< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 當一個經濟體內發生通貨膨脹之後，容易造成股票市場變動為何？(1)無關 (2)不一定 (3)下跌 (4)上漲 | ||
| ( | ) | 2. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 走跌 (2) 上揚 (3) 不變 (4) 無法判斷 | ||
| ( | ) | 3. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當？(1) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (2) 以短期目標為主要達成方向 (3) 以上皆是 (4) 適合財力雄厚的家庭或個人 | ||
| ( | ) | 4. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 年滿９９歲 (2) 到被保險人死亡 (3) 年滿７０歲 (4) 年滿８０歲 | ||
| ( | ) | 5. | 債券價格與利率二者變動關係為何？(1) 無關係 (2) 視利率走勢而定 (3) 正向 (4) 反向 | ||
| ( | ) | 6. | 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 7. | 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？(1)下跌 (2)上漲 (3)無關 (4)以上皆非 | ||
| ( | ) | 8. | 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？(1) 餘命的平均值 (2) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間 (3) 生命的期望值 (4) 以上說法都正確 | ||
| ( | ) | 9. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 還款寬限期 (2) 本息平均攤還法 (3) 以上皆非 (4) 本金平均攤還法 | ||
| ( | ) | 10. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？(1) 理財型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 利率遞減型房貸 | ||
| ( | ) | 11. | 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？(1) 終身壽險 (2) 年金保險 (3) 生死合險 (4) 定期壽險 | ||
| ( | ) | 12. | 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(1) 檢視客戶財務目標 (2) 強化資產配置 (3) 注意風險管理 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 13. | 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？(1) 利率變動型年金 (2) 國民年金 (3) 傳統年金 (4) 變額年金 | ||
| ( | ) | 14. | 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(1) 不變 (2) 不一定 (3) 上漲 (4) 下跌 | ||
| ( | ) | 15. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (2) 於中華民國境內設有戶籍 (3) 沒有參加其他社會保險 (4) 以上條件全都符合 | ||
| ( | ) | 16. | 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？(1) 不一定 (2) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低 (3) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高 (4) 無關 | ||
| ( | ) | 17. | 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 不確定影響方向 (2) 降低 (3) 不變 (4) 提高 | ||
| ( | ) | 18. | 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？(1) 月投保金額×１.３％×保險年資 (2) 月投保金額×１.５％×保險年資 (3) 月投保金額×１.１％×保險年資 (4) 月投保金額×１.２％×保險年資 | ||
| ( | ) | 19. | 下列何種金融工具的利率風險最高？(1) 商業本票 (2) 短期公債 (3) 國庫券 (4) 長期公債 | ||
| ( | ) | 20. | 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？(1) A、B、C、Ｄ (2) A、B、C (3) A、Ｃ、Ｄ (4) Ｂ、Ｃ、Ｄ | ||
| ( | ) | 21. | 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？(1) 確定年金 (2) 連生年金 (3) 遺族年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 22. | 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？(1) 稅務規劃 (2) 以上皆是 (3) 風險規劃 (4) 投資規劃 | ||
| ( | ) | 23. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 物價上漲率 (2) 政府當時財政狀況 (3) 時間 (4) 利率 | ||
| ( | ) | 24. | 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？(1)擴張性財政政策 (2)緊縮性財政政策 (3)擴張性貨幣政策 (4)緊縮性貨幣政策 | ||
| ( | ) | 25. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 創業信託 (2) 遺囑信託 (3) 金錢信託 (4) 子女教育信託 | ||
| ( | ) | 26. | 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 生命價值法 (2) 倍數法 (3) 定存法 (4) 遺族需求法 | ||
| ( | ) | 27. | 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？(1) 同時指標 (2) 領先指標 (3) 優先指標 (4) 落後指標 | ||
| ( | ) | 28. | 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？(1) 以上說法都不正確 (2) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶 (3) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加 (4) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求 | ||
| ( | ) | 29. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 存富 (2) 創富 (3) 守富 (4) 傳富 | ||
| ( | ) | 30. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？(1) ２,１０６,２００元 (2) ２,１６４,７５０元 (3) ２,２２５,９００元 (4) ２,２８９,８５０元 | ||
| ( | ) | 31. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？(1) 以上皆是 (2) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多 (3) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 (4) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 | ||
| ( | ) | 32. | 通貨膨脹會影響債券價格為何？(1) 不一定 (2) 上漲 (3) 下跌 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 33. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 連生年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 單生年金 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 34. | 股票投資之風險管理，應注意哪些？(1) 設立個股停利點 (2) 以上皆是 (3) 設立整體停損額度 (4) 設立個股停損點 | ||
| ( | ) | 35. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？(1) 儲蓄險 (2) 定期壽險 (3) 終身壽險 (4) 意外險 | ||
| ( | ) | 36. | 運用生命價值法估計保險額度，主要精神在於計算未來個人可能賺取的淨收入扣除個人維持成本，若下列那種情況發生時可能會造成生命價值損失？(1) 工作能力喪失 (2) 退休 (3) 失業 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 37. | 下列哪個稅目不屬於國稅？(1) 遺產稅 (2) 娛樂稅 (3) 營業稅 (4) 綜合所得稅 | ||
| ( | ) | 38. | 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？(1) 薪資成長率 (2) 利率 (3) 以上皆是 (4) 物價上漲率 | ||
| ( | ) | 39. | 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？(1)不一定 (2)下跌 (3)上漲 (4)無關 | ||
| ( | ) | 40. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 共同基金 (2) 期貨、選擇權 (3) 保險商品 (4) 定期存款 | ||
| ( | ) | 41. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR2 (2) RR1 (3) RR3 (4) RR5 | ||
| ( | ) | 42. | 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(1) 醫療與長期照護可能之支出 (2) 意外造成的醫療議題 (3) 子女生活與教育支出 (4) 退休後沒有恆常收入的時間拉長 | ||
| ( | ) | 43. | 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 信託的規劃 (4) 保險的規劃 | ||
| ( | ) | 44. | 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(1) 以上都不適合 (2) 定期壽險 (3) 投資型壽險 (4) （１）與（２）皆可 | ||
| ( | ) | 45. | 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？(1) 必需將各種未來目標需求金額折現計算 (2) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算 (3) 將各個目標的預算分成不同專戶提存 (4) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算 | ||
| ( | ) | 46. | 關於團體年金，下列哪各敘述正確？(1) 以雇主名義購買 (2) 以團體單位名義購買 (3) 以全體或部分團體成員為年金領受人 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 47. | 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？(1) 親子女 (2) 養子 (3) 代位繼承的孫子 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 48. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)8% (2)9% (3)6% (4)7% | ||
| ( | ) | 49. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 對立法委員的捐贈 (2) 房屋貸款利息 (3) 人身保險費 (4) 家族聚餐費 | ||
| ( | ) | 50. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 績效 (2) 報酬 (3) 風險 (4) 收益 | ||
| ( | ) | 51. | 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標？(1)股價指數變動率 (2)製造業成品存貨率 (3)製造業新接訂單變動率 (4)非農業部門就業變動率 | ||
| ( | ) | 52. | 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？(1)100~300 萬元以上 (2) 500 萬元以上 (3) 1000 萬元以上 (4) 3000 萬元以上 | ||
| ( | ) | 53. | 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？(1) 分屬部門 (2) 專責部門 (3) 以上皆非 (4) 共同部門 | ||
| ( | ) | 54. | 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 55. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 現金股利 (2) 股票股利 (3) 以上皆是 (4) 價差 | ||
| ( | ) | 56. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 時間經歷 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性的考量 | ||
| ( | ) | 57. | 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(1) 變額萬能壽險 (2) 變額壽險 (3) 變額年金 (4) 萬能壽險 | ||
| ( | ) | 58. | 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？(1) 該準備多少退休金 (2) 要花多少時間來籌措未來的退休金 (3) 該用什麼工具來落實退休金計畫 (4) 以上都需要 | ||
| ( | ) | 59. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 空巢期 (2) 單身期 (3) 築巢期 (4) 滿巢期 | ||
| ( | ) | 60. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 61. | 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時，較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具？(1)重貼現率政策 (2)存款準備率政策 (3)財政政策 (4)公開市場操作 | ||
| ( | ) | 62. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR2 (2) RR1 (3) RR3 (4) RR5 | ||
| ( | ) | 63. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？(1) 重貼現率政策 (2) 存款準備率政策 (3) 以上皆是 (4) 公開市場操作 | ||
| ( | ) | 64. | 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？(1) 工作期間逐間縮短 (2) 政府社會福利政策日益完善 (3) 退休生活期間逐漸拉長 (4) 出生率大幅下降 | ||
| ( | ) | 65. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 資產管理 (2) 投資組合 (3) 資產配置 (4) 資金佈局 | ||
| ( | ) | 66. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 (2) 以上說法都不適當 (3) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 (4) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 | ||
| ( | ) | 67. | 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用複利的計算方法，每年計息２次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？(1) １６,３８６元 (2) １６,５８２元 (3) １６,４４６元 (4) １６,２８９元 | ||
| ( | ) | 68. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 中期 (2) 長期 (3) 以上皆可 (4) 短期 | ||
| ( | ) | 69. | 當複利的計息期間，折算成按季、月、或日來計息的利率，係稱為：(1) 以上皆非 (2) 名義利率 (3) 實際利率 (4) 直接利率 | ||
| ( | ) | 70. | 關於貨幣時間價值的計算方式，不管金融機構付息期間是多久，所產生的利息，均不會滾入本金再循環計息，即計息的本金從期初到期末都是相同。此計算方式係為：(1) 複利 (2) 利滾利 (3) 以上皆非 (4) 單利 | ||
| ( | ) | 71. | 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：(1) 總風險 (2) 相對於市場風險 (3) 相對於非系統風險 (4) 相對於營運風險 | ||
| ( | ) | 72. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？(1) 退休前的年所得/退休後的年所得 (2) 退休前的月所得/退休後的月所得 (3) 退休後的年所得/退休前的年所得 (4) 退休後的月所得/退休前的月所得 | ||
| ( | ) | 73. | 下列何者為價值型股票之特性？(1) 低股價淨值比 (2) 高股價淨值比 (3) 低股利收益率 (4) 高本益比 | ||
| ( | ) | 74. | 影響債券價格之因素為何？(1) 以上皆是 (2) 利率 (3) 匯率變動 (4) 通貨膨脹 | ||
| ( | ) | 75. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 76. | 最適當的保險規劃，要在可以負擔的預算前題下，因應因人而異的風險與責任，所以保險額度需要依據個別家庭進行計算，計算風險的各項因素為何？(1) 階段需求 (2) 責任承擔額度 (3) 以上皆是 (4) 生涯目標 | ||
| ( | ) | 77. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？(1) １／２ (2) １／３ (3) １／４ (4) １／５ | ||
| ( | ) | 78. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？(1) 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 (2) 以上說法都不正確 (3) 全部不列入計算 (4) 於採用新制前結清舊制年資，結清後單就新制年資計算 | ||
| ( | ) | 79. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 利率風險 (2) 流動性風險 (3) 信用風險 (4) 購買力風險 | ||
| ( | ) | 80. | 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：(1) 以客戶需求為導向的財富管理 (2) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理 (3) 以管理客戶資產為導向的財富管理 (4) 以銷售金融產品為導向的財富管理 |