< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
免費免註冊，彰化一整天線上測驗：http://exam.bestdaylong.com/test7765.htm
| ( | ) | 1. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 (2) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 (3) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 (4) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 | ||
| ( | ) | 2. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 上述三者都有義務 (2) 勞工 (3) 雇主 (4) 政府 | ||
| ( | ) | 3. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 以上皆是 (2) 價差 (3) 現金股利 (4) 股票股利 | ||
| ( | ) | 4. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 利率變動型年金 (2) 國民年金 (3) 傳統年金 (4) 變額年金 | ||
| ( | ) | 5. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 購車目標改變 (2) 喪偶或夫妻離異 (3) 以上皆是 (4) 小孩出生 | ||
| ( | ) | 6. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)貿易政策 (2)貨幣政策 (3)財政政策 (4)外匯政策 | ||
| ( | ) | 7. | 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (1) 與期望報酬率無關 (2) 期望報酬率將會不變 (3) 該標的的風險溢酬會增加 (4) 該標的的風險溢酬會減少 | ||
| ( | ) | 8. | 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(1) 抵利型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 保障利率型房貸 | ||
| ( | ) | 9. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 遺囑信託 (2) 金錢信託 (3) 子女教育信託 (4) 退休安養信託 | ||
| ( | ) | 10. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭成員數 (2) 家庭儲蓄 (3) 家庭保障 (4) 家庭總負債 | ||
| ( | ) | 11. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 重疾或癌症保險 (2) 以上皆是 (3) 傷害保險 (4) 醫療保險 | ||
| ( | ) | 12. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)存款準備率政策 (2)財政政策 (3)公開市場操作 (4)重貼現率政策 | ||
| ( | ) | 13. | 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(1) 單生年金 (2) 遺族年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 連生年金 | ||
| ( | ) | 14. | 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？(1) （１）與（２）都不會影響 (2) （１）與（２）都會影響 (3) 勞保投保年資 (4) 勞保投保身分 | ||
| ( | ) | 15. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 法人金融服務 (2) 以上皆是 (3) 個人的財富管理業務 (4) 企業、機構的資產管理 | ||
| ( | ) | 16. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (2) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (3) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (4) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 | ||
| ( | ) | 17. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 以上皆是 (2) 子女高等教育費用假設 (3) 退休金專戶試算 (4) 稅務試算 | ||
| ( | ) | 18. | 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(1) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等 (2) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元 (3) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元 (4) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等 | ||
| ( | ) | 19. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 20. | 基金風險的收益等級－從 RR1 到 RR5，數值愈大代表風險為何？(1) 不一定 (2) 以上皆非 (3) 愈低 (4) 愈高 | ||
| ( | ) | 21. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 勞工退休年金 (2) 國民年金 (3) 變額年金答案 (4) 軍公教退休年金 | ||
| ( | ) | 22. | 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(1) 變額壽險 (2) 變額年金 (3) 萬能壽險 (4) 變額萬能壽險 | ||
| ( | ) | 23. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 職業災害給付 (2) 身心障礙給付 (3) 生育給付 (4) 喪葬給付 | ||
| ( | ) | 24. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 投資規劃 (2) 稅務規劃 (3) 以上皆是 (4) 風險規劃 | ||
| ( | ) | 25. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) 投資型壽險 (2) （１）與（２）皆可 (3) 以上都不適合 (4) 定期壽險 | ||
| ( | ) | 26. | 就長期而言，以下何種金融資產的投資風險最高? (1) 小型股 (2) 公債 (3) 國庫券 (4) 股價指數 | ||
| ( | ) | 27. | 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 28. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 29. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 以上皆是 (2) 工作競爭大 (3) 平均壽命長 (4) 社會福利弱 | ||
| ( | ) | 30. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 利率風險 (2) 流動性風險 (3) 信用風險 (4) 購買力風險 | ||
| ( | ) | 31. | 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？(1) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限 (2) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０ (3) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５ (4) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０ | ||
| ( | ) | 32. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 33. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 資金佈局 (2) 資產配置 (3) 投資管理 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 34. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９４年７月１日 (2) 民國９７年１０月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９１年４月２８日 | ||
| ( | ) | 35. | 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 36. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 資產 (2) 收入 (3) 負債 (4) 淨值 | ||
| ( | ) | 37. | 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？(1) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失 (2) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源 (3) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境 (4) 以上都不正確 | ||
| ( | ) | 38. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 視個人偏好而定 (2) 機動利率 (3) 固定利率 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 39. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 住院醫療保險 (2) 以上皆是 (3) 癌症險 (4) 重大疾病保險 | ||
| ( | ) | 40. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 資金佈局 (2) 資產管理 (3) 投資組合 (4) 資產配置 | ||
| ( | ) | 41. | 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 42. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)降低存款準備率 (2)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (3)利用「公開市場操作」賣出國庫券 (4)調高重貼現率 | ||
| ( | ) | 43. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)18,282 (2)18,780 (3)19,200 (4)20,100 | ||
| ( | ) | 44. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 遺囑信託 (2) 金錢信託 (3) 子女教育信託 (4) 創業信託 | ||
| ( | ) | 45. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 信用風險 (2) 購買力風險 (3) 利率風險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 46. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 乙與丙：分別為５０萬元 (2) 乙與丙：分別為２０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 47. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 固定型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 財型房貸 | ||
| ( | ) | 48. | 若爸爸先前有筆資金出借給朋友，則該筆爸爸對朋友的債權應歸類在家庭資產負債表的那個項目中？(1) 支出 (2) 資產 (3) 負債 (4) 淨值 | ||
| ( | ) | 49. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 (2) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (3) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 (4) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 | ||
| ( | ) | 50. | 關於貨幣時間價值的計算方式，不管金融機構付息期間是多久，所產生的利息，均不會滾入本金再循環計息，即計息的本金從期初到期末都是相同。此計算方式係為：(1) 單利 (2) 複利 (3) 利滾利 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 51. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 不一定 (2) 高 (3) 低 (4) 相同 | ||
| ( | ) | 52. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？(1) ４５歲 (2) ５０歲 (3) ３５歲 (4) ４０歲 | ||
| ( | ) | 53. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 (2) 以年金保險為主軸 (3) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (4) 對雇主與員工均有強制提存的規範 | ||
| ( | ) | 54. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 喪葬給付 (2) 職業災害給付 (3) 老年給付 (4) 身心障礙給付 | ||
| ( | ) | 55. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)8% (2)5% (3)6% (4)7% | ||
| ( | ) | 56. | 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：(1) 以管理客戶資產為導向的財富管理 (2) 以銷售金融產品為導向的財富管理 (3) 以客戶需求為導向的財富管理 (4) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理 | ||
| ( | ) | 57. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 遺族年金 (2) 失能年金 (3) 遞延年金 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 58. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR5 (2) RR2 (3) RR1 (4) RR3 | ||
| ( | ) | 59. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 到被保險人死亡 (2) 年滿７０歲 (3) 年滿８０歲 (4) 年滿９９歲 | ||
| ( | ) | 60. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ｂ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)7,776 (2)6,221 (3)5,702 (4)7,130 | ||
| ( | ) | 61. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？(1) １／３ (2) １／４ (3) １／５ (4) １／２ | ||
| ( | ) | 62. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (2) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (3) 以上皆是 (4) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 | ||
| ( | ) | 63. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 64. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (3) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ (4) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 65. | 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 66. | 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？(1) 共同基金 (2) 存款 (3) 股票 (4) 保險商品 | ||
| ( | ) | 67. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 共同基金 (2) 定期存款 (3) 保險商品 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 68. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 房地產 (2) 股票 (3) 共同基金 (4) 年金 | ||
| ( | ) | 69. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 沒有參加其他社會保險 (2) 以上條件全都符合 (3) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (4) 於中華民國境內設有戶籍 | ||
| ( | ) | 70. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 採取被動式的管理 (2) 淨值即為市場交易價格 (3) 在交易所掛牌買賣 (4) 有創造贖回的機制 | ||
| ( | ) | 71. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (3) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 (4) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 | ||
| ( | ) | 72. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 73. | 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (2) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領 (3) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (4) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 | ||
| ( | ) | 74. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 確定年金 (4) 有限年金 | ||
| ( | ) | 75. | 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？(1) 職業災害給付 (2) 生育給付 (3) 遺屬年金給付 (4) 老年年金給付 | ||
| ( | ) | 76. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 保險的規劃 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 信託的規劃 | ||
| ( | ) | 77. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 78. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 同時指標 (2) 領先指標 (3) 優先指標 (4) 落後指標 | ||
| ( | ) | 79. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 災害損失 (2) 財產交易損失 (3) 醫藥與生育費用 (4) 房屋租金支出 | ||
| ( | ) | 80. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (2) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (3) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 (4) 支出比率＝總支出／總收入 |