<   2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)   >

免費免註冊,彰化一整天線上測驗:http://exam.bestdaylong.com/test7765.htm

( )1. 當進行退休後所需資金規模評估時,考量到「時間」因素時,需要估計那些重要的時點?(1) 國人平均餘命 (2) 以上皆是 (3) 預計退休年齡 (4) 預計死亡年齡
( )2. ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為:(1) 低 (2) 高 (3) 相同 (4) 不一定
( )3. 投資「高配息」的股票,只能算是一種挑選股票的方式,仍應注意「高配息」是一種???,應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(1) 主商品 (2) 副產品 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非
( )4. 國民年金保險的老年給付金額計算,可以採用A式與B式兩種公式,下列何者為B式的計算方式?(1) 月投保金額×1.5%×保險年資 (2) 月投保金額×1.1%×保險年資 (3) 月投保金額×1.2%×保險年資 (4) 月投保金額×1.3%×保險年資
( )5. 下列何種房貸償還方式,比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶?(1) 本金平均攤還法 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 還款寬限期
( )6. 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務?(1) 政府 (2) 上述三者都有義務 (3) 勞工 (4) 雇主
( )7. 進行股票投資時有哪些獲利來源?(1) 現金股利 (2) 股票股利 (3) 以上皆是 (4) 價差
( )8. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目?(1) 風險規劃 (2) 投資規劃 (3) 稅務規劃 (4) 以上皆是
( )9. 下列何種房貸償還方式,借款人每期償還的月付金是一樣?(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法
( )10. 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好,這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果?(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高
( )11. 下列何者為價值型股票之特性?(1) 低股利收益率 (2) 高本益比 (3) 低股價淨值比 (4) 高股價淨值比
( )12. 若物價持續大幅度上漲,則央行會採行何種利率政策?(1)視銀行利率而定 (2)調升利率 (3)調降利率 (4)持平
( )13. 下列何者非指數股票型基金(ETF)之特性? (1) 淨值即為市場交易價格 (2) 在交易所掛牌買賣 (3) 有創造贖回的機制 (4) 採取被動式的管理
( )14. 對於家庭收支變動表的編制,下列那種說法是正確的?(1) 這是一張流量的報表 (2) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況 (3) 最少每月統計一次 (4) 以上皆是
( )15. 針對財富管理中的購置房產目標,貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算,試問1碼為?(1)0.25% (2)0.50% (3)1% (4)0.13%
( )16. 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險?(1) 夏普指數 (2) 標準差 (3) 崔納指標 (4) 貝它係數
( )17. 債券的到期期限與利率風險關係為何?(1) 無關 (2) 不一定 (3) 到期期限愈長,利率風險愈高 (4) 到期期限愈長,利率風險愈低
( )18. 在家庭的資產負債表中,共同基金應歸類為那個項目中?(1) 淨值 (2) 資產 (3) 收入 (4) 負債
( )19. 在一般情況下,若中央銀行增加通貨淨額,將使:(1)M1b 不變 (2) M1b 與 M2 均會增加 (3)M1b 增加,M2 不變 (4)M2 不變
( )20. 對於房貸指標利率的計算,其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整,使利率定價公平而透明,是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率,係指哪一種房貸類型?(1) 抵利型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 保障利率型房貸
( )21. 一般而言,投資公債的風險不包括下列何者? (1) 流動性風險 (2) 利率風險 (3) 通貨膨脹風險 (4) 違約風險
( )22. 我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度,以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號? (1) 黃燈:景氣欠佳 (2) 紅燈:景氣熱絡 (3) 綠燈:景氣穩定 (4) 藍燈:景氣衰退
( )23. 在新台幣匯率預期貶值時,將造成我國股市的資金動能,致使股市:(1)增加;上漲 (2)增加;下跌 (3)減少;下跌 (4)減少;上漲
( )24. 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題,其中包含各項原因,而下列那項原因並沒有直接關係?(1) 退休生活期間逐漸拉長 (2) 出生率大幅下降 (3) 工作期間逐間縮短 (4) 政府社會福利政策日益完善
( )25. 針對國民年金保險的被保險人,政府設置相關的排富規定下列說法何者為真?(1) 國保被保險人家庭年收入不得超過114萬元 (2) 國保被保險人沒有財產限額規定 (3) 國保被保險人現金存款不得超過500萬元 (4) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過500萬元
( )26. 信託契約有各種類型,每種類型都有其特殊目的,對於下列信託契約的說法,那項不是正確的?(1) 信託契約可促進公共之利益 (2) 委託人可以依本身利益創設信託契約 (3) 原則上信託契約均無法隨意撤銷 (4) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約
( )27. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中,下列哪項沒有包括在內?(1) 房屋租金支出 (2) 災害損失 (3) 財產交易損失 (4) 醫藥與生育費用
( )28. 因應國家財政困境,政府目前正在推動軍公教勞的退休金改革,其中關係到千萬人規模的勞工之勞保年金,可能會有那種情況出現?(1) 可提領退休金年齡延後 (2) 以上都有可能 (3) 勞保費用提升 (4) 勞保老年年金縮水
( )29. 依投資目的在於獲取所得利得(股利、利息),主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股,運用方式以穩定為主,以經常性的高現金收益為目的,係指何種類型基金?(1) 平衡型基金 (2) 貨幣型基金 (3) 收益型基金 (4) 成長型基金
( )30. 在審視客戶的投資組合,需作好何種決策,才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度,進而提高報酬率?(1) 資產管理 (2) 資金佈局 (3) 資產配置 (4) 投資管理
( )31. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下,未來的投資組合宜採行保守策略,以增強資產的防禦性為主,調整股債比率,係對所持有資產之波動度應先採何種作法?(1) 降低 (2) 不變 (3) 先增後降 (4) 增加
( )32. 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時?(1) 到被保險人死亡 (2) 年滿70歲 (3) 年滿80歲 (4) 年滿99歲
( )33. 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品?(1) 債券 (2) 以上皆是 (3) 股票 (4) 共同基金
( )34. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當?(1) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (2) 以短期目標為主要達成方向 (3) 以上皆是 (4) 適合財力雄厚的家庭或個人
( )35. 社會新鮮人,因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥,此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下,應著重於下列那類型商品?(1) 重疾或癌症保險 (2) 以上皆是 (3) 傷害保險 (4) 醫療保險
( )36. 關於新制勞工月退休金結果,下列哪種說法為非?(1) 以上皆是 (2) 當折現率越低,月退休金可領的數額將會越少 (3) 平均餘命越長,月退休金可領的數額將會越多 (4) 個人專戶總額越高,月退休金可領的數額將會越多
( )37. 下列有關債券信用評等功能的敘述,何者有誤? (1) 可提供法令規定投資等級的一項依據 (2) 可作為投資股票的主要指標 (3) 可作為違約風險的指標 (4) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何
( )38. 在滿巢期的階段內,雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源,對於家庭責任部分,可以使用那種商品來提升保障水位?(1) 投資型壽險 (2) (1)與(2)皆可 (3) 以上都不適合 (4) 定期壽險
( )39. 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神?(1) 以個人退休金專戶為主,輔以年金保險 (2) 對雇主與員工均有強制提存的規範 (3) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 (4) 以年金保險為主軸
( )40. 下列何者為結構式債券(連動債)須注意的要點?(1) 存續期間 (2) 保本條件 (3) 以上皆是 (4) 匯損風險
( )41. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國平均扶養比率為?(1)60% (2)30% (3)40% (4)50%
( )42. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」,其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級,現行金額為?(1)18,282 (2)18,780 (3)19,200 (4)20,100
( )43. 下列何種房貸償還方式,借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況?(1) 以上皆非 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 本息平均攤還法
( )44. 如果某種標的的投資風險愈大,那麼下列各項敘述何者正確? (1) 該標的的風險溢酬會減少 (2) 與期望報酬率無關 (3) 期望報酬率將會不變 (4) 該標的的風險溢酬會增加
( )45. 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的,將資金分散投資於各類成長股,除了追求資本利得外,也將部分資金投資於特別股、債券,以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金?(1) 貨幣型基金 (2) 收益型基金 (3) 成長型基金 (4) 平衡型基金
( )46. 年金保險以領受人作為分類的標準,可分為A.單生年金;B.連生年金;C.團體年金?(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C
( )47. 一般的商業保險商品中,那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障?(1) 傷害保險 (2) 定期人壽保險 (3) 年金保險 (4) 醫療保險
( )48. 當複利的計息期間,折算成按季、月、或日來計息的利率,係稱為:(1) 以上皆非 (2) 名義利率 (3) 實際利率 (4) 直接利率
( )49. 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣:(1)穩定 (2)過熱 (3)活絡 (4)欠佳
( )50. 估算退休後的所需的經濟支出時,那項因素是我們最需要納入考量的重點項目?(1) 社交活動費用 (2) 生活與醫療費用 (3) 子女教育費用 (4) 房屋貸款費用
( )51. 相較於勞退新制,舊制退休金主要根據勞動基準法,當中規範勞工得以請領退休金的條件,下列何者為真?(1) 在同一公司工作20年以上,且申請當時年滿50歲 (2) 在同一公司工作25年以上,且申請當時年滿50歲 (3) 在同一公司工作15年以上,且申請當時年滿55歲 (4) 在同一公司工作10年以上,且申請當時年滿60歲
( )52. 在計算個人所得額時,若包含有海外所得,一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入?(1) 150萬元 (2) 200萬元 (3) 50萬元 (4) 100萬元
( )53. 一般民眾的國民年金保險保險費中,規定政府會給予補助的比率為?(1)20% (2)40% (3) 政府沒有補助,全都由被保險人負擔 (4)10%
( )54. 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間,動態調整資產配置比例,可以注意的方向有那些?(1) 投資績效超出預期 (2) 以上皆是 (3) 家庭支出減少 (4) 家庭收入減少
( )55. 對於萬能壽險等類型保險商品,較適合作為規劃客戶投資的金融商品?(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可
( )56. 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位?(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 中央銀行 (4) 金管會
( )57. 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資?(1)3% (2)5% (3)6% (4)12%
( )58. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國國民年齡中位數為?(1) 45歲 (2) 50歲 (3) 35歲 (4) 40歲
( )59. 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢,這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果?(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變
( )60. 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流,進而妥善安排家庭財務分配,讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動,可確保家庭現金流量不致波動過大?(1) 指數型房貸 (2) 財型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 抵利型房貸
( )61. 關於居住規劃,下列何者為影響不動產價格的供給面因素?(1) 投資熱錢的流動 (2) 房屋的獨特性 (3) 利率走勢 (4) 人口結構
( )62. 以選七至八成的高成長型基金;二至三成的固定收益型基金來建立投資組合,較適合何類型的投資人?(1) 積極型的投資人 (2) 中立型的投資人 (3) 投機型的投資人 (4) 保守型的投資人
( )63. 進行股票投資時有哪些應注意的風險?(1) 利率風險 (2) 以上皆是 (3) 經濟景氣風險 (4) 企業風險
( )64. 實務上的年金保險商品中,被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品,並在下一期就開始領取年金,該商品屬下列那種類型年金?(1) 延付年金 (2) 國民年金 (3) 即期年金 (4) 遞延年金
( )65. 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下,長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略?(1) 定期定額的策略 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 分批進場
( )66. 債券價格與利率二者變動關係為何?(1) 無關係 (2) 視利率走勢而定 (3) 正向 (4) 反向
( )67. 下列那一種保險商品,是屬於人身保險當中的健康保險?(1) 重大疾病保險 (2) 住院醫療保險 (3) 以上皆是 (4) 癌症險
( )68. 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於:(1) 違約風險溢酬 (2) 預期通貨膨脹率 (3) 流動性溢酬 (4) 到期期限溢酬
( )69. 國民年金的實施對象,於開辦前一次領取相關社會保險老年給付總額不得超過?(1) 75萬元 (2) 100萬元 (3) 150萬元 (4) 50萬元
( )70. 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值?(1) 終身壽險 (2) 投資型壽險 (3) 醫療保險 (4) 養老險
( )71. 投資國外債券型基金的報酬率,相較於股票型基金、定存為何?(1) 定存>股票型基金>國外債券型基金 (2) 股票型基金>定存>國外債券型基金 (3) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (4) 股票型基金>國外債券型基金>定存
( )72. 指數股票型基金的特色不包括下列何者?(1) 被動式管理 (2) 交易成本較低 (3) 管理費用較高 (4) 指數投資組合證券化
( )73. 下列敘述何者是錯誤的?(1) 其他條件不變,現值與折現率呈反向關係;亦即折現率愈大,現值愈小 (2) 其他條件不變,現值與折現期間呈反向關係;亦即折現期間愈長,現值愈小 (3) 其他條件相同,複利次數愈多,終值愈大 (4) 其他條件相同,複利次數愈多,終值愈小
( )74. 進行退休規劃時,估計退休後所需金額的要素中,較不需包括何者?(1) 物價上漲率 (2) 政府當時財政狀況 (3) 時間 (4) 利率
( )75. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合?(1) 適合財力雄厚的家庭或個人 (2) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (3) 可同時達到多項財務目標 (4) 以上皆是
( )76. 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果?(1)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (2)利用「公開市場操作」賣出國庫券 (3)調高重貼現率 (4)降低存款準備率
( )77. 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務?(1) 勞工 (2) 雇主 (3) 政府 (4) 上述三者都有義務
( )78. 在人生各階段中,達到事業最高峰、經濟狀況最佳,且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期?(1) 滿巢期 (2) 空巢期 (3) 單身期 (4) 築巢期
( )79. 下列何者為引起「通貨膨脹」的原因?(1)成本推動 (2)貨幣供給額迅速增加 (3)以上皆是 (4)需求拉動
( )80. 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者?(1) 買賣共同基金的流程和限制 (2) 規範基金經理人投資上限的限制 (3) 損失如何分配和需負擔何種稅賦 (4) 投資策略、投資限制以及規範

解答:
001.【2】002.【1】003.【2】004.【4】005.【4】006.【2】007.【3】008.【4】009.【2】010.【4】
011.【3】012.【2】013.【1】014.【4】015.【1】016.【1】017.【3】018.【2】019.【2】020.【3】
021.【4】022.【1】023.【3】024.【4】025.【2】026.【3】027.【3】028.【2】029.【3】030.【3】
031.【1】032.【1】033.【2】034.【2】035.【2】036.【3】037.【2】038.【2】039.【1】040.【3】
041.【4】042.【1】043.【2】044.【4】045.【3】046.【1】047.【3】048.【3】049.【4】050.【2】
051.【3】052.【4】053.【2】054.【2】055.【3】056.【1】057.【3】058.【2】059.【3】060.【3】
061.【2】062.【1】063.【2】064.【3】065.【2】066.【4】067.【3】068.【2】069.【4】070.【3】
071.【4】072.【3】073.【4】074.【2】075.【4】076.【1】077.【2】078.【1】079.【3】080.【3】

詳解: