< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １５,０００元 (2) １７,５００元 (3) １０,５００元 (4) １２,５００元 | ||
| ( | ) | 2. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 年滿９９歲 (2) 到被保險人死亡 (3) 年滿７０歲 (4) 年滿８０歲 | ||
| ( | ) | 3. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 工作期間逐間縮短 (2) 政府社會福利政策日益完善 (3) 退休生活期間逐漸拉長 (4) 出生率大幅下降 | ||
| ( | ) | 4. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當？(1) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (2) 以短期目標為主要達成方向 (3) 以上皆是 (4) 適合財力雄厚的家庭或個人 | ||
| ( | ) | 5. | ETF 管理費用通常相較一般基金及指數基金為：(1) 低 (2) 高 (3) 相同 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 6. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 資產配置 (2) 資產管理 (3) 資金管理 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 7. | 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？(1) 低風險、低報酬的公司債 (2) 低風險、高報酬的公司債 (3) 高風險、高報酬的公司債 (4) 高風險、低報酬的公司債 | ||
| ( | ) | 8. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 內部控制 (2) 風險管理制度 (3) 以上皆是 (4) 組織架構 | ||
| ( | ) | 9. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.５％×保險年資 (2) 月投保金額×１.１％×保險年資 (3) 月投保金額×１.２％×保險年資 (4) 月投保金額×１.３％×保險年資 | ||
| ( | ) | 10. | 債券的到期期限與利率風險關係為何？(1) 到期期限愈長，利率風險愈高 (2) 到期期限愈長，利率風險愈低 (3) 無關 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 11. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)上漲 (2)無關 (3)以上皆非 (4)下跌 | ||
| ( | ) | 12. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？(1) 投資熱錢的流動 (2) 房屋的獨特性 (3) 利率走勢 (4) 人口結構 | ||
| ( | ) | 13. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 重設條件 (2) 視雙方協議而定 (3) 不保證百分之百保本 (4) 仍保證百分之百保本 | ||
| ( | ) | 14. | 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 站在雇主的角度，勞退新制屬於「確定給付」制 (3) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理 (4) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響 | ||
| ( | ) | 15. | 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？(1) 財產交易損失 (2) 醫藥與生育費用 (3) 房屋租金支出 (4) 災害損失 | ||
| ( | ) | 16. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 勞工保險 (2) 公教人員保險 (3) 國民年金保險 (4) 以上都可以 | ||
| ( | ) | 17. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 共同基金 (2) 債券 (3) 以上皆是 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 18. | 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (2) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲 (3) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲 (4) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 | ||
| ( | ) | 19. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞工退休金條例 (2) 公務人員退休法 (3) 勞動基準法 (4) 勞工保險條例 | ||
| ( | ) | 20. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(1) 目的；流程 (2) 目的；方法 (3) 流程；目的 (4) 方法；目的 | ||
| ( | ) | 21. | 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？(1) 原則上信託契約均無法隨意撤銷 (2) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約 (3) 信託契約可促進公共之利益 (4) 委託人可以依本身利益創設信託契約 | ||
| ( | ) | 22. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 空巢期 (2) 撫育期 (3) 單身期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 23. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 24. | 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 25. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 年金 (2) 期貨、選擇權 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 26. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合？(1) 可同時達到多項財務目標 (2) 以上皆是 (3) 適合財力雄厚的家庭或個人 (4) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 | ||
| ( | ) | 27. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 連生年金 (2) 遺族年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 28. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 可依序完成各項財務目標 (2) 符合一般人的理財習慣 (3) 可拉長各項理財目標的時間 (4) 可以集中家庭與個人有限資源 | ||
| ( | ) | 29. | 一般的商業保險商品中，那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？(1) 醫療保險 (2) 傷害保險 (3) 定期人壽保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 30. | 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B.兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？(1) A、D、C、B (2) C、B、A、D (3) A、B、C、D (4) C、A、B、D | ||
| ( | ) | 31. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ｂ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)7,776 (2)6,221 (3)5,702 (4)7,130 | ||
| ( | ) | 32. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 軍人保險 (2) 國民年金保險 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 33. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (2) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 (3) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 34. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 35. | 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(1) 傷害保險 (2) 醫療保險 (3) 重疾或癌症保險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 36. | 當 M1b 年增率上升時，將使股市變動為何？(1)無關 (2)不一定 (3)上漲 (4)下跌 | ||
| ( | ) | 37. | 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？(1) 終身年金 (2) （１）與（２）都是 (3) 以上皆非 (4) 生存年金 | ||
| ( | ) | 38. | 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？(1) 愈佳 (2) 愈差 (3) 不一定 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 39. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 財政部 (2) 勞保局 (3) 中央政府主管機關委託商業保險公司 (4) 衛生福利部 | ||
| ( | ) | 40. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 「動態調整股債比率」 (2) 「分散進場時間點」 (3) 「不偏重在任何一個市場」 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 41. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 (2) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (3) 國保被保險人沒有財產限額規定 (4) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 | ||
| ( | ) | 42. | 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？(1) 淨額 (2) 扣除額 (3) 免稅額 (4) 總額 | ||
| ( | ) | 43. | 下列何者為 ETF 最主要的配息來源？(1) 利息收入 (2) 出借的收益 (3) 資本利得 (4) 現金股利 | ||
| ( | ) | 44. | 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？(1) （１）與（２）都不會影響 (2) （１）與（２）都會影響 (3) 勞保投保年資 (4) 勞保投保身分 | ||
| ( | ) | 45. | 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 中央銀行 (4) 金管會 | ||
| ( | ) | 46. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 指數型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 47. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國平均扶養比率為？(1)50% (2)60% (3)30% (4)40% | ||
| ( | ) | 48. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 短期公債 (2) 國庫券 (3) 長期公債 (4) 商業本票 | ||
| ( | ) | 49. | 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？(1) １２期 (2) １８期 (3) ２４期 (4) ６期 | ||
| ( | ) | 50. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) ５年 (2) １０年 (3) １５年 (4) ２０年 | ||
| ( | ) | 51. | ETF 商品交易方式為何？(1) 初級市場以市價交易 (2) 次級市場以淨值交易 (3) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易 (4) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易 | ||
| ( | ) | 52. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 單生年金 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 53. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (2) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (3) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 54. | 關於團體年金，下列哪各敘述正確？(1) 以上皆是 (2) 以雇主名義購買 (3) 以團體單位名義購買 (4) 以全體或部分團體成員為年金領受人 | ||
| ( | ) | 55. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (2) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 (3) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (4) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 | ||
| ( | ) | 56. | 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？(1) 國民年金 (2) 變額年金答案 (3) 軍公教退休年金 (4) 勞工退休年金 | ||
| ( | ) | 57. | 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 58. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 家庭收入減少 (2) 投資績效超出預期 (3) 以上皆是 (4) 家庭支出減少 | ||
| ( | ) | 59. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)6% (2)12% (3)3% (4)5% | ||
| ( | ) | 60. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 61. | 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？(1)不一定 (2)下跌 (3)上漲 (4)無關 | ||
| ( | ) | 62. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 確定年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 終身年金 | ||
| ( | ) | 63. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 股票股利 (2) 以上皆是 (3) 價差 (4) 現金股利 | ||
| ( | ) | 64. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 以上皆非 (2) 增加 (3) 減少 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 65. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (3) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ | ||
| ( | ) | 66. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？(1) 身心障礙給付 (2) 生育給付 (3) 喪葬給付 (4) 職業災害給付 | ||
| ( | ) | 67. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 保險的規劃 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 信託的規劃 | ||
| ( | ) | 68. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 流動性溢酬 (2) 到期期限溢酬 (3) 違約風險溢酬 (4) 預期通貨膨脹率 | ||
| ( | ) | 69. | 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？(1) 以上皆是 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 70. | 在計算個人所得額時，若包含有海外所得，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) １００萬元 (2) １５０萬元 (3) ２００萬元 (4) ５０萬元 | ||
| ( | ) | 71. | 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率，下列那一種說法適合用來解釋扶養比？(1) 以上都不適合 (2) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率 (3) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率 (4) （１）與（２）都適合 | ||
| ( | ) | 72. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,２８９元 (2) １６,３８６元 (3) １６,５８２元 (4) １６,４４６元 | ||
| ( | ) | 73. | 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(1) 不一定 (2) 上漲 (3) 下跌 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 74. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 汽車保險 (2) 年金保險 (3) 責任保險 (4) 火災保險 | ||
| ( | ) | 75. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR3 (2) RR5 (3) RR2 (4) RR1 | ||
| ( | ) | 76. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)緊縮性財政政策 (2)擴張性貨幣政策 (3)緊縮性貨幣政策 (4)擴張性財政政策 | ||
| ( | ) | 77. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？(1)0.50% (2)1% (3)0.13% (4)0.25% | ||
| ( | ) | 78. | 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？(1) 無特殊偏好 (2) 風險規避者 (3) 低資產客戶 (4) 高資產客戶 | ||
| ( | ) | 79. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (2) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (3) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 (4) 支出比率＝總支出／總收入 | ||
| ( | ) | 80. | 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經： (1) 不確定 (2) 提高 (3) 降低 (4) 不變 |