< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞工退休金條例 (2) 公務人員退休法 (3) 勞動基準法 (4) 勞工保險條例 | ||
| ( | ) | 2. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 以上說法都不適當 (2) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 (3) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (4) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 | ||
| ( | ) | 3. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 (2) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 (3) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (4) 國保被保險人沒有財產限額規定 | ||
| ( | ) | 4. | 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？(1) 老年年金給付 (2) 職業災害給付 (3) 生育給付 (4) 遺屬年金給付 | ||
| ( | ) | 5. | 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？(1) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況 (2) 最少每月統計一次 (3) 以上皆是 (4) 這是一張流量的報表 | ||
| ( | ) | 6. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 短期公債 (2) 國庫券 (3) 長期公債 (4) 商業本票 | ||
| ( | ) | 7. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 成為其他年金受益人之分紅 (2) 給付予年金領受人的受益人 (3) 交付國庫 (4) 留做保險公司盈餘 | ||
| ( | ) | 8. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (2) 以上皆是 (3) 名下投資用的房產 (4) 沒有預定用途的定期存款 | ||
| ( | ) | 9. | 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 10. | 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃，避免屆時急需資金，而無法贖回結構型商品，或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險？(1) 信用風險 (2) 法律風險 (3) 市場風險 (4) 流動性風險 | ||
| ( | ) | 11. | 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 12. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 小於 1 (2) 大於 1 (3) 等於 1 (4) 零 | ||
| ( | ) | 13. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 14. | 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？(1) 貨幣型基金 (2) 收益型基金 (3) 成長型基金 (4) 平衡型基金 | ||
| ( | ) | 15. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 目的；方法 (2) 流程；目的 (3) 方法；目的 (4) 目的；流程 | ||
| ( | ) | 16. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 17. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 共同基金 (2) 債券 (3) 以上皆是 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 18. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 以上皆是 (2) 癌症險 (3) 重大疾病保險 (4) 住院醫療保險 | ||
| ( | ) | 19. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 小孩出生 (2) 購車目標改變 (3) 喪偶或夫妻離異 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 20. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) １５年 (2) ２０年 (3) ５年 (4) １０年 | ||
| ( | ) | 21. | 下列敘述何者是錯誤的？(1) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小 (2) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小 (3) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小 (4) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大 | ||
| ( | ) | 22. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １０,５００元 (2) １２,５００元 (3) １５,０００元 (4) １７,５００元 | ||
| ( | ) | 23. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR5 (2) RR1~RR6 (3) RR1~RR3 (4) RR1~RR4 | ||
| ( | ) | 24. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 其他投資 (2) 社會保險 (3) 負債金額 (4) 現有房產 | ||
| ( | ) | 25. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？(1) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (2) 以上皆是 (3) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多 (4) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 26. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 有創造贖回的機制 (2) 採取被動式的管理 (3) 淨值即為市場交易價格 (4) 在交易所掛牌買賣 | ||
| ( | ) | 27. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？(1) 將指數投資組合證券化 (2) 以上皆是 (3) 表彰一籃子股票的投資組合 (4) 獨特之實物申購與贖回機制 | ||
| ( | ) | 28. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有子女乙、丙兩人，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：６０萬元；乙：３０萬元；丙：３０萬元 (2) 甲：５０萬元；乙：５０萬元；丙：５０萬元 (3) 甲：４０萬元；乙：４０萬元；丙：４０萬元 (4) 甲：１００萬元；乙：２５萬元；丙：２５萬元 | ||
| ( | ) | 29. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 國人平均餘命 (2) 以上皆是 (3) 預計退休年齡 (4) 預計死亡年齡 | ||
| ( | ) | 30. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１２０萬元 (2) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (3) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (4) 甲：１５０萬元 | ||
| ( | ) | 31. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 國民年金 (2) 變額年金答案 (3) 軍公教退休年金 (4) 勞工退休年金 | ||
| ( | ) | 32. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 可以集中家庭與個人有限資源 (2) 可依序完成各項財務目標 (3) 符合一般人的理財習慣 (4) 可拉長各項理財目標的時間 | ||
| ( | ) | 33. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 投資等級債券或垃圾債券 (2) 以上皆是 (3) 全球型或區域型債券型基金 (4) 已開發國家或新興國家 | ||
| ( | ) | 34. | 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？(1) 醫療照護支出 (2) 日常生活支出 (3) 子女教育支出 (4) 休閒娛樂支出 | ||
| ( | ) | 35. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 子女教育信託 (2) 退休安養信託 (3) 遺囑信託 (4) 金錢信託 | ||
| ( | ) | 36. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 以上皆是 (2) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 (3) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (4) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 | ||
| ( | ) | 37. | ETF 商品交易方式為何？(1) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易 (2) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易 (3) 初級市場以市價交易 (4) 次級市場以淨值交易 | ||
| ( | ) | 38. | 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 39. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 信託的規劃 (2) 保險的規劃 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 40. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (2) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (3) 以上皆是 (4) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 | ||
| ( | ) | 41. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？(1) ４０歲 (2) ４５歲 (3) ５０歲 (4) ３５歲 | ||
| ( | ) | 42. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,２８９元 (2) １６,３８６元 (3) １６,５８２元 (4) １６,４４６元 | ||
| ( | ) | 43. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,２８９元 (2) １６,３８６元 (3) １６,５８２元 (4) １６,４４６元 | ||
| ( | ) | 44. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 45. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 責任保險 (2) 火災保險 (3) 汽車保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 46. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 走跌 (2) 上揚 (3) 不變 (4) 無法判斷 | ||
| ( | ) | 47. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？(1) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少 (2) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (3) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 48. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 風險規劃 (2) 投資規劃 (3) 稅務規劃 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 49. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？(1) 財顧公司 (2) 銀行 (3) 保險公司 (4) 證券公司 | ||
| ( | ) | 50. | 當 M1b 年增率上升時，將使股市變動為何？(1)無關 (2)不一定 (3)上漲 (4)下跌 | ||
| ( | ) | 51. | 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？(1) 共同基金 (2) 股票 (3) 以上皆是 (4) 投資型定存 | ||
| ( | ) | 52. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 醫藥與生育費用 (2) 房屋租金支出 (3) 災害損失 (4) 財產交易損失 | ||
| ( | ) | 53. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 績效 (2) 報酬 (3) 風險 (4) 收益 | ||
| ( | ) | 54. | 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？(1) 按週給付 (2) 按月給付 (3) 按年給付 (4) 一次給付 | ||
| ( | ) | 55. | 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 政府 (2) 上述三者都有義務 (3) 勞工 (4) 雇主 | ||
| ( | ) | 56. | 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？(1) ２４期 (2) ６期 (3) １２期 (4) １８期 | ||
| ( | ) | 57. | 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？(1) 3000 萬元以上 (2)100~300 萬元以上 (3) 500 萬元以上 (4) 1000 萬元以上 | ||
| ( | ) | 58. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 醫療 (2) 財產移轉 (3) 與長期照護 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 59. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)15% (2)20% (3)25% (4)10% | ||
| ( | ) | 60. | 各個國家為達到不同的經濟目標，哪些是政府常常善用的工具？A.財政政策；B.貨幣政策；C.金融政策；D.貿易政策(1) A.、B.與 C. (2) A.、B.、C.與 D. (3) A.與 B. (4) A.與 C. | ||
| ( | ) | 61. | 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？ (1) 沒有影響 (2) 視升值幅度而定 (3) 較為不利 (4) 較為有利 | ||
| ( | ) | 62. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 認購權證 (2) 開放型基金 (3) 封閉型基金 (4) 特別股 | ||
| ( | ) | 63. | 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？(1)調整存款準備率 (2)減稅措施 (3)公開市場操作 (4)調整重貼現率 | ||
| ( | ) | 64. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 營業稅 (2) 綜合所得稅 (3) 遺產稅 (4) 娛樂稅 | ||
| ( | ) | 65. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 終身年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 66. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)6% (2)7% (3)8% (4)9% | ||
| ( | ) | 67. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 複利 (2) 名義利率 (3) 以上皆非 (4) 單利 | ||
| ( | ) | 68. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 預估可以累積退休金的期間 (2) 預估金融工具的投資報酬率 (3) 以上皆是 (4) 每期可以投入退休目標的本金 | ||
| ( | ) | 69. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 70. | 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的，將資金分散投資於各類成長股，除了追求資本利得外，也將部分資金投資於特別股、債券，以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金？(1) 成長型基金 (2) 平衡型基金 (3) 貨幣型基金 (4) 收益型基金 | ||
| ( | ) | 71. | 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？(1) 股票 (2) 保險商品 (3) 共同基金 (4) 存款 | ||
| ( | ) | 72. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 中期 (2) 長期 (3) 以上皆可 (4) 短期 | ||
| ( | ) | 73. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 機動利率 (2) 固定利率 (3) 以上皆可 (4) 視個人偏好而定 | ||
| ( | ) | 74. | 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入(1) A.、B.、C.與 D. (2) A.與 B. (3) A.與 C. (4) A.、B.與 C. | ||
| ( | ) | 75. | 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 視個人偏好而定 (2) 機動利率 (3) 固定利率 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 76. | 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：(1) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理 (2) 以管理客戶資產為導向的財富管理 (3) 以銷售金融產品為導向的財富管理 (4) 以客戶需求為導向的財富管理 | ||
| ( | ) | 77. | 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？(1) 傷害保險 (2) 人壽保險 (3) 年金保險 (4) 醫療保險 | ||
| ( | ) | 78. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 降低 (2) 不變 (3) 提高 (4) 不確定影響方向 | ||
| ( | ) | 79. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (2) 平均分配 (3) 依持有人數比例分配 (4) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 | ||
| ( | ) | 80. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 投資管理 (2) 資產管理 (3) 資金佈局 (4) 資產配置 |