< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 與長期照護 (2) 以上皆是 (3) 醫療 (4) 財產移轉 | ||
| ( | ) | 2. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 財產交易損失 (2) 醫藥與生育費用 (3) 房屋租金支出 (4) 災害損失 | ||
| ( | ) | 3. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 長期公債 (2) 商業本票 (3) 短期公債 (4) 國庫券 | ||
| ( | ) | 4. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)調高重貼現率 (2)降低存款準備率 (3)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (4)利用「公開市場操作」賣出國庫券 | ||
| ( | ) | 5. | 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？(1) 愈佳 (2) 愈差 (3) 不一定 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 6. | 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？(1) 以上皆是 (2) 交易風險較低 (3) 較佳的指數交易工具 (4) 定價效率較佳 | ||
| ( | ) | 7. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 定期壽險 (2) 傷害保險 (3) 健康保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 8. | 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(1) 指數型房貸 (2) 財型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 9. | 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 固定利率 (2) 以上皆可 (3) 視個人偏好而定 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 10. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) B 與 C (2) A、B、C 皆是 (3) A (4) A 與 B | ||
| ( | ) | 11. | 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？(1) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低 (2) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高 (3) 無關 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 12. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 資金佈局 (2) 資產配置 (3) 投資管理 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 13. | 基金風險的收益等級－從 RR1 到 RR5，數值愈大代表風險為何？(1) 愈高 (2) 不一定 (3) 以上皆非 (4) 愈低 | ||
| ( | ) | 14. | 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？(1) 淨額 (2) 扣除額 (3) 免稅額 (4) 總額 | ||
| ( | ) | 15. | 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其負擔比率相對降低之還款方式為何？(1) 還款寬限期 (2) 本金平均攤還法 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 16. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(1) 分批進場 (2) 定期定額的策略 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 17. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 撫育期 (2) 單身期 (3) 滿巢期 (4) 空巢期 | ||
| ( | ) | 18. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 金錢信託 (2) 子女教育信託 (3) 創業信託 (4) 遺囑信託 | ||
| ( | ) | 19. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 遺族年金 (2) 失能年金 (3) 遞延年金 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 20. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 價值型股票 (2) 大型股與小型股 (3) 成長型股票 (4) 市場導向型股票 | ||
| ( | ) | 21. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 房屋貸款利息 (2) 人身保險費 (3) 家族聚餐費 (4) 對立法委員的捐贈 | ||
| ( | ) | 22. | 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入(1) A.、B.、C.與 D. (2) A.與 B. (3) A.與 C. (4) A.、B.與 C. | ||
| ( | ) | 23. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 定存法 (2) 遺族需求法 (3) 生命價值法 (4) 倍數法 | ||
| ( | ) | 24. | 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？(1) 風險規避者 (2) 低資產客戶 (3) 高資產客戶 (4) 無特殊偏好 | ||
| ( | ) | 25. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １０,５００元 (2) １２,５００元 (3) １５,０００元 (4) １７,５００元 | ||
| ( | ) | 26. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 汽車保險 (2) 年金保險 (3) 責任保險 (4) 火災保險 | ||
| ( | ) | 27. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 流動性的考量 (2) 時間經歷 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 28. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 汽車保險 (2) 年金保險 (3) 責任保險 (4) 住宅火險 | ||
| ( | ) | 29. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 方法；目的 (2) 目的；流程 (3) 目的；方法 (4) 流程；目的 | ||
| ( | ) | 30. | 關於國民年金保險的老年給付項目，下列那項最為正確？(1) 上述都不是國保老年給付項目 (2) 老年年金 (3) 老年基本保證年金 (4) 老年年金與老年基本保證年金 | ||
| ( | ) | 31. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 商業年金保險 (2) 企業年金保險 (3) 國民年金保險 (4) 社會年金保險 | ||
| ( | ) | 32. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國平均扶養比率為？(1)30% (2)40% (3)50% (4)60% | ||
| ( | ) | 33. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)重貼現率政策 (2)存款準備率政策 (3)財政政策 (4)公開市場操作 | ||
| ( | ) | 34. | 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？(1) 金管會 (2) 衛生福利部 (3) 財政部 (4) 中央銀行 | ||
| ( | ) | 35. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)18,780 (2)19,200 (3)20,100 (4)18,282 | ||
| ( | ) | 36. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 37. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印尼 (2) 俄羅斯 (3) 中國 (4) 印度 | ||
| ( | ) | 38. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有子女乙、丙兩人，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１００萬元；乙：２５萬元；丙：２５萬元 (2) 甲：６０萬元；乙：３０萬元；丙：３０萬元 (3) 甲：５０萬元；乙：５０萬元；丙：５０萬元 (4) 甲：４０萬元；乙：４０萬元；丙：４０萬元 | ||
| ( | ) | 39. | 下列那項並非團體年金的特色？(1) 享有賦稅優惠 (2) 行政費用較低 (3) 可由團體中個人購買 (4) 可用於企業退休年金 | ||
| ( | ) | 40. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(1) １／３ (2) １／４ (3) １／５ (4) １／２ | ||
| ( | ) | 41. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？(1) ３５歲 (2) ４０歲 (3) ４５歲 (4) ５０歲 | ||
| ( | ) | 42. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 給付予年金領受人的受益人 (2) 交付國庫 (3) 留做保險公司盈餘 (4) 成為其他年金受益人之分紅 | ||
| ( | ) | 43. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 44. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (2) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 (3) 選擇投保國民年金保險 (4) 沒有適合的社會保險可以選擇 | ||
| ( | ) | 45. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 46. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(1) 傷害保險 (2) 年金保險 (3) 人壽保險 (4) 健康保險 | ||
| ( | ) | 47. | 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示： (1) 景氣仍然不明朗 (2) 以上皆有可能 (3) 景氣轉好 (4) 景氣轉壞 | ||
| ( | ) | 48. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 定存>股票型基金>國外債券型基金 (2) 股票型基金>定存>國外債券型基金 (3) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (4) 股票型基金>國外債券型基金>定存 | ||
| ( | ) | 49. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不變 (2) 提高 (3) 不確定影響方向 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 50. | 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣：(1)欠佳 (2)穩定 (3)過熱 (4)活絡 | ||
| ( | ) | 51. | 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？(1)11 (2)13.5 (3)19 (4)27 | ||
| ( | ) | 52. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？(1)11 (2)21 (3)22 (4) 無舊制退休金 | ||
| ( | ) | 53. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？(1)就業狀況 (2)物價指數 (3)貨幣供給 (4)消費者信心指數 | ||
| ( | ) | 54. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？(1) 依持有人數比例分配 (2) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 (3) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權 (4) 平均分配 | ||
| ( | ) | 55. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 政府當時財政狀況 (2) 時間 (3) 利率 (4) 物價上漲率 | ||
| ( | ) | 56. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 資金流動管制的風險 (2) 以上皆是 (3) 政治風險 (4) 匯率風險 | ||
| ( | ) | 57. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)15% (2)20% (3)25% (4)10% | ||
| ( | ) | 58. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 以上皆非 (2) 買賣基金 (3) 存貸業務 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 59. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,１６４,７５０元 (2) ２,２２５,９００元 (3) ２,２８９,８５０元 (4) ２,１０６,２００元 | ||
| ( | ) | 60. | 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B.兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？(1) A、B、C、D (2) C、A、B、D (3) A、D、C、B (4) C、B、A、D | ||
| ( | ) | 61. | 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？(1) 3000 萬元以上 (2)100~300 萬元以上 (3) 500 萬元以上 (4) 1000 萬元以上 | ||
| ( | ) | 62. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR1 (2) RR3 (3) RR5 (4) RR2 | ||
| ( | ) | 63. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 相同 (2) 不一定 (3) 低 (4) 高 | ||
| ( | ) | 64. | 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務目標，如子女教育基金、自己的退休金等？(1) 還本終身壽險 (2) 投資型保險 (3) 以上皆是 (4) 增額終身壽險 | ||
| ( | ) | 65. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 單位交易金額高 (2) 價格透明度較低 (3) 以上皆是 (4) 價格波動較小，投機性較低 | ||
| ( | ) | 66. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？(1) ２,８１８,５５０元 (2) ２,８７５,３５０元 (3) ２,６５４,５５０元 (4) ２,７０８,１５０元 | ||
| ( | ) | 67. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 確定年金 (2) 單生年金 (3) 連生年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 68. | 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？(1) 債券基金 (2) 保險商品 (3) 利率連動式債券 (4) 保本型連動式債券 | ||
| ( | ) | 69. | 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？(1) 委託人可以依本身利益創設信託契約 (2) 原則上信託契約均無法隨意撤銷 (3) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約 (4) 信託契約可促進公共之利益 | ||
| ( | ) | 70. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 (2) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 (3) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 (4) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 | ||
| ( | ) | 71. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 社會福利弱 (2) 以上皆是 (3) 工作競爭大 (4) 平均壽命長 | ||
| ( | ) | 72. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1 加上準貨幣 (2)M2 (3)M1a (4)M1b | ||
| ( | ) | 73. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ５,４００萬元 (2) ３,０００萬元 (3) ２,５００萬元 (4) ３,３３０萬元 | ||
| ( | ) | 74. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 以上皆是 (2) 風險性 (3) 收益性 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 75. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 以上條件全都符合 (2) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (3) 於中華民國境內設有戶籍 (4) 沒有參加其他社會保險 | ||
| ( | ) | 76. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 視雙方協議而定 (2) 不保證百分之百保本 (3) 仍保證百分之百保本 (4) 重設條件 | ||
| ( | ) | 77. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９７年１０月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９１年４月２８日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 78. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 79. | 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？(1) 以上皆是 (2) 投資型定存 (3) 共同基金 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 80. | 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？(1) 以上皆是 (2) 償還年限 (3) 利率 (4) 償還方式 |