< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？(1) 還款寬限期 (2) 本金平均攤還法 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 2. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 以上皆是 (2) 癌症險 (3) 重大疾病保險 (4) 住院醫療保險 | ||
| ( | ) | 3. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)7% (2)8% (3)9% (4)6% | ||
| ( | ) | 4. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 身心障礙扣除額 (2) 教育學費扣除額 (3) 災害損失扣除額 (4) 儲蓄投資扣除額 | ||
| ( | ) | 5. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR5 (2) RR1~RR6 (3) RR1~RR3 (4) RR1~RR4 | ||
| ( | ) | 6. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 價格透明度較低 (2) 以上皆是 (3) 價格波動較小，投機性較低 (4) 單位交易金額高 | ||
| ( | ) | 7. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 養子 (2) 代位繼承的孫子 (3) 以上皆是 (4) 親子女 | ||
| ( | ) | 8. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 (2) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 (3) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 9. | 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 金管會 (4) 衛生福利部 | ||
| ( | ) | 10. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)經濟部 (2)財政部 (3)金管會 (4)中央銀行 | ||
| ( | ) | 11. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 政府財源 (2) 公司資金來源 (3) 個別公司的財務報表分析 (4) 產業狀況 | ||
| ( | ) | 12. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 重疾或癌症保險 (2) 以上皆是 (3) 傷害保險 (4) 醫療保險 | ||
| ( | ) | 13. | 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 14. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞動基準法 (2) 勞工保險條例 (3) 勞工退休金條例 (4) 公務人員退休法 | ||
| ( | ) | 15. | 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額，來折抵房貸本金；再將折抵後的數額，當成計算房貸利息的本金，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 16. | 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲 (2) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲 (3) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (4) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲 | ||
| ( | ) | 17. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 國民年金保險 (2) 勞工保險 (3) 公教人員保險 (4) 軍人保險 | ||
| ( | ) | 18. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)緊縮性貨幣政策 (2)擴張性財政政策 (3)緊縮性財政政策 (4)擴張性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 19. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(1) 人壽保險 (2) 健康保險 (3) 傷害保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 20. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 以上皆是 (2) 設立整體停損額度 (3) 設立個股停損點 (4) 設立個股停利點 | ||
| ( | ) | 21. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 風險規劃 (2) 投資規劃 (3) 稅務規劃 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 22. | 選擇基金公司包括哪些重點？(1) 看懂基金的公開說明書 (2) 以上皆是 (3) 經理人是否頻繁更換 (4) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減 | ||
| ( | ) | 23. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 房貸費用 (2) 生活費用 (3) 醫療費用 (4) 娛樂費用 | ||
| ( | ) | 24. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 創業信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 子女教育信託 | ||
| ( | ) | 25. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 資產配置 (2) 資金佈局 (3) 資產管理 (4) 投資組合 | ||
| ( | ) | 26. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 資產配置 (2) 資產管理 (3) 資金管理 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 27. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ２,５００萬元 (2) ３,３３０萬元 (3) ５,４００萬元 (4) ３,０００萬元 | ||
| ( | ) | 28. | 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 以上皆可 (2) 短期 (3) 中期 (4) 長期 | ||
| ( | ) | 29. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 現有房產 (2) 其他投資 (3) 社會保險 (4) 負債金額 | ||
| ( | ) | 30. | 下列何者為引起「通貨膨脹」的原因？(1)貨幣供給額迅速增加 (2)以上皆是 (3)需求拉動 (4)成本推動 | ||
| ( | ) | 31. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 32. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９８年５月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 33. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 34. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)調高重貼現率 (2)降低存款準備率 (3)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (4)利用「公開市場操作」賣出國庫券 | ||
| ( | ) | 35. | 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？(1) 長壽風險 (2) 醫療風險 (3) 意外風險 (4) 死亡風險 | ||
| ( | ) | 36. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 以上說法都不正確 (2) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 (3) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 (4) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 | ||
| ( | ) | 37. | 因應國家財政困境，政府目前正在推動軍公教勞的退休金改革，其中關係到千萬人規模的勞工之勞保年金，可能會有那種情況出現？(1) 以上都有可能 (2) 勞保費用提升 (3) 勞保老年年金縮水 (4) 可提領退休金年齡延後 | ||
| ( | ) | 38. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９４年７月１日 (3) 民國９７年１０月１日 (4) 民國９８年１月１日 | ||
| ( | ) | 39. | 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？(1) （１）與（２）都不會影響 (2) （１）與（２）都會影響 (3) 勞保投保年資 (4) 勞保投保身分 | ||
| ( | ) | 40. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 組織架構 (2) 內部控制 (3) 風險管理制度 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 41. | 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？(1) 以上皆非 (2) 愈佳 (3) 愈差 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 42. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 投資等級債券或垃圾債券 (2) 以上皆是 (3) 全球型或區域型債券型基金 (4) 已開發國家或新興國家 | ||
| ( | ) | 43. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 政治風險 (2) 匯率風險 (3) 資金流動管制的風險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 44. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 法人金融服務 (2) 以上皆是 (3) 個人的財富管理業務 (4) 企業、機構的資產管理 | ||
| ( | ) | 45. | 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(1) 變額年金 (2) 萬能壽險 (3) 變額萬能壽險 (4) 變額壽險 | ||
| ( | ) | 46. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？(1) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (2) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (3) 以上皆是 (4) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少 | ||
| ( | ) | 47. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 以上皆是 (2) 小孩出生 (3) 購車目標改變 (4) 喪偶或夫妻離異 | ||
| ( | ) | 48. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 公開市場操作 (2) 重貼現率政策 (3) 存款準備率政策 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 49. | 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經： (1) 不確定 (2) 提高 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 50. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (1) 在交易所掛牌買賣 (2) 有創造贖回的機制 (3) 採取被動式的管理 (4) 淨值即為市場交易價格 | ||
| ( | ) | 51. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,５８２元 (2) １６,４４６元 (3) １６,２８９元 (4) １６,３８６元 | ||
| ( | ) | 52. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 資金佈局 (2) 資產配置 (3) 投資管理 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 53. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 生育給付 (2) 喪葬給付 (3) 職業災害給付 (4) 身心障礙給付 | ||
| ( | ) | 54. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (2) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (3) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (4) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 | ||
| ( | ) | 55. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 選擇投保國民年金保險 (2) 沒有適合的社會保險可以選擇 (3) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (4) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 | ||
| ( | ) | 56. | 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 57. | 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？(1) 以上皆非 (2) 農民保險 (3) 軍人保險 (4) 勞工保險 | ||
| ( | ) | 58. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 增加 (2) 減少 (3) 不變 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 59. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 60. | 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？ (1) 流動性風險 (2) 利率風險 (3) 通貨膨脹風險 (4) 違約風險 | ||
| ( | ) | 61. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 62. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 63. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 64. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 65. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 意外造成的醫療議題 (2) 子女生活與教育支出 (3) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 (4) 醫療與長期照護可能之支出 | ||
| ( | ) | 66. | 運用倍數法估計保險額度，是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金，倍數概念為一段經濟的緩衝期，下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據？(1) 所需負擔的家庭成員越多，所需準備的倍數越低 (2) 以上皆是 (3) 被保險人越年輕，所需估算的倍數越高 (4) 遺族的平均餘命越長，所需準備的倍數越低 | ||
| ( | ) | 67. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 68. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 分批進場 (4) 定期定額的策略 | ||
| ( | ) | 69. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不變 (2) 提高 (3) 不確定影響方向 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 70. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 以上說法都不正確 (2) 全部不列入計算 (3) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (4) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 | ||
| ( | ) | 71. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 香港強積金（ＭＰＦ） (2) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） (3) 以上皆是 (4) 美國４０１Ｋ計畫 | ||
| ( | ) | 72. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 資產管理業務 (2) 投資銀行業務 (3) 理財規劃業務 (4) 財富管理業務 | ||
| ( | ) | 73. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 保險商品 (2) 定期存款 (3) 共同基金 (4) 期貨、選擇權 | ||
| ( | ) | 74. | 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 75. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ７０歲 (2) ５５歲 (3) ６０歲 (4) ６５歲 | ||
| ( | ) | 76. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 創富 (2) 守富 (3) 傳富 (4) 存富 | ||
| ( | ) | 77. | 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資？(1)5% (2)6% (3)12% (4)3% | ||
| ( | ) | 78. | 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(1) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４ (2) 甲：１００％ (3) 甲：１／２；乙：１／２ (4) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６ | ||
| ( | ) | 79. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 視個人偏好而定 (2) 機動利率 (3) 固定利率 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 80. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 強制險 (2) 第三人體傷與財損責任險 (3) 第三人責任險附加乘客險 (4) 乙式險 |