< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 設立整體停損額度 (2) 設立個股停損點 (3) 設立個股停利點 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 2. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？(1) 直系血親卑親屬：１／２ (2) 父母：１／３ (3) 配偶：１／２ (4) 兄弟姐妹：１／３ | ||
| ( | ) | 3. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 以上皆是 (2) 風險性 (3) 收益性 (4) 流動性 | ||
| ( | ) | 4. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ｂ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)7,776 (2)6,221 (3)5,702 (4)7,130 | ||
| ( | ) | 5. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1)M1b 增加，M2 不變 (2)M2 不變 (3)M1b 不變 (4) M1b 與 M2 均會增加 | ||
| ( | ) | 6. | 進行股票投資時有哪些應注意的風險？(1) 以上皆是 (2) 經濟景氣風險 (3) 企業風險 (4) 利率風險 | ||
| ( | ) | 7. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR3 (2) RR1~RR4 (3) RR1~RR5 (4) RR1~RR6 | ||
| ( | ) | 8. | 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？(1) 醫療風險 (2) 意外風險 (3) 死亡風險 (4) 長壽風險 | ||
| ( | ) | 9. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 喪偶或夫妻離異 (2) 以上皆是 (3) 小孩出生 (4) 購車目標改變 | ||
| ( | ) | 10. | 陳先生希望１０年後可以累積到５,０００,０００元，假設年利率為５％，每年計息１次，則他需要每年提撥多少資金才可以達成目標？(1) ４１６,４５５元 (2) ４３６,１５２元 (3) ３７９,３４０元 (4) ３９７,５２３元 | ||
| ( | ) | 11. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)8% (2)5% (3)6% (4)7% | ||
| ( | ) | 12. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 社會年金保險 (2) 商業年金保險 (3) 企業年金保險 (4) 國民年金保險 | ||
| ( | ) | 13. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 政府當時財政狀況 (2) 時間 (3) 利率 (4) 物價上漲率 | ||
| ( | ) | 14. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(1) 定期定額的策略 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 分批進場 | ||
| ( | ) | 15. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 時間經歷 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性的考量 | ||
| ( | ) | 16. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 第三人體傷與財損責任險 (2) 第三人責任險附加乘客險 (3) 乙式險 (4) 強制險 | ||
| ( | ) | 17. | 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？(1) 生命的期望值 (2) 以上說法都正確 (3) 餘命的平均值 (4) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間 | ||
| ( | ) | 18. | 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B.兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？(1) C、B、A、D (2) A、B、C、D (3) C、A、B、D (4) A、D、C、B | ||
| ( | ) | 19. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 市場導向型股票 (2) 價值型股票 (3) 大型股與小型股 (4) 成長型股票 | ||
| ( | ) | 20. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 21. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 遺囑信託 (2) 金錢信託 (3) 子女教育信託 (4) 創業信託 | ||
| ( | ) | 22. | 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？(1) 愈差 (2) 不一定 (3) 以上皆非 (4) 愈佳 | ||
| ( | ) | 23. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (3) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (4) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 | ||
| ( | ) | 24. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 以上皆是 (2) 子女高等教育費用假設 (3) 退休金專戶試算 (4) 稅務試算 | ||
| ( | ) | 25. | 政府利用財政預算，透過擴大或削減稅收、融資債務以及財政開支等來刺激或減緩經濟增長，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1) 外匯政策 (2) 貿易政策 (3) 貨幣政策 (4) 財政政策 | ||
| ( | ) | 26. | 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？(1) A、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ｃ、Ｄ (3) A、B、C、Ｄ (4) A、B、C | ||
| ( | ) | 27. | 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 固定利率 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 28. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 (2) 五大行庫一年期平均定期存款利率 (3) 台灣銀行二年期定期存款利率 (4) 最低保證年利率２％ | ||
| ( | ) | 29. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 被動式管理 (2) 交易成本較低 (3) 管理費用較高 (4) 指數投資組合證券化 | ||
| ( | ) | 30. | 一般的商業保險商品中，那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？(1) 醫療保險 (2) 傷害保險 (3) 定期人壽保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 31. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 空巢期 (2) 單身期 (3) 築巢期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 32. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)6% (2)12% (3)3% (4)5% | ||
| ( | ) | 33. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 價格透明度較低 (2) 以上皆是 (3) 價格波動較小，投機性較低 (4) 單位交易金額高 | ||
| ( | ) | 34. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 公開市場操作 (2) 重貼現率政策 (3) 存款準備率政策 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 35. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 共同基金 (2) 定期存款 (3) 保險商品 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 36. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國平均扶養比率為？(1)60% (2)30% (3)40% (4)50% | ||
| ( | ) | 37. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 勞工 (2) 雇主 (3) 政府 (4) 上述三者都有義務 | ||
| ( | ) | 38. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 39. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 預期通貨膨脹率 (2) 流動性溢酬 (3) 到期期限溢酬 (4) 違約風險溢酬 | ||
| ( | ) | 40. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 投資績效超出預期 (2) 以上皆是 (3) 家庭支出減少 (4) 家庭收入減少 | ||
| ( | ) | 41. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 利率變動型年金 (2) 國民年金 (3) 傳統年金 (4) 變額年金 | ||
| ( | ) | 42. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1)20% (2)40% (3) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (4)10% | ||
| ( | ) | 43. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 以上皆是 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 44. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 仍保證百分之百保本 (2) 重設條件 (3) 視雙方協議而定 (4) 不保證百分之百保本 | ||
| ( | ) | 45. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 認購權證 (2) 開放型基金 (3) 封閉型基金 (4) 特別股 | ||
| ( | ) | 46. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1a (2)M1b (3)M1 加上準貨幣 (4)M2 | ||
| ( | ) | 47. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 買賣基金 (2) 存貸業務 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 48. | 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？(1) 勞保投保身分 (2) （１）與（２）都不會影響 (3) （１）與（２）都會影響 (4) 勞保投保年資 | ||
| ( | ) | 49. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 上揚 (2) 不變 (3) 無法判斷 (4) 下跌 | ||
| ( | ) | 50. | 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(1) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等 (2) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等 (3) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元 (4) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元 | ||
| ( | ) | 51. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 52. | 下列何者為新興市場的投資特性？(1) 流動性較不足 (2) 資訊取得有障礙 (3) 以上皆是 (4) 規模較小 | ||
| ( | ) | 53. | 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (2) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領 (3) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (4) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 | ||
| ( | ) | 54. | 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？(1) 以上都需要 (2) 該準備多少退休金 (3) 要花多少時間來籌措未來的退休金 (4) 該用什麼工具來落實退休金計畫 | ||
| ( | ) | 55. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 失能年金 (2) 遞延年金 (3) 老年年金 (4) 遺族年金 | ||
| ( | ) | 56. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合？(1) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (2) 可同時達到多項財務目標 (3) 以上皆是 (4) 適合財力雄厚的家庭或個人 | ||
| ( | ) | 57. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 以上皆是 (2) 傷害保險 (3) 醫療保險 (4) 重疾或癌症保險 | ||
| ( | ) | 58. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 儲蓄投資扣除額 (2) 身心障礙扣除額 (3) 教育學費扣除額 (4) 災害損失扣除額 | ||
| ( | ) | 59. | 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？(1) 勞工保險 (2) 以上皆非 (3) 農民保險 (4) 軍人保險 | ||
| ( | ) | 60. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 股票型基金>定存>國外債券型基金 (2) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (3) 股票型基金>國外債券型基金>定存 (4) 定存>股票型基金>國外債券型基金 | ||
| ( | ) | 61. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 高股價淨值比 (2) 低股利收益率 (3) 高本益比 (4) 低股價淨值比 | ||
| ( | ) | 62. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 無關係 (2) 視利率走勢而定 (3) 正向 (4) 反向 | ||
| ( | ) | 63. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 美國４０１Ｋ計畫 (2) 香港強積金（ＭＰＦ） (3) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 64. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 遺囑信託 (2) 金錢信託 (3) 子女教育信託 (4) 退休安養信託 | ||
| ( | ) | 65. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 單身期 (2) 滿巢期 (3) 空巢期 (4) 撫育期 | ||
| ( | ) | 66. | 在財富管理（或理財規劃）的「存富」階段，是要先，投資自己應先從何作起？(1) 支出管理 (2) 現金流管理 (3) 收入管理 (4) 投資管理 | ||
| ( | ) | 67. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 投資規劃 (2) 稅務規劃 (3) 以上皆是 (4) 風險規劃 | ||
| ( | ) | 68. | 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？(1)無關 (2)不一定 (3)下跌 (4)上漲 | ||
| ( | ) | 69. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 70. | 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？ (1) 可作為投資股票的主要指標 (2) 可作為違約風險的指標 (3) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何 (4) 可提供法令規定投資等級的一項依據 | ||
| ( | ) | 71. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 72. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 保險金信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 不動產信託 | ||
| ( | ) | 73. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 資產管理業務 (2) 投資銀行業務 (3) 理財規劃業務 (4) 財富管理業務 | ||
| ( | ) | 74. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 醫療 (2) 財產移轉 (3) 與長期照護 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 75. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？(1) １／３ (2) １／４ (3) １／５ (4) １／２ | ||
| ( | ) | 76. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 (2) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 (3) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 77. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 積極型的投資人 (2) 中立型的投資人 (3) 投機型的投資人 (4) 保守型的投資人 | ||
| ( | ) | 78. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (2) 國保被保險人沒有財產限額規定 (3) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 (4) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 | ||
| ( | ) | 79. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 長期 (2) 以上皆可 (3) 短期 (4) 中期 | ||
| ( | ) | 80. | 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？(1) 以上皆是 (2) 投資型定存 (3) 共同基金 (4) 股票 |