< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 從基本面佳的個股中，應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股，個股的投資價位相對較低，將來會有較高的投資效益。(1) 偏高 (2) 偏低 (3) 視個人偏好而定 (4) 視各產業而定 | ||
| ( | ) | 2. | 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(1) 留做保險公司盈餘 (2) 成為其他年金受益人之分紅 (3) 給付予年金領受人的受益人 (4) 交付國庫 | ||
| ( | ) | 3. | 債券評等的等級高低，主要會影響債券投資所需面臨哪一種風險？(1) 利率風險 (2) 匯率風險 (3) 購買力風險 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 4. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 政府當時財政狀況 (2) 時間 (3) 利率 (4) 物價上漲率 | ||
| ( | ) | 5. | 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(1) 傷害保險 (2) 健康保險 (3) 年金保險 (4) 定期壽險 | ||
| ( | ) | 6. | 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？(1) 與長期照護 (2) 以上皆是 (3) 醫療 (4) 財產移轉 | ||
| ( | ) | 7. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 乙與丙：分別為２０萬元 (2) 甲：１５０萬元 (3) 甲：１２０萬元 (4) 乙與丙：分別為５０萬元 | ||
| ( | ) | 8. | 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(1) 主商品 (2) 副產品 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 9. | 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？(1) 該準備多少退休金 (2) 要花多少時間來籌措未來的退休金 (3) 該用什麼工具來落實退休金計畫 (4) 以上都需要 | ||
| ( | ) | 10. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 儲蓄投資扣除額 (2) 身心障礙扣除額 (3) 教育學費扣除額 (4) 災害損失扣除額 | ||
| ( | ) | 11. | 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(1) 滿巢期 (2) 空巢期 (3) 撫育期 (4) 單身期 | ||
| ( | ) | 12. | 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？(1) 住宅保險費 (2) 以上皆是 (3) 鑑價費 (4) 土地登記規費 | ||
| ( | ) | 13. | 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(1) 單身期 (2) 築巢期 (3) 滿巢期 (4) 空巢期 | ||
| ( | ) | 14. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？(1) 以上皆是 (2) 名下投資用的房產 (3) 沒有預定用途的定期存款 (4) 以儲蓄為目的的增額壽險保單 | ||
| ( | ) | 15. | 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？(1) 定價效率較佳 (2) 以上皆是 (3) 交易風險較低 (4) 較佳的指數交易工具 | ||
| ( | ) | 16. | 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？(1) 市場導向型股票 (2) 價值型股票 (3) 大型股與小型股 (4) 成長型股票 | ||
| ( | ) | 17. | 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務目標，如子女教育基金、自己的退休金等？(1) 還本終身壽險 (2) 投資型保險 (3) 以上皆是 (4) 增額終身壽險 | ||
| ( | ) | 18. | 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？(1) 以上皆非 (2) 連生年金 (3) 連生及遺族年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 19. | 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：(1)財政政策 (2)外匯政策 (3)貿易政策 (4)貨幣政策 | ||
| ( | ) | 20. | 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(1) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率 (2) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心 (3) 以上說法都不適當 (4) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值 | ||
| ( | ) | 21. | 銀行可以依據房貸客戶繳息情形，提供利率折減回饋的房貸方案。原則上房貸利率是依據指數型房貸計息，但是房貸客戶如果每月按時繳交本息，適用的利率就享有減碼優惠，係指哪種房貸類型？(1) 抵利型房貸 (2) 利率遞減型房貸 (3) 保障利率型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 22. | 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(1) 固定型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 抵利型房貸 | ||
| ( | ) | 23. | 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？(1) 年金 (2) 期貨、選擇權 (3) 股票 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 24. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (2) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (3) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 (4) 支出比率＝總支出／總收入 | ||
| ( | ) | 25. | 陳先生希望１０年後可以累積到５,０００,０００元，假設年利率為５％，每年計息１次，則他需要每年提撥多少資金才可以達成目標？(1) ４３６,１５２元 (2) ３７９,３４０元 (3) ３９７,５２３元 (4) ４１６,４５５元 | ||
| ( | ) | 26. | 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(1) 攤低 (2) 加權 (3) 累進 (4) 增加 | ||
| ( | ) | 27. | 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？(1) １８期 (2) ２４期 (3) ６期 (4) １２期 | ||
| ( | ) | 28. | 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？(1) 共同部門 (2) 分屬部門 (3) 專責部門 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 29. | 如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是： (1) 投機 (2) 避險 (3) 投資 (4) 賭博 | ||
| ( | ) | 30. | 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？(1) 增加 (2) 減少 (3) 不變 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 31. | 進行股票投資時有哪些應注意的風險？(1) 企業風險 (2) 利率風險 (3) 以上皆是 (4) 經濟景氣風險 | ||
| ( | ) | 32. | 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？(1) 汽車保險 (2) 年金保險 (3) 責任保險 (4) 住宅火險 | ||
| ( | ) | 33. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 失能年金 (2) 遞延年金 (3) 老年年金 (4) 遺族年金 | ||
| ( | ) | 34. | 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？(1) 收益 (2) 績效 (3) 報酬 (4) 風險 | ||
| ( | ) | 35. | 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：(1)減少；下跌 (2)減少；上漲 (3)增加；上漲 (4)增加；下跌 | ||
| ( | ) | 36. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(1) 本息平均攤還法 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 37. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 (2) 以上說法都不正確 (3) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 (4) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 | ||
| ( | ) | 38. | 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(1) 延付年金 (2) 國民年金 (3) 即期年金 (4) 遞延年金 | ||
| ( | ) | 39. | 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？(1) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標 (2) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行 (3) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況 (4) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成 | ||
| ( | ) | 40. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(1) 理財規劃業務 (2) 財富管理業務 (3) 資產管理業務 (4) 投資銀行業務 | ||
| ( | ) | 41. | 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？(1) 年金保險 (2) 生死合險 (3) 定期壽險 (4) 終身壽險 | ||
| ( | ) | 42. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？(1) 守富 (2) 傳富 (3) 存富 (4) 創富 | ||
| ( | ) | 43. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 收益性 (2) 流動性 (3) 以上皆是 (4) 風險性 | ||
| ( | ) | 44. | 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？(1) 每期可以投入退休目標的本金 (2) 預估可以累積退休金的期間 (3) 預估金融工具的投資報酬率 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 45. | 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？(1) 永久年金 (2) 生存年金 (3) 確定年金 (4) 有限年金 | ||
| ( | ) | 46. | 通貨膨脹會影響債券價格為何？(1) 上漲 (2) 下跌 (3) 不變 (4) 不一定 | ||
| ( | ) | 47. | 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？(1) 家庭支出減少 (2) 家庭收入減少 (3) 投資績效超出預期 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 48. | 債券的到期期限與利率風險關係為何？(1) 無關 (2) 不一定 (3) 到期期限愈長，利率風險愈高 (4) 到期期限愈長，利率風險愈低 | ||
| ( | ) | 49. | 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：(1) 到期期限溢酬 (2) 違約風險溢酬 (3) 預期通貨膨脹率 (4) 流動性溢酬 | ||
| ( | ) | 50. | 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：(1) 以客戶需求為導向的財富管理 (2) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理 (3) 以管理客戶資產為導向的財富管理 (4) 以銷售金融產品為導向的財富管理 | ||
| ( | ) | 51. | 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(1) 名義利率 (2) 以上皆非 (3) 單利 (4) 複利 | ||
| ( | ) | 52. | ETF融資融券規定條件為何？(1) 掛牌即可融資（券） (2) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定 (3) 以上皆是 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 53. | 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？(1) 保本型連動式債券 (2) 債券基金 (3) 保險商品 (4) 利率連動式債券 | ||
| ( | ) | 54. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)5% (2)6% (3)7% (4)8% | ||
| ( | ) | 55. | 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？(1) 香港強積金（ＭＰＦ） (2) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ） (3) 以上皆是 (4) 美國４０１Ｋ計畫 | ||
| ( | ) | 56. | 當 M1b 年增率上升時，將使股市變動為何？(1)不一定 (2)上漲 (3)下跌 (4)無關 | ||
| ( | ) | 57. | 進行股票投資時有哪些獲利來源？(1) 股票股利 (2) 以上皆是 (3) 價差 (4) 現金股利 | ||
| ( | ) | 58. | 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 投資目標 (2) 流動性的考量 (3) 時間經歷 (4) 風險態度 | ||
| ( | ) | 59. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？(1) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ (2) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ (3) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ (4) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ | ||
| ( | ) | 60. | 估算退休後的所需的經濟支出時，那項因素是我們最需要納入考量的重點項目？(1) 社交活動費用 (2) 生活與醫療費用 (3) 子女教育費用 (4) 房屋貸款費用 | ||
| ( | ) | 61. | 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(1) 生死合險 (2) 年金保險 (3) 重大疾病保險 (4) 長期看護保險 | ||
| ( | ) | 62. | 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有子女乙、丙兩人，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(1) 甲：１００萬元；乙：２５萬元；丙：２５萬元 (2) 甲：６０萬元；乙：３０萬元；丙：３０萬元 (3) 甲：５０萬元；乙：５０萬元；丙：５０萬元 (4) 甲：４０萬元；乙：４０萬元；丙：４０萬元 | ||
| ( | ) | 63. | 若爸爸先前有筆資金出借給朋友，則該筆爸爸對朋友的債權應歸類在家庭資產負債表的那個項目中？(1) 資產 (2) 負債 (3) 淨值 (4) 支出 | ||
| ( | ) | 64. | 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(1) 遺族年金 (2) 連生及遺族年金 (3) 連生年金 (4) 單生年金 | ||
| ( | ) | 65. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 長期平均獲利穩健 (2) 配發現金股利穩定 (3) 以上皆是 (4) 個股的基本面佳 | ||
| ( | ) | 66. | 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B.兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？(1) C、B、A、D (2) A、B、C、D (3) C、A、B、D (4) A、D、C、B | ||
| ( | ) | 67. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？(1) 以上皆是 (2) 利率 (3) 平均餘命 (4) 個人專戶本金與累積收益總額 | ||
| ( | ) | 68. | 關於團體年金，下列哪各敘述正確？(1) 以全體或部分團體成員為年金領受人 (2) 以上皆是 (3) 以雇主名義購買 (4) 以團體單位名義購買 | ||
| ( | ) | 69. | 在財富管理（或理財規劃）的「存富」階段，是要先，投資自己應先從何作起？(1) 收入管理 (2) 投資管理 (3) 支出管理 (4) 現金流管理 | ||
| ( | ) | 70. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 無法判斷 (2) 下跌 (3) 上揚 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 71. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 「分散進場時間點」 (2) 「不偏重在任何一個市場」 (3) 以上皆非 (4) 「動態調整股債比率」 | ||
| ( | ) | 72. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？(1) 管理費用較高 (2) 指數投資組合證券化 (3) 被動式管理 (4) 交易成本較低 | ||
| ( | ) | 73. | 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？(1) 工作競爭大 (2) 平均壽命長 (3) 社會福利弱 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 74. | 我國廣義的貨幣供給額為何？(1)M2 (2)M1a (3)M1b (4)M1 加上準貨幣 | ||
| ( | ) | 75. | 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？(1) 還款寬限期 (2) 本金平均攤還法 (3) 本息平均攤還法 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 76. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？(1) 以上皆非 (2) 本金平均攤還法 (3) 還款寬限期 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 77. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國平均扶養比率為？(1)40% (2)50% (3)60% (4)30% | ||
| ( | ) | 78. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 財政部 (2) 勞保局 (3) 中央政府主管機關委託商業保險公司 (4) 衛生福利部 | ||
| ( | ) | 79. | 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？(1) 證券交易稅 (2) 營利事業所得稅 (3) 負責人綜合所得稅 (4) 營業稅 | ||
| ( | ) | 80. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 (2) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (3) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (4) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 |