流動性溢酬 (2) 到期期限溢酬 (3) 違約風險溢酬 (4) 預期通貨膨脹率 | ||
| ( | ) | 66. | 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？(1)上漲 (2)無關 (3)不一定 (4)下跌 | ||
| ( | ) | 67. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 沒有適合的社會保險可以選擇 (2) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (3) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 (4) 選擇投保國民年金保險 | ||
| ( | ) | 68. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 國民年金保險 (2) 以上都可以 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 69. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 目的；流程 (2) 目的；方法 (3) 流程；目的 (4) 方法；目的 | ||
| ( | ) | 70. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 以上條件全都符合 (2) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (3) 於中華民國境內設有戶籍 (4) 沒有參加其他社會保險 | ||
| ( | ) | 71. | 通貨膨脹會影響債券價格為何？(1) 下跌 (2) 不變 (3) 不一定 (4) 上漲 | ||
| ( | ) | 72. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (2) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 (3) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (4) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 | ||
| ( | ) | 73. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 固定利率 (2) 以上皆可 (3) 視個人偏好而定 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 74. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (2) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (3) 以上皆是 (4) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 | ||
| ( | ) | 75. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 對立法委員的捐贈 (2) 房屋貸款利息 (3) 人身保險費 (4) 家族聚餐費 | ||
| ( | ) | 76. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 77. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 以上皆是 (2) 工作競爭大 (3) 平均壽命長 (4) 社會福利弱 | ||
| ( | ) | 78. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 高風險、低報酬的公司債 (2) 低風險、低報酬的公司債 (3) 低風險、高報酬的公司債 (4) 高風險、高報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 79. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1b (2)M1 加上準貨幣 (3)M2 (4)M1a | ||
| ( | ) | 80. | 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 |