< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 (2) 以上說法都不正確 (3) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (4) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 | ||
| ( | ) | 2. | 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 3. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,１６４,７５０元 (2) ２,２２５,９００元 (3) ２,２８９,８５０元 (4) ２,１０６,２００元 | ||
| ( | ) | 4. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９４年７月１日 (2) 民國９１年４月２８日 (3) 民國９８年５月１日 (4) 民國９８年１月１日 | ||
| ( | ) | 5. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？(1) B 與 C (2) A、B、C 皆是 (3) A (4) A 與 B | ||
| ( | ) | 6. | 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？(1) 勞保投保身分 (2) （１）與（２）都不會影響 (3) （１）與（２）都會影響 (4) 勞保投保年資 | ||
| ( | ) | 7. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 (2) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 (3) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (4) 國保被保險人沒有財產限額規定 | ||
| ( | ) | 8. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１２０萬元 (2) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 (3) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (4) 甲：１５０萬元 | ||
| ( | ) | 9. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 住宅火險 (2) 汽車保險 (3) 年金保險 (4) 責任保險 | ||
| ( | ) | 10. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,３８６元 (2) １６,５８２元 (3) １６,４４６元 (4) １６,２８９元 | ||
| ( | ) | 11. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 12. | 銀行可以依據房貸客戶繳息情形，提供利率折減回饋的房貸方案。原則上房貸利率是依據指數型房貸計息，但是房貸客戶如果每月按時繳交本息，適用的利率就享有減碼優惠，係指哪種房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 利率遞減型房貸 (4) 保障利率型房貸 | ||
| ( | ) | 13. | 信託契約屬於一種財產管理契約，當中有三位主體，包括受託人、委託人以及受益人，若要訂立信託契約，當由那兩位主體來共同訂立？(1) 受託人與受益人 (2) 委託人與受託人 (3) 委託人、受託人與受益人三方共同訂立 (4) 委託人與受益人 | ||
| ( | ) | 14. | 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？(1) 資產管理 (2) 資金佈局 (3) 資產配置 (4) 投資管理 | ||
| ( | ) | 15. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 定期存款 (2) 共同基金 (3) 期貨、選擇權 (4) 保險商品 | ||
| ( | ) | 16. | 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 17. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) 以上都不適合 (2) 定期壽險 (3) 投資型壽險 (4) （１）與（２）皆可 | ||
| ( | ) | 18. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？(1) 零 (2) 小於 1 (3) 大於 1 (4) 等於 1 | ||
| ( | ) | 19. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (2) 以上說法都不正確 (3) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 (4) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 | ||
| ( | ) | 20. | 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(1) 副產品 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 主商品 | ||
| ( | ) | 21. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (2) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 (3) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (4) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 | ||
| ( | ) | 22. | 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？(1) 保險金信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 不動產信託 | ||
| ( | ) | 23. | 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？ (1) 流動性風險 (2) 利率風險 (3) 通貨膨脹風險 (4) 違約風險 | ||
| ( | ) | 24. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (2) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (3) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 (4) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 | ||
| ( | ) | 25. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 26. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 年金保險 (2) 責任保險 (3) 火災保險 (4) 汽車保險 | ||
| ( | ) | 27. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？(1) 法拍屋的多寡 (2) 經濟結構 (3) 利率走勢 (4) 政府政策 | ||
| ( | ) | 28. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (2) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (3) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 (4) 支出比率＝總支出／總收入 | ||
| ( | ) | 29. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 醫療與長期照護可能之支出 (2) 意外造成的醫療議題 (3) 子女生活與教育支出 (4) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 | ||
| ( | ) | 30. | 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (1) 與期望報酬率無關 (2) 期望報酬率將會不變 (3) 該標的的風險溢酬會增加 (4) 該標的的風險溢酬會減少 | ||
| ( | ) | 31. | 基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能為何？(1) 愈低 (2) 愈高 (3) 不一定 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 32. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 高 (2) 低 (3) 相同 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 33. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 遺族年金 (2) 失能年金 (3) 遞延年金 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 34. | 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些：(1) 法人金融服務 (2) 以上皆是 (3) 個人的財富管理業務 (4) 企業、機構的資產管理 | ||
| ( | ) | 35. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 可投資資產 (2) 負債金額 (3) 個人壽險保障 (4) 社會保險保障 | ||
| ( | ) | 36. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？(1)消費者信心指數 (2)就業狀況 (3)物價指數 (4)貨幣供給 | ||
| ( | ) | 37. | 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？(1) 可以集中家庭與個人有限資源 (2) 可依序完成各項財務目標 (3) 符合一般人的理財習慣 (4) 可拉長各項理財目標的時間 | ||
| ( | ) | 38. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？(1)調降利率 (2)持平 (3)視銀行利率而定 (4)調升利率 | ||
| ( | ) | 39. | 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：(1) 資產分類 (2) 分散管理 (3) 追求績效 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 40. | 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 以上皆可 (2) 視個人偏好而定 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 41. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 個股的基本面佳 (2) 長期平均獲利穩健 (3) 配發現金股利穩定 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 42. | 適時干預外匯市場，來維持貨幣穩定是哪一單位的責任？(1)財政部 (2)金管會 (3)中央銀行 (4)經濟部 | ||
| ( | ) | 43. | 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 44. | 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(1) 重大疾病保險 (2) 長期看護保險 (3) 生死合險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 45. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR5 (2) RR2 (3) RR1 (4) RR3 | ||
| ( | ) | 46. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 以上皆非 (2) 買賣基金 (3) 存貸業務 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 47. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR1 (2) RR3 (3) RR5 (4) RR2 | ||
| ( | ) | 48. | 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 49. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 保險商品 (2) 以上皆是 (3) 共同基金 (4) 定期存款 | ||
| ( | ) | 50. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 累進 (2) 增加 (3) 攤低 (4) 加權 | ||
| ( | ) | 51. | 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(1) 萬能壽險 (2) 變額萬能壽險 (3) 變額壽險 (4) 變額年金 | ||
| ( | ) | 52. | 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？(1) 軍人保險 (2) 國民年金保險 (3) 勞工保險 (4) 公教人員保險 | ||
| ( | ) | 53. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)外匯政策 (2)貿易政策 (3)貨幣政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 54. | 債券的到期期限與利率風險關係為何？(1) 不一定 (2) 到期期限愈長，利率風險愈高 (3) 到期期限愈長，利率風險愈低 (4) 無關 | ||
| ( | ) | 55. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 沒有適合的社會保險可以選擇 (2) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (3) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 (4) 選擇投保國民年金保險 | ||
| ( | ) | 56. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 為有價證券 (2) 資金成本較高 (3) 可設計各種還本付息條件 (4) 可在市場中轉讓 | ||
| ( | ) | 57. | 下列敘述何者是錯誤的？(1) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小 (2) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小 (3) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大 (4) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小 | ||
| ( | ) | 58. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 生存年金 (2) 終身年金 (3) 確定年金 (4) 永久年金 | ||
| ( | ) | 59. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 投資組合 (2) 資產配置 (3) 資金佈局 (4) 資產管理 | ||
| ( | ) | 60. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？(1) 自行逐筆記錄 (2) 到所屬公司查詢 (3) 向勞保局查詢 (4) 退休年齡到之前無法查詢 | ||
| ( | ) | 61. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？(1) 財顧公司 (2) 銀行 (3) 保險公司 (4) 證券公司 | ||
| ( | ) | 62. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 以上說法都不適當 (2) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 (3) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (4) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 | ||
| ( | ) | 63. | 依據房貸還款寬限期之償還方式，借款人過了寬限期後，可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 以上皆可 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 64. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 65. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 以上皆非 (2) 「動態調整股債比率」 (3) 「分散進場時間點」 (4) 「不偏重在任何一個市場」 | ||
| ( | ) | 66. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 年金 (2) 期貨、選擇權 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 67. | 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：(1)M1b 不變 (2) M1b 與 M2 均會增加 (3)M1b 增加，M2 不變 (4)M2 不變 | ||
| ( | ) | 68. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 收益性 (2) 流動性 (3) 以上皆是 (4) 風險性 | ||
| ( | ) | 69. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (2) 對雇主與員工均有強制提存的規範 (3) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 (4) 以年金保險為主軸 | ||
| ( | ) | 70. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 71. | 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？(1) 子女教育支出 (2) 休閒娛樂支出 (3) 醫療照護支出 (4) 日常生活支出 | ||
| ( | ) | 72. | 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經： (1) 提高 (2) 降低 (3) 不變 (4) 不確定 | ||
| ( | ) | 73. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？(1)調高重貼現率 (2)降低存款準備率 (3)在外匯市場釋出美元而收回新台幣 (4)利用「公開市場操作」賣出國庫券 | ||
| ( | ) | 74. | 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？(1) 有限年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 75. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 守富 (2) 傳富 (3) 存富 (4) 創富 | ||
| ( | ) | 76. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？(1) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 (2) 以上皆是 (3) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少 (4) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 77. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 公司資金來源 (2) 個別公司的財務報表分析 (3) 產業狀況 (4) 政府財源 | ||
| ( | ) | 78. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ａ式計算王先生每月可領取多少老年年金？(1)6,870 (2)6,888 (3)7,193 (4)6,370 | ||
| ( | ) | 79. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？(1)綠燈表示景氣穩定 (2)每項指標有五種燈號變化 (3)黃燈表示景氣低迷 (4)由九項指標構成 | ||
| ( | ) | 80. | 影響債券價格之因素為何？(1) 匯率變動 (2) 通貨膨脹 (3) 以上皆是 (4) 利率 |