考卷名稱:2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)
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  考試題目
(3)1. 對於萬能壽險等類型保險商品,較適合作為規劃客戶投資的金融商品?      (5)
(1) 短期
(2) 中期
*(3) 長期
(4) 以上皆可
(3)2. 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式?      (6)
(1) 信託的規劃
(2) 保險的規劃
*(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(4)3. 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構?      (8)
(1) 銀行
(2) 保險公司
(3) 證券公司
*(4) 財顧公司
(4)4. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目?      (10)
(1) 風險規劃
(2) 投資規劃
(3) 稅務規劃
*(4) 以上皆是
(1)5. 有關貨幣型基金,較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品?      (15)
*(1) 短期
(2) 中期
(3) 長期
(4) 以上皆可
(4)6. 依據金管會的要求,金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化,特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行?      (16)
(1) 組織架構
(2) 內部控制
(3) 風險管理制度
*(4) 以上皆是
(3)7. 一般意義上的理財業務,多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務為何?      (17)
(1) 買賣基金
(2) 存貸業務
*(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(4)8. 在養老/退休人生階段中,可運用於投資的資金及風險承受能力,應著重於何種項目規劃?      (18)
(1) 醫療
(2) 財產移轉
(3) 與長期照護
*(4) 以上皆是
(3)9. 在財富管理(或理財規劃)的「存富」階段,是要先,投資自己應先從何作起?      (23)
(1) 投資管理
(2) 支出管理
*(3) 現金流管理
(4) 收入管理
(2)10. 當複利的計息期間,折算成按季、月、或日來計息的利率,係稱為:      (32)
(1) 名義利率
*(2) 實際利率
(3) 直接利率
(4) 以上皆非
(2)11. 當理財專員從事推薦買賣商品時,所必須要持有的法定證照,係用來檢視其何種條件?      (34)
(1) 誠信問題
*(2) 專業能力
(3) 熱心、耐心
(4) 業績好壞
(2)12. 當處於降息循環,定存應選擇何種計息方式,才會讓存款利息最大化?      (36)
(1) 機動利率
*(2) 固定利率
(3) 以上皆可
(4) 視個人偏好而定
(1)13. 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於:      (37)
*(1) 預期通貨膨脹率
(2) 流動性溢酬
(3) 到期期限溢酬
(4) 違約風險溢酬
(3)14. 財富管理規劃執行步驟中,達成目標的方法之一為目標順序法,下列那項敘述不屬於該種方法?      (59)
(1) 將各項目標列出,依短、中、長期順序依序完成
(2) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標
*(3) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行
(4) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
(4)15. 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法,下列那項不屬於該方式的主要優點?      (60)
(1) 可以集中家庭與個人有限資源
(2) 可依序完成各項財務目標
(3) 符合一般人的理財習慣
*(4) 可拉長各項理財目標的時間
(4)16. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃,下列何者為金融工具之特性?      (69)
(1) 風險性
(2) 收益性
(3) 流動性
*(4) 以上皆是
(1)17. 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡,就是一種最基本分散風險的作法;而要降低風險,還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法,係為何種作法?      (71)
*(1) 資產配置
(2) 資金佈局
(3) 資產管理
(4) 投資組合
(2)18. 對於一般的投資人,建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略,主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬?      (76)
(1) 增加
*(2) 攤低
(3) 加權
(4) 累進
(3)19. 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話,建議可以將自己的佈局擴大範圍,部分調整到未來的主流市場,以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則?      (78)
(1) 「動態調整股債比率」
(2) 「分散進場時間點」
*(3) 「不偏重在任何一個市場」
(4) 以上皆非
(1)20. 如將投資的目標改為賺取穩定的收入,則資產配置應提高固定收益證券的比重,降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則?      (84)
*(1) 投資目標
(2) 流動性的考量
(3) 時間經歷
(4) 風險態度
(3)21. 根據資產配置生命週期理論,當投資人愈接近退休年齡,會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素?      (85)
(1) 投資目標
(2) 流動性的考量
*(3) 時間經歷
(4) 風險態度
(4)22. 下列何者為投資新興市場的風險?      (87)
(1) 政治風險
(2) 匯率風險
(3) 資金流動管制的風險
*(4) 以上皆是
(2)23. 銀行給予房貸戶一個房貸額度,在這個額度內,可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式,係指哪種房貸類型?      (91)
(1) 指數型房貸
*(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 固定型房貸
(1)24. 目前一般房貸的償還年限,隨著其還款年限愈長,所需攤還的金額就愈少,而需要償還的總金額將會呈何變動?      (93)
*(1) 增加
(2) 減少
(3) 不變
(4) 以上皆非
(1)25. 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者,其適合選擇哪一種房貸類型,不用擔心央行在升息循環時,房貸利率隨之快速上升,導致房貸戶增加利息負擔?      (103)
*(1) 保障利率型房貸
(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 利率遞減型房貸
(4)26. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息,通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠(這個時候本息較少),期滿後恢復為指數型房貸模式,但每月繳款金額為一固定金額,係指哪種房貸類型?      (105)
(1) 指數型房貸
(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
*(4) 固定型房貸
(2)27. 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者,房貸戶可選擇哪一種房貸類型,可以每月繳交固定的房貸本息?      (106)
(1) 指數型房貸
*(2) 固定型房貸
(3) 理財型房貸
(4) 抵利型房貸
(3)28. 依據房貸還款寬限期之償還方式,借款人過了寬限期後,可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息?      (116)
(1) 本息平均攤還法
(2) 本金平均攤還法
*(3) 以上皆可
(4) 以上皆非
(3)29. 股票投資所需具備的基礎知識,包括所謂的「財經」知識,其中「經」係指需分析:      (124)
(1) 台灣地區的總體經濟
(2) 全球各地區的總體經濟變化
*(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(1)30. 債券發行機構於債券到期時無法順利償還(當發行機構發生違約情形),係指債券投資需面臨何種風險?      (136)
*(1) 信用風險
(2) 購買力風險
(3) 利率風險
(4) 流動性風險
(2)31. 從基本面佳的個股中,應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股,個股的投資價位相對較低,將來會有較高的投資效益。      (137)
(1) 偏高
*(2) 偏低
(3) 視個人偏好而定
(4) 視各產業而定
(4)32. 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種?      (147)
(1) 全球型或區域型債券型基金
(2) 已開發國家或新興國家
(3) 投資等級債券或垃圾債券
*(4) 以上皆是
(4)33. 投資基金所需交易成本包括哪些?      (151)
(1) 管理費
(2) 申購、贖回時的費用
(3) 轉換費用
*(4) 以上皆是
(3)34. 投資國內基金的收益來源包括哪些?A.資本利得;B.股利收入;C.利息收入;D.匯差收入      (152)
(1) A.與 B.
(2) A.與 C.
*(3) A.、B.與 C.
(4) A.、B.、C.與 D.
(3)35. 以追求最大資本利得為目標,通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市,但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等,此屬於基金風險收益哪一等級?      (160)
(1) RR1
(2) RR3
*(3) RR5
(4) RR2
(3)36. 指數股票型基金的特色不包括下列何者?      (161)
(1) 被動式管理
(2) 交易成本較低
*(3) 管理費用較高
(4) 指數投資組合證券化
(2)37. 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃,避免屆時急需資金,而無法贖回結構型商品,或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險?      (171)
(1) 市場風險
*(2) 流動性風險
(3) 信用風險
(4) 法律風險
(1)38. 若物價持續大幅度上漲,則央行會採行何種利率政策?      (184)
*(1)調升利率
(2)調降利率
(3)持平
(4)視銀行利率而定
(3)39. 政府利用擴大政府的財政支出,或者利用減稅的手段,提高民眾的可支配所得,來刺激總產出,係為:      (185)
(1)擴張性貨幣政策
(2)緊縮性貨幣政策
*(3)擴張性財政政策
(4)緊縮性財政政策
(1)40. 下列何者為中央銀行在執行貨幣政策時,較具時效性、機動性及主動性之經常性信用控管的政策工具?      (196)
*(1)公開市場操作
(2)重貼現率政策
(3)存款準備率政策
(4)財政政策
(1)41. 根據利率與股價的變動關係,在其他條件不變的情況下,當利率上升時,則將使股價變動為何?      (202)
*(1)下跌
(2)上漲
(3)無關
(4)以上皆非
(1)42. 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券,係擬採行何種政策?      (206)
*(1)擴張性貨幣政策
(2)緊縮性貨幣政策
(3)擴張性財政政策
(4)緊縮性財政政策
(2)43. 政府為提升勞工退休金保障,於民國94年實施新制退休金制度,該制度的法源依據為?      (209)
(1) 勞工保險條例
*(2) 勞工退休金條例
(3) 公務人員退休法
(4) 勞動基準法
(1)44. 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件,下列何者為真?      (212)
*(1) 只要年滿60歲以上就可以請領
(2) 不限公司,累計年資20年以上就可以請領
(3) 不限公司累計年資15年以上,且申請當時年滿55歲
(4) 在同一公司工作25年以上,且申請當時年滿50歲
(1)45. 相較於勞退新制,舊制退休金主要根據勞動基準法,當中規範勞工得以請領退休金的條件,下列何者為真?      (214)
*(1) 在同一公司工作15年以上,且申請當時年滿55歲
(2) 在同一公司工作10年以上,且申請當時年滿60歲
(3) 在同一公司工作20年以上,且申請當時年滿50歲
(4) 在同一公司工作25年以上,且申請當時年滿50歲
(3)46. 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」,關於該特色的說明,下列何者最為正確?      (215)
(1) 退休金跟人走,換工作時退休金可移轉,但年資需重新計算
(2) 換工作時退休金結清領回,新工作重新提撥,年資繼續計算
*(3) 退休金跟人走,換工作時年資繼續計算,退休金持續提撥
(4) 以上說法都不正確
(3)47. 王先生計畫申請退休,根據退休當時其年資實況,共計有舊制年資11年與新制年資16年,計算舊制退休金給付基數?      (225)
(1)11
(2)21
*(3)22
(4) 無舊制退休金
(4)48. 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素?      (227)
(1) 利率
(2) 平均餘命
(3) 個人專戶本金與累積收益總額
*(4) 以上皆是
(3)49. 關於新制勞工月退休金結果,下列哪種說法為真?      (228)
(1) 當折現率越低,月退休金可領的數額將會越多
(2) 平均餘命越長,月退休金可領的數額將會越多
*(3) 個人專戶總額越高,月退休金可領的數額將會越多
(4) 以上皆是
(1)50. 政府推動新制退休金制度,下列那項並非政策的善意目標?      (238)
*(1) 雇主負擔小幅增加,提升勞工退休金總額
(2) 勞工工作年資不擔心中斷,退休金帳戶可以帶著走
(3) 退休金提撥率一致,可排除中高齡勞工就業障礙
(4) 避免雇主無法承受一次退休金負擔,減少勞資爭議
(3)51. 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險,下列那種說法是正確的?      (247)
(1) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶
(2) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加
*(3) 外籍配偶需先歸化我國國籍,並符合年齡與戶籍等要求
(4) 以上說法都不正確
(4)52. 國民年金保險的給付項目中,下列那個項目採用「年金」方式給付?      (249)
(1) 生育給付
(2) 喪葬給付
(3) 職業災害給付
*(4) 身心障礙給付
(3)53. 關於國民年金保險的老年給付項目,下列那項最為正確?      (252)
(1) 老年年金
(2) 老年基本保證年金
*(3) 老年年金與老年基本保證年金
(4) 上述都不是國保老年給付項目
(1)54. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」,其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級,現行金額為?      (254)
*(1)18,282
(2)18,780
(3)19,200
(4)20,100
(4)55. 王先生計畫請領國保老年年金,月投保薪資假設與目前相同,請領當時王先生累計參加國保年資為30年,試用A式計算王先生每月可領取多少老年年金?      (262)
(1)6,370
(2)6,870
(3)6,888
*(4)7,193
(3)56. 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率,下列那一種說法適合用來解釋扶養比?      (270)
(1) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率
(2) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率
*(3) (1)與(2)都適合
(4) 以上都不適合
(3)57. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國平均扶養比率為?      (272)
(1)30%
(2)40%
*(3)50%
(4)60%
(4)58. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國國民年齡中位數為?      (273)
(1) 35歲
(2) 40歲
(3) 45歲
*(4) 50歲
(4)59. 假設我想要在10年後每月可以有30,000元的生活費用,若我選擇一個擁有年化報酬率5%的工具,我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標?      (291)
(1) 28,571元
(2) 23,436元
(3) 20,000元
*(4) 18,417元
(3)60. 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金,每年定期定額的投入本金為500,000元,若可以保持年報酬率6%的情況下,每年計息1次,估計5年後可以累積的本利和有多少?      (292)
(1) 2,654,550元
(2) 2,708,150元
*(3) 2,818,550元
(4) 2,875,350元
(4)61. 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積,下列哪項因素我們需要仔細評估?      (296)
(1) 每期可以投入退休目標的本金
(2) 預估可以累積退休金的期間
(3) 預估金融工具的投資報酬率
*(4) 以上皆是
(4)62. 在進行自力完成的退休金規劃時,目的希望將現在的錢留給未來的自己用,實際執行時需考量什麼問題?      (300)
(1) 該準備多少退休金
(2) 要花多少時間來籌措未來的退休金
(3) 該用什麼工具來落實退休金計畫
*(4) 以上都需要
(3)63. 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍?      (302)
(1) 住宅火險
(2) 汽車保險
*(3) 年金保險
(4) 責任保險
(1)64. 如果以支付條件來進行年金商品的分類,依年金指定受益人是否生存為準,屬於下列那種年金?      (306)
*(1) 生存年金
(2) 確定年金
(3) 有限年金
(4) 永久年金
(3)65. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準,可分為A.確定年金;B.即期年金;C.遞延年金?      (313)
(1) A
(2) A 與 B
*(3) B 與 C
(4) A、B、C 皆是
(1)66. 年金保險若以交付保險費為分類方式,可分為A.躉繳年金;B.期繳年金;C.彈性繳年金;D.確定年金?      (315)
*(1) A、B、C
(2) A、C、D
(3) B、C、D
(4) A、B、C、D
(4)67. 下列那種年金屬於社會年金保險範圍?      (322)
(1) 傳統年金
(2) 變額年金
(3) 利率變動型年金
*(4) 國民年金
(4)68. 關於團體年金,下列哪各敘述正確?      (326)
(1) 以雇主名義購買
(2) 以團體單位名義購買
(3) 以全體或部分團體成員為年金領受人
*(4) 以上皆是
(1)69. 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段,下列哪個階段因為各項資源來自於父母,所以保險規劃主要也由父母來執行?      (328)
*(1) 撫育期
(2) 單身期
(3) 滿巢期
(4) 空巢期
(4)70. 社會新鮮人,因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥,此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下,應著重於下列那類型商品?      (332)
(1) 傷害保險
(2) 醫療保險
(3) 重疾或癌症保險
*(4) 以上皆是
(1)71. 常用計算保險需求的方法中,以家庭需要的總數為規劃的目標,是下列那種方法?      (337)
*(1) 遺族需求法
(2) 生命價值法
(3) 倍數法
(4) 定存法
(3)72. 運用遺族需求法估算保險額度,主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額,計算需求金額時不包括下列那項?      (339)
(1) 遺族生活費
(2) 子女教育與父母孝養金
*(3) 可投資資產
(4) 負債與各項預備金
(4)73. 使用生命價值法計算保險額度時,因主要在預估未來的各項現金的流入與流出,所以需納入貨幣時間價值等因素,下列那項因素是主要的考量依據?      (343)
(1) 物價上漲率
(2) 薪資成長率
(3) 利率
*(4) 以上皆是
(4)74. 在一般單純的住宅火險中,對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內?      (351)
(1) 火災造成建築物損害
(2) 火災造成房屋內部動產損失
(3) 航空器墜落造成之建築物損失
*(4) 地震造成的建築物損失
(1)75. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約,藉此達到財富管理目標,在單身期階段較適合規劃那種信託契約?      (355)
*(1) 金錢信託
(2) 子女教育信託
(3) 退休安養信託
(4) 遺囑信託
(4)76. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約,藉此達到財富管理目標,在空巢期階段較適合規劃那種信託契約?      (356)
(1) 金錢信託
(2) 子女教育信託
(3) 創業信託
*(4) 遺囑信託
(4)77. 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中,不包括下列那項?      (365)
(1) 儲蓄投資扣除額
(2) 身心障礙扣除額
(3) 教育學費扣除額
*(4) 災害損失扣除額
(2)78. 根據民法規定,配偶間有相互繼承遺產的權利,除配偶外還有A.父母;B.兄弟姐妹;C.直系血親卑親屬;D.祖父母,在民法的規定下,繼承順序為?      (367)
(1) A、B、C、D
*(2) C、A、B、D
(3) A、D、C、B
(4) C、B、A、D
(1)79. 下列何種金融商品不是在集中市場中交易?       (376)
*(1) 開放型基金
(2) 封閉型基金
(3) 特別股
(4) 認購權證
(1)80. 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」,表示:       (382)
*(1) 景氣轉好
(2) 景氣轉壞
(3) 景氣仍然不明朗
(4) 以上皆有可能
 
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勤學智慧小語:【17.在自己的起點上,老老實實、一步一腳印的走,即使慢,這種堅持的精神也是非常可取的。】
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