< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
免費免註冊，彰化一整天線上測驗：http://exam.bestdaylong.com/test7765.htm
| ( | ) | 1. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 市場導向型股票 (2) 價值型股票 (3) 大型股與小型股 (4) 成長型股票 | ||
| ( | ) | 2. | 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？(1) 高資產客戶 (2) 無特殊偏好 (3) 風險規避者 (4) 低資產客戶 | ||
| ( | ) | 3. | 舊制退休金計算時，年資的基數影響退休金金額非常顯著，下列何者是正確的舊制退休金年資基數的計算方式？(1) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過４０ (2) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４５ (3) １～２０年×２＋２１年以上×１，基數合計不超過５０ (4) 以上都不正確 | ||
| ( | ) | 4. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 不一定 (2) 高 (3) 低 (4) 相同 | ||
| ( | ) | 5. | 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？(1) 利率 (2) 償還方式 (3) 以上皆是 (4) 償還年限 | ||
| ( | ) | 6. | 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？(1) 扣除額 (2) 免稅額 (3) 總額 (4) 淨額 | ||
| ( | ) | 7. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1a (2)M1b (3)M1 加上準貨幣 (4)M2 | ||
| ( | ) | 8. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 國民年金 (2) 傳統年金 (3) 變額年金 (4) 利率變動型年金 | ||
| ( | ) | 9. | 估算退休後的所需的經濟支出時，那項因素是我們最需要納入考量的重點項目？(1) 社交活動費用 (2) 生活與醫療費用 (3) 子女教育費用 (4) 房屋貸款費用 | ||
| ( | ) | 10. | 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 11. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 保障利率型房貸 | ||
| ( | ) | 12. | 如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是： (1) 投機 (2) 避險 (3) 投資 (4) 賭博 | ||
| ( | ) | 13. | 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險？(1) 崔納指標 (2) 貝它係數 (3) 夏普指數 (4) 標準差 | ||
| ( | ) | 14. | 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：(1) 以客戶需求為導向的財富管理 (2) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理 (3) 以管理客戶資產為導向的財富管理 (4) 以銷售金融產品為導向的財富管理 | ||
| ( | ) | 15. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,２８９元 (2) １６,３８６元 (3) １６,５８２元 (4) １６,４４６元 | ||
| ( | ) | 16. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (2) 以上皆是 (3) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 (4) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 | ||
| ( | ) | 17. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 以上說法都不正確 (2) 全部不列入計算 (3) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (4) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 | ||
| ( | ) | 18. | 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？(1) 有限年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 19. | 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 20. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 正向 (2) 反向 (3) 無關係 (4) 視利率走勢而定 | ||
| ( | ) | 21. | 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？(1) 誠信問題 (2) 專業能力 (3) 熱心、耐心 (4) 業績好壞 | ||
| ( | ) | 22. | 影響債券價格之因素為何？(1) 通貨膨脹 (2) 以上皆是 (3) 利率 (4) 匯率變動 | ||
| ( | ) | 23. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)7% (2)8% (3)9% (4)6% | ||
| ( | ) | 24. | 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？(1) 日常生活支出 (2) 子女教育支出 (3) 休閒娛樂支出 (4) 醫療照護支出 | ||
| ( | ) | 25. | 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？(1) 投資型定存 (2) 共同基金 (3) 股票 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 26. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)10% (2)15% (3)20% (4)25% | ||
| ( | ) | 27. | 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？(1) 意外風險 (2) 死亡風險 (3) 長壽風險 (4) 醫療風險 | ||
| ( | ) | 28. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭保障 (2) 家庭總負債 (3) 家庭成員數 (4) 家庭儲蓄 | ||
| ( | ) | 29. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)調高重貼現率 (2)降低存款準備率 (3)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (4)利用「公開市場操作」賣出國庫券 | ||
| ( | ) | 30. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 31. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 仍保證百分之百保本 (2) 重設條件 (3) 視雙方協議而定 (4) 不保證百分之百保本 | ||
| ( | ) | 32. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 以上皆是 (2) 價差 (3) 現金股利 (4) 股票股利 | ||
| ( | ) | 33. | 假設我想要在１０年後每月可以有３０,０００元的生活費用，若我選擇一個擁有年化報酬率５％的工具，我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標？(1) ２０,０００元 (2) １８,４１７元 (3) ２８,５７１元 (4) ２３,４３６元 | ||
| ( | ) | 34. | 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(1) 年金保險 (2) 重大疾病保險 (3) 長期看護保險 (4) 生死合險 | ||
| ( | ) | 35. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休後的年所得/退休前的年所得 (2) 退休後的月所得/退休前的月所得 (3) 退休前的年所得/退休後的年所得 (4) 退休前的月所得/退休後的月所得 | ||
| ( | ) | 36. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１２０萬元 (2) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (3) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (4) 甲：１５０萬元 | ||
| ( | ) | 37. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？(1) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元 (2) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元 (3) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元 (4) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元 | ||
| ( | ) | 38. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 以上皆是 (2) 共同基金 (3) 定期存款 (4) 保險商品 | ||
| ( | ) | 39. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 預計退休年齡 (2) 預計死亡年齡 (3) 國人平均餘命 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 40. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？(1) １／４ (2) １／５ (3) １／２ (4) １／３ | ||
| ( | ) | 41. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 42. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 資產管理 (2) 投資組合 (3) 資產配置 (4) 資金佈局 | ||
| ( | ) | 43. | 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲 (2) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (3) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (4) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲 | ||
| ( | ) | 44. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 (2) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (3) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (4) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 | ||
| ( | ) | 45. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 目的；方法 (2) 流程；目的 (3) 方法；目的 (4) 目的；流程 | ||
| ( | ) | 46. | 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (2) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (3) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領 (4) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲 | ||
| ( | ) | 47. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 利率 (2) 物價上漲率 (3) 政府當時財政狀況 (4) 時間 | ||
| ( | ) | 48. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (2) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (3) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (4) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 | ||
| ( | ) | 49. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 50. | 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？ (1) 通貨膨脹風險 (2) 違約風險 (3) 流動性風險 (4) 利率風險 | ||
| ( | ) | 51. | 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣：(1)穩定 (2)過熱 (3)活絡 (4)欠佳 | ||
| ( | ) | 52. | 從基本面佳的個股中，應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股，個股的投資價位相對較低，將來會有較高的投資效益。(1) 偏低 (2) 視個人偏好而定 (3) 視各產業而定 (4) 偏高 | ||
| ( | ) | 53. | 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 雇主 (2) 政府 (3) 上述三者都有義務 (4) 勞工 | ||
| ( | ) | 54. | 基金風險的收益等級－從 RR1 到 RR5，數值愈大代表風險為何？(1) 不一定 (2) 以上皆非 (3) 愈低 (4) 愈高 | ||
| ( | ) | 55. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性 (4) 時間因素 | ||
| ( | ) | 56. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 以上皆是 (2) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 (3) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 (4) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 | ||
| ( | ) | 57. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 可拉長各項理財目標的時間 (2) 可以集中家庭與個人有限資源 (3) 可依序完成各項財務目標 (4) 符合一般人的理財習慣 | ||
| ( | ) | 58. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ (2) 甲：１００％ (3) 甲：１／２；乙：１／２ (4) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ | ||
| ( | ) | 59. | 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？(1) 自願提高房貸利率 (2) 提供額外的抵押品 (3) 以上皆是 (4) 縮短房貸還款年限 | ||
| ( | ) | 60. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) （１）與（２）皆可 (2) 以上都不適合 (3) 定期壽險 (4) 投資型壽險 | ||
| ( | ) | 61. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 抵利型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 財型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 62. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 以年金保險為主軸 (2) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (3) 對雇主與員工均有強制提存的規範 (4) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 | ||
| ( | ) | 63. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 個人壽險保障 (2) 社會保險保障 (3) 可投資資產 (4) 負債金額 | ||
| ( | ) | 64. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 名下投資用的房產 (2) 沒有預定用途的定期存款 (3) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 65. | 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 66. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １２,５００元 (2) １５,０００元 (3) １７,５００元 (4) １０,５００元 | ||
| ( | ) | 67. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)視銀行利率而定 (2)調升利率 (3)調降利率 (4)持平 | ||
| ( | ) | 68. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 航空器墜落造成之建築物損失 (2) 地震造成的建築物損失 (3) 火災造成建築物損害 (4) 火災造成房屋內部動產損失 | ||
| ( | ) | 69. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 投資目標 (2) 流動性的考量 (3) 時間經歷 (4) 風險態度 | ||
| ( | ) | 70. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 每期可以投入退休目標的本金 (2) 預估可以累積退休金的期間 (3) 預估金融工具的投資報酬率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 71. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 (2) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (3) 平均分配 (4) 依持有人數比例分配 | ||
| ( | ) | 72. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 連生年金 (2) 遺族年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 73. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 公教人員保險 (2) 國民年金保險 (3) 以上都可以 (4) 勞工保險 | ||
| ( | ) | 74. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 75. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(1) １／４ (2) １／５ (3) １／２ (4) １／３ | ||
| ( | ) | 76. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)重貼現率政策 (2)存款準備率政策 (3)財政政策 (4)公開市場操作 | ||
| ( | ) | 77. | 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？(1) 以上皆是 (2) 該基金公司的品牌 (3) 基金公司管理的資產規模 (4) 個別基金操盤經理人的異動 | ||
| ( | ) | 78. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印度 (2) 印尼 (3) 俄羅斯 (4) 中國 | ||
| ( | ) | 79. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)減少；下跌 (2)減少；上漲 (3)增加；上漲 (4)增加；下跌 | ||
| ( | ) | 80. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 |