2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？       (117)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 鑑價費
(4) 土地登記規費
(5) 住宅保險費
( )2. 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？       (318)
(1) 成為其他年金受益人之分紅
(2) 給付予年金領受人的受益人
(3)I don't know
(4) 交付國庫
(5) 留做保險公司盈餘
( )3. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標？       (201)
(1)製造業成品存貨率
(2)製造業新接訂單變動率
(3)非農業部門就業變動率
(4)股價指數變動率
(5)I don't know
( )4. 下列何者為引起「通貨膨脹」的原因？       (191)
(1)以上皆是
(2)I don't know
(3)需求拉動
(4)成本推動
(5)貨幣供給額迅速增加
( )5. 相較於勞退新制，舊制退休金主要根據勞動基準法，當中規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？       (214)
(1) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲
(2)I don't know
(3) 在同一公司工作１５年以上，且申請當時年滿５５歲
(4) 在同一公司工作１０年以上，且申請當時年滿６０歲
(5) 在同一公司工作２０年以上，且申請當時年滿５０歲
( )6. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？       (115)
(1)I don't know
(2) 本金平均攤還法
(3) 還款寬限期
(4) 本息平均攤還法
(5) 以上皆非
( )7. 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？       (73)
(1) 投資管理
(2)I don't know
(3) 資產管理
(4) 資金佈局
(5) 資產配置
( )8. 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？       (6)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 信託的規劃
(4) 保險的規劃
(5) 以上皆是
( )9. 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？       (97)
(1) 指數型房貸
(2) 固定型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 循環額度房貸
(5)I don't know
( )10. 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？       (190)
(1)無關
(2)不一定
(3)I don't know
(4)下跌
(5)上漲
( )11. 下列敘述何者是錯誤的？       (29)
(1) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小
(2) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大
(3) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小
(4)I don't know
(5) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小
( )12. 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？       (106)
(1) 指數型房貸
(2) 固定型房貸
(3) 理財型房貸
(4) 抵利型房貸
(5)I don't know
( )13. 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？        (383)
(1) 沒有影響
(2) 視升值幅度而定
(3)I don't know
(4) 較為不利
(5) 較為有利
( )14. 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？       (166)
(1)I don't know
(2) 交易風險較低
(3) 較佳的指數交易工具
(4) 定價效率較佳
(5) 以上皆是
( )15. 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？       (71)
(1)I don't know
(2) 資產配置
(3) 資金佈局
(4) 資產管理
(5) 投資組合
( )16. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？       (181)
(1) 公開市場操作
(2) 重貼現率政策
(3) 存款準備率政策
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )17. 關於團體年金，下列哪各敘述正確？       (326)
(1)I don't know
(2) 以雇主名義購買
(3) 以團體單位名義購買
(4) 以全體或部分團體成員為年金領受人
(5) 以上皆是
( )18. 下列那一項投資工具適合用在退休規劃？       (286)
(1)I don't know
(2) 共同基金
(3) 定期存款
(4) 保險商品
(5) 以上皆是
( )19. 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：       (188)
(1)貨幣政策
(2)財政政策
(3)外匯政策
(4)貿易政策
(5)I don't know
( )20. 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年金給付？       (324)
(1) 連生及遺族年金
(2) 確定年金
(3)I don't know
(4) 連生年金
(5) 遺族年金
( )21. 從基本面佳的個股中，應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股，個股的投資價位相對較低，將來會有較高的投資效益。       (137)
(1) 偏低
(2) 視個人偏好而定
(3) 視各產業而定
(4)I don't know
(5) 偏高
( )22. 王先生計畫申請退休，根據退休當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算舊制退休金給付基數？       (225)
(1)11
(2)21
(3)22
(4) 無舊制退休金
(5)I don't know
( )23. 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？       (298)
(1) 房地產
(2)I don't know
(3) 股票
(4) 共同基金
(5) 年金
( )24. 進行退休規劃時，估計退休後所需金額的要素中，較不需包括何者？       (282)
(1) 時間
(2) 利率
(3)I don't know
(4) 物價上漲率
(5) 政府當時財政狀況
( )25. 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？       (35)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 機動利率
(4) 固定利率
(5) 以上皆是
( )26. 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？       (295)
(1) 沒有預定用途的定期存款
(2) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 名下投資用的房產
( )27. 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？       (320)
(1) 商業年金保險
(2) 企業年金保險
(3) 國民年金保險
(4)I don't know
(5) 社會年金保險
( )28. 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？       (57)
(1)I don't know
(2) 支出比率＝總支出／總收入
(3) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入
(4) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入
(5) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入
( )29. 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？       (251)
(1) ７０歲
(2)I don't know
(3) ５５歲
(4) ６０歲
(5) ６５歲
( )30. 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？       (337)
(1) 定存法
(2)I don't know
(3) 遺族需求法
(4) 生命價值法
(5) 倍數法
( )31. 下列何者為新興市場的投資特性？       (86)
(1) 規模較小
(2) 流動性較不足
(3) 資訊取得有障礙
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )32. 選擇基金公司包括哪些重點？       (153)
(1) 看懂基金的公開說明書
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 經理人是否頻繁更換
(5) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減
( )33. 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？       (25)
(1) 低資產客戶
(2) 高資產客戶
(3) 無特殊偏好
(4) 風險規避者
(5)I don't know
( )34. 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？       (3)
(1) 存款
(2) 股票
(3) 保險商品
(4) 共同基金
(5)I don't know
( )35. 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？       (235)
(1) 最低保證年利率２％
(2)I don't know
(3) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率
(4) 五大行庫一年期平均定期存款利率
(5) 台灣銀行二年期定期存款利率
( )36. 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的，將資金分散投資於各類成長股，除了追求資本利得外，也將部分資金投資於特別股、債券，以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金？       (174)
(1) 平衡型基金
(2) 貨幣型基金
(3)I don't know
(4) 收益型基金
(5) 成長型基金
( )37. 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：       (167)
(1) 總風險
(2) 相對於市場風險
(3) 相對於非系統風險
(4)I don't know
(5) 相對於營運風險
( )38. 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？       (157)
(1) 愈佳
(2) 愈差
(3) 不一定
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )39. 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？       (297)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足
(4) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人
(5) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔
( )40. 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？       (20)
(1) 債券基金
(2) 保險商品
(3)I don't know
(4) 利率連動式債券
(5) 保本型連動式債券
( )41. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？       (271)
(1)10%
(2)15%
(3)20%
(4)25%
(5)I don't know
( )42. 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃，避免屆時急需資金，而無法贖回結構型商品，或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險？       (171)
(1) 市場風險
(2) 流動性風險
(3) 信用風險
(4) 法律風險
(5)I don't know
( )43. 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？       (26)
(1) 以上皆可
(2) 視個人偏好而定
(3)I don't know
(4) 機動利率
(5) 固定利率
( )44. 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？       (140)
(1)I don't know
(2) 為有價證券
(3) 資金成本較高
(4) 可設計各種還本付息條件
(5) 可在市場中轉讓
( )45. 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？       (76)
(1) 增加
(2) 攤低
(3) 加權
(4) 累進
(5)I don't know
( )46. 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？       (9)
(1) 共同基金
(2) 股票
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 投資型定存
( )47. 新制勞工退休金規定雇主每月負擔之勞工退休金提繳率不得低於每月工資？       (233)
(1)12%
(2)I don't know
(3)3%
(4)5%
(5)6%
( )48. 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示：        (382)
(1) 景氣轉好
(2) 景氣轉壞
(3) 景氣仍然不明朗
(4) 以上皆有可能
(5)I don't know
( )49. 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？       (278)
(1) 出生率大幅下降
(2) 工作期間逐間縮短
(3) 政府社會福利政策日益完善
(4) 退休生活期間逐漸拉長
(5)I don't know
( )50. 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？       (24)
(1) 注意風險管理
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 檢視客戶財務目標
(5) 強化資產配置
( )51. 各個國家為達到不同的經濟目標，哪些是政府常常善用的工具？A.財政政策；B.貨幣政策；C.金融政策；D.貿易政策       (179)
(1) A.、B.與 C.
(2) A.、B.、C.與 D.
(3)I don't know
(4) A.與 B.
(5) A.與 C.
( )52. 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？       (79)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 「動態調整股債比率」
(4) 「分散進場時間點」
(5) 「不偏重在任何一個市場」
( )53. 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？       (369)
(1) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６
(2) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４
(3) 甲：１００％
(4) 甲：１／２；乙：１／２
(5)I don't know
( )54. 人類因醫療科技發達致使壽命逐漸提升，世界各國紛紛建立社會安全機制因應國民老年化的社會福利問題，下列那個國家所提出的制度是正確的？       (239)
(1) 香港強積金（ＭＰＦ）
(2) 新加坡中央公積金（ＣＰＦ）
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 美國４０１Ｋ計畫
( )55. 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的生存與否有關，屬於下列那種年金？       (307)
(1) 生存年金
(2) 確定年金
(3) 有限年金
(4) 永久年金
(5)I don't know
( )56. 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：       (37)
(1) 流動性溢酬
(2) 到期期限溢酬
(3) 違約風險溢酬
(4)I don't know
(5) 預期通貨膨脹率
( )57. 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？       (309)
(1) 永久年金
(2)I don't know
(3) 生存年金
(4) 終身年金
(5) 確定年金
( )58. 下列何者為價值型股票之特性？       (127)
(1) 低股價淨值比
(2) 高股價淨值比
(3) 低股利收益率
(4)I don't know
(5) 高本益比
( )59. 在一般情況下，若中央銀行增加通貨淨額，將使：       (203)
(1)M1b 不變
(2) M1b 與 M2 均會增加
(3)M1b 增加，M2 不變
(4)M2 不變
(5)I don't know
( )60. 債券的到期期限與利率風險關係為何？       (143)
(1) 到期期限愈長，利率風險愈高
(2) 到期期限愈長，利率風險愈低
(3) 無關
(4) 不一定
(5)I don't know
( )61. 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？       (305)
(1) 國民年金
(2)I don't know
(3) 即期年金
(4) 遞延年金
(5) 延付年金
( )62. 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？       (147)
(1)I don't know
(2) 全球型或區域型債券型基金
(3) 已開發國家或新興國家
(4) 投資等級債券或垃圾債券
(5) 以上皆是
( )63. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？       (61)
(1) 必需將各種未來目標需求金額折現計算
(2)I don't know
(3) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算
(4) 將各個目標的預算分成不同專戶提存
(5) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算
( )64. 下列那項並非團體年金的特色？       (327)
(1) 可由團體中個人購買
(2) 可用於企業退休年金
(3)I don't know
(4) 享有賦稅優惠
(5) 行政費用較低
( )65. 王先生計畫請領國保老年年金，月投保薪資假設與目前相同，請領當時王先生累計參加國保年資為３０年，試用Ｂ式計算王先生每月可領取多少老年年金？       (263)
(1)5,702
(2)7,130
(3)7,776
(4)I don't know
(5)6,221
( )66. 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？       (66)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 家庭支出減少
(4) 家庭收入減少
(5) 投資績效超出預期
( )67. 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？       (366)
(1)I don't know
(2) ６期
(3) １２期
(4) １８期
(5) ２４期
( )68. 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？       (168)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(5)I don't know
( )69. 國民年金保險於何時開辦？       (244)
(1)I don't know
(2) 民國９１年４月２８日
(3) 民國９４年７月１日
(4) 民國９７年１０月１日
(5) 民國９８年１月１日
( )70. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？       (12)
(1) 專責部門
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 共同部門
(5) 分屬部門
( )71. 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？       (296)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 每期可以投入退休目標的本金
(4) 預估可以累積退休金的期間
(5) 預估金融工具的投資報酬率
( )72. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？       (255)
(1)8%
(2)9%
(3)I don't know
(4)6%
(5)7%
( )73. 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？       (330)
(1) 空巢期
(2)I don't know
(3) 單身期
(4) 築巢期
(5) 滿巢期
( )74. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？       (138)
(1) 上漲
(2) 下跌
(3) 不變
(4) 不一定
(5)I don't know
( )75. 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？       (49)
(1) 到所屬公司查詢
(2) 向勞保局查詢
(3) 退休年齡到之前無法查詢
(4)I don't know
(5) 自行逐筆記錄
( )76. 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？       (323)
(1) 單生年金
(2) 遺族年金
(3) 連生及遺族年金
(4)I don't know
(5) 連生年金
( )77. 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？       (345)
(1)I don't know
(2) 社會保險
(3) 負債金額
(4) 現有房產
(5) 其他投資
( )78. 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？       (306)
(1) 有限年金
(2) 永久年金
(3)I don't know
(4) 生存年金
(5) 確定年金
( )79. 股票投資之風險管理，應注意哪些？       (133)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 設立整體停損額度
(4) 設立個股停損點
(5) 設立個股停利點
( )80.如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行為，我們稱它是：        (378)
(1) 投機
(2) 避險
(3)I don't know
(4) 投資
(5) 賭博
 
  

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