<2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題) >
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| 【 | ２,１０６,２００元 | 】 | 1. | 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，連續５年，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，這項儲蓄計畫目前的現值是多少？ | 【 | 】 | (293) | ||||||
| 【 | 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行 | 】 | 2. | 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？ | 【 | 】 | (59) | ||||||
| 【 | 身心障礙給付 | 】 | 3. | 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？ | 【 | 】 | (249) | ||||||
| 【 | A、B、C 皆是 | 】 | 4. | 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？ | 【 | 】 | (314) | ||||||
| 【 | 0.25% | 】 | 5. | 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？ | 【 | 】 | (46) | ||||||
| 【 | 固定利率 | 】 | 6. | 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？ | 【 | 】 | (36) | ||||||
| 【 | ３９７,５２３元 | 】 | 7. | 陳先生希望１０年後可以累積到５,０００,０００元，假設年利率為５％，每年計息１次，則他需要每年提撥多少資金才可以達成目標？ | 【 | 】 | (294) | ||||||
| 【 | 本金平均攤還法 | 】 | 8. | 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？ | 【 | 】 | (114) | ||||||
| 【 | 勞工退休金條例 | 】 | 9. | 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？ | 【 | 】 | (209) | ||||||
| 【 | 確定年金 | 】 | 10. | 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？ | 【 | 】 | (307) | ||||||
| 【 | A、B、C 皆是 | 】 | 11. | 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？ | 【 | 】 | (311) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 12. | 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？ | 【 | 】 | (343) | ||||||
| 【 | 長期 | 】 | 13. | 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？ | 【 | 】 | (5) | ||||||
| 【 | 淨額 | 】 | 14. | 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？ | 【 | 】 | (358) | ||||||
| 【 | 被保險人越年輕，所需估算的倍數越高 | 】 | 15. | 運用倍數法估計保險額度，是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金，倍數概念為一段經濟的緩衝期，下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據？ | 【 | 】 | (342) | ||||||
| 【 | 還款寬限期 | 】 | 16. | 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？ | 【 | 】 | (113) | ||||||
| 【 | 時間經歷 | 】 | 17. | 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？ | 【 | 】 | (82) | ||||||
| 【 | 中央銀行 | 】 | 18. | 各國貨幣政策，通常是各國哪一單位主導？ | 【 | 】 | (180) | ||||||
| 【 | 財顧公司 | 】 | 19. | 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？ | 【 | 】 | (8) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 20. | 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？ | 【 | 】 | (178) | ||||||
| 【 | 向勞保局查詢 | 】 | 21. | 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？ | 【 | 】 | (49) | ||||||
| 【 | 年金保險 | 】 | 22. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？ | 【 | 】 | (347) | ||||||
| 【 | １／３ | 】 | 23. | 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？ | 【 | 】 | (374) | ||||||
| 【 | 家庭成員數 | 】 | 24. | 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資訊，下列那項並非屬於此五大區塊？ | 【 | 】 | (52) | ||||||
| 【 | 政府當時財政狀況 | 】 | 25. | 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？ | 【 | 】 | (282) | ||||||
| 【 | 甲＞丙＞乙 | 】 | 26. | 下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金 | 【 | 】 | (386) | ||||||
| 【 | 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權 | 】 | 27. | 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受償順位為何？ | 【 | 】 | (141) | ||||||
| 【 | 保障利率型房貸 | 】 | 28. | 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？ | 【 | 】 | (102) | ||||||
| 【 | 走跌 | 】 | 29. | 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？ | 【 | 】 | (38) | ||||||
| 【 | 疾病 | 】 | 30. | 下列何者並非國民年金的保險事故？ | 【 | 】 | (258) | ||||||
| 【 | 22 | 】 | 31. | 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？ | 【 | 】 | (225) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 32. | 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？ | 【 | 】 | (118) | ||||||
| 【 | 固定型房貸 | 】 | 33. | 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？ | 【 | 】 | (106) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 34. | 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？ | 【 | 】 | (295) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 35. | 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？ | 【 | 】 | (283) | ||||||
| 【 | 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多 | 】 | 36. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？ | 【 | 】 | (228) | ||||||
| 【 | 資產 | 】 | 37. | 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？ | 【 | 】 | (53) | ||||||
| 【 | 目的；流程 | 】 | 38. | 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。 | 【 | 】 | (11) | ||||||
| 【 | 積極型的投資人 | 】 | 39. | 以選七至八成的高成長型基金；二至三成的固定收益型基金來建立投資組合，較適合何類型的投資人？ | 【 | 】 | (162) | ||||||
| 【 | 專業能力 | 】 | 40. | 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？ | 【 | 】 | (34) | ||||||
| 【 | 本息平均攤還法 | 】 | 41. | 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？ | 【 | 】 | (94) | ||||||
| 【 | 舊制年資仍可保留，採用新制後可加新制年資於總年資 | 】 | 42. | 若勞工於就職期間橫跨新舊制退休金，當在改採新制後，舊制的年資會如何處理？ | 【 | 】 | (236) | ||||||
| 【 | 退休後的月所得/退休前的月所得 | 】 | 43. | 在退休規劃的討論議題中，所得替代率扮演重要的角色，下列算式何者最適合解釋所得替代率？ | 【 | 】 | (268) | ||||||
| 【 | 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限 | 】 | 44. | 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？ | 【 | 】 | (221) | ||||||
| 【 | 固定型房貸 | 】 | 45. | 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？ | 【 | 】 | (105) | ||||||
| 【 | A 與 B | 】 | 46. | 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？ | 【 | 】 | (312) | ||||||
| 【 | 現金股利 | 】 | 47. | 下列何者為 ETF 最主要的配息來源？ | 【 | 】 | (173) | ||||||
| 【 | 金錢信託 | 】 | 48. | 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？ | 【 | 】 | (355) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 49. | 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？ | 【 | 】 | (56) | ||||||
| 【 | RR5 | 】 | 50. | 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？ | 【 | 】 | (160) | ||||||
| 【 | 淨值即為市場交易價格 | 】 | 51. | 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? | 【 | 】 | (387) | ||||||
| 【 | Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ | 】 | 52. | 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循環，正確的循環步驟為？ | 【 | 】 | (42) | ||||||
| 【 | 黃燈表示景氣低迷 | 】 | 53. | 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？ | 【 | 】 | (197) | ||||||
| 【 | 債券的存續期間愈長，利率風險愈高 | 】 | 54. | 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？ | 【 | 】 | (142) | ||||||
| 【 | 存富 | 】 | 55. | 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？ | 【 | 】 | (13) | ||||||
| 【 | 可由團體中個人購買 | 】 | 56. | 下列那項並非團體年金的特色？ | 【 | 】 | (327) | ||||||
| 【 | 年金保險 | 】 | 57. | 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？ | 【 | 】 | (304) | ||||||
| 【 | 調升利率 | 】 | 58. | 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？ | 【 | 】 | (184) | ||||||
| 【 | 管理費用較高 | 】 | 59. | 指數股票型基金的特色不包括下列何者？ | 【 | 】 | (161) | ||||||
| 【 | 儲蓄險 | 】 | 60. | 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？ | 【 | 】 | (346) | ||||||
| 【 | ５０歲 | 】 | 61. | 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？ | 【 | 】 | (273) | ||||||
| 【 | 確定年金 | 】 | 62. | 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？ | 【 | 】 | (309) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 63. | 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？ | 【 | 】 | (45) | ||||||
| 【 | 財富管理業務 | 】 | 64. | 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？ | 【 | 】 | (7) | ||||||
| 【 | 大於 1 | 】 | 65. | 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？ | 【 | 】 | (158) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 66. | 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？ | 【 | 】 | (132) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 67. | 關於團體年金，下列哪各敘述正確？ | 【 | 】 | (326) | ||||||
| 【 | 在外匯市場釋出美元而收回新台幣 | 】 | 68. | 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？ | 【 | 】 | (205) | ||||||
| 【 | 夏普指數 | 】 | 69. | 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險？ | 【 | 】 | (155) | ||||||
| 【 | 房屋的獨特性 | 】 | 70. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？ | 【 | 】 | (99) | ||||||
| 【 | 6% | 】 | 71. | 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資？ | 【 | 】 | (233) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 72. | 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？ | 【 | 】 | (227) | ||||||
| 【 | 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多 | 】 | 73. | 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？ | 【 | 】 | (229) | ||||||
| 【 | ６５歲 | 】 | 74. | 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？ | 【 | 】 | (251) | ||||||
| 【 | 利率遞減型房貸 | 】 | 75. | 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？ | 【 | 】 | (104) | ||||||
| 【 | 「分散進場時間點」 | 】 | 76. | 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？ | 【 | 】 | (79) | ||||||
| 【 | 利率走勢 | 】 | 77. | 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？ | 【 | 】 | (90) | ||||||
| 【 | 可投資資產 | 】 | 78. | 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？ | 【 | 】 | (339) | ||||||
| 【 | 期貨、選擇權 | 】 | 79. | 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？ | 【 | 】 | (285) | ||||||
| 【 | 以上皆是 | 】 | 80. | 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？ | 【 | 】 | (181) |