< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性 (4) 時間因素 | ||
| ( | ) | 2. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)20,100 (2)18,282 (3)18,780 (4)19,200 | ||
| ( | ) | 3. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 4. | 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 5. | 國民年金的實施對象，於開辦前一次領取相關社會保險老年給付總額不得超過？(1) ５０萬元 (2) ７５萬元 (3) １００萬元 (4) １５０萬元 | ||
| ( | ) | 6. | 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？(1) 年金保險 (2) 醫療保險 (3) 傷害保險 (4) 人壽保險 | ||
| ( | ) | 7. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 連生及遺族年金 (2) 確定年金 (3) 連生年金 (4) 遺族年金 | ||
| ( | ) | 8. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 9. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.３％×保險年資 (2) 月投保金額×１.５％×保險年資 (3) 月投保金額×１.１％×保險年資 (4) 月投保金額×１.２％×保險年資 | ||
| ( | ) | 10. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)由九項指標構成 (2)綠燈表示景氣穩定 (3)每項指標有五種燈號變化 (4)黃燈表示景氣低迷 | ||
| ( | ) | 11. | 基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能為何？(1) 以上皆非 (2) 愈低 (3) 愈高 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 12. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 名下投資用的房產 (2) 沒有預定用途的定期存款 (3) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 13. | 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 政府 (2) 上述三者都有義務 (3) 勞工 (4) 雇主 | ||
| ( | ) | 14. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 15. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ６０歲 (2) ６５歲 (3) ７０歲 (4) ５５歲 | ||
| ( | ) | 16. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲：１００％ (2) 甲：１／２；乙：１／２ (3) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ (4) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ | ||
| ( | ) | 17. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９８年５月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９４年７月１日 (4) 民國９１年４月２８日 | ||
| ( | ) | 18. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 傷害保險 (2) 健康保險 (3) 年金保險 (4) 定期壽險 | ||
| ( | ) | 19. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 以上皆是 (2) 親子女 (3) 養子 (4) 代位繼承的孫子 | ||
| ( | ) | 20. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 大型股與小型股 (2) 成長型股票 (3) 市場導向型股票 (4) 價值型股票 | ||
| ( | ) | 21. | 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？(1) 本金平均攤還法 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 22. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 資產配置 (2) 資金佈局 (3) 資產管理 (4) 投資組合 | ||
| ( | ) | 23. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR5 (2) RR2 (3) RR1 (4) RR3 | ||
| ( | ) | 24. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)公開市場操作 (2)重貼現率政策 (3)存款準備率政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 25. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 以上皆是 (2) 鑑價費 (3) 土地登記規費 (4) 住宅保險費 | ||
| ( | ) | 26. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (2) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 27. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)增加；下跌 (2)減少；下跌 (3)減少；上漲 (4)增加；上漲 | ||
| ( | ) | 28. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 對立法委員的捐贈 (2) 房屋貸款利息 (3) 人身保險費 (4) 家族聚餐費 | ||
| ( | ) | 29. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？(1) 到所屬公司查詢 (2) 向勞保局查詢 (3) 退休年齡到之前無法查詢 (4) 自行逐筆記錄 | ||
| ( | ) | 30. | 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？(1) 政府 (2) 企業 (3) 自行提撥 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 31. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？(1) ２,８１８,５５０元 (2) ２,８７５,３５０元 (3) ２,６５４,５５０元 (4) ２,７０８,１５０元 | ||
| ( | ) | 32. | 我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號？ (1) 紅燈：景氣熱絡 (2) 綠燈：景氣穩定 (3) 藍燈：景氣衰退 (4) 黃燈：景氣欠佳 | ||
| ( | ) | 33. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 複利 (2) 名義利率 (3) 以上皆非 (4) 單利 | ||
| ( | ) | 34. | 下列敘述何者是錯誤的？(1) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大 (2) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小 (3) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小 (4) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小 | ||
| ( | ) | 35. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 生存年金 (2) 終身年金 (3) 確定年金 (4) 永久年金 | ||
| ( | ) | 36. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 優先指標 (2) 落後指標 (3) 同時指標 (4) 領先指標 | ||
| ( | ) | 37. | 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？(1) 市場重要且當紅議題的標的 (2) 以上皆是 (3) 大盤的相對位置 (4) 產業景氣循環 | ||
| ( | ) | 38. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 法人金融服務 (2) 以上皆是 (3) 個人的財富管理業務 (4) 企業、機構的資產管理 | ||
| ( | ) | 39. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 以上說法都不正確 (2) 全部不列入計算 (3) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (4) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 | ||
| ( | ) | 40. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 相同 (2) 不一定 (3) 低 (4) 高 | ||
| ( | ) | 41. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 災害損失 (2) 財產交易損失 (3) 醫藥與生育費用 (4) 房屋租金支出 | ||
| ( | ) | 42. | 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(1) 生死合險 (2) 年金保險 (3) 重大疾病保險 (4) 長期看護保險 | ||
| ( | ) | 43. | 針對挑選適格的理財專員的第一個標準，首重條件為何？(1) 誠信問題 (2) 業績好壞 (3) 以上皆是 (4) 佣金高低取向 | ||
| ( | ) | 44. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 增加 (2) 降低 (3) 不變 (4) 先增後降 | ||
| ( | ) | 45. | 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？(1) 物價上漲率 (2) 薪資成長率 (3) 利率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 46. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 認購權證 (2) 開放型基金 (3) 封閉型基金 (4) 特別股 | ||
| ( | ) | 47. | 當 M1b 年增率上升時，將使股市變動為何？(1)不一定 (2)上漲 (3)下跌 (4)無關 | ||
| ( | ) | 48. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 不變 (2) 以上皆非 (3) 增加 (4) 減少 | ||
| ( | ) | 49. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 低股利收益率 (2) 高本益比 (3) 低股價淨值比 (4) 高股價淨值比 | ||
| ( | ) | 50. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 淨值即為市場交易價格 (2) 在交易所掛牌買賣 (3) 有創造贖回的機制 (4) 採取被動式的管理 | ||
| ( | ) | 51. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1)20% (2)40% (3) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (4)10% | ||
| ( | ) | 52. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)公開市場操作 (2)調整存款準備率 (3)以上皆非 (4)調整重貼現率 | ||
| ( | ) | 53. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？(1) ３５歲 (2) ４０歲 (3) ４５歲 (4) ５０歲 | ||
| ( | ) | 54. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 個人的投資報酬率 (2) 個人的學經歷 (3) 以上皆非 (4) 個人的風險屬性與風險承受度 | ||
| ( | ) | 55. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 投資目標 (2) 流動性的考量 (3) 時間經歷 (4) 風險態度 | ||
| ( | ) | 56. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (2) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (3) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (4) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 | ||
| ( | ) | 57. | 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？ (1) 違約風險 (2) 流動性風險 (3) 利率風險 (4) 通貨膨脹風險 | ||
| ( | ) | 58. | 為達成理財目標，在進行盤點現有資源時可仿照會計學編制個人／家庭的財務報表，下列那項報表並不適合用於個人或家庭理財？(1) 資產負債表 (2) 收支狀況變動表 (3) 權益變動表 (4) 全生涯現金流量表 | ||
| ( | ) | 59. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 乙與丙：分別為５０萬元 (2) 乙與丙：分別為２０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 60. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 61. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 第三人責任險附加乘客險 (2) 乙式險 (3) 強制險 (4) 第三人體傷與財損責任險 | ||
| ( | ) | 62. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？(1) 可投資資產 (2) 負債與各項預備金 (3) 遺族生活費 (4) 子女教育與父母孝養金 | ||
| ( | ) | 63. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 可在市場中轉讓 (2) 為有價證券 (3) 資金成本較高 (4) 可設計各種還本付息條件 | ||
| ( | ) | 64. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 投資規劃 (2) 稅務規劃 (3) 以上皆是 (4) 風險規劃 | ||
| ( | ) | 65. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９４年７月１日 (2) 民國９７年１０月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９１年４月２８日 | ||
| ( | ) | 66. | 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：(1) 資產分類 (2) 分散管理 (3) 追求績效 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 67. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (2) 國保被保險人沒有財產限額規定 (3) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 (4) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 | ||
| ( | ) | 68. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？(1) 法拍屋的多寡 (2) 經濟結構 (3) 利率走勢 (4) 政府政策 | ||
| ( | ) | 69. | 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？(1) 一次給付 (2) 按週給付 (3) 按月給付 (4) 按年給付 | ||
| ( | ) | 70. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 71. | 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 固定利率 (2) 以上皆可 (3) 視個人偏好而定 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 72. | 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？(1) 勞保投保身分 (2) （１）與（２）都不會影響 (3) （１）與（２）都會影響 (4) 勞保投保年資 | ||
| ( | ) | 73. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １２,５００元 (2) １５,０００元 (3) １７,５００元 (4) １０,５００元 | ||
| ( | ) | 74. | 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 中央銀行 (4) 金管會 | ||
| ( | ) | 75. | 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？(1) 風險管理與規劃 (2) 以上皆是 (3) 資產移轉與傳承 (4) 資產配置與交易 | ||
| ( | ) | 76. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (2) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (3) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (4) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 | ||
| ( | ) | 77. | 銀行可以依據房貸客戶繳息情形，提供利率折減回饋的房貸方案。原則上房貸利率是依據指數型房貸計息，但是房貸客戶如果每月按時繳交本息，適用的利率就享有減碼優惠，係指哪種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 利率遞減型房貸 | ||
| ( | ) | 78. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 買賣基金 (4) 存貸業務 | ||
| ( | ) | 79. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 利率遞減型房貸 | ||
| ( | ) | 80. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 正向 (2) 反向 (3) 無關係 (4) 視利率走勢而定 |