< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？(1) 不保證百分之百保本 (2) 仍保證百分之百保本 (3) 重設條件 (4) 視雙方協議而定 | ||
| ( | ) | 2. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 流動性風險 (2) 信用風險 (3) 購買力風險 (4) 利率風險 | ||
| ( | ) | 3. | 我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號？ (1) 藍燈：景氣衰退 (2) 黃燈：景氣欠佳 (3) 紅燈：景氣熱絡 (4) 綠燈：景氣穩定 | ||
| ( | ) | 4. | 因應國家財政困境，政府目前正在推動軍公教勞的退休金改革，其中關係到千萬人規模的勞工之勞保年金，可能會有那種情況出現？(1) 勞保費用提升 (2) 勞保老年年金縮水 (3) 可提領退休金年齡延後 (4) 以上都有可能 | ||
| ( | ) | 5. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ａ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)6,870 (2)6,888 (3)7,193 (4)6,370 | ||
| ( | ) | 6. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 指數型房貸 (2) 固定型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 7. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 倍數法 (2) 定存法 (3) 遺族需求法 (4) 生命價值法 | ||
| ( | ) | 8. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 房屋貸款利息 (2) 人身保險費 (3) 家族聚餐費 (4) 對立法委員的捐贈 | ||
| ( | ) | 9. | 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？(1) 生育給付 (2) 遺屬年金給付 (3) 老年年金給付 (4) 職業災害給付 | ||
| ( | ) | 10. | 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？(1) 資產配置與交易 (2) 風險管理與規劃 (3) 以上皆是 (4) 資產移轉與傳承 | ||
| ( | ) | 11. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 積極型的投資人 (2) 中立型的投資人 (3) 投機型的投資人 (4) 保守型的投資人 | ||
| ( | ) | 12. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 信託的規劃 (4) 保險的規劃 | ||
| ( | ) | 13. | 影響債券價格之因素為何？(1) 以上皆是 (2) 利率 (3) 匯率變動 (4) 通貨膨脹 | ||
| ( | ) | 14. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 (2) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 (3) 以上說法都不正確 (4) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 | ||
| ( | ) | 15. | 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響 (2) 以上說法都不正確 (3) 站在雇主的角度，勞退新制屬於「確定給付」制 (4) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理 | ||
| ( | ) | 16. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 年金保險 (2) 責任保險 (3) 火災保險 (4) 汽車保險 | ||
| ( | ) | 17. | 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？(1) 本金平均攤還法 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 還款寬限期 | ||
| ( | ) | 18. | 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣：(1)活絡 (2)欠佳 (3)穩定 (4)過熱 | ||
| ( | ) | 19. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？(1) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元 (2) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元 (3) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元 (4) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元 | ||
| ( | ) | 20. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９８年１月１日 (2) 民國９１年４月２８日 (3) 民國９４年７月１日 (4) 民國９７年１０月１日 | ||
| ( | ) | 21. | 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？(1) 收入與支出 (2) 儲蓄與投資 (3) 負債 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 22. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 以上皆是 (2) 預計退休年齡 (3) 預計死亡年齡 (4) 國人平均餘命 | ||
| ( | ) | 23. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 等於 1 (2) 零 (3) 小於 1 (4) 大於 1 | ||
| ( | ) | 24. | 下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金 (1) 甲＞丙＞乙 (2) 甲＞乙＞丙 (3) 乙＞甲＞丙 (4) 甲=乙=丙 | ||
| ( | ) | 25. | 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？(1)緊縮性財政政策 (2)擴張性貨幣政策 (3)緊縮性貨幣政策 (4)擴張性財政政策 | ||
| ( | ) | 26. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 沒有參加其他社會保險 (2) 以上條件全都符合 (3) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (4) 於中華民國境內設有戶籍 | ||
| ( | ) | 27. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 老年年金 (2) 遺族年金 (3) 失能年金 (4) 遞延年金 | ||
| ( | ) | 28. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)以上皆非 (2)下跌 (3)上漲 (4)無關 | ||
| ( | ) | 29. | 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？ (1) 視升值幅度而定 (2) 較為不利 (3) 較為有利 (4) 沒有影響 | ||
| ( | ) | 30. | 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？(1) 自行提撥 (2) 以上皆是 (3) 政府 (4) 企業 | ||
| ( | ) | 31. | 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 32. | 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 33. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 管理費用較高 (2) 指數投資組合證券化 (3) 被動式管理 (4) 交易成本較低 | ||
| ( | ) | 34. | 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？(1) 醫療保險 (2) 傷害保險 (3) 人壽保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 35. | 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 36. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭保障 (2) 家庭總負債 (3) 家庭成員數 (4) 家庭儲蓄 | ||
| ( | ) | 37. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？(1) 向勞保局查詢 (2) 退休年齡到之前無法查詢 (3) 自行逐筆記錄 (4) 到所屬公司查詢 | ||
| ( | ) | 38. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 子女教育信託 (2) 創業信託 (3) 遺囑信託 (4) 金錢信託 | ||
| ( | ) | 39. | 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (1) 認購權證 (2) 開放型基金 (3) 封閉型基金 (4) 特別股 | ||
| ( | ) | 40. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,３８６元 (2) １６,５８２元 (3) １６,４４６元 (4) １６,２８９元 | ||
| ( | ) | 41. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 定存>股票型基金>國外債券型基金 (2) 股票型基金>定存>國外債券型基金 (3) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (4) 股票型基金>國外債券型基金>定存 | ||
| ( | ) | 42. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 全部不列入計算 (2) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (3) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 43. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR1 (2) RR3 (3) RR5 (4) RR2 | ||
| ( | ) | 44. | 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(1) RR1~RR5 (2) RR1~RR6 (3) RR1~RR3 (4) RR1~RR4 | ||
| ( | ) | 45. | 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？(1) 平衡型基金 (2) 貨幣型基金 (3) 收益型基金 (4) 成長型基金 | ||
| ( | ) | 46. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 中國 (2) 印度 (3) 印尼 (4) 俄羅斯 | ||
| ( | ) | 47. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１２０萬元 (2) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (3) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (4) 甲：１５０萬元 | ||
| ( | ) | 48. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 風險 (2) 收益 (3) 績效 (4) 報酬 | ||
| ( | ) | 49. | 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？(1) 以上皆非 (2) 生存年金 (3) 終身年金 (4) （１）與（２）都是 | ||
| ( | ) | 50. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.５％×保險年資 (2) 月投保金額×１.１％×保險年資 (3) 月投保金額×１.２％×保險年資 (4) 月投保金額×１.３％×保險年資 | ||
| ( | ) | 51. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 收入 (2) 負債 (3) 淨值 (4) 資產 | ||
| ( | ) | 52. | 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 53. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １０,５００元 (2) １２,５００元 (3) １５,０００元 (4) １７,５００元 | ||
| ( | ) | 54. | 銀行可以依據房貸客戶繳息情形，提供利率折減回饋的房貸方案。原則上房貸利率是依據指數型房貸計息，但是房貸客戶如果每月按時繳交本息，適用的利率就享有減碼優惠，係指哪種房貸類型？(1) 利率遞減型房貸 (2) 保障利率型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 55. | 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(1) 資產管理 (2) 投資組合 (3) 資產配置 (4) 資金佈局 | ||
| ( | ) | 56. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 57. | 債券評等的等級高低，主要會影響債券投資所需面臨哪一種風險？(1) 購買力風險 (2) 信用風險 (3) 利率風險 (4) 匯率風險 | ||
| ( | ) | 58. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 以上皆是 (2) 家庭支出減少 (3) 家庭收入減少 (4) 投資績效超出預期 | ||
| ( | ) | 59. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)調高重貼現率 (2)降低存款準備率 (3)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (4)利用「公開市場操作」賣出國庫券 | ||
| ( | ) | 60. | 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？(1)11 (2)13.5 (3)19 (4)27 | ||
| ( | ) | 61. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 個別公司的財務報表分析 (2) 產業狀況 (3) 政府財源 (4) 公司資金來源 | ||
| ( | ) | 62. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,２８９元 (2) １６,３８６元 (3) １６,５８２元 (4) １６,４４６元 | ||
| ( | ) | 63. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 預期通貨膨脹率 (2) 流動性溢酬 (3) 到期期限溢酬 (4) 違約風險溢酬 | ||
| ( | ) | 64. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 公開市場操作 (2) 重貼現率政策 (3) 存款準備率政策 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 65. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 期貨、選擇權 (2) 股票 (3) 共同基金 (4) 年金 | ||
| ( | ) | 66. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 住宅保險費 (2) 以上皆是 (3) 鑑價費 (4) 土地登記規費 | ||
| ( | ) | 67. | 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其負擔比率相對降低之還款方式為何？(1) 本息平均攤還法 (2) 以上皆非 (3) 還款寬限期 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 68. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 時間 (2) 利率 (3) 物價上漲率 (4) 政府當時財政狀況 | ||
| ( | ) | 69. | 假設我想要在１０年後每月可以有３０,０００元的生活費用，若我選擇一個擁有年化報酬率５％的工具，我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標？(1) １８,４１７元 (2) ２８,５７１元 (3) ２３,４３６元 (4) ２０,０００元 | ||
| ( | ) | 70. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) 投資型壽險 (2) （１）與（２）皆可 (3) 以上都不適合 (4) 定期壽險 | ||
| ( | ) | 71. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 組織架構 (2) 內部控制 (3) 風險管理制度 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 72. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 火災造成房屋內部動產損失 (2) 航空器墜落造成之建築物損失 (3) 地震造成的建築物損失 (4) 火災造成建築物損害 | ||
| ( | ) | 73. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 娛樂稅 (2) 營業稅 (3) 綜合所得稅 (4) 遺產稅 | ||
| ( | ) | 74. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 確定年金 (2) 連生年金 (3) 遺族年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 75. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (2) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (3) 以上說法都不正確 (4) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 | ||
| ( | ) | 76. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(1) 人壽保險 (2) 健康保險 (3) 傷害保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 77. | 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？(1) 成長型基金 (2) 平衡型基金 (3) 貨幣型基金 (4) 收益型基金 | ||
| ( | ) | 78. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 無法判斷 (2) 下跌 (3) 上揚 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 79. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 以上說法都不正確 (2) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (3) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 (4) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 | ||
| ( | ) | 80. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 共同基金 (2) 期貨、選擇權 (3) 保險商品 (4) 定期存款 |