(4) | 1. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目? (10) |
| (1) | 風險規劃 |
| (2) | 投資規劃 |
| (3) | 稅務規劃 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 2. 在創造財富的理財規劃階段中,應以下列何者為首重要件? (14) |
| (1) | 績效 |
| (2) | 報酬 |
| (3) | 風險 |
| (4) | 收益 |
| | |
(1) | 3. 有關貨幣型基金,較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品? (15) |
| (1) | 短期 |
| (2) | 中期 |
| (3) | 長期 |
| (4) | 以上皆可 |
| | |
(4) | 4. 在養老/退休人生階段中,可運用於投資的資金及風險承受能力,應著重於何種項目規劃? (18) |
| (1) | 醫療 |
| (2) | 財產移轉 |
| (3) | 與長期照護 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 5. 自 2008 年之後,主管機關金融監督管理委員會明令規定,需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗(Know Your Customer,KYC),而依投資人的風險屬性,一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品? (27) |
| (1) | RR1~RR3 |
| (2) | RR1~RR4 |
| (3) | RR1~RR5 |
| (4) | RR1~RR6 |
| | |
(2) | 6. 從短期的角度而言,由銀行的牌告利率,其固定利率高於當時的機動利率,則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何? (33) |
| (1) | 下跌 |
| (2) | 上揚 |
| (3) | 不變 |
| (4) | 無法判斷 |
| | |
(1) | 7. 假如是一個喜歡冒險的人,則可以建議選擇何種計息方式? (35) |
| (1) | 機動利率 |
| (2) | 固定利率 |
| (3) | 以上皆是 |
| (4) | 以上皆非 |
| | |
(1) | 8. 從短期的角度而言,由銀行的牌告利率,其固定利率小於當時的機動利率,則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何? (38) |
| (1) | 走跌 |
| (2) | 上揚 |
| (3) | 不變 |
| (4) | 無法判斷 |
| | |
(2) | 9. 針對財富管理中的購置房產目標,貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算,試問1碼為? (46) |
| (1) | 0.13% |
| (2) | 0.25% |
| (3) | 0.50% |
| (4) | 1% |
| | |
(4) | 10. 國內一般民眾的退休金來源,通常會來自於那裡? (47) |
| (1) | 政府 |
| (2) | 企業 |
| (3) | 自行提撥 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 11. 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況,該如何進行? (49) |
| (1) | 自行逐筆記錄 |
| (2) | 到所屬公司查詢 |
| (3) | 向勞保局查詢 |
| (4) | 退休年齡到之前無法查詢 |
| | |
(4) | 12. 為編制個人或家庭財務報表,需要包括那些區塊資訊? (51) |
| (1) | 收入與支出 |
| (2) | 儲蓄與投資 |
| (3) | 負債 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(4) | 13. 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法,下列那項不屬於該方式的主要優點? (60) |
| (1) | 可以集中家庭與個人有限資源 |
| (2) | 可依序完成各項財務目標 |
| (3) | 符合一般人的理財習慣 |
| (4) | 可拉長各項理財目標的時間 |
| | |
(4) | 14. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合? (63) |
| (1) | 適合財力雄厚的家庭或個人 |
| (2) | 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 |
| (3) | 可同時達到多項財務目標 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 15. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當? (64) |
| (1) | 適合財力雄厚的家庭或個人 |
| (2) | 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果 |
| (3) | 以短期目標為主要達成方向 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(4) | 16. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃,下列何者為金融工具之特性? (69) |
| (1) | 風險性 |
| (2) | 收益性 |
| (3) | 流動性 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(4) | 17. 面對經濟景氣波動不定的金融市場,要做好資產配置決策,應考慮哪些原則? (72) |
| (1) | 「動態調整股債比率」 |
| (2) | 「分散進場時間點」 |
| (3) | 「不偏重在任何一個市場」 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 18. 在審視客戶的投資組合,需作好何種決策,才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度,進而提高報酬率? (73) |
| (1) | 資產管理 |
| (2) | 資金佈局 |
| (3) | 資產配置 |
| (4) | 投資管理 |
| | |
(1) | 19. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下,未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主,調整股債比率之保守策略,試問此項作法為資產配置中哪個原則? (80) |
| (1) | 「動態調整股債比率」 |
| (2) | 「分散進場時間點」 |
| (3) | 「不偏重在任何一個市場」 |
| (4) | 以上皆非 |
| | |
(3) | 20. 2008 年金融海嘯之前,風靡全台灣的「連動債」,較不適合退休或屆齡退休的人士投資;或衍生性金融商品,也不適合保守穩健的人所選用,此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素? (82) |
| (1) | 投資目標 |
| (2) | 流動性 |
| (3) | 時間經歷 |
| (4) | 風險態度 |
| | |
(2) | 21. 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後,以金磚四國(BRIC)連年的高經濟成長率,進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代,下列何者非屬為金磚四國? (88) |
| (1) | 印度 |
| (2) | 印尼 |
| (3) | 俄羅斯 |
| (4) | 中國 |
| | |
(3) | 22. 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額,來折抵房貸本金;再將折抵後的數額,當成計算房貸利息的本金,係指哪種房貸類型? (100) |
| (1) | 指數型房貸 |
| (2) | 理財型房貸 |
| (3) | 抵利型房貸 |
| (4) | 固定型房貸 |
| | |
(3) | 23. 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流,進而妥善安排家庭財務分配,讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動,可確保家庭現金流量不致波動過大? (109) |
| (1) | 指數型房貸 |
| (2) | 財型房貸 |
| (3) | 固定型房貸 |
| (4) | 抵利型房貸 |
| | |
(3) | 24. 下列何種房貸償還方式,借款人每期償還的月付金是一樣? (115) |
| (1) | 本金平均攤還法 |
| (2) | 還款寬限期 |
| (3) | 本息平均攤還法 |
| (4) | 以上皆非 |
| | |
(3) | 25. 下列何種金融工具的利率風險最高? (122) |
| (1) | 短期公債 |
| (2) | 國庫券 |
| (3) | 長期公債 |
| (4) | 商業本票 |
| | |
(3) | 26. 股票投資所需具備的基礎知識,包括所謂的「財經」知識,其中「經」係指需分析: (124) |
| (1) | 台灣地區的總體經濟 |
| (2) | 全球各地區的總體經濟變化 |
| (3) | 以上皆是 |
| (4) | 以上皆非 |
| | |
(1) | 27. 當公司宣告倒閉之後,解散清算所得的價金,對於債券和股票之持有人的受償順位為何? (141) |
| (1) | 債券的持有人(債權人)擁有優先受償權 |
| (2) | 股票的持有人(股東)擁有優先受償權 |
| (3) | 平均分配 |
| (4) | 依持有人數比例分配 |
| | |
(1) | 28. 債券的到期期限與利率風險關係為何? (143) |
| (1) | 到期期限愈長,利率風險愈高 |
| (2) | 到期期限愈長,利率風險愈低 |
| (3) | 無關 |
| (4) | 不一定 |
| | |
(2) | 29. 在其他條件不變的情況下,下列債券何者之利率風險最高? (148) |
| (1) | 票面利率 3%,5 年期 |
| (2) | 票面利率 3%,10 年期 |
| (3) | 票面利率 5%,8 年期 |
| (4) | 票面利率 8%,3 年期 |
| | |
(3) | 30. 投資基金優點不包括下列何者? (150) |
| (1) | 投資門檻低 |
| (2) | 變現性佳 |
| (3) | 透明度低 |
| (4) | 有效分散風險 |
| | |
(3) | 31. 投資國內基金的收益來源包括哪些?A.資本利得;B.股利收入;C.利息收入;D.匯差收入 (152) |
| (1) | A.與 B. |
| (2) | A.與 C. |
| (3) | A.、B.與 C. |
| (4) | A.、B.、C.與 D. |
| | |
(1) | 32. 夏普指數(Sharpe Ratio)值愈大,代表基金的績效表現為何? (157) |
| (1) | 愈佳 |
| (2) | 愈差 |
| (3) | 不一定 |
| (4) | 以上皆非 |
| | |
(2) | 33. 根據投資理論定義,全體市場本身的β係數為 1,若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度,則β係數為何? (158) |
| (1) | 小於 1 |
| (2) | 大於 1 |
| (3) | 等於 1 |
| (4) | 零 |
| | |
(1) | 34. 依投資目的在於獲取所得利得(股利、利息),主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股,運用方式以穩定為主,以經常性的高現金收益為目的,係指何種類型基金? (159) |
| (1) | 收益型基金 |
| (2) | 成長型基金 |
| (3) | 平衡型基金 |
| (4) | 貨幣型基金 |
| | |
(4) | 35. 下列何者為投資指數股票型基金(Exchange Traded Fund,ETF)的優點? (166) |
| (1) | 交易風險較低 |
| (2) | 較佳的指數交易工具 |
| (3) | 定價效率較佳 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 36. 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券,同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金? (168) |
| (1) | 收益型基金 |
| (2) | 成長型基金 |
| (3) | 平衡型基金 |
| (4) | 貨幣型基金 |
| | |
(2) | 37. 下列何者為 ETF 最主要的配息來源? (173) |
| (1) | 資本利得 |
| (2) | 現金股利 |
| (3) | 利息收入 |
| (4) | 出借的收益 |
| | |
(4) | 38. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標? (181) |
| (1) | 公開市場操作 |
| (2) | 重貼現率政策 |
| (3) | 存款準備率政策 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(2) | 39. 適時干預外匯市場,來維持貨幣穩定是哪一單位的責任? (187) |
| (1) | 金管會 |
| (2) | 中央銀行 |
| (3) | 經濟部 |
| (4) | 財政部 |
| | |
(2) | 40. 政府為提升勞工退休金保障,於民國94年實施新制退休金制度,該制度的法源依據為? (209) |
| (1) | 勞工保險條例 |
| (2) | 勞工退休金條例 |
| (3) | 公務人員退休法 |
| (4) | 勞動基準法 |
| | |
(4) | 41. 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」,關於該特色的說明,下列何者最為正確? (216) |
| (1) | 在同一家公司連續工作年資才可以累計,更換工作則不計入 |
| (2) | 更換工作若屬於非自願性離職才計,若為自願離職者則不計 |
| (3) | 若所屬公司因營運不善關廠或歇業,該部分年資不列入累計 |
| (4) | 以上說法都不正確 |
| | |
(3) | 42. 勞退新制適用的對象,不受下列哪項因素影響? (222) |
| (1) | 勞保投保年資 |
| (2) | 勞保投保身分 |
| (3) | (1)與(2)都不會影響 |
| (4) | (1)與(2)都會影響 |
| | |
(2) | 43. 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務? (223) |
| (1) | 勞工 |
| (2) | 雇主 |
| (3) | 政府 |
| (4) | 上述三者都有義務 |
| | |
(3) | 44. 王先生計畫申請退休,根據退休當時其年資實況,共計有舊制年資11年與新制年資16年,計算舊制退休金給付基數? (225) |
| (1) | 11 |
| (2) | 21 |
| (3) | 22 |
| (4) | 無舊制退休金 |
| | |
(2) | 45. 關於新制勞工月退休金結果,下列哪種說法為非? (229) |
| (1) | 當折現率越低,月退休金可領的數額將會越少 |
| (2) | 平均餘命越長,月退休金可領的數額將會越多 |
| (3) | 個人專戶總額越高,月退休金可領的數額將會越多 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(1) | 46. 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工,下列哪種考量因素不是正確的? (237) |
| (1) | 避免雇用年資高的資深員工,才可降低退休金提撥成本 |
| (2) | 退休金提繳率依據工資而定,勞工年資不影響提撥成本 |
| (3) | 雇用對公司有貢獻的員工,不需擔心優秀員工年資問題 |
| (4) | 以上說法都不正確 |
| | |
(3) | 47. 國民年金保險於何時開辦? (244) |
| (1) | 民國91年4月28日 |
| (2) | 民國94年7月1日 |
| (3) | 民國97年10月1日 |
| (4) | 民國98年1月1日 |
| | |
(3) | 48. 國民年金的實施對象,於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年? (245) |
| (1) | 5年 |
| (2) | 10年 |
| (3) | 15年 |
| (4) | 20年 |
| | |
(4) | 49. 國民年金保險的給付項目中,下列那個項目採用「年金」方式給付? (249) |
| (1) | 生育給付 |
| (2) | 喪葬給付 |
| (3) | 職業災害給付 |
| (4) | 身心障礙給付 |
| | |
(2) | 50. 國民年金保險的老年給付金額計算,可以採用A式與B式兩種公式,下列何者為A式的計算方式? (260) |
| (1) | 月投保金額×0.65%×保險年資+3,500元 |
| (2) | 月投保金額×0.65%×保險年資+3,628元 |
| (3) | 月投保金額×0.75%×保險年資+3,500元 |
| (4) | 月投保金額×0.75%×保險年資+3,628元 |
| | |
(4) | 51. 於國民年金法裡面所稱的社會保險,下列何者為非? (265) |
| (1) | 農民保險 |
| (2) | 軍人保險 |
| (3) | 勞工保險 |
| (4) | 以上皆非 |
| | |
(3) | 52. 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上,就可以歸類為高齡化社會? (269) |
| (1) | 5% |
| (2) | 6% |
| (3) | 7% |
| (4) | 8% |
| | |
(4) | 53. 在退休規劃中,我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項? (274) |
| (1) | 勞工保險 |
| (2) | 公教人員保險 |
| (3) | 國民年金保險 |
| (4) | 以上都可以 |
| | |
(4) | 54. 目前國人因何種因素,使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升? (281) |
| (1) | 工作競爭大 |
| (2) | 平均壽命長 |
| (3) | 社會福利弱 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(4) | 55. 當進行退休後所需資金規模評估時,考量到「時間」因素時,需要估計那些重要的時點? (283) |
| (1) | 預計退休年齡 |
| (2) | 預計死亡年齡 |
| (3) | 國人平均餘命 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(1) | 56. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用複利的計算方法,每年計息1次,10年後每月的支出金額應該會是多少? (289) |
| (1) | 16,289元 |
| (2) | 16,386元 |
| (3) | 16,582元 |
| (4) | 16,446元 |
| | |
(4) | 57. 假設我想要在10年後每月可以有30,000元的生活費用,若我選擇一個擁有年化報酬率5%的工具,我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標? (291) |
| (1) | 28,571元 |
| (2) | 23,436元 |
| (3) | 20,000元 |
| (4) | 18,417元 |
| | |
(1) | 58. 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金,每年定期定額的投入本金為500,000元,連續5年,若可以保持年報酬率6%的情況下,每年計息1次,這項儲蓄計畫目前的現值是多少? (293) |
| (1) | 2,106,200元 |
| (2) | 2,164,750元 |
| (3) | 2,225,900元 |
| (4) | 2,289,850元 |
| | |
(4) | 59. 當我們在估算退休計劃時,下列哪項可以在計算時當作抵充的項目? (295) |
| (1) | 名下投資用的房產 |
| (2) | 沒有預定用途的定期存款 |
| (3) | 以儲蓄為目的的增額壽險保單 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(4) | 60. 為堅持投資規劃的紀律,不想讓屆臨退休時還沒有任何準備,我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕,讓我們知道不怕太晚做,只怕沒有做? (297) |
| (1) | 對於何時退休,以目前經濟環境我們掌控權不足 |
| (2) | 想要擁有優質的退休生活,不想讓經濟來源受制他人 |
| (3) | 少子化趨勢,子女經濟壓力大,不想成為子女負擔 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(3) | 61. 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍? (302) |
| (1) | 住宅火險 |
| (2) | 汽車保險 |
| (3) | 年金保險 |
| (4) | 責任保險 |
| | |
(1) | 62. 如果以支付條件來進行年金商品的分類,依年金指定受益人是否生存為準,屬於下列那種年金? (306) |
| (1) | 生存年金 |
| (2) | 確定年金 |
| (3) | 有限年金 |
| (4) | 永久年金 |
| | |
(4) | 63. 年金保險以領受人作為分類的標準,可分為A.單生年金;B.連生年金;C.團體年金? (311) |
| (1) | A |
| (2) | A 與 B |
| (3) | B 與 C |
| (4) | A、B、C 皆是 |
| | |
(3) | 64. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準,可分為A.確定年金;B.即期年金;C.遞延年金? (313) |
| (1) | A |
| (2) | A 與 B |
| (3) | B 與 C |
| (4) | A、B、C 皆是 |
| | |
(2) | 65. 下列那種年金,可以在基本經濟之餘,加強照顧我們退休後的生活? (320) |
| (1) | 社會年金保險 |
| (2) | 商業年金保險 |
| (3) | 企業年金保險 |
| (4) | 國民年金保險 |
| | |
(3) | 66. 運用遺族需求法估算保險額度,主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額,計算需求金額時不包括下列那項? (339) |
| (1) | 遺族生活費 |
| (2) | 子女教育與父母孝養金 |
| (3) | 可投資資產 |
| (4) | 負債與各項預備金 |
| | |
(1) | 67. 運用倍數法估計保險額度,是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金,倍數概念為一段經濟的緩衝期,下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據? (342) |
| (1) | 被保險人越年輕,所需估算的倍數越高 |
| (2) | 遺族的平均餘命越長,所需準備的倍數越低 |
| (3) | 所需負擔的家庭成員越多,所需準備的倍數越低 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(1) | 68. 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付,屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險? (344) |
| (1) | 變額年金保險 |
| (2) | 國民年金保險 |
| (3) | 公教人員保險 |
| (4) | 全民健康保險 |
| | |
(4) | 69. 下列那一種保險商品,是屬於人身保險當中的健康保險? (348) |
| (1) | 癌症險 |
| (2) | 重大疾病保險 |
| (3) | 住院醫療保險 |
| (4) | 以上皆是 |
| | |
(4) | 70. 在一般單純的住宅火險中,對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內? (351) |
| (1) | 火災造成建築物損害 |
| (2) | 火災造成房屋內部動產損失 |
| (3) | 航空器墜落造成之建築物損失 |
| (4) | 地震造成的建築物損失 |
| | |
(2) | 71. 個人的綜合所得稅,課稅依據為個人綜合所得的? (358) |
| (1) | 總額 |
| (2) | 淨額 |
| (3) | 扣除額 |
| (4) | 免稅額 |
| | |
(3) | 72. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中,下列哪項沒有包括在內? (364) |
| (1) | 房屋租金支出 |
| (2) | 災害損失 |
| (3) | 財產交易損失 |
| (4) | 醫藥與生育費用 |
| | |
(3) | 73. 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納,現階段可以分幾期進行繳納? (366) |
| (1) | 6期 |
| (2) | 12期 |
| (3) | 18期 |
| (4) | 24期 |
| | |
(2) | 74. 根據民法規定,配偶間有相互繼承遺產的權利,除配偶外還有A.父母;B.兄弟姐妹;C.直系血親卑親屬;D.祖父母,在民法的規定下,繼承順序為? (367) |
| (1) | A、B、C、D |
| (2) | C、A、B、D |
| (3) | A、D、C、B |
| (4) | C、B、A、D |
| | |
(2) | 75. 民法中有規範「應繼分」,指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下,法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在,另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁,這三位子女的應繼分比率為? (369) |
| (1) | 甲:1/2;乙、丙、丁:皆為1/6 |
| (2) | 甲、乙、丙、丁:皆為1/4 |
| (3) | 甲:100% |
| (4) | 甲:1/2;乙:1/2 |
| | |
(4) | 76. 王先生身故時留下遺產150萬元,另有30萬元負債,配偶甲還健在,祖父母乙與丙也健在,依據民法應繼分概念,下列哪項繼承金額是正確的? (370) |
| (1) | 甲:150萬元 |
| (2) | 甲:120萬元 |
| (3) | 乙與丙:分別為50萬元 |
| (4) | 乙與丙:分別為20萬元 |
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(2) | 77. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產,但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時,法律有例外規定,得要保留一定比例給繼承人,此稱「特留分」。根據民法規定,下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的? (375) |
| (1) | 直系血親卑親屬:1/2 |
| (2) | 父母:1/3 |
| (3) | 配偶:1/2 |
| (4) | 兄弟姐妹:1/3 |
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(1) | 78.如果投資人期望在承擔適當的風險下,能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為,我們稱它是: (378) |
| (1) | 投資 |
| (2) | 賭博 |
| (3) | 投機 |
| (4) | 避險 |
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(3) | 79. 如果某種標的的投資風險愈大,那麼下列各項敘述何者正確? (379) |
| (1) | 與期望報酬率無關 |
| (2) | 期望報酬率將會不變 |
| (3) | 該標的的風險溢酬會增加 |
| (4) | 該標的的風險溢酬會減少 |
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(4) | 80. 下列何者非指數股票型基金(ETF)之特性? (387) |
| (1) | 在交易所掛牌買賣 |
| (2) | 有創造贖回的機制 |
| (3) | 採取被動式的管理 |
| (4) | 淨值即為市場交易價格 |
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