2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 舊制退休金計算時，年資的基數影響退休金金額非常顯著，下列何者是正確的舊制退休金年資基數的計算方式？       (220)
(1)I don't know
(2) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過４０
(3) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４５
(4) １～２０年×２＋２１年以上×１，基數合計不超過５０
(5) 以上都不正確
( )2. 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？       (83)
(1) 風險態度
(2)I don't know
(3) 投資目標
(4) 流動性的考量
(5) 時間經歷
( )3. 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不同於以往理財業務，主要區別在於：       (1)
(1) 以銷售金融產品為導向的財富管理
(2) 以客戶需求為導向的財富管理
(3) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理
(4) 以管理客戶資產為導向的財富管理
(5)I don't know
( )4. 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？       (97)
(1) 循環額度房貸
(2)I don't know
(3) 指數型房貸
(4) 固定型房貸
(5) 抵利型房貸
( )5. 關於團體年金，下列哪各敘述正確？       (326)
(1) 以全體或部分團體成員為年金領受人
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 以雇主名義購買
(5) 以團體單位名義購買
( )6. 中央銀行通常會透過公開市場買進有價證券，係擬採行何種政策？       (206)
(1)緊縮性財政政策
(2)I don't know
(3)擴張性貨幣政策
(4)緊縮性貨幣政策
(5)擴張性財政政策
( )7. 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？       (164)
(1)I don't know
(2)0.10%
(3)0.30%
(4) 免稅
(5)0.14%
( )8. 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？       (305)
(1) 遞延年金
(2) 延付年金
(3) 國民年金
(4)I don't know
(5) 即期年金
( )9. 下列何者為央行直接阻止新台幣貶值的政策效果？       (205)
(1)降低存款準備率
(2)在外匯市場釋出美元而收回新台幣
(3)利用「公開市場操作」賣出國庫券
(4)調高重貼現率
(5)I don't know
( )10. 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？       (22)
(1)I don't know
(2) 短期
(3) 中期
(4) 長期
(5) 以上皆是
( )11. 勞退新制規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？       (223)
(1) 雇主
(2) 政府
(3) 上述三者都有義務
(4)I don't know
(5) 勞工
( )12. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？       (228)
(1) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(2) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多
( )13. 下列何者係以「每單位風險所能換得的超額報酬率」來衡量基金的風險？       (155)
(1)I don't know
(2) 貝它係數
(3) 夏普指數
(4) 標準差
(5) 崔納指標
( )14. 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：       (39)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 單利
(4) 複利
(5) 名義利率
( )15. 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？       (248)
(1) 生育給付
(2) 遺屬年金給付
(3) 老年年金給付
(4)I don't know
(5) 職業災害給付
( )16. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？       (198)
(1)消費者信心指數
(2)就業狀況
(3)物價指數
(4)I don't know
(5)貨幣供給
( )17. 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：       (203)
(1)I don't know
(2)M1b 不變
(3) M1b 與 M2 均會增加
(4)M1b 增加，M2 不變
(5)M2 不變
( )18. 政府為提升勞工退休金保障，於民國９４年實施新制退休金制度，該制度的法源依據為？       (209)
(1) 勞動基準法
(2)I don't know
(3) 勞工保險條例
(4) 勞工退休金條例
(5) 公務人員退休法
( )19. 在各個人生階段中，因為新婚進入甜蜜生活之餘，開始面對家庭逐漸沉重的負擔以及未來子女教育考量，這屬於下列那個時期？       (329)
(1) 空巢期
(2)I don't know
(3) 單身期
(4) 築巢期
(5) 滿巢期
( )20. 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？       (79)
(1) 「不偏重在任何一個市場」
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 「動態調整股債比率」
(5) 「分散進場時間點」
( )21. 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？       (235)
(1)I don't know
(2) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率
(3) 五大行庫一年期平均定期存款利率
(4) 台灣銀行二年期定期存款利率
(5) 最低保證年利率２％
( )22. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？       (364)
(1)I don't know
(2) 房屋租金支出
(3) 災害損失
(4) 財產交易損失
(5) 醫藥與生育費用
( )23. 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？       (168)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(5)I don't know
( )24. 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？       (47)
(1) 政府
(2) 企業
(3) 自行提撥
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )25. 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？       (285)
(1) 定期存款
(2) 共同基金
(3) 期貨、選擇權
(4) 保險商品
(5)I don't know
( )26. 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？       (241)
(1) 一次給付
(2)I don't know
(3) 按週給付
(4) 按月給付
(5) 按年給付
( )27. 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？       (16)
(1) 風險管理制度
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 組織架構
(5) 內部控制
( )28. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？       (69)
(1) 流動性
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 風險性
(5) 收益性
( )29. 我國廣義的貨幣供給額為何？       (200)
(1)M2
(2)I don't know
(3)M1a
(4)M1b
(5)M1 加上準貨幣
( )30. 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？       (65)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 小孩出生
(4) 購車目標改變
(5) 喪偶或夫妻離異
( )31. 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？       (348)
(1)I don't know
(2) 癌症險
(3) 重大疾病保險
(4) 住院醫療保險
(5) 以上皆是
( )32. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？       (181)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 公開市場操作
(4) 重貼現率政策
(5) 存款準備率政策
( )33. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？       (255)
(1)6%
(2)7%
(3)8%
(4)9%
(5)I don't know
( )34. 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？       (131)
(1) 價值型股票
(2) 大型股與小型股
(3)I don't know
(4) 成長型股票
(5) 市場導向型股票
( )35. 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？       (357)
(1) 保險金信託
(2) 遺囑信託
(3)I don't know
(4) 金錢信託
(5) 不動產信託
( )36. 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？       (363)
(1)I don't know
(2) ３,０００萬元
(3) ２,５００萬元
(4) ３,３３０萬元
(5) ５,４００萬元
( )37. 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？       (146)
(1) 高風險、低報酬的公司債
(2)I don't know
(3) 低風險、低報酬的公司債
(4) 低風險、高報酬的公司債
(5) 高風險、高報酬的公司債
( )38. 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？       (278)
(1) 出生率大幅下降
(2) 工作期間逐間縮短
(3) 政府社會福利政策日益完善
(4) 退休生活期間逐漸拉長
(5)I don't know
( )39. 國民年金保險的保險人是誰？       (257)
(1) 衛生福利部
(2)I don't know
(3) 財政部
(4) 勞保局
(5) 中央政府主管機關委託商業保險公司
( )40. 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？       (53)
(1) 負債
(2) 淨值
(3)I don't know
(4) 資產
(5) 收入
( )41. 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？       (13)
(1) 守富
(2) 傳富
(3)I don't know
(4) 存富
(5) 創富
( )42. 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示：        (382)
(1) 景氣轉壞
(2) 景氣仍然不明朗
(3) 以上皆有可能
(4)I don't know
(5) 景氣轉好
( )43. 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？       (320)
(1) 企業年金保險
(2) 國民年金保險
(3)I don't know
(4) 社會年金保險
(5) 商業年金保險
( )44. 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？       (281)
(1) 平均壽命長
(2) 社會福利弱
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 工作競爭大
( )45. 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當？       (64)
(1) 以短期目標為主要達成方向
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 適合財力雄厚的家庭或個人
(5) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
( )46. 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？       (157)
(1) 愈差
(2) 不一定
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 愈佳
( )47. 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.遞延年金？       (312)
(1) A 與 B
(2) B 與 C
(3) A、B、C 皆是
(4)I don't know
(5) A
( )48. 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？       (43)
(1) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元
(2)I don't know
(3) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等
(4) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等
(5) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元
( )49. 政府利用擴大政府的財政支出，或者利用減稅的手段，提高民眾的可支配所得，來刺激總產出，係為：       (185)
(1)擴張性財政政策
(2)緊縮性財政政策
(3)I don't know
(4)擴張性貨幣政策
(5)緊縮性貨幣政策
( )50. 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？       (277)
(1) 生命的期望值
(2) 以上說法都正確
(3)I don't know
(4) 餘命的平均值
(5) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間
( )51. 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？       (230)
(1)I don't know
(2) 降低
(3) 不變
(4) 提高
(5) 不確定影響方向
( )52. 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？       (303)
(1)I don't know
(2) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失
(3) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源
(4) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境
(5) 以上都不正確
( )53. 對於百分之百保本的連動債，在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回，則其條件會變更為何？       (172)
(1) 不保證百分之百保本
(2) 仍保證百分之百保本
(3) 重設條件
(4) 視雙方協議而定
(5)I don't know
( )54. 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？       (256)
(1) 財政部
(2) 中央銀行
(3)I don't know
(4) 金管會
(5) 衛生福利部
( )55. 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？       (9)
(1) 共同基金
(2) 股票
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 投資型定存
( )56. 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？       (102)
(1) 固定型房貸
(2)I don't know
(3) 理財型房貸
(4) 保障利率型房貸
(5) 抵利型房貸
( )57. 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？       (297)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足
(4) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人
(5) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔
( )58. 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？       (316)
(1) 定期壽險
(2) 終身壽險
(3) 年金保險
(4) 生死合險
(5)I don't know
( )59. 當複利的計息期間，折算成按季、月、或日來計息的利率，係稱為：       (32)
(1) 名義利率
(2) 實際利率
(3) 直接利率
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )60. 下列何者為新興市場的投資特性？       (86)
(1)I don't know
(2) 規模較小
(3) 流動性較不足
(4) 資訊取得有障礙
(5) 以上皆是
( )61. 債券的特性相較於股票為何？       (144)
(1) 價格波動較小，投機性較低
(2) 單位交易金額高
(3) 價格透明度較低
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )62. 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？       (59)
(1) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標
(2) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行
(3) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
(4)I don't know
(5) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成
( )63. 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？       (300)
(1) 以上都需要
(2)I don't know
(3) 該準備多少退休金
(4) 要花多少時間來籌措未來的退休金
(5) 該用什麼工具來落實退休金計畫
( )64. 政府利用財政預算，透過擴大或削減稅收、融資債務以及財政開支等來刺激或減緩經濟增長，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：       (183)
(1) 財政政策
(2) 外匯政策
(3) 貿易政策
(4)I don't know
(5) 貨幣政策
( )65. 在計算個人所得額時，若包含有海外所得，一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入？       (362)
(1)I don't know
(2) ５０萬元
(3) １００萬元
(4) １５０萬元
(5) ２００萬元
( )66. 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？       (369)
(1)I don't know
(2) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６
(3) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４
(4) 甲：１００％
(5) 甲：１／２；乙：１／２
( )67. 進行股票投資時有哪些應注意的風險？       (120)
(1)I don't know
(2) 經濟景氣風險
(3) 企業風險
(4) 利率風險
(5) 以上皆是
( )68. 投資基金優點不包括下列何者？       (150)
(1) 投資門檻低
(2) 變現性佳
(3) 透明度低
(4) 有效分散風險
(5)I don't know
( )69. 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算需求金額時不包括下列那項？       (339)
(1) 負債與各項預備金
(2)I don't know
(3) 遺族生活費
(4) 子女教育與父母孝養金
(5) 可投資資產
( )70. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？       (273)
(1) ４０歲
(2) ４５歲
(3) ５０歲
(4)I don't know
(5) ３５歲
( )71. 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？       (227)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 利率
(4) 平均餘命
(5) 個人專戶本金與累積收益總額
( )72. 下列那項並非屬於社會年金保險？       (317)
(1) 老年年金
(2) 遺族年金
(3) 失能年金
(4)I don't know
(5) 遞延年金
( )73. 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？       (33)
(1) 無法判斷
(2)I don't know
(3) 下跌
(4) 上揚
(5) 不變
( )74. 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？       (324)
(1) 遺族年金
(2) 連生及遺族年金
(3) 確定年金
(4)I don't know
(5) 連生年金
( )75. 關於國民年金保險的老年給付項目，下列那項最為正確？       (252)
(1) 上述都不是國保老年給付項目
(2)I don't know
(3) 老年年金
(4) 老年基本保證年金
(5) 老年年金與老年基本保證年金
( )76. 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務目標，如子女教育基金、自己的退休金等？       (335)
(1) 投資型保險
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 增額終身壽險
(5) 還本終身壽險
( )77. 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？       (95)
(1)I don't know
(2) 本息平均攤還法
(3) 本金平均攤還法
(4) 還款寬限期
(5) 以上皆非
( )78. 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：       (67)
(1) 分散管理
(2) 追求績效
(3) 分散風險
(4) 資產分類
(5)I don't know
( )79. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？       (105)
(1) 抵利型房貸
(2) 固定型房貸
(3)I don't know
(4) 指數型房貸
(5) 理財型房貸
( )80. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？       (77)
(1) 不變
(2) 先增後降
(3)I don't know
(4) 增加
(5) 降低
  
  

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