2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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  考試題目
( )1. 下列那項並非屬於社會年金保險?       (317)
(1)I don't know
(2) 遞延年金
(3) 老年年金
(4) 遺族年金
(5) 失能年金
( )2. 債券發行機構於債券到期時無法順利償還(當發行機構發生違約情形),係指債券投資需面臨何種風險?       (136)
(1) 流動性風險
(2)I don't know
(3) 信用風險
(4) 購買力風險
(5) 利率風險
( )3. 在各個人生階段中,因為新婚進入甜蜜生活之餘,開始面對家庭逐漸沉重的負擔以及未來子女教育考量,這屬於下列那個時期?       (329)
(1) 滿巢期
(2) 空巢期
(3)I don't know
(4) 單身期
(5) 築巢期
( )4. 估計退休後的生活費用規模,需要參考國家人口的「平均餘命」,下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義?       (277)
(1) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間
(2) 生命的期望值
(3) 以上說法都正確
(4)I don't know
(5) 餘命的平均值
( )5. 年金保險若以年金領受人數來分類,下列那項領受人數非兩人以上?       (310)
(1) 單生年金
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 連生年金
(5) 連生及遺族年金
( )6. 在家庭的資產負債表中,共同基金應歸類為那個項目中?       (53)
(1) 負債
(2) 淨值
(3)I don't know
(4) 資產
(5) 收入
( )7. 國民年金保險的老年給付金額計算,可以採用A式與B式兩種公式,下列何者為A式的計算方式?       (260)
(1) 月投保金額×0.75%×保險年資+3,628元
(2)I don't know
(3) 月投保金額×0.65%×保險年資+3,500元
(4) 月投保金額×0.65%×保險年資+3,628元
(5) 月投保金額×0.75%×保險年資+3,500元
( )8. 國民年金的實施對象,於開辦前一次領取相關社會保險老年給付總額不得超過?       (246)
(1)I don't know
(2) 50萬元
(3) 75萬元
(4) 100萬元
(5) 150萬元
( )9. 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者,其適合選擇哪一種房貸類型,不用擔心央行在升息循環時,房貸利率隨之快速上升,導致房貸戶增加利息負擔?       (103)
(1)I don't know
(2) 保障利率型房貸
(3) 理財型房貸
(4) 抵利型房貸
(5) 利率遞減型房貸
( )10. 在退休規劃的討論議題中,所得替代率扮演重要的角色,下列算式何者最適合解釋所得替代率?       (268)
(1) 退休後的年所得/退休前的年所得
(2) 退休後的月所得/退休前的月所得
(3) 退休前的年所得/退休後的年所得
(4) 退休前的月所得/退休後的月所得
(5)I don't know
( )11. 根據資產配置生命週期理論,當投資人愈接近退休年齡,會變得愈趨避風險。此是考量資產配置中何項決策因素?       (85)
(1) 風險態度
(2)I don't know
(3) 投資目標
(4) 流動性的考量
(5) 時間經歷
( )12. 進行退休規劃時,估計退休後所需金額的要素中,較不需包括何者?       (282)
(1) 物價上漲率
(2) 政府當時財政狀況
(3) 時間
(4) 利率
(5)I don't know
( )13. 在新台幣匯率預期貶值時,將造成我國股市的資金動能,致使股市:       (194)
(1)增加;上漲
(2)增加;下跌
(3)減少;下跌
(4)減少;上漲
(5)I don't know
( )14. 政府利用減少政府支出或增加稅賦,以減少民眾的可支配所得,進以降低總需求,係為:       (186)
(1)I don't know
(2)擴張性貨幣政策
(3)緊縮性貨幣政策
(4)擴張性財政政策
(5)緊縮性財政政策
( )15. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目?       (10)
(1)I don't know
(2) 風險規劃
(3) 投資規劃
(4) 稅務規劃
(5) 以上皆是
( )16. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合?       (63)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 適合財力雄厚的家庭或個人
(4) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
(5) 可同時達到多項財務目標
( )17. 依據房貸還款寬限期之償還方式,借款人過了寬限期後,可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息?       (116)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 本息平均攤還法
(4) 本金平均攤還法
(5) 以上皆可
( )18. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產,但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時,法律有例外規定,得要保留一定比例給繼承人,此稱「特留分」。根據民法規定,兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之?       (374)
(1)I don't know
(2) 1/2
(3) 1/3
(4) 1/4
(5) 1/5
( )19. 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率,下列那一種說法適合用來解釋扶養比?       (270)
(1) 以上都不適合
(2)I don't know
(3) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率
(4) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率
(5) (1)與(2)都適合
( )20. 若投資人的風險承受能力較大,或是屬於風險愛好者,在資產配置上股票的比重會增加,固定收益證券或風險較低的資產相對會降低,以獲取較大的預期報酬,主要是考慮資產配置中何項決策因素?       (81)
(1) 時間因素
(2) 風險態度
(3)I don't know
(4) 投資目標
(5) 流動性
( )21. 借款人在還款初期的幾年內,只需先行負擔利息而不用償還本金,等過了寬限期後,再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式?       (111)
(1) 本息平均攤還法
(2) 本金平均攤還法
(3) 還款寬限期
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )22. 下列何者並非國民年金的保險事故?       (258)
(1) 生育
(2) 身心障礙
(3)I don't know
(4) 老年
(5) 疾病
( )23. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標?       (181)
(1) 公開市場操作
(2) 重貼現率政策
(3) 存款準備率政策
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )24. 一般退休後的開銷項目,不太會有包括那一項?       (275)
(1) 娛樂費用
(2)I don't know
(3) 房貸費用
(4) 生活費用
(5) 醫療費用
( )25. 對於金融機構計算利息方式,將這一期的利息滾入本金,當作是下一期的本金,再去計算下一期的利息,此計算方式係為:       (39)
(1) 名義利率
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 單利
(5) 複利
( )26. 年金保險若以交付保險費為分類方式,可分為A.躉繳年金;B.期繳年金;C.彈性繳年金;D.確定年金?       (315)
(1) B、C、D
(2) A、B、C、D
(3)I don't know
(4) A、B、C
(5) A、C、D
( )27. 在計算個人所得額時,若包含有海外所得,一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入?       (362)
(1)I don't know
(2) 50萬元
(3) 100萬元
(4) 150萬元
(5) 200萬元
( )28. 對於百分之百保本的連動債,在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回,則其條件會變更為何?       (172)
(1) 仍保證百分之百保本
(2) 重設條件
(3) 視雙方協議而定
(4)I don't know
(5) 不保證百分之百保本
( )29. 在養老/退休人生階段中,可運用於投資的資金及風險承受能力,應著重於何種項目規劃?       (18)
(1) 與長期照護
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 醫療
(5) 財產移轉
( )30. 面對經濟景氣波動不定的金融市場,要做好資產配置決策,應考慮哪些原則?       (72)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 「動態調整股債比率」
(4) 「分散進場時間點」
(5) 「不偏重在任何一個市場」
( )31. 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式?       (6)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 信託的規劃
(4) 保險的規劃
(5) 以上皆是
( )32. 個人的綜合所得稅,課稅依據為個人綜合所得的?       (358)
(1) 淨額
(2) 扣除額
(3) 免稅額
(4)I don't know
(5) 總額
( )33. 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付,屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險?       (344)
(1) 公教人員保險
(2) 全民健康保險
(3)I don't know
(4) 變額年金保險
(5) 國民年金保險
( )34. 適時干預外匯市場,來維持貨幣穩定是哪一單位的責任?       (187)
(1)經濟部
(2)財政部
(3)I don't know
(4)金管會
(5)中央銀行
( )35. 當 M1b 年增率上升時,將使股市變動為何?       (195)
(1)無關
(2)不一定
(3)I don't know
(4)上漲
(5)下跌
( )36. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策,致一國利率水準有升高趨勢時,則影響債券價格為何?       (138)
(1)I don't know
(2) 上漲
(3) 下跌
(4) 不變
(5) 不一定
( )37. 在創造財富的理財規劃階段中,應以下列何者為首重要件?       (14)
(1) 報酬
(2) 風險
(3) 收益
(4)I don't know
(5) 績效
( )38. 下列何者為金融工具之特性?       (128)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 風險性
(4) 收益性
(5) 流動性
( )39. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約,藉此達到財富管理目標,在空巢期階段較適合規劃那種信託契約?       (356)
(1) 創業信託
(2) 遺囑信託
(3)I don't know
(4) 金錢信託
(5) 子女教育信託
( )40. 財富管理規劃執行步驟中,達成目標的方法之一為目標順序法,下列那項敘述不屬於該種方法?       (59)
(1) 將各項目標列出,依短、中、長期順序依序完成
(2) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標
(3) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行
(4) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
(5)I don't know
( )41. 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件,下列何者為真?       (212)
(1) 只要年滿60歲以上就可以請領
(2) 不限公司,累計年資20年以上就可以請領
(3) 不限公司累計年資15年以上,且申請當時年滿55歲
(4) 在同一公司工作25年以上,且申請當時年滿50歲
(5)I don't know
( )42. 下列敘述最符合勞退新制最主要的精神?       (210)
(1)I don't know
(2) 為政府對勞工所提出的社會保險方案
(3) 以年金保險為主軸
(4) 以個人退休金專戶為主,輔以年金保險
(5) 對雇主與員工均有強制提存的規範
( )43. 針對國民年金保險的被保險人,政府設置相關的排富規定下列說法何者為真?       (266)
(1) 國保被保險人現金存款不得超過500萬元
(2) 國保被保險人現金、土地等名下財產不得超過500萬元
(3) 國保被保險人家庭年收入不得超過114萬元
(4)I don't know
(5) 國保被保險人沒有財產限額規定
( )44. 全球股市的互動性已經愈來愈高,這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經:        (377)
(1) 不確定
(2)I don't know
(3) 提高
(4) 降低
(5) 不變
( )45. 對於管理投資風險基本作法,最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」,主要目的係為:       (67)
(1) 分散風險
(2) 資產分類
(3)I don't know
(4) 分散管理
(5) 追求績效
( )46. 假如是一個喜歡冒險的人,則可以建議選擇何種計息方式?       (35)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 機動利率
(4) 固定利率
(5) 以上皆是
( )47. 運用遺族需求法估算保險額度,主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額,計算已準備金額時不包括下列那項?       (340)
(1) 社會保險保障
(2)I don't know
(3) 可投資資產
(4) 負債金額
(5) 個人壽險保障
( )48. 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃,避免屆時急需資金,而無法贖回結構型商品,或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險?       (171)
(1)I don't know
(2) 市場風險
(3) 流動性風險
(4) 信用風險
(5) 法律風險
( )49. 王先生身故時留下遺產150萬元,另有30萬元負債,配偶甲還健在,另外還有妹妹乙,依據民法應繼分概念,下列哪項繼承金額是正確的?       (371)
(1) 甲:60萬元;乙:60萬元
(2)I don't know
(3) 甲:150萬元
(4) 甲:120萬元
(5) 甲:80萬元;乙:40萬元
( )50. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範,銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員,辦理財富管理業務?       (12)
(1)I don't know
(2) 共同部門
(3) 分屬部門
(4) 專責部門
(5) 以上皆非
( )51. 進入空巢期階段,一般而言經濟逐漸穩定,但子女可能已另組家庭,且我國已進入少子化,為保障退休後除經濟以外的照護風險,應強化下列哪種保險規劃?       (334)
(1)I don't know
(2) 年金保險
(3) 重大疾病保險
(4) 長期看護保險
(5) 生死合險
( )52. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險,包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等,下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險?       (346)
(1) 儲蓄險
(2) 定期壽險
(3) 終身壽險
(4) 意外險
(5)I don't know
( )53. 隨著油價的翻漲,初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何?       (190)
(1)I don't know
(2)下跌
(3)上漲
(4)無關
(5)不一定
( )54. 在計算個人所得額時,若包含有保險死亡給付,一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入?       (363)
(1) 3,330萬元
(2) 5,400萬元
(3)I don't know
(4) 3,000萬元
(5) 2,500萬元
( )55. 2008 年金融海嘯之前,風靡全台灣的「連動債」,較不適合退休或屆齡退休的人士投資;或衍生性金融商品,也不適合保守穩健的人所選用,此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素?       (82)
(1) 流動性
(2) 時間經歷
(3) 風險態度
(4)I don't know
(5) 投資目標
( )56. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國65歲以上人口將佔總人口比率為?       (271)
(1)10%
(2)15%
(3)20%
(4)25%
(5)I don't know
( )57. 下列那項並非國民年金保險主要給付項目?       (248)
(1) 職業災害給付
(2) 生育給付
(3) 遺屬年金給付
(4) 老年年金給付
(5)I don't know
( )58. 有關景氣對策信號,下列敘述何者為非?       (197)
(1)每項指標有五種燈號變化
(2)黃燈表示景氣低迷
(3)由九項指標構成
(4)綠燈表示景氣穩定
(5)I don't know
( )59. 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者?       (154)
(1) 規範基金經理人投資上限的限制
(2)I don't know
(3) 損失如何分配和需負擔何種稅賦
(4) 投資策略、投資限制以及規範
(5) 買賣共同基金的流程和限制
( )60. 下列哪個稅目不屬於國稅?       (361)
(1) 綜合所得稅
(2)I don't know
(3) 遺產稅
(4) 娛樂稅
(5) 營業稅
( )61. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用單利的計算方法,每年計息1次,10年後每月的支出金額應該會是多少?       (287)
(1) 17,500元
(2)I don't know
(3) 10,500元
(4) 12,500元
(5) 15,000元
( )62. 在進行股票投資前,何者為客戶投資風險目標設定之首重要件?       (125)
(1)I don't know
(2) 個人的風險屬性與風險承受度
(3) 個人的投資報酬率
(4) 個人的學經歷
(5) 以上皆非
( )63. 一般的商業保險商品中,那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障?       (279)
(1) 醫療保險
(2) 傷害保險
(3)I don't know
(4) 定期人壽保險
(5) 年金保險
( )64. 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標?       (182)
(1)I don't know
(2) 落後指標
(3) 同時指標
(4) 領先指標
(5) 優先指標
( )65. 運用倍數法估計保險額度,是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金,倍數概念為一段經濟的緩衝期,下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據?       (342)
(1) 所需負擔的家庭成員越多,所需準備的倍數越低
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 被保險人越年輕,所需估算的倍數越高
(5) 遺族的平均餘命越長,所需準備的倍數越低
( )66. 新制勞工退休金條例於何時開始實行?       (211)
(1) 民國94年7月1日
(2) 民國91年4月28日
(3)I don't know
(4) 民國98年5月1日
(5) 民國98年1月1日
( )67. 政府推動新制退休金制度,下列那項並非政策的善意目標?       (238)
(1)I don't know
(2) 雇主負擔小幅增加,提升勞工退休金總額
(3) 勞工工作年資不擔心中斷,退休金帳戶可以帶著走
(4) 退休金提撥率一致,可排除中高齡勞工就業障礙
(5) 避免雇主無法承受一次退休金負擔,減少勞資爭議
( )68. 國民年金保險的保險人是誰?       (257)
(1) 中央政府主管機關委託商業保險公司
(2) 衛生福利部
(3)I don't know
(4) 財政部
(5) 勞保局
( )69. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準,可分為A.確定年金;B.即期年金;C.遞延年金?       (313)
(1) B 與 C
(2) A、B、C 皆是
(3)I don't know
(4) A
(5) A 與 B
( )70. 經過這幾年國際間金融動盪,金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向,重視金融商品的銷售,開始轉換成重視客戶的真實需求,其中包括哪些具體作為?       (24)
(1) 注意風險管理
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 檢視客戶財務目標
(5) 強化資產配置
( )71. 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」,主要係指:       (70)
(1) 資產配置
(2) 資金佈局
(3) 資產管理
(4) 投資組合
(5)I don't know
( )72. 當一個經濟體內發生通貨膨脹之後,容易造成股票市場變動為何?       (192)
(1)無關
(2)不一定
(3)I don't know
(4)下跌
(5)上漲
( )73. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之;而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。       (11)
(1) 目的;流程
(2) 目的;方法
(3) 流程;目的
(4)I don't know
(5) 方法;目的
( )74. 當處於升息循環,定存應選擇何種計息方式,才會讓存款利息最大化?       (26)
(1) 視個人偏好而定
(2)I don't know
(3) 機動利率
(4) 固定利率
(5) 以上皆可
( )75. 與銀行借款比較,下列何者非發行債券之特性?       (140)
(1) 可設計各種還本付息條件
(2) 可在市場中轉讓
(3)I don't know
(4) 為有價證券
(5) 資金成本較高
( )76. 一般民眾的國民年金保險保險費中,規定政府會給予補助的比率為?       (259)
(1)40%
(2) 政府沒有補助,全都由被保險人負擔
(3)I don't know
(4)10%
(5)20%
( )77. 債券價格與利率二者變動關係為何?       (121)
(1)I don't know
(2) 正向
(3) 反向
(4) 無關係
(5) 視利率走勢而定
( )78. 根據我國經建會的人口成長統計推估值,若少子化與高齡化等趨勢不變,到2030年時我國平均扶養比率為?       (272)
(1)40%
(2)50%
(3)60%
(4)I don't know
(5)30%
( )79. 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務?       (223)
(1)I don't know
(2) 勞工
(3) 雇主
(4) 政府
(5) 上述三者都有義務
( )80. 各個國家為達到不同的經濟目標,哪些是政府常常善用的工具?A.財政政策;B.貨幣政策;C.金融政策;D.貿易政策       (179)
(1) A.與 B.
(2) A.與 C.
(3) A.、B.與 C.
(4) A.、B.、C.與 D.
(5)I don't know
 
  

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