< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 (2) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 (3) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 (4) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 | ||
| ( | ) | 2. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？(1)0.13% (2)0.25% (3)0.50% (4)1% | ||
| ( | ) | 3. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.１％×保險年資 (2) 月投保金額×１.２％×保險年資 (3) 月投保金額×１.３％×保險年資 (4) 月投保金額×１.５％×保險年資 | ||
| ( | ) | 4. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 先增後降 (2) 增加 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 5. | 基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能為何？(1) 以上皆非 (2) 愈低 (3) 愈高 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 6. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 存款準備率政策 (2) 以上皆是 (3) 公開市場操作 (4) 重貼現率政策 | ||
| ( | ) | 7. | 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(1) 流動性 (2) 時間因素 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 8. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 以上說法都不正確 (2) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 (3) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 (4) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 | ||
| ( | ) | 9. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國平均扶養比率為？(1)50% (2)60% (3)30% (4)40% | ||
| ( | ) | 10. | 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(1) 其他投資 (2) 社會保險 (3) 負債金額 (4) 現有房產 | ||
| ( | ) | 11. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 攤低 (2) 加權 (3) 累進 (4) 增加 | ||
| ( | ) | 12. | 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？(1) 熱心、耐心 (2) 業績好壞 (3) 誠信問題 (4) 專業能力 | ||
| ( | ) | 13. | 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃，避免屆時急需資金，而無法贖回結構型商品，或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險？(1) 流動性風險 (2) 信用風險 (3) 法律風險 (4) 市場風險 | ||
| ( | ) | 14. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1)M2 不變 (2)M1b 不變 (3) M1b 與 M2 均會增加 (4)M1b 增加，M2 不變 | ||
| ( | ) | 15. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 交易成本較低 (2) 管理費用較高 (3) 指數投資組合證券化 (4) 被動式管理 | ||
| ( | ) | 16. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 國民年金保險 (2) 以上都可以 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 17. | 舊制退休金計算時，年資的基數影響退休金金額非常顯著，下列何者是正確的舊制退休金年資基數的計算方式？(1) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過４０ (2) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４５ (3) １～２０年×２＋２１年以上×１，基數合計不超過５０ (4) 以上都不正確 | ||
| ( | ) | 18. | 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？ (1) 較為不利 (2) 較為有利 (3) 沒有影響 (4) 視升值幅度而定 | ||
| ( | ) | 19. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 收益性 (2) 流動性 (3) 以上皆是 (4) 風險性 | ||
| ( | ) | 20. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？(1) 意外險 (2) 儲蓄險 (3) 定期壽險 (4) 終身壽險 | ||
| ( | ) | 21. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 22. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 以上皆非 (2) 單利 (3) 複利 (4) 名義利率 | ||
| ( | ) | 23. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 價格透明度較低 (2) 以上皆是 (3) 價格波動較小，投機性較低 (4) 單位交易金額高 | ||
| ( | ) | 24. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 以上皆非 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 25. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 責任保險 (2) 住宅火險 (3) 汽車保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 26. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 財政部 (2) 勞保局 (3) 中央政府主管機關委託商業保險公司 (4) 衛生福利部 | ||
| ( | ) | 27. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 單身期 (2) 築巢期 (3) 滿巢期 (4) 空巢期 | ||
| ( | ) | 28. | 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？(1) 生死合險 (2) 定期壽險 (3) 終身壽險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 29. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？(1) 職業災害給付 (2) 老年給付 (3) 身心障礙給付 (4) 喪葬給付 | ||
| ( | ) | 30. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 檢視客戶財務目標 (2) 強化資產配置 (3) 注意風險管理 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 31. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1)20% (2)40% (3) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (4)10% | ||
| ( | ) | 32. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 33. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 單身期 (2) 滿巢期 (3) 空巢期 (4) 撫育期 | ||
| ( | ) | 34. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合？(1) 適合財力雄厚的家庭或個人 (2) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (3) 可同時達到多項財務目標 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 35. | 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 36. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 稅務規劃 (2) 以上皆是 (3) 風險規劃 (4) 投資規劃 | ||
| ( | ) | 37. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 38. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 以上說法都不正確 (2) 全部不列入計算 (3) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (4) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 | ||
| ( | ) | 39. | 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(1) 連生及遺族年金 (2) 連生年金 (3) 單生年金 (4) 遺族年金 | ||
| ( | ) | 40. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)7% (2)8% (3)9% (4)6% | ||
| ( | ) | 41. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞動基準法 (2) 勞工保險條例 (3) 勞工退休金條例 (4) 公務人員退休法 | ||
| ( | ) | 42. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 43. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 44. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 生活費用 (2) 醫療費用 (3) 娛樂費用 (4) 房貸費用 | ||
| ( | ) | 45. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？(1) ２,６５４,５５０元 (2) ２,７０８,１５０元 (3) ２,８１８,５５０元 (4) ２,８７５,３５０元 | ||
| ( | ) | 46. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)金管會 (2)中央銀行 (3)經濟部 (4)財政部 | ||
| ( | ) | 47. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 以上皆是 (2) 每期可以投入退休目標的本金 (3) 預估可以累積退休金的期間 (4) 預估金融工具的投資報酬率 | ||
| ( | ) | 48. | 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的，將資金分散投資於各類成長股，除了追求資本利得外，也將部分資金投資於特別股、債券，以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 49. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 低風險、高報酬的公司債 (2) 高風險、高報酬的公司債 (3) 高風險、低報酬的公司債 (4) 低風險、低報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 50. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)存款準備率政策 (2)財政政策 (3)公開市場操作 (4)重貼現率政策 | ||
| ( | ) | 51. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 組織架構 (2) 內部控制 (3) 風險管理制度 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 52. | 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？(1) 終身壽險 (2) 投資型壽險 (3) 醫療保險 (4) 養老險 | ||
| ( | ) | 53. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標？(1)非農業部門就業變動率 (2)股價指數變動率 (3)製造業成品存貨率 (4)製造業新接訂單變動率 | ||
| ( | ) | 54. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 投資績效超出預期 (2) 以上皆是 (3) 家庭支出減少 (4) 家庭收入減少 | ||
| ( | ) | 55. | 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？(1) 營利事業所得稅 (2) 負責人綜合所得稅 (3) 營業稅 (4) 證券交易稅 | ||
| ( | ) | 56. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 物價上漲率 (2) 政府當時財政狀況 (3) 時間 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 57. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 國民年金 (2) 傳統年金 (3) 變額年金 (4) 利率變動型年金 | ||
| ( | ) | 58. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？(1)消費者信心指數 (2)就業狀況 (3)物價指數 (4)貨幣供給 | ||
| ( | ) | 59. | 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額，來折抵房貸本金；再將折抵後的數額，當成計算房貸利息的本金，係指哪種房貸類型？(1) 指數型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 60. | 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？(1) 抵利型房貸 (2) 循環額度房貸 (3) 指數型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 61. | 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 62. | 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 63. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (2) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (3) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 (4) 支出比率＝總支出／總收入 | ||
| ( | ) | 64. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 以上皆是 (2) 政治風險 (3) 匯率風險 (4) 資金流動管制的風險 | ||
| ( | ) | 65. | 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 機動利率 (2) 固定利率 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 66. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 癌症險 (2) 重大疾病保險 (3) 住院醫療保險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 67. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 喪葬給付 (2) 職業災害給付 (3) 身心障礙給付 (4) 生育給付 | ||
| ( | ) | 68. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 年金保險 (2) 定期壽險 (3) 傷害保險 (4) 健康保險 | ||
| ( | ) | 69. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 工作期間逐間縮短 (2) 政府社會福利政策日益完善 (3) 退休生活期間逐漸拉長 (4) 出生率大幅下降 | ||
| ( | ) | 70. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 不變 (2) 無法判斷 (3) 下跌 (4) 上揚 | ||
| ( | ) | 71. | 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？(1) 利率連動式債券 (2) 保本型連動式債券 (3) 債券基金 (4) 保險商品 | ||
| ( | ) | 72. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 台灣銀行二年期定期存款利率 (2) 最低保證年利率２％ (3) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 (4) 五大行庫一年期平均定期存款利率 | ||
| ( | ) | 73. | 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？(1)調整存款準備率 (2)減稅措施 (3)公開市場操作 (4)調整重貼現率 | ||
| ( | ) | 74. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有子女乙、丙兩人，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：５０萬元；乙：５０萬元；丙：５０萬元 (2) 甲：４０萬元；乙：４０萬元；丙：４０萬元 (3) 甲：１００萬元；乙：２５萬元；丙：２５萬元 (4) 甲：６０萬元；乙：３０萬元；丙：３０萬元 | ||
| ( | ) | 75. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 第三人體傷與財損責任險 (2) 第三人責任險附加乘客險 (3) 乙式險 (4) 強制險 | ||
| ( | ) | 76. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 行政院 (2) 財政部 (3) 中央銀行 (4) 經濟部 | ||
| ( | ) | 77. | ETF融資融券規定條件為何？(1) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 掛牌即可融資（券） | ||
| ( | ) | 78. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？(1) 子女教育與父母孝養金 (2) 可投資資產 (3) 負債與各項預備金 (4) 遺族生活費 | ||
| ( | ) | 79. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 交付國庫 (2) 留做保險公司盈餘 (3) 成為其他年金受益人之分紅 (4) 給付予年金領受人的受益人 | ||
| ( | ) | 80. | 估算退休後的所需的經濟支出時，那項因素是我們最需要納入考量的重點項目？(1) 子女教育費用 (2) 房屋貸款費用 (3) 社交活動費用 (4) 生活與醫療費用 |