< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 無關係 (2) 視利率走勢而定 (3) 正向 (4) 反向 | ||
| ( | ) | 2. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)外匯政策 (2)貿易政策 (3)貨幣政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 3. | 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？(1) 以上皆是 (2) 償還年限 (3) 利率 (4) 償還方式 | ||
| ( | ) | 4. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休後的月所得/退休前的月所得 (2) 退休前的年所得/退休後的年所得 (3) 退休前的月所得/退休後的月所得 (4) 退休後的年所得/退休前的年所得 | ||
| ( | ) | 5. | 我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號？ (1) 紅燈：景氣熱絡 (2) 綠燈：景氣穩定 (3) 藍燈：景氣衰退 (4) 黃燈：景氣欠佳 | ||
| ( | ) | 6. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 流動性風險 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 7. | 新制退休金對於勞工而言可以帶著走，不受限於固定雇主，對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間，勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況？(1) 新制退休金於提撥期，因無法確定年資，所以沒有辦法查詢 (2) 可向公司財務部門詢問，公司內部都有累積金額資訊 (3) 直接打電話給勞保局進行線上查詢 (4) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢 | ||
| ( | ) | 8. | 依據房貸還款寬限期之償還方式，借款人過了寬限期後，可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 9. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？(1) 保險公司 (2) 證券公司 (3) 財顧公司 (4) 銀行 | ||
| ( | ) | 10. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 生活費用 (2) 醫療費用 (3) 娛樂費用 (4) 房貸費用 | ||
| ( | ) | 11. | 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(1) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等 (2) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元 (3) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元 (4) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等 | ||
| ( | ) | 12. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)18,282 (2)18,780 (3)19,200 (4)20,100 | ||
| ( | ) | 13. | 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響 (2) 以上說法都不正確 (3) 站在雇主的角度，勞退新制屬於「確定給付」制 (4) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理 | ||
| ( | ) | 14. | 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：(1) 相對於非系統風險 (2) 相對於營運風險 (3) 總風險 (4) 相對於市場風險 | ||
| ( | ) | 15. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 16. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 成為其他年金受益人之分紅 (2) 給付予年金領受人的受益人 (3) 交付國庫 (4) 留做保險公司盈餘 | ||
| ( | ) | 17. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 定期存款 (2) 保險商品 (3) 以上皆是 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 18. | 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 中期 (2) 長期 (3) 以上皆可 (4) 短期 | ||
| ( | ) | 19. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？(1) 利率走勢 (2) 政府政策 (3) 法拍屋的多寡 (4) 經濟結構 | ||
| ( | ) | 20. | 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？(1) 一次給付 (2) 按週給付 (3) 按月給付 (4) 按年給付 | ||
| ( | ) | 21. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (2) 以上皆是 (3) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 (4) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 | ||
| ( | ) | 22. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 以上皆是 (2) 工作競爭大 (3) 平均壽命長 (4) 社會福利弱 | ||
| ( | ) | 23. | 債券的特性相較於股票為何？(1) 價格波動較小，投機性較低 (2) 單位交易金額高 (3) 價格透明度較低 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 24. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 以上皆是 (2) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 (3) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (4) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 | ||
| ( | ) | 25. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 投資目標 (2) 流動性的考量 (3) 時間經歷 (4) 風險態度 | ||
| ( | ) | 26. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(1) １／２ (2) １／３ (3) １／４ (4) １／５ | ||
| ( | ) | 27. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 資金流動管制的風險 (2) 以上皆是 (3) 政治風險 (4) 匯率風險 | ||
| ( | ) | 28. | 假設我想要在１０年後每月可以有３０,０００元的生活費用，若我選擇一個擁有年化報酬率５％的工具，我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標？(1) ２８,５７１元 (2) ２３,４３６元 (3) ２０,０００元 (4) １８,４１７元 | ||
| ( | ) | 29. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 以上皆非 (2) 本息平均攤還法 (3) 本金平均攤還法 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 30. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ｂ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)7,776 (2)6,221 (3)5,702 (4)7,130 | ||
| ( | ) | 31. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)8% (2)9% (3)6% (4)7% | ||
| ( | ) | 32. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 (2) 醫療與長期照護可能之支出 (3) 意外造成的醫療議題 (4) 子女生活與教育支出 | ||
| ( | ) | 33. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 變額年金 (2) 利率變動型年金 (3) 國民年金 (4) 傳統年金 | ||
| ( | ) | 34. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 養子 (2) 代位繼承的孫子 (3) 以上皆是 (4) 親子女 | ||
| ( | ) | 35. | 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？(1) 養老險 (2) 終身壽險 (3) 投資型壽險 (4) 醫療保險 | ||
| ( | ) | 36. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (3) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (4) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 | ||
| ( | ) | 37. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)視銀行利率而定 (2)調升利率 (3)調降利率 (4)持平 | ||
| ( | ) | 38. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,４４６元 (2) １６,２８９元 (3) １６,３８６元 (4) １６,５８２元 | ||
| ( | ) | 39. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (2) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (3) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (4) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 | ||
| ( | ) | 40. | 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？(1)調整存款準備率 (2)以上皆非 (3)調整重貼現率 (4)公開市場操作 | ||
| ( | ) | 41. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 國民年金保險 (2) 以上都可以 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 42. | 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？(1) 雇主 (2) 政府 (3) 上述三者都有義務 (4) 勞工 | ||
| ( | ) | 43. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR5 (2) RR1~RR6 (3) RR1~RR3 (4) RR1~RR4 | ||
| ( | ) | 44. | 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？(1) 財產保護 (2) 財產管理 (3) 風險移轉 (4) 節稅規劃 | ||
| ( | ) | 45. | 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？(1) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約 (2) 信託契約可促進公共之利益 (3) 委託人可以依本身利益創設信託契約 (4) 原則上信託契約均無法隨意撤銷 | ||
| ( | ) | 46. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 災害損失扣除額 (2) 儲蓄投資扣除額 (3) 身心障礙扣除額 (4) 教育學費扣除額 | ||
| ( | ) | 47. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)以上皆非 (2)下跌 (3)上漲 (4)無關 | ||
| ( | ) | 48. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 視個人偏好而定 (2) 機動利率 (3) 固定利率 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 49. | 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 50. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 遺族年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 確定年金 (4) 連生年金 | ||
| ( | ) | 51. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 以上皆是 (2) 檢視客戶財務目標 (3) 強化資產配置 (4) 注意風險管理 | ||
| ( | ) | 52. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 流動性溢酬 (2) 到期期限溢酬 (3) 違約風險溢酬 (4) 預期通貨膨脹率 | ||
| ( | ) | 53. | 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？(1) 最少每月統計一次 (2) 以上皆是 (3) 這是一張流量的報表 (4) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況 | ||
| ( | ) | 54. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 55. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 財產交易損失 (2) 醫藥與生育費用 (3) 房屋租金支出 (4) 災害損失 | ||
| ( | ) | 56. | 各個國家為達到不同的經濟目標，哪些是政府常常善用的工具？A.財政政策；B.貨幣政策；C.金融政策；D.貿易政策(1) A.與 B. (2) A.與 C. (3) A.、B.與 C. (4) A.、B.、C.與 D. | ||
| ( | ) | 57. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M1a (2)M1b (3)M1 加上準貨幣 (4)M2 | ||
| ( | ) | 58. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９７年１０月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９１年４月２８日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 59. | 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？(1) 擴大公共內需建設 (2) 以上皆是 (3) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資 (4) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率 | ||
| ( | ) | 60. | 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 61. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 落後指標 (2) 同時指標 (3) 領先指標 (4) 優先指標 | ||
| ( | ) | 62. | 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？(1) 有限年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 63. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 64. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 確定年金 (4) 有限年金 | ||
| ( | ) | 65. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？(1)消費者信心指數 (2)就業狀況 (3)物價指數 (4)貨幣供給 | ||
| ( | ) | 66. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 預計死亡年齡 (2) 國人平均餘命 (3) 以上皆是 (4) 預計退休年齡 | ||
| ( | ) | 67. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 單生年金 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 68. | 影響債券價格之因素為何？(1) 利率 (2) 匯率變動 (3) 通貨膨脹 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 69. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 70. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)調高重貼現率 (2)降低存款準備率 (3)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (4)利用「公開市場操作」賣出國庫券 | ||
| ( | ) | 71. | 下列何者為引起「通貨膨脹」的原因？(1)成本推動 (2)貨幣供給額迅速增加 (3)以上皆是 (4)需求拉動 | ||
| ( | ) | 72. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 個人的財富管理業務 (2) 企業、機構的資產管理 (3) 法人金融服務 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 73. | 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆可 | ||
| ( | ) | 74. | 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領 (2) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (3) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (4) 只要年滿６０歲以上就可以請領 | ||
| ( | ) | 75. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 名義利率 (2) 以上皆非 (3) 單利 (4) 複利 | ||
| ( | ) | 76. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 77. | 一般的商業保險商品中，那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？(1) 年金保險 (2) 醫療保險 (3) 傷害保險 (4) 定期人壽保險 | ||
| ( | ) | 78. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR2 (2) RR1 (3) RR3 (4) RR5 | ||
| ( | ) | 79. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 年金 (2) 期貨、選擇權 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 80. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？(1) ５５歲 (2) ６０歲 (3) ６５歲 (4) ７０歲 |