< 2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| ( | ) | 1. | 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？(1) 沒有參加其他社會保險 (2) 以上條件全都符合 (3) 年滿２５歲，且未滿６５歲 (4) 於中華民國境內設有戶籍 | ||
| ( | ) | 2. | 選擇基金公司包括哪些重點？(1) 經理人是否頻繁更換 (2) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減 (3) 看懂基金的公開說明書 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 3. | 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？(1) 以上皆是 (2) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資 (3) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率 (4) 擴大公共內需建設 | ||
| ( | ) | 4. | 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？(1) 提高 (2) 不確定影響方向 (3) 降低 (4) 不變 | ||
| ( | ) | 5. | 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？(1) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算 (2) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥 (3) 以上說法都不正確 (4) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算 | ||
| ( | ) | 6. | 下列何者為金融工具之特性？(1) 收益性 (2) 流動性 (3) 以上皆是 (4) 風險性 | ||
| ( | ) | 7. | 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？(1) 以上皆非 (2) 共同部門 (3) 分屬部門 (4) 專責部門 | ||
| ( | ) | 8. | 良好的財務規劃必須具備哪項特色？(1) 方法明確化 (2) 風險數量化 (3) 以上皆是 (4) 目標具體化 | ||
| ( | ) | 9. | 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？(1) ３,３３０萬元 (2) ５,４００萬元 (3) ３,０００萬元 (4) ２,５００萬元 | ||
| ( | ) | 10. | 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(1) 支出比率＝總支出／總收入 (2) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入 (3) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入 (4) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入 | ||
| ( | ) | 11. | 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？(1) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲 (2) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲 (3) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲 (4) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲 | ||
| ( | ) | 12. | 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？(1) 流動性 (2) 以上皆是 (3) 風險性 (4) 收益性 | ||
| ( | ) | 13. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？(1)21 (2)22 (3) 無舊制退休金 (4)11 | ||
| ( | ) | 14. | 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：(1) 資金佈局 (2) 資產管理 (3) 投資組合 (4) 資產配置 | ||
| ( | ) | 15. | 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？(1) ２０年 (2) ５年 (3) １０年 (4) １５年 | ||
| ( | ) | 16. | 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？(1) 家族聚餐費 (2) 對立法委員的捐贈 (3) 房屋貸款利息 (4) 人身保險費 | ||
| ( | ) | 17. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(1) 下跌 (2) 上揚 (3) 不變 (4) 無法判斷 | ||
| ( | ) | 18. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？(1)0.30% (2) 免稅 (3)0.14% (4)0.10% | ||
| ( | ) | 19. | 新制退休金給付方式，下列何者為非？(1) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金 (2) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金 (3) 只要年滿６０歲以上就可以請領 (4) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金 | ||
| ( | ) | 20. | 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (1) 期望報酬率將會不變 (2) 該標的的風險溢酬會增加 (3) 該標的的風險溢酬會減少 (4) 與期望報酬率無關 | ||
| ( | ) | 21. | 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？(1) 個人的投資報酬率 (2) 個人的學經歷 (3) 以上皆非 (4) 個人的風險屬性與風險承受度 | ||
| ( | ) | 22. | 政府推動新制退休金制度，下列那項並非政策的善意目標？(1) 雇主負擔小幅增加，提升勞工退休金總額 (2) 勞工工作年資不擔心中斷，退休金帳戶可以帶著走 (3) 退休金提撥率一致，可排除中高齡勞工就業障礙 (4) 避免雇主無法承受一次退休金負擔，減少勞資爭議 | ||
| ( | ) | 23. | 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？(1) 負責人綜合所得稅 (2) 營業稅 (3) 證券交易稅 (4) 營利事業所得稅 | ||
| ( | ) | 24. | 關於國民年金保險的老年給付項目，下列那項最為正確？(1) 老年年金與老年基本保證年金 (2) 上述都不是國保老年給付項目 (3) 老年年金 (4) 老年基本保證年金 | ||
| ( | ) | 25. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(1) 年金保險 (2) 人壽保險 (3) 健康保險 (4) 傷害保險 | ||
| ( | ) | 26. | 舊制退休金計算時，年資的基數影響退休金金額非常顯著，下列何者是正確的舊制退休金年資基數的計算方式？(1) 以上都不正確 (2) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過４０ (3) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４５ (4) １～２０年×２＋２１年以上×１，基數合計不超過５０ | ||
| ( | ) | 27. | 王小姐預計幫剛出生的小孩投保國民年金保險，希望可以盡早累積投保年資，請問下列那項敘述對於此想法之建議最為正確？(1) 小孩到青少年階段不能投保，需等到年滿１８歲才可以投保 (2) 小孩到青少年階段不能投保，需等到年滿２５歲才可以投保 (3) 這是正確的想法，未來就可以請領較高金額的年金給付 (4) 剛出生的小孩不能投保，需等到年滿６歲才可以投保 | ||
| ( | ) | 28. | 以追求穩定收益為目標，通常投資在短期貨幣市場工具，但不保證本金不會虧損。例如貨幣型基金，此屬於基金風險收益哪一等級？(1) RR3 (2) RR5 (3) RR2 (4) RR1 | ||
| ( | ) | 29. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？(1) 行政院 (2) 財政部 (3) 中央銀行 (4) 經濟部 | ||
| ( | ) | 30. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(1) 抵利型房貸 (2) 指數型房貸 (3) 固定型房貸 (4) 理財型房貸 | ||
| ( | ) | 31. | 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？(1) 購買力風險 (2) 利率風險 (3) 流動性風險 (4) 信用風險 | ||
| ( | ) | 32. | 下列那項並非屬於社會年金保險？(1) 遺族年金 (2) 失能年金 (3) 遞延年金 (4) 老年年金 | ||
| ( | ) | 33. | 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？(1) 以上皆可 (2) 短期 (3) 中期 (4) 長期 | ||
| ( | ) | 34. | 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？(1) 配發現金股利穩定 (2) 以上皆是 (3) 個股的基本面佳 (4) 長期平均獲利穩健 | ||
| ( | ) | 35. | 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？(1) 農民保險 (2) 軍人保險 (3) 勞工保險 (4) 以上皆非 | ||
| ( | ) | 36. | 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？(1) 火災造成建築物損害 (2) 火災造成房屋內部動產損失 (3) 航空器墜落造成之建築物損失 (4) 地震造成的建築物損失 | ||
| ( | ) | 37. | 我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號？ (1) 藍燈：景氣衰退 (2) 黃燈：景氣欠佳 (3) 紅燈：景氣熱絡 (4) 綠燈：景氣穩定 | ||
| ( | ) | 38. | 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？ (1) 可作為違約風險的指標 (2) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何 (3) 可提供法令規定投資等級的一項依據 (4) 可作為投資股票的主要指標 | ||
| ( | ) | 39. | 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(1) 連生年金 (2) 單生年金 (3) 遺族年金 (4) 連生及遺族年金 | ||
| ( | ) | 40. | 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？(1) 誠信問題 (2) 專業能力 (3) 熱心、耐心 (4) 業績好壞 | ||
| ( | ) | 41. | 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當？(1) 適合財力雄厚的家庭或個人 (2) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 (3) 以短期目標為主要達成方向 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 42. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？(1) 政府當時財政狀況 (2) 時間 (3) 利率 (4) 物價上漲率 | ||
| ( | ) | 43. | 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(1) 即期年金 (2) 遞延年金 (3) 延付年金 (4) 國民年金 | ||
| ( | ) | 44. | 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(1) 保障利率型房貸 (2) 抵利型房貸 (3) 理財型房貸 (4) 指數型房貸 | ||
| ( | ) | 45. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？(1) 政府政策 (2) 法拍屋的多寡 (3) 經濟結構 (4) 利率走勢 | ||
| ( | ) | 46. | 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其負擔比率相對降低之還款方式為何？(1) 以上皆非 (2) 還款寬限期 (3) 本金平均攤還法 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 47. | 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？(1)9% (2)6% (3)7% (4)8% | ||
| ( | ) | 48. | 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？(1) 風險態度 (2) 投資目標 (3) 流動性的考量 (4) 時間經歷 | ||
| ( | ) | 49. | 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？(1) 本金平均攤還法 (2) 還款寬限期 (3) 以上皆非 (4) 本息平均攤還法 | ||
| ( | ) | 50. | 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(1) 時間經歷 (2) 風險態度 (3) 投資目標 (4) 流動性的考量 | ||
| ( | ) | 51. | 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？(1) 身心障礙扣除額 (2) 教育學費扣除額 (3) 災害損失扣除額 (4) 儲蓄投資扣除額 | ||
| ( | ) | 52. | 各個國家為達到不同的經濟目標，哪些是政府常常善用的工具？A.財政政策；B.貨幣政策；C.金融政策；D.貿易政策(1) A.與 B. (2) A.與 C. (3) A.、B.與 C. (4) A.、B.、C.與 D. | ||
| ( | ) | 53. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？(1) 期貨、選擇權 (2) 保險商品 (3) 定期存款 (4) 共同基金 | ||
| ( | ) | 54. | 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金融商品？(1) 中期 (2) 長期 (3) 以上皆可 (4) 短期 | ||
| ( | ) | 55. | 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？(1)6% (2)7% (3)8% (4)5% | ||
| ( | ) | 56. | 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？(1) 節稅規劃 (2) 財產保護 (3) 財產管理 (4) 風險移轉 | ||
| ( | ) | 57. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 金錢信託 (2) 子女教育信託 (3) 創業信託 (4) 遺囑信託 | ||
| ( | ) | 58. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？(1) 以上皆可 (2) 視個人偏好而定 (3) 機動利率 (4) 固定利率 | ||
| ( | ) | 59. | 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？(1) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔 (2)10% (3)20% (4)40% | ||
| ( | ) | 60. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？(1) 可投資資產 (2) 負債金額 (3) 個人壽險保障 (4) 社會保險保障 | ||
| ( | ) | 61. | 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？(1) 投資等級債券或垃圾債券 (2) 以上皆是 (3) 全球型或區域型債券型基金 (4) 已開發國家或新興國家 | ||
| ( | ) | 62. | 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？(1) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本 (2) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本 (3) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題 (4) 以上說法都不正確 | ||
| ( | ) | 63. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？(1) 中立型的投資人 (2) 投機型的投資人 (3) 保守型的投資人 (4) 積極型的投資人 | ||
| ( | ) | 64. | 國民年金保險的保險人是誰？(1) 衛生福利部 (2) 財政部 (3) 勞保局 (4) 中央政府主管機關委託商業保險公司 | ||
| ( | ) | 65. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？(1)25% (2)10% (3)15% (4)20% | ||
| ( | ) | 66. | 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(1) 乙式險 (2) 強制險 (3) 第三人體傷與財損責任險 (4) 第三人責任險附加乘客險 | ||
| ( | ) | 67. | 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(1) 以上皆是 (2) 以上皆非 (3) 主商品 (4) 副產品 | ||
| ( | ) | 68. | 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？(1) 可設計各種還本付息條件 (2) 可在市場中轉讓 (3) 為有價證券 (4) 資金成本較高 | ||
| ( | ) | 69. | 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？(1) 共同基金 (2) 年金 (3) 房地產 (4) 股票 | ||
| ( | ) | 70. | 國民年金保險老年年金自給付日開始可以請領到何時？(1) 年滿９９歲 (2) 到被保險人死亡 (3) 年滿７０歲 (4) 年滿８０歲 | ||
| ( | ) | 71. | 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？(1) 國外債券型基金>股票型基金>定存 (2) 股票型基金>國外債券型基金>定存 (3) 定存>股票型基金>國外債券型基金 (4) 股票型基金>定存>國外債券型基金 | ||
| ( | ) | 72. | 下列何者為債券投資所需面臨的風險？(1) 信用風險 (2) 購買力風險 (3) 利率風險 (4) 以上皆是 | ||
| ( | ) | 73. | 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(1) 以上皆是 (2) 組織架構 (3) 內部控制 (4) 風險管理制度 | ||
| ( | ) | 74. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？(1) 子女教育信託 (2) 退休安養信託 (3) 遺囑信託 (4) 金錢信託 | ||
| ( | ) | 75. | 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？(1) 基金公司管理的資產規模 (2) 個別基金操盤經理人的異動 (3) 以上皆是 (4) 該基金公司的品牌 | ||
| ( | ) | 76. | 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：(1) 低 (2) 相同 (3) 不一定 (4) 高 | ||
| ( | ) | 77. | 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？(1) 遺族需求法 (2) 生命價值法 (3) 倍數法 (4) 定存法 | ||
| ( | ) | 78. | 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(1) 「不偏重在任何一個市場」 (2) 以上皆非 (3) 「動態調整股債比率」 (4) 「分散進場時間點」 | ||
| ( | ) | 79. | 運用倍數法估計保險額度，是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金，倍數概念為一段經濟的緩衝期，下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據？(1) 所需負擔的家庭成員越多，所需準備的倍數越低 (2) 以上皆是 (3) 被保險人越年輕，所需估算的倍數越高 (4) 遺族的平均餘命越長，所需準備的倍數越低 | ||
| ( | ) | 80. | 債券的到期期限與利率風險關係為何？(1) 無關 (2) 不一定 (3) 到期期限愈長，利率風險愈高 (4) 到期期限愈長，利率風險愈低 |