< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 沒有預定用途的定期存款 (2) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (3) 以上皆是 (4) 名下投資用的房產 | ||
| ( | ) | 2. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 國民年金保險 (2) 勞工保險 (3) 公教人員保險 (4) 軍人保險 | ||
| ( | ) | 3. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 增加 (2) 攤低 (3) 加權 (4) 累進 | ||
| ( | ) | 4. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 目的；方法 (2) 流程；目的 (3) 方法；目的 (4) 目的；流程 | ||
| ( | ) | 5. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)調整重貼現率 (2)公開市場操作 (3)調整存款準備率 (4)以上皆非 | ||
| ( | ) | 6. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 空巢期 (2) 單身期 (3) 築巢期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 7. | 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？(1) 成長型基金 (2) 平衡型基金 (3) 貨幣型基金 (4) 收益型基金 | ||
| ( | ) | 8. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 9. | 下列何者為新興市場的投資特性？(1) 以上皆是 (2) 規模較小 (3) 流動性較不足 (4) 資訊取得有障礙 | ||
| ( | ) | 10. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)視銀行利率而定 (2)調升利率 (3)調降利率 (4)持平 | ||
| ( | ) | 11. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 對立法委員的捐贈 (2) 房屋貸款利息 (3) 人身保險費 (4) 家族聚餐費 | ||
| ( | ) | 12. | 在其他條件不變的情況下，下列債券何者之利率風險最高？(1) 票面利率 8%，3 年期 (2) 票面利率 3%，5 年期 (3) 票面利率 3%，10 年期 (4) 票面利率 5%，8 年期 | ||
| ( | ) | 13. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (3) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 (4) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 | ||
| ( | ) | 14. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 投資等級債券或垃圾債券 (2) 以上皆是 (3) 全球型或區域型債券型基金 (4) 已開發國家或新興國家 | ||
| ( | ) | 15. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 抵利型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 16. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 17. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？(1) ２,６５４,５５０元 (2) ２,７０８,１５０元 (3) ２,８１８,５５０元 (4) ２,８７５,３５０元 | ||
| ( | ) | 18. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 物價上漲率 (2) 政府當時財政狀況 (3) 時間 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 19. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係指需分析：(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 台灣地區的總體經濟 (4) 全球各地區的總體經濟變化 | ||
| ( | ) | 20. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 以上說法都不正確 (2) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 (3) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 (4) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 | ||
| ( | ) | 21. | 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？(1) A、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ｃ、Ｄ (3) A、B、C、Ｄ (4) A、B、C | ||
| ( | ) | 22. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 23. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 連生年金 (2) 遺族年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 24. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1) 免稅 (2)0.14% (3)0.10% (4)0.30% | ||
| ( | ) | 25. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？(1) 降低 (2) 不變 (3) 先增後降 (4) 增加 | ||
| ( | ) | 26. | 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？(1) 誠信問題 (2) 專業能力 (3) 熱心、耐心 (4) 業績好壞 | ||
| ( | ) | 27. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 風險 (2) 收益 (3) 績效 (4) 報酬 | ||
| ( | ) | 28. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 資產配置 (2) 資金佈局 (3) 資產管理 (4) 投資組合 | ||
| ( | ) | 29. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 存富 (2) 創富 (3) 守富 (4) 傳富 | ||
| ( | ) | 30. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (2) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (3) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (4) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 | ||
| ( | ) | 31. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 符合一般人的理財習慣 (2) 可拉長各項理財目標的時間 (3) 可以集中家庭與個人有限資源 (4) 可依序完成各項財務目標 | ||
| ( | ) | 32. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 養子 (2) 代位繼承的孫子 (3) 以上皆是 (4) 親子女 | ||
| ( | ) | 33. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ６０歲 (2) ６５歲 (3) ７０歲 (4) ５５歲 | ||
| ( | ) | 34. | 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(1) 變額萬能壽險 (2) 變額壽險 (3) 變額年金 (4) 萬能壽險 | ||
| ( | ) | 35. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 (2) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (3) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 36. | 針對挑選適格的理財專員的第一個標準，首重條件為何？(1) 以上皆是 (2) 佣金高低取向 (3) 誠信問題 (4) 業績好壞 | ||
| ( | ) | 37. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)經濟部 (2)財政部 (3)金管會 (4)中央銀行 | ||
| ( | ) | 38. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 指數投資組合證券化 (2) 被動式管理 (3) 交易成本較低 (4) 管理費用較高 | ||
| ( | ) | 39. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 固定利率 (2) 以上皆可 (3) 視個人偏好而定 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 40. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有子女乙、丙兩人，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：６０萬元；乙：３０萬元；丙：３０萬元 (2) 甲：５０萬元；乙：５０萬元；丙：５０萬元 (3) 甲：４０萬元；乙：４０萬元；丙：４０萬元 (4) 甲：１００萬元；乙：２５萬元；丙：２５萬元 | ||
| ( | ) | 41. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (2) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (3) 甲：１５０萬元 (4) 甲：１２０萬元 | ||
| ( | ) | 42. | 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？(1) A (2) A 與 B (3) B 與 C (4) A、B、C 皆是 | ||
| ( | ) | 43. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 風險數量化 (2) 以上皆是 (3) 目標具體化 (4) 方法明確化 | ||
| ( | ) | 44. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 與長期照護 (2) 以上皆是 (3) 醫療 (4) 財產移轉 | ||
| ( | ) | 45. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 平均壽命長 (2) 社會福利弱 (3) 以上皆是 (4) 工作競爭大 | ||
| ( | ) | 46. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 47. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(1) １／５ (2) １／２ (3) １／３ (4) １／４ | ||
| ( | ) | 48. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 醫療費用 (2) 娛樂費用 (3) 房貸費用 (4) 生活費用 | ||
| ( | ) | 49. | 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？(1) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失 (2) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源 (3) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境 (4) 以上都不正確 | ||
| ( | ) | 50. | 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 51. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 收益性 (2) 流動性 (3) 以上皆是 (4) 風險性 | ||
| ( | ) | 52. | 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？(1) 500 萬元以上 (2) 1000 萬元以上 (3) 3000 萬元以上 (4)100~300 萬元以上 | ||
| ( | ) | 53. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 資金佈局 (2) 資產配置 (3) 投資管理 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 54. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 55. | 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？ (1) 視升值幅度而定 (2) 較為不利 (3) 較為有利 (4) 沒有影響 | ||
| ( | ) | 56. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 年金保險 (2) 責任保險 (3) 住宅火險 (4) 汽車保險 | ||
| ( | ) | 57. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 共同基金 (2) 債券 (3) 以上皆是 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 58. | 基金風險的收益等級－從 RR1 到 RR5，數值愈大代表風險為何？(1) 以上皆非 (2) 愈低 (3) 愈高 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 59. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １２,５００元 (2) １５,０００元 (3) １７,５００元 (4) １０,５００元 | ||
| ( | ) | 60. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 保險金信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 不動產信託 | ||
| ( | ) | 61. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 中央銀行 (2) 經濟部 (3) 行政院 (4) 財政部 | ||
| ( | ) | 62. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 分散風險 (2) 資產配置 (3) 資產管理 (4) 資金管理 | ||
| ( | ) | 63. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 64. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)6% (2)7% (3)8% (4)5% | ||
| ( | ) | 65. | 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 66. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 綜合所得稅 (2) 遺產稅 (3) 娛樂稅 (4) 營業稅 | ||
| ( | ) | 67. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 本息平均攤還法 (2) 以上皆非 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 68. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９４年７月１日 (2) 民國９７年１０月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９１年４月２８日 | ||
| ( | ) | 69. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當？(1) 以上皆是 (2) 適合財力雄厚的家庭或個人 (3) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (4) 以短期目標為主要達成方向 | ||
| ( | ) | 70. | 一般的商業保險商品中，那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？(1) 定期人壽保險 (2) 年金保險 (3) 醫療保險 (4) 傷害保險 | ||
| ( | ) | 71. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)12% (2)3% (3)5% (4)6% | ||
| ( | ) | 72. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)綠燈表示景氣穩定 (2)每項指標有五種燈號變化 (3)黃燈表示景氣低迷 (4)由九項指標構成 | ||
| ( | ) | 73. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,１６４,７５０元 (2) ２,２２５,９００元 (3) ２,２８９,８５０元 (4) ２,１０６,２００元 | ||
| ( | ) | 74. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？(1) 證券公司 (2) 財顧公司 (3) 銀行 (4) 保險公司 | ||
| ( | ) | 75. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (3) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ | ||
| ( | ) | 76. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？(1) 利率遞減型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 77. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(1) 傷害保險 (2) 年金保險 (3) 人壽保險 (4) 健康保險 | ||
| ( | ) | 78. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 到被保險人死亡 (2) 年滿７０歲 (3) 年滿８０歲 (4) 年滿９９歲 | ||
| ( | ) | 79. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 同時指標 (2) 領先指標 (3) 優先指標 (4) 落後指標 | ||
| ( | ) | 80. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (2) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 (3) 以上說法都不正確 (4) 全部不列入計算 |