考卷名稱:2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)
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  考試題目
(3)1. 在生命週期中,下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品?      (3)
(1) 存款
(2) 股票
(3) 保險商品
(4) 共同基金
(3)2. 對於萬能壽險等類型保險商品,較適合作為規劃客戶投資的金融商品?      (5)
(1) 短期
(2) 中期
(3) 長期
(4) 以上皆可
(4)3. 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構?      (8)
(1) 銀行
(2) 保險公司
(3) 證券公司
(4) 財顧公司
(2)4. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之;而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。      (11)
(1) 方法;目的
(2) 目的;流程
(3) 目的;方法
(4) 流程;目的
(2)5. 台灣金融業的財富管理業務,下列何者通常為被推薦開發的一個族群?      (25)
(1) 低資產客戶
(2) 高資產客戶
(3) 無特殊偏好
(4) 風險規避者
(2)6. 假如是一個不喜歡冒險的人,則可以建議選擇何種計息方式?      (40)
(1) 機動利率
(2) 固定利率
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(4)7. 因應國家財政困境,政府目前正在推動軍公教勞的退休金改革,其中關係到千萬人規模的勞工之勞保年金,可能會有那種情況出現?      (48)
(1) 勞保費用提升
(2) 勞保老年年金縮水
(3) 可提領退休金年齡延後
(4) 以上都有可能
(3)8. 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況,該如何進行?      (49)
(1) 自行逐筆記錄
(2) 到所屬公司查詢
(3) 向勞保局查詢
(4) 退休年齡到之前無法查詢
(3)9. 為達成理財目標,在進行盤點現有資源時可仿照會計學編制個人/家庭的財務報表,下列那項報表並不適合用於個人或家庭理財?      (50)
(1) 資產負債表
(2) 收支狀況變動表
(3) 權益變動表
(4) 全生涯現金流量表
(4)10. 為編制個人或家庭財務報表,需要包括那些區塊資訊?      (51)
(1) 收入與支出
(2) 儲蓄與投資
(3) 負債
(4) 以上皆是
(1)11. 在家庭的資產負債表中,共同基金應歸類為那個項目中?      (53)
(1) 資產
(2) 收入
(3) 負債
(4) 淨值
(4)12. 對於家庭收支變動表的編制,下列那種說法是正確的?      (56)
(1) 這是一張流量的報表
(2) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況
(3) 最少每月統計一次
(4) 以上皆是
(4)13. 建構完全面性財務規劃後,相關的執行面策略包括?      (58)
(1) 資產移轉與傳承
(2) 資產配置與交易
(3) 風險管理與規劃
(4) 以上皆是
(3)14. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法,下列那種說法不屬於該方法的主要作法?      (61)
(1) 不管每期收入,於總收入中為所有目標提撥一定比率預算
(2) 將各個目標的預算分成不同專戶提存
(3) 長時間規劃達成的目標,需提撥較高比例的預算
(4) 必需將各種未來目標需求金額折現計算
(4)15. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法,該方法的主要優點為?      (62)
(1) 各個目標達成所需時間相對較為充裕
(2) 因達成目標時間拉長,可以讓複利效果更為顯著
(3) 各目標達成時間拉長,相對賦予較高的彈性
(4) 以上皆是
(4)16. 進行財富規劃時,除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正,才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些?      (65)
(1) 小孩出生
(2) 購車目標改變
(3) 喪偶或夫妻離異
(4) 以上皆是
(1)17. 在人生的不同階段,要在創富領域有所斬獲,最好的方式做好:      (68)
(1) 資產配置
(2) 資產管理
(3) 資金管理
(4) 分散風險
(2)18. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下,未來的投資組合宜採行保守策略,以增強資產的防禦性為主,調整股債比率,係對所持有資產之波動度應先採何種作法?      (74)
(1) 增加
(2) 降低
(3) 不變
(4) 先增後降
(4)19. 下列何者為投資新興市場的風險?      (87)
(1) 政治風險
(2) 匯率風險
(3) 資金流動管制的風險
(4) 以上皆是
(1)20. 目前一般房貸的償還年限,隨著其還款年限愈長,所需攤還的金額就愈少,而需要償還的總金額將會呈何變動?      (93)
(1) 增加
(2) 減少
(3) 不變
(4) 以上皆非
(2)21. 對於房貸償還方式,下列何者為先苦後甘的還款方式?      (95)
(1) 本息平均攤還法
(2) 本金平均攤還法
(3) 還款寬限期
(4) 以上皆非
(3)22. 關於居住規劃,下列何者為影響不動產價格的供給面因素?      (99)
(1) 人口結構
(2) 投資熱錢的流動
(3) 房屋的獨特性
(4) 利率走勢
(3)23. 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額,來折抵房貸本金;再將折抵後的數額,當成計算房貸利息的本金,係指哪種房貸類型?      (100)
(1) 指數型房貸
(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 固定型房貸
(3)24. 下列何種房貸償還方式,借款人每期償還的月付金是一樣?      (115)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(4)25. 下列何者為辦理房貸所需相關手續費?      (117)
(1) 鑑價費
(2) 土地登記規費
(3) 住宅保險費
(4) 以上皆是
(4)26. 進行股票投資時有哪些應注意的風險?      (120)
(1) 經濟景氣風險
(2) 企業風險
(3) 利率風險
(4) 以上皆是
(2)27. 債券價格與利率二者變動關係為何?      (121)
(1) 正向
(2) 反向
(3) 無關係
(4) 視利率走勢而定
(2)28. 投資「高配息」的股票,只能算是一種挑選股票的方式,仍應注意「高配息」是一種???,應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指      (134)
(1) 主商品
(2) 副產品
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(2)29. 從基本面佳的個股中,應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股,個股的投資價位相對較低,將來會有較高的投資效益。      (137)
(1) 偏高
(2) 偏低
(3) 視個人偏好而定
(4) 視各產業而定
(2)30. 與銀行借款比較,下列何者非發行債券之特性?      (140)
(1) 為有價證券
(2) 資金成本較高
(3) 可設計各種還本付息條件
(4) 可在市場中轉讓
(4)31. 投資基金首重績效表現,除了看該檔基金本身的表現之外,還應注意哪些?      (149)
(1) 該基金公司的品牌
(2) 基金公司管理的資產規模
(3) 個別基金操盤經理人的異動
(4) 以上皆是
(3)32. 投資基金優點不包括下列何者?      (150)
(1) 投資門檻低
(2) 變現性佳
(3) 透明度低
(4) 有效分散風險
(4)33. 投資基金所需交易成本包括哪些?      (151)
(1) 管理費
(2) 申購、贖回時的費用
(3) 轉換費用
(4) 以上皆是
(3)34. 投資國內基金的收益來源包括哪些?A.資本利得;B.股利收入;C.利息收入;D.匯差收入      (152)
(1) A.與 B.
(2) A.與 C.
(3) A.、B.與 C.
(4) A.、B.、C.與 D.
(4)35. 選擇基金公司包括哪些重點?      (153)
(1) 經理人是否頻繁更換
(2) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減
(3) 看懂基金的公開說明書
(4) 以上皆是
(1)36. 夏普指數(Sharpe Ratio)值愈大,代表基金的績效表現為何?      (157)
(1) 愈佳
(2) 愈差
(3) 不一定
(4) 以上皆非
(3)37. 以追求最大資本利得為目標,通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市,但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等,此屬於基金風險收益哪一等級?      (160)
(1) RR1
(2) RR3
(3) RR5
(4) RR2
(3)38. 指數股票型基金的特色不包括下列何者?      (161)
(1) 被動式管理
(2) 交易成本較低
(3) 管理費用較高
(4) 指數投資組合證券化
(3)39. 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券,同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金?      (168)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(4)40. 指數股票型基金(Exchange Traded Fund,ETF),其主要的結構特徵為何?      (178)
(1) 表彰一籃子股票的投資組合
(2) 獨特之實物申購與贖回機制
(3) 將指數投資組合證券化
(4) 以上皆是
(4)41. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標?      (181)
(1) 公開市場操作
(2) 重貼現率政策
(3) 存款準備率政策
(4) 以上皆是
(3)42. 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標?      (182)
(1) 落後指標
(2) 同時指標
(3) 領先指標
(4) 優先指標
(4)43. 政府利用減少政府支出或增加稅賦,以減少民眾的可支配所得,進以降低總需求,係為:      (186)
(1) 擴張性貨幣政策
(2) 緊縮性貨幣政策
(3) 擴張性財政政策
(4) 緊縮性財政政策
(1)44. 下列何者為央行在推動貨幣政策時,最常用操作工具?      (193)
(1) 公開市場操作
(2) 調整重貼現率
(3) 調整存款準備率
(4) 減稅措施
(1)45. 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時,較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具?      (196)
(1) 公開市場操作
(2) 重貼現率政策
(3) 存款準備率政策
(4) 財政政策
(2)46. 政府為提升勞工退休金保障,於民國94年實施新制退休金制度,該制度的法源依據為?      (209)
(1) 勞工保險條例
(2) 勞工退休金條例
(3) 公務人員退休法
(4) 勞動基準法
(3)47. 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神?      (210)
(1) 為政府對勞工所提出的社會保險方案
(2) 以年金保險為主軸
(3) 以個人退休金專戶為主,輔以年金保險
(4) 對雇主與員工均有強制提存的規範
(1)48. 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件,下列何者為真?      (212)
(1) 只要年滿60歲以上就可以請領
(2) 不限公司,累計年資20年以上就可以請領
(3) 不限公司累計年資15年以上,且申請當時年滿55歲
(4) 在同一公司工作25年以上,且申請當時年滿50歲
(4)49. 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」,關於該特色的說明,下列何者最為正確?      (216)
(1) 在同一家公司連續工作年資才可以累計,更換工作則不計入
(2) 更換工作若屬於非自願性離職才計,若為自願離職者則不計
(3) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業,該部分年資不列入累計
(4) 以上說法都不正確
(4)50. 新制退休金對於勞工而言可以帶著走,不受限於固定雇主,對勞工增加許多保障。而在退休前的提撥期間,勞工可用何種方式查詢退休金累積的金額狀況?      (219)
(1) 新制退休金於提撥期,因無法確定年資,所以沒有辦法查詢
(2) 可向公司財務部門詢問,公司內部都有累積金額資訊
(3) 直接打電話給勞保局進行線上查詢
(4) 可申辦自然人憑證或勞動保障卡隨時查詢
(3)51. 勞退新制適用的對象,不受下列哪項因素影響?      (222)
(1) 勞保投保年資
(2) 勞保投保身分
(3) (1)與(2)都不會影響
(4) (1)與(2)都會影響
(3)52. 王先生計畫申請退休,根據退休當時其年資實況,共計有舊制年資11年與新制年資16年,計算舊制退休金給付基數?      (225)
(1) 11
(2) 21
(3) 22
(4) 無舊制退休金
(3)53. 公司計畫資遣王先生,根據資遣當時其年資實況,共計有舊制年資11年與新制年資16年,計算資遣費給付基數?      (226)
(1) 11
(2) 13.5
(3) 19
(4) 27
(3)54. 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好,這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果?      (232)
(1) 降低
(2) 不變
(3) 提高
(4) 不確定影響方向
(1)55. 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象?      (240)
(1) 國民年金保險
(2) 勞工保險
(3) 公教人員保險
(4) 軍人保險
(3)56. 關於國民年金保險的老年給付項目,下列那項最為正確?      (252)
(1) 老年年金
(2) 老年基本保證年金
(3) 老年年金與老年基本保證年金
(4) 上述都不是國保老年給付項目
(2)57. 下列何者並非國民年金的保險事故?      (258)
(1) 老年
(2) 疾病
(3) 生育
(4) 身心障礙
(3)58. 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率,下列那一種說法適合用來解釋扶養比?      (270)
(1) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率
(2) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率
(3) (1)與(2)都適合
(4) 以上都不適合
(4)59. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國65歲以上人口將佔總人口比率為?      (271)
(1) 10%
(2) 15%
(3) 20%
(4) 25%
(3)60. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國平均扶養比率為?      (272)
(1) 30%
(2) 40%
(3) 50%
(4) 60%
(1)61. 估算退休後的所需的經濟支出時,那項因素是我們最需要納入考量的重點項目?      (276)
(1) 生活與醫療費用
(2) 子女教育費用
(3) 房屋貸款費用
(4) 社交活動費用
(2)62. 所謂執行退休規劃,主要就是要面對那一種風險?      (280)
(1) 死亡風險
(2) 長壽風險
(3) 醫療風險
(4) 意外風險
(2)63. 當進行退休每月所需資金評估時,不太需要考量下列那個支出項目?      (284)
(1) 日常生活支出
(2) 子女教育支出
(3) 休閒娛樂支出
(4) 醫療照護支出
(2)64. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用複利的計算方法,每年計息2次,10年後每月的支出金額應該會是多少?      (290)
(1) 16,289元
(2) 16,386元
(3) 16,582元
(4) 16,446元
(4)65. 當我們在估算退休計劃時,下列哪項可以在計算時當作抵充的項目?      (295)
(1) 名下投資用的房產
(2) 沒有預定用途的定期存款
(3) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
(4) 以上皆是
(4)66. 在進行自力完成的退休金規劃時,目的希望將現在的錢留給未來的自己用,實際執行時需考量什麼問題?      (300)
(1) 該準備多少退休金
(2) 要花多少時間來籌措未來的退休金
(3) 該用什麼工具來落實退休金計畫
(4) 以上都需要
(1)67. 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長,平均餘命提升後,因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題,而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題?      (301)
(1) 子女生活與教育支出
(2) 退休後沒有恆常收入的時間拉長
(3) 醫療與長期照護可能之支出
(4) 意外造成的醫療議題
(1)68. 實務上的年金保險商品中,被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品,並在下一期就開始領取年金,該商品屬下列那種類型年金?      (305)
(1) 即期年金
(2) 遞延年金
(3) 延付年金
(4) 國民年金
(2)69. 下列那種年金,可以在基本經濟之餘,加強照顧我們退休後的生活?      (320)
(1) 社會年金保險
(2) 商業年金保險
(3) 企業年金保險
(4) 國民年金保險
(4)70. 社會新鮮人,因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥,此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下,應著重於下列那類型商品?      (332)
(1) 傷害保險
(2) 醫療保險
(3) 重疾或癌症保險
(4) 以上皆是
(4)71. 最適當的保險規劃,要在可以負擔的預算前題下,因應因人而異的風險與責任,所以保險額度需要依據個別家庭進行計算,計算風險的各項因素為何?      (336)
(1) 生涯目標
(2) 階段需求
(3) 責任承擔額度
(4) 以上皆是
(1)72. 常用計算保險需求的方法中,以家庭需要的總數為規劃的目標,是下列那種方法?      (337)
(1) 遺族需求法
(2) 生命價值法
(3) 倍數法
(4) 定存法
(2)73. 常用計算保險需求的方法中,以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標,是下列那種方法?      (338)
(1) 遺族需求法
(2) 生命價值法
(3) 倍數法
(4) 定存法
(3)74. 運用遺族需求法估算保險額度,主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額,計算需求金額時不包括下列那項?      (339)
(1) 遺族生活費
(2) 子女教育與父母孝養金
(3) 可投資資產
(4) 負債與各項預備金
(1)75. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險,包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等,下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險?      (346)
(1) 儲蓄險
(2) 定期壽險
(3) 終身壽險
(4) 意外險
(3)76. 信託契約屬於一種財產管理契約,當中有三位主體,包括受託人、委託人以及受益人,若要訂立信託契約,當由那兩位主體來共同訂立?      (353)
(1) 委託人與受益人
(2) 受託人與受益人
(3) 委託人與受託人
(4) 委託人、受託人與受益人三方共同訂立
(4)77. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約,藉此達到財富管理目標,在空巢期階段較適合規劃那種信託契約?      (356)
(1) 金錢信託
(2) 子女教育信託
(3) 創業信託
(4) 遺囑信託
(2)78. 在計算個人所得額時,若包含有海外所得,一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入?      (362)
(1) 50萬元
(2) 100萬元
(3) 150萬元
(4) 200萬元
(3)79. 如果某種標的的投資風險愈大,那麼下列各項敘述何者正確?       (379)
(1) 與期望報酬率無關
(2) 期望報酬率將會不變
(3) 該標的的風險溢酬會增加
(4) 該標的的風險溢酬會減少
(2)80. 就長期而言,以下何種金融資產的投資風險最高?       (380)
(1) 股價指數
(2) 小型股
(3) 公債
(4) 國庫券
 
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