< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 2. | 影響債券價格之因素為何？(1) 匯率變動 (2) 通貨膨脹 (3) 以上皆是 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 3. | 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？(1) 生存年金 (2) 終身年金 (3) （１）與（２）都是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 4. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 財型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 5. | 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？(1) 無關 (2) 不一定 (3) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低 (4) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高 | ||
| ( | ) | 6. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 (2) 以上說法都不正確 (3) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (4) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 | ||
| ( | ) | 7. | 為達成理財目標，在進行盤點現有資源時可仿照會計學編制個人／家庭的財務報表，下列那項報表並不適合用於個人或家庭理財？(1) 全生涯現金流量表 (2) 資產負債表 (3) 收支狀況變動表 (4) 權益變動表 | ||
| ( | ) | 8. | 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(1) 下跌 (2) 不變 (3) 不一定 (4) 上漲 | ||
| ( | ) | 9. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 落後指標 (2) 同時指標 (3) 領先指標 (4) 優先指標 | ||
| ( | ) | 10. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 預估金融工具的投資報酬率 (2) 以上皆是 (3) 每期可以投入退休目標的本金 (4) 預估可以累積退休金的期間 | ||
| ( | ) | 11. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1)M2 不變 (2)M1b 不變 (3) M1b 與 M2 均會增加 (4)M1b 增加，M2 不變 | ||
| ( | ) | 12. | 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(1) 遞延年金 (2) 延付年金 (3) 國民年金 (4) 即期年金 | ||
| ( | ) | 13. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)18,282 (2)18,780 (3)19,200 (4)20,100 | ||
| ( | ) | 14. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 15. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １５,０００元 (2) １７,５００元 (3) １０,５００元 (4) １２,５００元 | ||
| ( | ) | 16. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 購車目標改變 (2) 喪偶或夫妻離異 (3) 以上皆是 (4) 小孩出生 | ||
| ( | ) | 17. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 減少 (2) 不變 (3) 以上皆非 (4) 增加 | ||
| ( | ) | 18. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 股票 (2) 共同基金 (3) 債券 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 19. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (2) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 (3) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 (4) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 | ||
| ( | ) | 20. | 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？(1) 投資目標 (2) 流動性 (3) 時間經歷 (4) 風險態度 | ||
| ( | ) | 21. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 遺囑信託 (2) 金錢信託 (3) 不動產信託 (4) 保險金信託 | ||
| ( | ) | 22. | 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？(1) 平衡型基金 (2) 貨幣型基金 (3) 收益型基金 (4) 成長型基金 | ||
| ( | ) | 23. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 政府社會福利政策日益完善 (2) 退休生活期間逐漸拉長 (3) 出生率大幅下降 (4) 工作期間逐間縮短 | ||
| ( | ) | 24. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 低風險、低報酬的公司債 (2) 低風險、高報酬的公司債 (3) 高風險、高報酬的公司債 (4) 高風險、低報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 25. | 當一個經濟體內發生通貨膨脹之後，容易造成股票市場變動為何？(1)下跌 (2)上漲 (3)無關 (4)不一定 | ||
| ( | ) | 26. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 遺族年金 (2) 失能年金 (3) 遞延年金 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 27. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)3% (2)5% (3)6% (4)12% | ||
| ( | ) | 28. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 29. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？(1) 到所屬公司查詢 (2) 向勞保局查詢 (3) 退休年齡到之前無法查詢 (4) 自行逐筆記錄 | ||
| ( | ) | 30. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 負債金額 (2) 現有房產 (3) 其他投資 (4) 社會保險 | ||
| ( | ) | 31. | 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？(1) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限 (2) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０ (3) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５ (4) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０ | ||
| ( | ) | 32. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 軍人保險 (2) 國民年金保險 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 33. | 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？(1) 金管會 (2) 衛生福利部 (3) 財政部 (4) 中央銀行 | ||
| ( | ) | 34. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？(1) 房屋的獨特性 (2) 利率走勢 (3) 人口結構 (4) 投資熱錢的流動 | ||
| ( | ) | 35. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) Ｂ式 (2) 兩者一樣好 (3) 兩者都不好 (4) Ａ式 | ||
| ( | ) | 36. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 37. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 小於 1 (2) 大於 1 (3) 等於 1 (4) 零 | ||
| ( | ) | 38. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 投資銀行業務 (2) 理財規劃業務 (3) 財富管理業務 (4) 資產管理業務 | ||
| ( | ) | 39. | 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？(1) 營業稅 (2) 證券交易稅 (3) 營利事業所得稅 (4) 負責人綜合所得稅 | ||
| ( | ) | 40. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ３,３３０萬元 (2) ５,４００萬元 (3) ３,０００萬元 (4) ２,５００萬元 | ||
| ( | ) | 41. | 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？(1) 指數型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 循環額度房貸 | ||
| ( | ) | 42. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 不變 (2) 無法判斷 (3) 下跌 (4) 上揚 | ||
| ( | ) | 43. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 守富 (2) 傳富 (3) 存富 (4) 創富 | ||
| ( | ) | 44. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)外匯政策 (2)貿易政策 (3)貨幣政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 45. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR3 (2) RR5 (3) RR2 (4) RR1 | ||
| ( | ) | 46. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 以上說法都不適當 (2) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 (3) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (4) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 | ||
| ( | ) | 47. | 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (2) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (3) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領 (4) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲 | ||
| ( | ) | 48. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 49. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 資產管理 (2) 投資組合 (3) 資產配置 (4) 資金佈局 | ||
| ( | ) | 50. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 遺族年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 確定年金 (4) 連生年金 | ||
| ( | ) | 51. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) 以上都不適合 (2) 定期壽險 (3) 投資型壽險 (4) （１）與（２）皆可 | ||
| ( | ) | 52. | 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？(1) 以上皆是 (2) 交易風險較低 (3) 較佳的指數交易工具 (4) 定價效率較佳 | ||
| ( | ) | 53. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 定存法 (2) 遺族需求法 (3) 生命價值法 (4) 倍數法 | ||
| ( | ) | 54. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 分批進場 (4) 定期定額的策略 | ||
| ( | ) | 55. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 以上皆是 (2) 目標具體化 (3) 方法明確化 (4) 風險數量化 | ||
| ( | ) | 56. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 保險商品 (2) 以上皆是 (3) 共同基金 (4) 定期存款 | ||
| ( | ) | 57. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 資金管理 (2) 分散風險 (3) 資產配置 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 58. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)黃燈表示景氣低迷 (2)由九項指標構成 (3)綠燈表示景氣穩定 (4)每項指標有五種燈號變化 | ||
| ( | ) | 59. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 養子 (2) 代位繼承的孫子 (3) 以上皆是 (4) 親子女 | ||
| ( | ) | 60. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 娛樂費用 (2) 房貸費用 (3) 生活費用 (4) 醫療費用 | ||
| ( | ) | 61. | 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？(1) 生命的期望值 (2) 以上說法都正確 (3) 餘命的平均值 (4) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間 | ||
| ( | ) | 62. | 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？(1) 全民健康保險 (2) 變額年金保險 (3) 國民年金保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 63. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1b (2)M1 加上準貨幣 (3)M2 (4)M1a | ||
| ( | ) | 64. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 65. | ETF融資融券規定條件為何？(1) 以上皆非 (2) 掛牌即可融資（券） (3) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 66. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (2) 以上皆是 (3) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 (4) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 | ||
| ( | ) | 67. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1)20% (2)40% (3) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (4)10% | ||
| ( | ) | 68. | 估算退休後的所需的經濟支出時，那項因素是我們最需要納入考量的重點項目？(1) 社交活動費用 (2) 生活與醫療費用 (3) 子女教育費用 (4) 房屋貸款費用 | ||
| ( | ) | 69. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 喪葬給付 (2) 職業災害給付 (3) 身心障礙給付 (4) 生育給付 | ||
| ( | ) | 70. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 職業災害給付 (2) 老年給付 (3) 身心障礙給付 (4) 喪葬給付 | ||
| ( | ) | 71. | 投資基金所需交易成本包括哪些？(1) 管理費 (2) 申購、贖回時的費用 (3) 轉換費用 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 72. | 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 73. | 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(1) 重大疾病保險 (2) 長期看護保險 (3) 生死合險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 74. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１２０萬元 (2) 乙與丙：分別為５０萬元 (3) 乙與丙：分別為２０萬元 (4) 甲：１５０萬元 | ||
| ( | ) | 75. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 子女生活與教育支出 (2) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 (3) 醫療與長期照護可能之支出 (4) 意外造成的醫療議題 | ||
| ( | ) | 76. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 不變 (2) 先增後降 (3) 增加 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 77. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 78. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 短期公債 (2) 國庫券 (3) 長期公債 (4) 商業本票 | ||
| ( | ) | 79. | 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？(1) 以上都不正確 (2) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失 (3) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源 (4) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境 | ||
| ( | ) | 80. | 在其他條件不變的情況下，下列債券何者之利率風險最高？(1) 票面利率 3%，10 年期 (2) 票面利率 5%，8 年期 (3) 票面利率 8%，3 年期 (4) 票面利率 3%，5 年期 |