< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？(1) 以上皆是 (2) 表彰一籃子股票的投資組合 (3) 獨特之實物申購與贖回機制 (4) 將指數投資組合證券化 | ||
| ( | ) | 2. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？(1) 利率遞減型房貸 (2) 理財型房貸 (3) 抵利型房貸 (4) 固定型房貸 | ||
| ( | ) | 3. | 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何？(1) 存貸業務 (2) 以上皆是 (3) 以上皆非 (4) 買賣基金 | ||
| ( | ) | 4. | 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：(1) 資產分類 (2) 分散管理 (3) 追求績效 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 5. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 低 (2) 相同 (3) 不一定 (4) 高 | ||
| ( | ) | 6. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 理財規劃業務 (2) 財富管理業務 (3) 資產管理業務 (4) 投資銀行業務 | ||
| ( | ) | 7. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 方法明確化 (2) 風險數量化 (3) 以上皆是 (4) 目標具體化 | ||
| ( | ) | 8. | 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(1) 不變 (2) 先增後降 (3) 增加 (4) 降低 | ||
| ( | ) | 9. | 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？(1) 以上皆是 (2) 縮短房貸還款年限 (3) 自願提高房貸利率 (4) 提供額外的抵押品 | ||
| ( | ) | 10. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR5 (2) RR2 (3) RR1 (4) RR3 | ||
| ( | ) | 11. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(1) 家庭儲蓄 (2) 家庭保障 (3) 家庭總負債 (4) 家庭成員數 | ||
| ( | ) | 12. | 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入(1) A.與 B. (2) A.與 C. (3) A.、B.與 C. (4) A.、B.、C.與 D. | ||
| ( | ) | 13. | 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響 (2) 以上說法都不正確 (3) 站在雇主的角度，勞退新制屬於「確定給付」制 (4) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理 | ||
| ( | ) | 14. | 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？(1) 債券 (2) 以上皆是 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 15. | 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？(1) 終身壽險 (2) 投資型壽險 (3) 醫療保險 (4) 養老險 | ||
| ( | ) | 16. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係指需分析：(1) 台灣地區的總體經濟 (2) 全球各地區的總體經濟變化 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 17. | 新制勞工退休金條例於何時開始實行？(1) 民國９１年４月２８日 (2) 民國９８年５月１日 (3) 民國９８年１月１日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 18. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)外匯政策 (2)貿易政策 (3)貨幣政策 (4)財政政策 | ||
| ( | ) | 19. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 創業信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 子女教育信託 | ||
| ( | ) | 20. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (2) 股票型基金>國外債券型基金>定存 (3) 定存>股票型基金>國外債券型基金 (4) 股票型基金>定存>國外債券型基金 | ||
| ( | ) | 21. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 全部不列入計算 (2) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 (3) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 22. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 收益 (2) 績效 (3) 報酬 (4) 風險 | ||
| ( | ) | 23. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 預期通貨膨脹率 (2) 流動性溢酬 (3) 到期期限溢酬 (4) 違約風險溢酬 | ||
| ( | ) | 24. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,３８６元 (2) １６,５８２元 (3) １６,４４６元 (4) １６,２８９元 | ||
| ( | ) | 25. | 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？(1) 該用什麼工具來落實退休金計畫 (2) 以上都需要 (3) 該準備多少退休金 (4) 要花多少時間來籌措未來的退休金 | ||
| ( | ) | 26. | 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神？(1) 以年金保險為主軸 (2) 以個人退休金專戶為主，輔以年金保險 (3) 對雇主與員工均有強制提存的規範 (4) 為政府對勞工所提出的社會保險方案 | ||
| ( | ) | 27. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？(1) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元 (2) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元 (3) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元 (4) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元 | ||
| ( | ) | 28. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？(1) 以上皆是 (2) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少 (3) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (4) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 29. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,２８９元 (2) １６,３８６元 (3) １６,５８２元 (4) １６,４４６元 | ||
| ( | ) | 30. | 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其負擔比率相對降低之還款方式為何？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 31. | 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 中央銀行 (4) 金管會 | ||
| ( | ) | 32. | 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？(1) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金 (2) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益 (3) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量 (4) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資 | ||
| ( | ) | 33. | 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？(1) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標 (2) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行 (3) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況 (4) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成 | ||
| ( | ) | 34. | 國民年金保險於何時開辦？(1) 民國９７年１０月１日 (2) 民國９８年１月１日 (3) 民國９１年４月２８日 (4) 民國９４年７月１日 | ||
| ( | ) | 35. | 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？(1) 以上皆是 (2) 資產移轉與傳承 (3) 資產配置與交易 (4) 風險管理與規劃 | ||
| ( | ) | 36. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 時間經歷 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性的考量 | ||
| ( | ) | 37. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ５,４００萬元 (2) ３,０００萬元 (3) ２,５００萬元 (4) ３,３３０萬元 | ||
| ( | ) | 38. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 全球型或區域型債券型基金 (2) 已開發國家或新興國家 (3) 投資等級債券或垃圾債券 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 39. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？(1) 有限年金 (2) 永久年金 (3) 生存年金 (4) 確定年金 | ||
| ( | ) | 40. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 個人的投資報酬率 (2) 個人的學經歷 (3) 以上皆非 (4) 個人的風險屬性與風險承受度 | ||
| ( | ) | 41. | 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：(1) 個別公司的財務報表分析 (2) 產業狀況 (3) 政府財源 (4) 公司資金來源 | ||
| ( | ) | 42. | 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B.兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？(1) C、A、B、D (2) A、D、C、B (3) C、B、A、D (4) A、B、C、D | ||
| ( | ) | 43. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 指數投資組合證券化 (2) 被動式管理 (3) 交易成本較低 (4) 管理費用較高 | ||
| ( | ) | 44. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 共同基金 (2) 年金 (3) 期貨、選擇權 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 45. | 下列何者為結構式債券（連動債）須注意的要點？(1) 保本條件 (2) 以上皆是 (3) 匯損風險 (4) 存續期間 | ||
| ( | ) | 46. | 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經： (1) 降低 (2) 不變 (3) 不確定 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 47. | 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(1) 不變 (2) 不一定 (3) 上漲 (4) 下跌 | ||
| ( | ) | 48. | 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險？(1) 崔納指標 (2) 貝它係數 (3) 夏普指數 (4) 標準差 | ||
| ( | ) | 49. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：６０萬元；乙：６０萬元 (2) 甲：１５０萬元 (3) 甲：１２０萬元 (4) 甲：８０萬元；乙：４０萬元 | ||
| ( | ) | 50. | 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(1) 中國 (2) 印度 (3) 印尼 (4) 俄羅斯 | ||
| ( | ) | 51. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？(1)19,200 (2)20,100 (3)18,282 (4)18,780 | ||
| ( | ) | 52. | 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？(1) 風險規避者 (2) 低資產客戶 (3) 高資產客戶 (4) 無特殊偏好 | ||
| ( | ) | 53. | 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？(1) A 與 B (2) B 與 C (3) A、B、C 皆是 (4) A | ||
| ( | ) | 54. | 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？(1) 流動性 (2) 時間經歷 (3) 風險態度 (4) 投資目標 | ||
| ( | ) | 55. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 風險管理制度 (2) 以上皆是 (3) 組織架構 (4) 內部控制 | ||
| ( | ) | 56. | 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？(1) 火災保險 (2) 汽車保險 (3) 年金保險 (4) 責任保險 | ||
| ( | ) | 57. | ETF 商品交易方式為何？(1) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易 (2) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易 (3) 初級市場以市價交易 (4) 次級市場以淨值交易 | ||
| ( | ) | 58. | 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(1) 喪偶或夫妻離異 (2) 以上皆是 (3) 小孩出生 (4) 購車目標改變 | ||
| ( | ) | 59. | 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？(1) 負債 (2) 以上皆是 (3) 收入與支出 (4) 儲蓄與投資 | ||
| ( | ) | 60. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？(1) 預計退休年齡 (2) 預計死亡年齡 (3) 國人平均餘命 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 61. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (2) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 (3) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (4) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 | ||
| ( | ) | 62. | 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？ (1) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何 (2) 可提供法令規定投資等級的一項依據 (3) 可作為投資股票的主要指標 (4) 可作為違約風險的指標 | ||
| ( | ) | 63. | 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 短期 (2) 中期 (3) 長期 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 64. | 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？(1) 選擇投保國民年金保險 (2) 沒有適合的社會保險可以選擇 (3) 到爸爸開的公司掛名投保勞保 (4) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保 | ||
| ( | ) | 65. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？(1) 勞動基準法 (2) 勞工保險條例 (3) 勞工退休金條例 (4) 公務人員退休法 | ||
| ( | ) | 66. | 針對國民年金保險的被保險人，政府設置相關的排富規定下列說法何者為真？(1) 國保被保險人現金存款不得超過５００萬元 (2) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過５００萬元 (3) 國保被保險人家庭年收入不得超過１１４萬元 (4) 國保被保險人沒有財產限額規定 | ||
| ( | ) | 67. | 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？(1) 共同基金 (2) 股票 (3) 以上皆是 (4) 投資型定存 | ||
| ( | ) | 68. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 高本益比 (2) 低股價淨值比 (3) 高股價淨值比 (4) 低股利收益率 | ||
| ( | ) | 69. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？(1) 向勞保局查詢 (2) 退休年齡到之前無法查詢 (3) 自行逐筆記錄 (4) 到所屬公司查詢 | ||
| ( | ) | 70. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 空巢期 (2) 單身期 (3) 築巢期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 71. | 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 72. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1)0.30% (2) 免稅 (3)0.14% (4)0.10% | ||
| ( | ) | 73. | 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：(1) 資產配置 (2) 資產管理 (3) 資金管理 (4) 分散風險 | ||
| ( | ) | 74. | 針對挑選適格的理財專員的第一個標準，首重條件為何？(1) 誠信問題 (2) 業績好壞 (3) 以上皆是 (4) 佣金高低取向 | ||
| ( | ) | 75. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？(1) 父母：１／３ (2) 配偶：１／２ (3) 兄弟姐妹：１／３ (4) 直系血親卑親屬：１／２ | ||
| ( | ) | 76. | 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？(1) 該基金公司的品牌 (2) 基金公司管理的資產規模 (3) 個別基金操盤經理人的異動 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 77. | 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？(1) 農民保險 (2) 軍人保險 (3) 勞工保險 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 78. | 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資？(1)12% (2)3% (3)5% (4)6% | ||
| ( | ) | 79. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 可在市場中轉讓 (2) 為有價證券 (3) 資金成本較高 (4) 可設計各種還本付息條件 | ||
| ( | ) | 80. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？(1) 以上皆非 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 本息平均攤還法 |