< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 2. | 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？(1)12% (2)3% (3)5% (4)6% | ||
| ( | ) | 3. | 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？(1) 國民年金保險 (2) 社會年金保險 (3) 商業年金保險 (4) 企業年金保險 | ||
| ( | ) | 4. | 下列何者為投資新興市場的風險？(1) 資金流動管制的風險 (2) 以上皆是 (3) 政治風險 (4) 匯率風險 | ||
| ( | ) | 5. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 資產配置 (2) 資金佈局 (3) 資產管理 (4) 投資組合 | ||
| ( | ) | 6. | 債券評等的等級高低，主要會影響債券投資所需面臨哪一種風險？(1) 利率風險 (2) 匯率風險 (3) 購買力風險 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 7. | 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 8. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 社會保險保障 (2) 可投資資產 (3) 負債金額 (4) 個人壽險保障 | ||
| ( | ) | 9. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 為有價證券 (2) 資金成本較高 (3) 可設計各種還本付息條件 (4) 可在市場中轉讓 | ||
| ( | ) | 10. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 設立整體停損額度 (2) 設立個股停損點 (3) 設立個股停利點 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 11. | 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？(1)19 (2)27 (3)11 (4)13.5 | ||
| ( | ) | 12. | 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：(1)緊縮性貨幣政策 (2)擴張性財政政策 (3)緊縮性財政政策 (4)擴張性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 13. | 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？(1) 交易風險較低 (2) 較佳的指數交易工具 (3) 定價效率較佳 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 14. | 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：(1)緊縮性貨幣政策 (2)擴張性財政政策 (3)緊縮性財政政策 (4)擴張性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 15. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 抵利型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 16. | 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？(1) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境 (2) 以上都不正確 (3) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失 (4) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源 | ||
| ( | ) | 17. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？(1) ２,７０８,１５０元 (2) ２,８１８,５５０元 (3) ２,８７５,３５０元 (4) ２,６５４,５５０元 | ||
| ( | ) | 18. | 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？(1) 公教人員保險 (2) 全民健康保險 (3) 變額年金保險 (4) 國民年金保險 | ||
| ( | ) | 19. | 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(1) 保障利率型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 利率遞減型房貸 | ||
| ( | ) | 20. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？(1) 獨特之實物申購與贖回機制 (2) 將指數投資組合證券化 (3) 以上皆是 (4) 表彰一籃子股票的投資組合 | ||
| ( | ) | 21. | 估算退休後的所需的經濟支出時，那項因素是我們最需要納入考量的重點項目？(1) 房屋貸款費用 (2) 社交活動費用 (3) 生活與醫療費用 (4) 子女教育費用 | ||
| ( | ) | 22. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 時間 (2) 利率 (3) 物價上漲率 (4) 政府當時財政狀況 | ||
| ( | ) | 23. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 以上說法都不適當 (2) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 (3) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (4) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 | ||
| ( | ) | 24. | 下列敘述何者是錯誤的？(1) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大 (2) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小 (3) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小 (4) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小 | ||
| ( | ) | 25. | 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３５年，王先生選擇用Ａ式或Ｂ式計算每月可領取老年年金會比較有利？(1) 兩者一樣好 (2) 兩者都不好 (3) Ａ式 (4) Ｂ式 | ||
| ( | ) | 26. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 還款寬限期 (2) 以上皆非 (3) 本息平均攤還法 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 27. | 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：(1) 相對於市場風險 (2) 相對於非系統風險 (3) 相對於營運風險 (4) 總風險 | ||
| ( | ) | 28. | 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 機動利率 (2) 固定利率 (3) 以上皆可 (4) 視個人偏好而定 | ||
| ( | ) | 29. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ２,５００萬元 (2) ３,３３０萬元 (3) ５,４００萬元 (4) ３,０００萬元 | ||
| ( | ) | 30. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 住宅火險 (2) 汽車保險 (3) 年金保險 (4) 責任保險 | ||
| ( | ) | 31. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 以上皆是 (2) 信用風險 (3) 購買力風險 (4) 利率風險 | ||
| ( | ) | 32. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 年滿８０歲 (2) 年滿９９歲 (3) 到被保險人死亡 (4) 年滿７０歲 | ||
| ( | ) | 33. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 金錢信託 (2) 子女教育信託 (3) 創業信託 (4) 遺囑信託 | ||
| ( | ) | 34. | 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(1) 連生年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 確定年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 35. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)減少；下跌 (2)減少；上漲 (3)增加；上漲 (4)增加；下跌 | ||
| ( | ) | 36. | 在財富管理（或理財規劃）的「存富」階段，是要先，投資自己應先從何作起？(1) 支出管理 (2) 現金流管理 (3) 收入管理 (4) 投資管理 | ||
| ( | ) | 37. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,４４６元 (2) １６,２８９元 (3) １６,３８６元 (4) １６,５８２元 | ||
| ( | ) | 38. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 終身年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 39. | 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？(1) 誠信問題 (2) 專業能力 (3) 熱心、耐心 (4) 業績好壞 | ||
| ( | ) | 40. | 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入 (2) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計 (3) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 41. | 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？(1) 證券交易稅 (2) 營利事業所得稅 (3) 負責人綜合所得稅 (4) 營業稅 | ||
| ( | ) | 42. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,１０６,２００元 (2) ２,１６４,７５０元 (3) ２,２２５,９００元 (4) ２,２８９,８５０元 | ||
| ( | ) | 43. | 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？(1) 生存年金 (2) 確定年金 (3) 有限年金 (4) 永久年金 | ||
| ( | ) | 44. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 流動性的考量 (2) 時間經歷 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 45. | 在計算個人所得額時，若包含有海外所得，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ２００萬元 (2) ５０萬元 (3) １００萬元 (4) １５０萬元 | ||
| ( | ) | 46. | 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？(1) 娛樂費用 (2) 房貸費用 (3) 生活費用 (4) 醫療費用 | ||
| ( | ) | 47. | 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？(1) 平衡型基金 (2) 貨幣型基金 (3) 收益型基金 (4) 成長型基金 | ||
| ( | ) | 48. | 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(1) 不一定 (2) 上漲 (3) 下跌 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 49. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 存款準備率政策 (2) 以上皆是 (3) 公開市場操作 (4) 重貼現率政策 | ||
| ( | ) | 50. | ETF 商品交易方式為何？(1) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易 (2) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易 (3) 初級市場以市價交易 (4) 次級市場以淨值交易 | ||
| ( | ) | 51. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)15% (2)20% (3)25% (4)10% | ||
| ( | ) | 52. | 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？(1)擴張性貨幣政策 (2)緊縮性貨幣政策 (3)擴張性財政政策 (4)緊縮性財政政策 | ||
| ( | ) | 53. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 中立型的投資人 (2) 投機型的投資人 (3) 保守型的投資人 (4) 積極型的投資人 | ||
| ( | ) | 54. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休後的年所得/退休前的年所得 (2) 退休後的月所得/退休前的月所得 (3) 退休前的年所得/退休後的年所得 (4) 退休前的月所得/退休後的月所得 | ||
| ( | ) | 55. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 年金 (2) 房地產 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 56. | 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？(1) 保本型連動式債券 (2) 債券基金 (3) 保險商品 (4) 利率連動式債券 | ||
| ( | ) | 57. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 印尼 (2) 俄羅斯 (3) 中國 (4) 印度 | ||
| ( | ) | 58. | 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？(1) 流動性 (2) 時間經歷 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 59. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？(1) 淨值 (2) 資產 (3) 收入 (4) 負債 | ||
| ( | ) | 60. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 風險性 (2) 收益性 (3) 流動性 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 61. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 以上皆非 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 62. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (2) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 (3) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (4) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 | ||
| ( | ) | 63. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 反向 (2) 無關係 (3) 視利率走勢而定 (4) 正向 | ||
| ( | ) | 64. | 下列何者為新興市場的投資特性？(1) 以上皆是 (2) 規模較小 (3) 流動性較不足 (4) 資訊取得有障礙 | ||
| ( | ) | 65. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？(1) 中央銀行 (2) 經濟部 (3) 行政院 (4) 財政部 | ||
| ( | ) | 66. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 娛樂稅 (2) 營業稅 (3) 綜合所得稅 (4) 遺產稅 | ||
| ( | ) | 67. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 社會福利弱 (2) 以上皆是 (3) 工作競爭大 (4) 平均壽命長 | ||
| ( | ) | 68. | 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？(1) 共同基金 (2) 定期存款 (3) 保險商品 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 69. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 定期壽險 (2) 傷害保險 (3) 健康保險 (4) 年金保險 | ||
| ( | ) | 70. | 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？ (1) 流動性風險 (2) 利率風險 (3) 通貨膨脹風險 (4) 違約風險 | ||
| ( | ) | 71. | 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？(1) 台灣銀行二年期定期存款利率 (2) 最低保證年利率２％ (3) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率 (4) 五大行庫一年期平均定期存款利率 | ||
| ( | ) | 72. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 投資績效超出預期 (2) 以上皆是 (3) 家庭支出減少 (4) 家庭收入減少 | ||
| ( | ) | 73. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 個股的基本面佳 (2) 長期平均獲利穩健 (3) 配發現金股利穩定 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 74. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 強制險 (2) 第三人體傷與財損責任險 (3) 第三人責任險附加乘客險 (4) 乙式險 | ||
| ( | ) | 75. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(1) 以上皆非 (2) 分批進場 (3) 定期定額的策略 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 76. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (2) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 (3) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 (4) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 | ||
| ( | ) | 77. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？(1) 退休金專戶試算 (2) 稅務試算 (3) 以上皆是 (4) 子女高等教育費用假設 | ||
| ( | ) | 78. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不變 (2) 提高 (3) 不確定影響方向 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 79. | 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？(1) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間 (2) 生命的期望值 (3) 以上說法都正確 (4) 餘命的平均值 | ||
| ( | ) | 80. | 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？(1) 免稅額 (2) 總額 (3) 淨額 (4) 扣除額 |