2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 最適當的保險規劃，要在可以負擔的預算前題下，因應因人而異的風險與責任，所以保險額度需要依據個別家庭進行計算，計算風險的各項因素為何？       (336)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 生涯目標
(4) 階段需求
(5) 責任承擔額度
( )2. 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？       (59)
(1) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成
(2) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標
(3) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行
(4) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
(5)I don't know
( )3. 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？       (235)
(1) 最低保證年利率２％
(2)I don't know
(3) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率
(4) 五大行庫一年期平均定期存款利率
(5) 台灣銀行二年期定期存款利率
( )4. 進行股票投資時有哪些應注意的風險？       (120)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 經濟景氣風險
(4) 企業風險
(5) 利率風險
( )5. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？       (138)
(1) 上漲
(2) 下跌
(3) 不變
(4) 不一定
(5)I don't know
( )6. 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？       (309)
(1) 確定年金
(2) 永久年金
(3)I don't know
(4) 生存年金
(5) 終身年金
( )7. 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？       (269)
(1)8%
(2)I don't know
(3)5%
(4)6%
(5)7%
( )8. 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？       (207)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資
(4) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率
(5) 擴大公共內需建設
( )9. 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？       (93)
(1) 減少
(2) 不變
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 增加
( )10. 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：       (67)
(1) 分散管理
(2) 追求績效
(3) 分散風險
(4) 資產分類
(5)I don't know
( )11. 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？       (315)
(1)I don't know
(2) A、B、C
(3) A、Ｃ、Ｄ
(4) Ｂ、Ｃ、Ｄ
(5) A、B、C、Ｄ
( )12. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。       (11)
(1) 流程；目的
(2)I don't know
(3) 方法；目的
(4) 目的；流程
(5) 目的；方法
( )13. 債券價格與利率二者變動關係為何？       (121)
(1)I don't know
(2) 正向
(3) 反向
(4) 無關係
(5) 視利率走勢而定
( )14. 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？       (108)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 本息平均攤還法
(4) 本金平均攤還法
(5) 還款寬限期
( )15. 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？       (33)
(1) 上揚
(2) 不變
(3) 無法判斷
(4)I don't know
(5) 下跌
( )16. 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？       (298)
(1) 股票
(2) 共同基金
(3) 年金
(4) 房地產
(5)I don't know
( )17. 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？       (359)
(1) 負責人綜合所得稅
(2)I don't know
(3) 營業稅
(4) 證券交易稅
(5) 營利事業所得稅
( )18.如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是：        (378)
(1) 賭博
(2) 投機
(3) 避險
(4)I don't know
(5) 投資
( )19. 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？       (214)
(1) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲
(2) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲
(3) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲
(4)I don't know
(5) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲
( )20. 陳先生目前正運用定期定額的方式來累積退休金，每年定期定額的投入本金為５００,０００元，若可以保持年報酬率６％的情況下，每年計息１次，估計５年後可以累積的本利和有多少？       (292)
(1) ２,７０８,１５０元
(2) ２,８１８,５５０元
(3) ２,８７５,３５０元
(4)I don't know
(5) ２,６５４,５５０元
( )21. 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？       (303)
(1) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失
(2) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源
(3) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境
(4) 以上都不正確
(5)I don't know
( )22. 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？       (193)
(1)減稅措施
(2)I don't know
(3)公開市場操作
(4)調整重貼現率
(5)調整存款準備率
( )23. 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？       (332)
(1) 傷害保險
(2) 醫療保險
(3) 重疾或癌症保險
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )24. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？       (61)
(1) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算
(2) 必需將各種未來目標需求金額折現計算
(3)I don't know
(4) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算
(5) 將各個目標的預算分成不同專戶提存
( )25. 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？       (36)
(1) 機動利率
(2) 固定利率
(3) 以上皆可
(4) 視個人偏好而定
(5)I don't know
( )26. 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？       (205)
(1)調高重貼現率
(2)I don't know
(3)降低存款準備率
(4)在外匯市場釋出美元而收回新台幣
(5)利用「公開市場操作」賣出國庫券
( )27. 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？       (223)
(1) 雇主
(2) 政府
(3) 上述三者都有義務
(4)I don't know
(5) 勞工
( )28. 下列何者為金融工具之特性？       (128)
(1) 流動性
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 風險性
(5) 收益性
( )29. 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合？       (63)
(1) 可同時達到多項財務目標
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 適合財力雄厚的家庭或個人
(5) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
( )30. 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？       (368)
(1) 養子
(2) 代位繼承的孫子
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 親子女
( )31. 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？       (265)
(1) 農民保險
(2) 軍人保險
(3) 勞工保險
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )32. 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？       (351)
(1)I don't know
(2) 火災造成建築物損害
(3) 火災造成房屋內部動產損失
(4) 航空器墜落造成之建築物損失
(5) 地震造成的建築物損失
( )33. 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？       (212)
(1) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領
(2) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲
(3) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲
(4)I don't know
(5) 只要年滿６０歲以上就可以請領
( )34. 債券評等的等級高低，主要會影響債券投資所需面臨哪一種風險？       (139)
(1) 信用風險
(2) 利率風險
(3)I don't know
(4) 匯率風險
(5) 購買力風險
( )35. 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：       (68)
(1) 資產管理
(2) 資金管理
(3) 分散風險
(4)I don't know
(5) 資產配置
( )36. 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：       (185)
(1)緊縮性貨幣政策
(2)擴張性財政政策
(3)緊縮性財政政策
(4)I don't know
(5)擴張性貨幣政策
( )37. 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？       (118)
(1) 提供額外的抵押品
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 縮短房貸還款年限
(5) 自願提高房貸利率
( )38. 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？       (8)
(1) 財顧公司
(2)I don't know
(3) 銀行
(4) 保險公司
(5) 證券公司
( )39. 下列何者並非國民年金的保險事故？       (258)
(1) 老年
(2) 疾病
(3) 生育
(4) 身心障礙
(5)I don't know
( )40. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？       (114)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )41. 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？       (352)
(1) 財產保護
(2) 財產管理
(3) 風險移轉
(4) 節稅規劃
(5)I don't know
( )42. 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：       (1)
(1) 以客戶需求為導向的財富管理
(2) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理
(3) 以管理客戶資產為導向的財富管理
(4)I don't know
(5) 以銷售金融產品為導向的財富管理
( )43. 中央銀行透過公開市場買進或賣出有價證券，而達到寬鬆或緊縮市場資金的目的，進而影響銀行體系的準備貨幣或短期利率。係指以下何種操作工具？       (189)
(1)調整存款準備率
(2)以上皆非
(3)I don't know
(4)調整重貼現率
(5)公開市場操作
( )44. 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？       (275)
(1) 娛樂費用
(2)I don't know
(3) 房貸費用
(4) 生活費用
(5) 醫療費用
( )45. 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？       (366)
(1) １２期
(2) １８期
(3) ２４期
(4)I don't know
(5) ６期
( )46. 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？       (280)
(1) 醫療風險
(2) 意外風險
(3)I don't know
(4) 死亡風險
(5) 長壽風險
( )47. 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？       (311)
(1) A
(2) A 與 B
(3) B 與 C
(4) A、B、C 皆是
(5)I don't know
( )48. 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？       (4)
(1) 3000 萬元以上
(2)I don't know
(3)100~300 萬元以上
(4) 500 萬元以上
(5) 1000 萬元以上
( )49. 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？       (251)
(1)I don't know
(2) ５５歲
(3) ６０歲
(4) ６５歲
(5) ７０歲
( )50. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：       (123)
(1) 政府財源
(2) 公司資金來源
(3)I don't know
(4) 個別公司的財務報表分析
(5) 產業狀況
( )51. 影響債券價格之因素為何？       (135)
(1) 利率
(2) 匯率變動
(3) 通貨膨脹
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )52. 基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能為何？       (169)
(1) 不一定
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 愈低
(5) 愈高
( )53. 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？       (104)
(1)I don't know
(2) 利率遞減型房貸
(3) 理財型房貸
(4) 抵利型房貸
(5) 固定型房貸
( )54. 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？       (285)
(1) 期貨、選擇權
(2) 保險商品
(3)I don't know
(4) 定期存款
(5) 共同基金
( )55. 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？       (331)
(1) 健康保險
(2) 年金保險
(3) 定期壽險
(4)I don't know
(5) 傷害保險
( )56. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？       (228)
(1)I don't know
(2) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多
(3) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(4) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
(5) 以上皆是
( )57. 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？       (314)
(1) B 與 C
(2) A、B、C 皆是
(3)I don't know
(4) A
(5) A 與 B
( )58. 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？       (337)
(1) 生命價值法
(2) 倍數法
(3) 定存法
(4)I don't know
(5) 遺族需求法
( )59. 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？       (46)
(1)0.25%
(2)0.50%
(3)1%
(4)I don't know
(5)0.13%
( )60. 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入       (152)
(1) A.與 C.
(2) A.、B.與 C.
(3) A.、B.、C.與 D.
(4)I don't know
(5) A.與 B.
( )61. 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？       (295)
(1) 名下投資用的房產
(2) 沒有預定用途的定期存款
(3) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )62. 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？       (111)
(1)I don't know
(2) 本息平均攤還法
(3) 本金平均攤還法
(4) 還款寬限期
(5) 以上皆非
( )63. 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？       (324)
(1)I don't know
(2) 連生年金
(3) 遺族年金
(4) 連生及遺族年金
(5) 確定年金
( )64. 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？       (90)
(1) 利率走勢
(2) 政府政策
(3)I don't know
(4) 法拍屋的多寡
(5) 經濟結構
( )65. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？       (273)
(1) ４０歲
(2) ４５歲
(3) ５０歲
(4)I don't know
(5) ３５歲
( )66. 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？       (344)
(1) 變額年金保險
(2) 國民年金保險
(3) 公教人員保險
(4) 全民健康保險
(5)I don't know
( )67. 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？       (230)
(1) 提高
(2) 不確定影響方向
(3)I don't know
(4) 降低
(5) 不變
( )68. 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？       (106)
(1) 抵利型房貸
(2)I don't know
(3) 指數型房貸
(4) 固定型房貸
(5) 理財型房貸
( )69. 當進行退休後所需資金規模評估時，考量到「時間」因素時，需要估計那些重要的時點？       (283)
(1) 國人平均餘命
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 預計退休年齡
(5) 預計死亡年齡
( )70. 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？       (247)
(1) 以上說法都不正確
(2)I don't know
(3) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶
(4) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加
(5) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求
( )71. 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？       (82)
(1)I don't know
(2) 投資目標
(3) 流動性
(4) 時間經歷
(5) 風險態度
( )72. 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？       (350)
(1) 第三人體傷與財損責任險
(2) 第三人責任險附加乘客險
(3) 乙式險
(4)I don't know
(5) 強制險
( )73. 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？       (322)
(1) 利率變動型年金
(2) 國民年金
(3)I don't know
(4) 傳統年金
(5) 變額年金
( )74. 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？       (250)
(1)I don't know
(2) 老年給付
(3) 身心障礙給付
(4) 喪葬給付
(5) 職業災害給付
( )75.下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金        (386)
(1) 甲＞乙＞丙
(2) 乙＞甲＞丙
(3) 甲=乙=丙
(4)I don't know
(5) 甲＞丙＞乙
( )76. 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？       (225)
(1) 無舊制退休金
(2)I don't know
(3)11
(4)21
(5)22
( )77. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？       (374)
(1)I don't know
(2) １／２
(3) １／３
(4) １／４
(5) １／５
( )78. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？       (371)
(1) 甲：１５０萬元
(2) 甲：１２０萬元
(3) 甲：８０萬元；乙：４０萬元
(4) 甲：６０萬元；乙：６０萬元
(5)I don't know
( )79. 下列那項並非屬於社會年金保險？       (317)
(1) 失能年金
(2)I don't know
(3) 遞延年金
(4) 老年年金
(5) 遺族年金
( )80. 債券的到期期限與利率風險關係為何？       (143)
(1) 到期期限愈長，利率風險愈低
(2) 無關
(3) 不一定
(4)I don't know
(5) 到期期限愈長，利率風險愈高
  
  

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