< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 上揚 (2) 不變 (3) 無法判斷 (4) 走跌 | ||
| ( | ) | 2. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？(1)就業狀況 (2)物價指數 (3)貨幣供給 (4)消費者信心指數 | ||
| ( | ) | 3. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 4. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(1) １／４ (2) １／５ (3) １／２ (4) １／３ | ||
| ( | ) | 5. | 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (1) 該標的的風險溢酬會減少 (2) 與期望報酬率無關 (3) 期望報酬率將會不變 (4) 該標的的風險溢酬會增加 | ||
| ( | ) | 6. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 政府財源 (2) 公司資金來源 (3) 個別公司的財務報表分析 (4) 產業狀況 | ||
| ( | ) | 7. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 零 (2) 小於 1 (3) 大於 1 (4) 等於 1 | ||
| ( | ) | 8. | 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？(1) 物價上漲率 (2) 薪資成長率 (3) 利率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 9. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 (2) 以年金保險為主軸 (3) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (4) 對雇主與員工均有強制提存的規範 | ||
| ( | ) | 10. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 強化資產配置 (2) 注意風險管理 (3) 以上皆是 (4) 檢視客戶財務目標 | ||
| ( | ) | 11. | 最適當的保險規劃，要在可以負擔的預算前題下，因應因人而異的風險與責任，所以保險額度需要依據個別家庭進行計算，計算風險的各項因素為何？(1) 階段需求 (2) 責任承擔額度 (3) 以上皆是 (4) 生涯目標 | ||
| ( | ) | 12. | 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？(1)11 (2)13.5 (3)19 (4)27 | ||
| ( | ) | 13. | 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？(1) 住院醫療保險 (2) 以上皆是 (3) 癌症險 (4) 重大疾病保險 | ||
| ( | ) | 14. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 信用風險 (2) 購買力風險 (3) 利率風險 (4) 流動性風險 | ||
| ( | ) | 15. | 國民年金的實施對象，於開辦前一次領取相關社會保險老年給付總額不得超過？(1) ５０萬元 (2) ７５萬元 (3) １００萬元 (4) １５０萬元 | ||
| ( | ) | 16. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 領先指標 (2) 優先指標 (3) 落後指標 (4) 同時指標 | ||
| ( | ) | 17. | 我國財政政策的主導權由哪一單位主導？(1) 財政部 (2) 中央銀行 (3) 經濟部 (4) 行政院 | ||
| ( | ) | 18. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？(1) ４５歲 (2) ５０歲 (3) ３５歲 (4) ４０歲 | ||
| ( | ) | 19. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 指數投資組合證券化 (2) 被動式管理 (3) 交易成本較低 (4) 管理費用較高 | ||
| ( | ) | 20. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭儲蓄 (2) 家庭保障 (3) 家庭總負債 (4) 家庭成員數 | ||
| ( | ) | 21. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 築巢期 (2) 滿巢期 (3) 空巢期 (4) 單身期 | ||
| ( | ) | 22. | 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 (2) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (3) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲 (4) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲 | ||
| ( | ) | 23. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印度 (2) 印尼 (3) 俄羅斯 (4) 中國 | ||
| ( | ) | 24. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 商業年金保險 (2) 企業年金保險 (3) 國民年金保險 (4) 社會年金保險 | ||
| ( | ) | 25. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 (2) 以上說法都不正確 (3) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 (4) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 | ||
| ( | ) | 26. | 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(1) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等 (2) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等 (3) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元 (4) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元 | ||
| ( | ) | 27. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 以上皆是 (2) 每期可以投入退休目標的本金 (3) 預估可以累積退休金的期間 (4) 預估金融工具的投資報酬率 | ||
| ( | ) | 28. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 年金 (2) 房地產 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 29. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 保險的規劃 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 信託的規劃 | ||
| ( | ) | 30. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 連生年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 確定年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 31. | 通貨膨脹會影響債券價格為何？(1) 下跌 (2) 不變 (3) 不一定 (4) 上漲 | ||
| ( | ) | 32. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 遺族年金 (2) 失能年金 (3) 遞延年金 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 33. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 資金流動管制的風險 (2) 以上皆是 (3) 政治風險 (4) 匯率風險 | ||
| ( | ) | 34. | 影響債券價格之因素為何？(1) 匯率變動 (2) 通貨膨脹 (3) 以上皆是 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 35. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？(1) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性 (2) 以上皆是 (3) 各個目標達成所需時間相對較為充裕 (4) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著 | ||
| ( | ) | 36. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)綠燈表示景氣穩定 (2)每項指標有五種燈號變化 (3)黃燈表示景氣低迷 (4)由九項指標構成 | ||
| ( | ) | 37. | 政府利用財政預算，透過擴大或削減稅收、融資債務以及財政開支等來刺激或減緩經濟增長，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1) 外匯政策 (2) 貿易政策 (3) 貨幣政策 (4) 財政政策 | ||
| ( | ) | 38. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 39. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 親子女 (2) 養子 (3) 代位繼承的孫子 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 40. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休後的月所得/退休前的月所得 (2) 退休前的年所得/退休後的年所得 (3) 退休前的月所得/退休後的月所得 (4) 退休後的年所得/退休前的年所得 | ||
| ( | ) | 41. | 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？(1) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足 (2) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人 (3) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 42. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR1 (2) RR3 (3) RR5 (4) RR2 | ||
| ( | ) | 43. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (2) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (3) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (4) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 | ||
| ( | ) | 44. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 五大行庫一年期平均定期存款利率 (2) 台灣銀行二年期定期存款利率 (3) 最低保證年利率２％ (4) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 | ||
| ( | ) | 45. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (2) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (3) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 (4) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 | ||
| ( | ) | 46. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 保守型的投資人 (2) 積極型的投資人 (3) 中立型的投資人 (4) 投機型的投資人 | ||
| ( | ) | 47. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 個人的學經歷 (2) 以上皆非 (3) 個人的風險屬性與風險承受度 (4) 個人的投資報酬率 | ||
| ( | ) | 48. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 與長期照護 (2) 以上皆是 (3) 醫療 (4) 財產移轉 | ||
| ( | ) | 49. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 強制險 (2) 第三人體傷與財損責任險 (3) 第三人責任險附加乘客險 (4) 乙式險 | ||
| ( | ) | 50. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 共同基金 (2) 期貨、選擇權 (3) 保險商品 (4) 定期存款 | ||
| ( | ) | 51. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞工退休金條例 (2) 公務人員退休法 (3) 勞動基準法 (4) 勞工保險條例 | ||
| ( | ) | 52. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 勞保局 (4) 中央政府主管機關委託商業保險公司 | ||
| ( | ) | 53. | 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃，避免屆時急需資金，而無法贖回結構型商品，或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險？(1) 法律風險 (2) 市場風險 (3) 流動性風險 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 54. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 以上皆是 (2) 個人的財富管理業務 (3) 企業、機構的資產管理 (4) 法人金融服務 | ||
| ( | ) | 55. | 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資？(1)12% (2)3% (3)5% (4)6% | ||
| ( | ) | 56. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 確定年金 (4) 有限年金 | ||
| ( | ) | 57. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 共同基金 (2) 債券 (3) 以上皆是 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 58. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 設立個股停損點 (2) 設立個股停利點 (3) 以上皆是 (4) 設立整體停損額度 | ||
| ( | ) | 59. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 (2) 以上皆是 (3) 名下投資用的房產 (4) 沒有預定用途的定期存款 | ||
| ( | ) | 60. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) A、B、C 皆是 (2) A (3) A 與 B (4) B 與 C | ||
| ( | ) | 61. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 給付予年金領受人的受益人 (2) 交付國庫 (3) 留做保險公司盈餘 (4) 成為其他年金受益人之分紅 | ||
| ( | ) | 62. | 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？(1) 股票 (2) 保險商品 (3) 共同基金 (4) 存款 | ||
| ( | ) | 63. | 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：(1) 分散管理 (2) 追求績效 (3) 分散風險 (4) 資產分類 | ||
| ( | ) | 64. | 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其負擔比率相對降低之還款方式為何？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 65. | 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？(1) 收益型基金 (2) 成長型基金 (3) 平衡型基金 (4) 貨幣型基金 | ||
| ( | ) | 66. | 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？(1) 勞工保險 (2) 公教人員保險 (3) 國民年金保險 (4) 以上都可以 | ||
| ( | ) | 67. | 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 固定利率 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 機動利率 | ||
| ( | ) | 68. | 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 69. | 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入(1) A.與 C. (2) A.、B.與 C. (3) A.、B.、C.與 D. (4) A.與 B. | ||
| ( | ) | 70. | 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？(1) 大盤的相對位置 (2) 產業景氣循環 (3) 市場重要且當紅議題的標的 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 71. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 創業信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 子女教育信託 | ||
| ( | ) | 72. | 下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金 (1) 乙＞甲＞丙 (2) 甲=乙=丙 (3) 甲＞丙＞乙 (4) 甲＞乙＞丙 | ||
| ( | ) | 73. | 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 74. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ (3) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 75. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 於中華民國境內設有戶籍 (2) 沒有參加其他社會保險 (3) 以上條件全都符合 (4) 年滿２５歲，且未滿６５歲 | ||
| ( | ) | 76. | 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經： (1) 提高 (2) 降低 (3) 不變 (4) 不確定 | ||
| ( | ) | 77. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９８年５月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 78. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 降低 (2) 不變 (3) 提高 (4) 不確定影響方向 | ||
| ( | ) | 79. | 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？(1) 以上皆非 (2) 生存年金 (3) 終身年金 (4) （１）與（２）都是 | ||
| ( | ) | 80. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 以上皆非 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 本息平均攤還法 |