考卷名稱:2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)
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  考試題目
(4)1. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目?      (10)
(1) 風險規劃
(2) 投資規劃
(3) 稅務規劃
(4) 以上皆是
(3)2. 在創造財富的理財規劃階段中,應以下列何者為首重要件?      (14)
(1) 績效
(2) 報酬
(3) 風險
(4) 收益
(1)3. 有關貨幣型基金,較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品?      (15)
(1) 短期
(2) 中期
(3) 長期
(4) 以上皆可
(4)4. 在養老/退休人生階段中,可運用於投資的資金及風險承受能力,應著重於何種項目規劃?      (18)
(1) 醫療
(2) 財產移轉
(3) 與長期照護
(4) 以上皆是
(3)5. 自 2008 年之後,主管機關金融監督管理委員會明令規定,需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗(Know Your Customer,KYC),而依投資人的風險屬性,一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品?      (27)
(1) RR1~RR3
(2) RR1~RR4
(3) RR1~RR5
(4) RR1~RR6
(2)6. 從短期的角度而言,由銀行的牌告利率,其固定利率高於當時的機動利率,則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何?      (33)
(1) 下跌
(2) 上揚
(3) 不變
(4) 無法判斷
(1)7. 假如是一個喜歡冒險的人,則可以建議選擇何種計息方式?      (35)
(1) 機動利率
(2) 固定利率
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(1)8. 從短期的角度而言,由銀行的牌告利率,其固定利率小於當時的機動利率,則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何?      (38)
(1) 走跌
(2) 上揚
(3) 不變
(4) 無法判斷
(2)9. 針對財富管理中的購置房產目標,貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算,試問1碼為?      (46)
(1) 0.13%
(2) 0.25%
(3) 0.50%
(4) 1%
(4)10. 國內一般民眾的退休金來源,通常會來自於那裡?      (47)
(1) 政府
(2) 企業
(3) 自行提撥
(4) 以上皆是
(3)11. 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況,該如何進行?      (49)
(1) 自行逐筆記錄
(2) 到所屬公司查詢
(3) 向勞保局查詢
(4) 退休年齡到之前無法查詢
(4)12. 為編制個人或家庭財務報表,需要包括那些區塊資訊?      (51)
(1) 收入與支出
(2) 儲蓄與投資
(3) 負債
(4) 以上皆是
(4)13. 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法,下列那項不屬於該方式的主要優點?      (60)
(1) 可以集中家庭與個人有限資源
(2) 可依序完成各項財務目標
(3) 符合一般人的理財習慣
(4) 可拉長各項理財目標的時間
(4)14. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合?      (63)
(1) 適合財力雄厚的家庭或個人
(2) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
(3) 可同時達到多項財務目標
(4) 以上皆是
(3)15. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當?      (64)
(1) 適合財力雄厚的家庭或個人
(2) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
(3) 以短期目標為主要達成方向
(4) 以上皆是
(4)16. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃,下列何者為金融工具之特性?      (69)
(1) 風險性
(2) 收益性
(3) 流動性
(4) 以上皆是
(4)17. 面對經濟景氣波動不定的金融市場,要做好資產配置決策,應考慮哪些原則?      (72)
(1) 「動態調整股債比率」
(2) 「分散進場時間點」
(3) 「不偏重在任何一個市場」
(4) 以上皆是
(3)18. 在審視客戶的投資組合,需作好何種決策,才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度,進而提高報酬率?      (73)
(1) 資產管理
(2) 資金佈局
(3) 資產配置
(4) 投資管理
(1)19. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下,未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主,調整股債比率之保守策略,試問此項作法為資產配置中哪個原則?      (80)
(1) 「動態調整股債比率」
(2) 「分散進場時間點」
(3) 「不偏重在任何一個市場」
(4) 以上皆非
(3)20. 2008 年金融海嘯之前,風靡全台灣的「連動債」,較不適合退休或屆齡退休的人士投資;或衍生性金融商品,也不適合保守穩健的人所選用,此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素?      (82)
(1) 投資目標
(2) 流動性
(3) 時間經歷
(4) 風險態度
(2)21. 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後,以金磚四國(BRIC)連年的高經濟成長率,進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代,下列何者非屬為金磚四國?      (88)
(1) 印度
(2) 印尼
(3) 俄羅斯
(4) 中國
(3)22. 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額,來折抵房貸本金;再將折抵後的數額,當成計算房貸利息的本金,係指哪種房貸類型?      (100)
(1) 指數型房貸
(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 固定型房貸
(3)23. 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流,進而妥善安排家庭財務分配,讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動,可確保家庭現金流量不致波動過大?      (109)
(1) 指數型房貸
(2) 財型房貸
(3) 固定型房貸
(4) 抵利型房貸
(3)24. 下列何種房貸償還方式,借款人每期償還的月付金是一樣?      (115)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(3)25. 下列何種金融工具的利率風險最高?      (122)
(1) 短期公債
(2) 國庫券
(3) 長期公債
(4) 商業本票
(3)26. 股票投資所需具備的基礎知識,包括所謂的「財經」知識,其中「經」係指需分析:      (124)
(1) 台灣地區的總體經濟
(2) 全球各地區的總體經濟變化
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(1)27. 當公司宣告倒閉之後,解散清算所得的價金,對於債券和股票之持有人的受償順位為何?      (141)
(1) 債券的持有人(債權人)擁有優先受償權
(2) 股票的持有人(股東)擁有優先受償權
(3) 平均分配
(4) 依持有人數比例分配
(1)28. 債券的到期期限與利率風險關係為何?      (143)
(1) 到期期限愈長,利率風險愈高
(2) 到期期限愈長,利率風險愈低
(3) 無關
(4) 不一定
(2)29. 在其他條件不變的情況下,下列債券何者之利率風險最高?      (148)
(1) 票面利率 3%,5 年期
(2) 票面利率 3%,10 年期
(3) 票面利率 5%,8 年期
(4) 票面利率 8%,3 年期
(3)30. 投資基金優點不包括下列何者?      (150)
(1) 投資門檻低
(2) 變現性佳
(3) 透明度低
(4) 有效分散風險
(3)31. 投資國內基金的收益來源包括哪些?A.資本利得;B.股利收入;C.利息收入;D.匯差收入      (152)
(1) A.與 B.
(2) A.與 C.
(3) A.、B.與 C.
(4) A.、B.、C.與 D.
(1)32. 夏普指數(Sharpe Ratio)值愈大,代表基金的績效表現為何?      (157)
(1) 愈佳
(2) 愈差
(3) 不一定
(4) 以上皆非
(2)33. 根據投資理論定義,全體市場本身的β係數為 1,若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度,則β係數為何?      (158)
(1) 小於 1
(2) 大於 1
(3) 等於 1
(4)
(1)34. 依投資目的在於獲取所得利得(股利、利息),主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股,運用方式以穩定為主,以經常性的高現金收益為目的,係指何種類型基金?      (159)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(4)35. 下列何者為投資指數股票型基金(Exchange Traded Fund,ETF)的優點?      (166)
(1) 交易風險較低
(2) 較佳的指數交易工具
(3) 定價效率較佳
(4) 以上皆是
(3)36. 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券,同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金?      (168)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(2)37. 下列何者為 ETF 最主要的配息來源?      (173)
(1) 資本利得
(2) 現金股利
(3) 利息收入
(4) 出借的收益
(4)38. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標?      (181)
(1) 公開市場操作
(2) 重貼現率政策
(3) 存款準備率政策
(4) 以上皆是
(2)39. 適時干預外匯市場,來維持貨幣穩定是哪一單位的責任?      (187)
(1) 金管會
(2) 中央銀行
(3) 經濟部
(4) 財政部
(2)40. 政府為提升勞工退休金保障,於民國94年實施新制退休金制度,該制度的法源依據為?      (209)
(1) 勞工保險條例
(2) 勞工退休金條例
(3) 公務人員退休法
(4) 勞動基準法
(4)41. 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」,關於該特色的說明,下列何者最為正確?      (216)
(1) 在同一家公司連續工作年資才可以累計,更換工作則不計入
(2) 更換工作若屬於非自願性離職才計,若為自願離職者則不計
(3) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業,該部分年資不列入累計
(4) 以上說法都不正確
(3)42. 勞退新制適用的對象,不受下列哪項因素影響?      (222)
(1) 勞保投保年資
(2) 勞保投保身分
(3) (1)與(2)都不會影響
(4) (1)與(2)都會影響
(2)43. 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務?      (223)
(1) 勞工
(2) 雇主
(3) 政府
(4) 上述三者都有義務
(3)44. 王先生計畫申請退休,根據退休當時其年資實況,共計有舊制年資11年與新制年資16年,計算舊制退休金給付基數?      (225)
(1) 11
(2) 21
(3) 22
(4) 無舊制退休金
(2)45. 關於新制勞工月退休金結果,下列哪種說法為非?      (229)
(1) 當折現率越低,月退休金可領的數額將會越少
(2) 平均餘命越長,月退休金可領的數額將會越多
(3) 個人專戶總額越高,月退休金可領的數額將會越多
(4) 以上皆是
(1)46. 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工,下列哪種考量因素不是正確的?      (237)
(1) 避免雇用年資高的資深員工,才可降低退休金提撥成本
(2) 退休金提繳率依據工資而定,勞工年資不影響提撥成本
(3) 雇用對公司有貢獻的員工,不需擔心優秀員工年資問題
(4) 以上說法都不正確
(3)47. 國民年金保險於何時開辦?      (244)
(1) 民國91年4月28日
(2) 民國94年7月1日
(3) 民國97年10月1日
(4) 民國98年1月1日
(3)48. 國民年金的實施對象,於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年?      (245)
(1) 5年
(2) 10年
(3) 15年
(4) 20年
(4)49. 國民年金保險的給付項目中,下列那個項目採用「年金」方式給付?      (249)
(1) 生育給付
(2) 喪葬給付
(3) 職業災害給付
(4) 身心障礙給付
(2)50. 國民年金保險的老年給付金額計算,可以採用A式與B式兩種公式,下列何者為A式的計算方式?      (260)
(1) 月投保金額×0.65%×保險年資+3,500元
(2) 月投保金額×0.65%×保險年資+3,628元
(3) 月投保金額×0.75%×保險年資+3,500元
(4) 月投保金額×0.75%×保險年資+3,628元
(4)51. 於國民年金法裡面所稱的社會保險,下列何者為非?      (265)
(1) 農民保險
(2) 軍人保險
(3) 勞工保險
(4) 以上皆非
(3)52. 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上,就可以歸類為高齡化社會?      (269)
(1) 5%
(2) 6%
(3) 7%
(4) 8%
(4)53. 在退休規劃中,我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項?      (274)
(1) 勞工保險
(2) 公教人員保險
(3) 國民年金保險
(4) 以上都可以
(4)54. 目前國人因何種因素,使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升?      (281)
(1) 工作競爭大
(2) 平均壽命長
(3) 社會福利弱
(4) 以上皆是
(4)55. 當進行退休後所需資金規模評估時,考量到「時間」因素時,需要估計那些重要的時點?      (283)
(1) 預計退休年齡
(2) 預計死亡年齡
(3) 國人平均餘命
(4) 以上皆是
(1)56. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用複利的計算方法,每年計息1次,10年後每月的支出金額應該會是多少?      (289)
(1) 16,289元
(2) 16,386元
(3) 16,582元
(4) 16,446元
(4)57. 假設我想要在10年後每月可以有30,000元的生活費用,若我選擇一個擁有年化報酬率5%的工具,我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標?      (291)
(1) 28,571元
(2) 23,436元
(3) 20,000元
(4) 18,417元
(1)58. 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金,每年定期定額的投入本金為500,000元,連續5年,若可以保持年報酬率6%的情況下,每年計息1次,這項儲蓄計畫目前的現值是多少?      (293)
(1) 2,106,200元
(2) 2,164,750元
(3) 2,225,900元
(4) 2,289,850元
(4)59. 當我們在估算退休計劃時,下列哪項可以在計算時當作抵充的項目?      (295)
(1) 名下投資用的房產
(2) 沒有預定用途的定期存款
(3) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
(4) 以上皆是
(4)60. 為堅持投資規劃的紀律,不想讓屆臨退休時還沒有任何準備,我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕,讓我們知道不怕太晚做,只怕沒有做?      (297)
(1) 對於何時退休,以目前經濟環境我們掌控權不足
(2) 想要擁有優質的退休生活,不想讓經濟來源受制他人
(3) 少子化趨勢,子女經濟壓力大,不想成為子女負擔
(4) 以上皆是
(3)61. 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍?      (302)
(1) 住宅火險
(2) 汽車保險
(3) 年金保險
(4) 責任保險
(1)62. 如果以支付條件來進行年金商品的分類,依年金指定受益人是否生存為準,屬於下列那種年金?      (306)
(1) 生存年金
(2) 確定年金
(3) 有限年金
(4) 永久年金
(4)63. 年金保險以領受人作為分類的標準,可分為A.單生年金;B.連生年金;C.團體年金?      (311)
(1) A
(2) A 與 B
(3) B 與 C
(4) A、B、C 皆是
(3)64. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準,可分為A.確定年金;B.即期年金;C.遞延年金?      (313)
(1) A
(2) A 與 B
(3) B 與 C
(4) A、B、C 皆是
(2)65. 下列那種年金,可以在基本經濟之餘,加強照顧我們退休後的生活?      (320)
(1) 社會年金保險
(2) 商業年金保險
(3) 企業年金保險
(4) 國民年金保險
(3)66. 運用遺族需求法估算保險額度,主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額,計算需求金額時不包括下列那項?      (339)
(1) 遺族生活費
(2) 子女教育與父母孝養金
(3) 可投資資產
(4) 負債與各項預備金
(1)67. 運用倍數法估計保險額度,是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金,倍數概念為一段經濟的緩衝期,下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據?      (342)
(1) 被保險人越年輕,所需估算的倍數越高
(2) 遺族的平均餘命越長,所需準備的倍數越低
(3) 所需負擔的家庭成員越多,所需準備的倍數越低
(4) 以上皆是
(1)68. 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付,屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險?      (344)
(1) 變額年金保險
(2) 國民年金保險
(3) 公教人員保險
(4) 全民健康保險
(4)69. 下列那一種保險商品,是屬於人身保險當中的健康保險?      (348)
(1) 癌症險
(2) 重大疾病保險
(3) 住院醫療保險
(4) 以上皆是
(4)70. 在一般單純的住宅火險中,對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內?      (351)
(1) 火災造成建築物損害
(2) 火災造成房屋內部動產損失
(3) 航空器墜落造成之建築物損失
(4) 地震造成的建築物損失
(2)71. 個人的綜合所得稅,課稅依據為個人綜合所得的?      (358)
(1) 總額
(2) 淨額
(3) 扣除額
(4) 免稅額
(3)72. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中,下列哪項沒有包括在內?      (364)
(1) 房屋租金支出
(2) 災害損失
(3) 財產交易損失
(4) 醫藥與生育費用
(3)73. 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納,現階段可以分幾期進行繳納?      (366)
(1) 6期
(2) 12期
(3) 18期
(4) 24期
(2)74. 根據民法規定,配偶間有相互繼承遺產的權利,除配偶外還有A.父母;B.兄弟姐妹;C.直系血親卑親屬;D.祖父母,在民法的規定下,繼承順序為?      (367)
(1) A、B、C、D
(2) C、A、B、D
(3) A、D、C、B
(4) C、B、A、D
(2)75. 民法中有規範「應繼分」,指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下,法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在,另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁,這三位子女的應繼分比率為?      (369)
(1) 甲:1/2;乙、丙、丁:皆為1/6
(2) 甲、乙、丙、丁:皆為1/4
(3) 甲:100%
(4) 甲:1/2;乙:1/2
(4)76. 王先生身故時留下遺產150萬元,另有30萬元負債,配偶甲還健在,祖父母乙與丙也健在,依據民法應繼分概念,下列哪項繼承金額是正確的?      (370)
(1) 甲:150萬元
(2) 甲:120萬元
(3) 乙與丙:分別為50萬元
(4) 乙與丙:分別為20萬元
(2)77. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產,但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時,法律有例外規定,得要保留一定比例給繼承人,此稱「特留分」。根據民法規定,下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的?      (375)
(1) 直系血親卑親屬:1/2
(2) 父母:1/3
(3) 配偶:1/2
(4) 兄弟姐妹:1/3
(1)78.如果投資人期望在承擔適當的風險下,能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為,我們稱它是:       (378)
(1) 投資
(2) 賭博
(3) 投機
(4) 避險
(3)79. 如果某種標的的投資風險愈大,那麼下列各項敘述何者正確?       (379)
(1) 與期望報酬率無關
(2) 期望報酬率將會不變
(3) 該標的的風險溢酬會增加
(4) 該標的的風險溢酬會減少
(4)80. 下列何者非指數股票型基金(ETF)之特性?       (387)
(1) 在交易所掛牌買賣
(2) 有創造贖回的機制
(3) 採取被動式的管理
(4) 淨值即為市場交易價格
 
考卷名稱:2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)
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靜思語400句:【339.「路」必須走方能到達,「事」必須做才能完成,「苦」必須受才可消除。】
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