2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？       (109)
(1)I don't know
(2) 指數型房貸
(3) 財型房貸
(4) 固定型房貸
(5) 抵利型房貸
( )2. 下列何者為 ETF 最主要的配息來源？       (173)
(1) 出借的收益
(2)I don't know
(3) 資本利得
(4) 現金股利
(5) 利息收入
( )3. 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？       (248)
(1)I don't know
(2) 職業災害給付
(3) 生育給付
(4) 遺屬年金給付
(5) 老年年金給付
( )4. 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？       (259)
(1)40%
(2) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔
(3)I don't know
(4)10%
(5)20%
( )5. 以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大價格下跌風險。如單一國家基金、新興市場基金、產業類股基金、店頭市場基金等，此屬於基金風險收益哪一等級？       (160)
(1) RR3
(2) RR5
(3) RR2
(4)I don't know
(5) RR1
( )6. 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？       (310)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 連生年金
(4) 連生及遺族年金
(5) 單生年金
( )7. 選擇基金公司包括哪些重點？       (153)
(1) 看懂基金的公開說明書
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 經理人是否頻繁更換
(5) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減
( )8. 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？       (149)
(1) 個別基金操盤經理人的異動
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 該基金公司的品牌
(5) 基金公司管理的資產規模
( )9. 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？       (281)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 工作競爭大
(4) 平均壽命長
(5) 社會福利弱
( )10. 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？       (237)
(1) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本
(2) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本
(3) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題
(4) 以上說法都不正確
(5)I don't know
( )11. 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？       (4)
(1) 3000 萬元以上
(2)I don't know
(3)100~300 萬元以上
(4) 500 萬元以上
(5) 1000 萬元以上
( )12. 景氣對策信號「藍燈」表示經濟景氣：       (204)
(1)過熱
(2)活絡
(3)欠佳
(4)穩定
(5)I don't know
( )13. 王先生今年２６歲，目前尚未找到工作，正專心念書準備公職人員考試，下列那種社會保險是王先生最為正確的選項？       (242)
(1) 到住家附近的餐飲職業工會投保勞保
(2) 選擇投保國民年金保險
(3) 沒有適合的社會保險可以選擇
(4)I don't know
(5) 到爸爸開的公司掛名投保勞保
( )14. 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？       (20)
(1) 保險商品
(2)I don't know
(3) 利率連動式債券
(4) 保本型連動式債券
(5) 債券基金
( )15. 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？       (365)
(1) 儲蓄投資扣除額
(2) 身心障礙扣除額
(3) 教育學費扣除額
(4) 災害損失扣除額
(5)I don't know
( )16. 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？       (304)
(1) 人壽保險
(2) 年金保險
(3) 醫療保險
(4) 傷害保險
(5)I don't know
( )17. 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中，不包括那項？       (345)
(1) 社會保險
(2) 負債金額
(3) 現有房產
(4) 其他投資
(5)I don't know
( )18. 下列那項並非團體年金的特色？       (327)
(1) 享有賦稅優惠
(2) 行政費用較低
(3) 可由團體中個人購買
(4) 可用於企業退休年金
(5)I don't know
( )19. 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？       (24)
(1)I don't know
(2) 檢視客戶財務目標
(3) 強化資產配置
(4) 注意風險管理
(5) 以上皆是
( )20. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？       (313)
(1) A 與 B
(2) B 與 C
(3) A、B、C 皆是
(4)I don't know
(5) A
( )21. 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？       (55)
(1)I don't know
(2) 養老險
(3) 終身壽險
(4) 投資型壽險
(5) 醫療保險
( )22. 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？       (102)
(1) 理財型房貸
(2) 保障利率型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 固定型房貸
(5)I don't know
( )23. 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？       (125)
(1) 個人的風險屬性與風險承受度
(2) 個人的投資報酬率
(3) 個人的學經歷
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )24. 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？       (240)
(1) 國民年金保險
(2) 勞工保險
(3) 公教人員保險
(4) 軍人保險
(5)I don't know
( )25. 一般的商業保險商品中，那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？       (279)
(1)I don't know
(2) 定期人壽保險
(3) 年金保險
(4) 醫療保險
(5) 傷害保險
( )26. 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？       (323)
(1) 遺族年金
(2) 連生及遺族年金
(3)I don't know
(4) 連生年金
(5) 單生年金
( )27. 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？       (207)
(1)I don't know
(2) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資
(3) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率
(4) 擴大公共內需建設
(5) 以上皆是
( )28. ETF融資融券規定條件為何？       (177)
(1)I don't know
(2) 掛牌即可融資（券）
(3) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定
(4) 以上皆是
(5) 以上皆非
( )29. 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？       (284)
(1) 休閒娛樂支出
(2) 醫療照護支出
(3)I don't know
(4) 日常生活支出
(5) 子女教育支出
( )30. 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？       (51)
(1) 儲蓄與投資
(2) 負債
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 收入與支出
( )31. 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？       (58)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 資產移轉與傳承
(4) 資產配置與交易
(5) 風險管理與規劃
( )32. 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？       (311)
(1) A 與 B
(2) B 與 C
(3) A、B、C 皆是
(4)I don't know
(5) A
( )33. 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？       (309)
(1) 終身年金
(2) 確定年金
(3) 永久年金
(4)I don't know
(5) 生存年金
( )34. 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？       (249)
(1) 喪葬給付
(2) 職業災害給付
(3) 身心障礙給付
(4)I don't know
(5) 生育給付
( )35. 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？       (49)
(1) 退休年齡到之前無法查詢
(2)I don't know
(3) 自行逐筆記錄
(4) 到所屬公司查詢
(5) 向勞保局查詢
( )36. 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：       (194)
(1)增加；下跌
(2)減少；下跌
(3)減少；上漲
(4)I don't know
(5)增加；上漲
( )37. 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？       (212)
(1) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領
(2) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲
(3) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲
(4)I don't know
(5) 只要年滿６０歲以上就可以請領
( )38. 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？       (296)
(1)I don't know
(2) 每期可以投入退休目標的本金
(3) 預估可以累積退休金的期間
(4) 預估金融工具的投資報酬率
(5) 以上皆是
( )39. 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？       (227)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 利率
(4) 平均餘命
(5) 個人專戶本金與累積收益總額
( )40. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？       (10)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 風險規劃
(4) 投資規劃
(5) 稅務規劃
( )41. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？       (229)
(1)I don't know
(2) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少
(3) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(4) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
(5) 以上皆是
( )42. 現階段的理財工具中，同時具有「本錢在」、「跑得比通膨快」、「報酬率不輸定存」、「現在的錢可以留下給未來的自己用」、「萬一來不及用時可以庇蔭子孫」最有可能的是下列哪項商品？       (299)
(1) 共同基金
(2) 年金
(3)I don't know
(4) 期貨、選擇權
(5) 股票
( )43. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？       (228)
(1)I don't know
(2) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多
(3) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(4) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
(5) 以上皆是
( )44. 在其他條件不變的情況下，下列債券何者之利率風險最高？       (148)
(1) 票面利率 3%，10 年期
(2) 票面利率 5%，8 年期
(3) 票面利率 8%，3 年期
(4)I don't know
(5) 票面利率 3%，5 年期
( )45. 下列何種金融工具的利率風險最高？       (122)
(1) 商業本票
(2)I don't know
(3) 短期公債
(4) 國庫券
(5) 長期公債
( )46. 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？       (5)
(1) 長期
(2) 以上皆可
(3)I don't know
(4) 短期
(5) 中期
( )47. 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？       (226)
(1)I don't know
(2)11
(3)13.5
(4)19
(5)27
( )48. 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？       (93)
(1) 減少
(2) 不變
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 增加
( )49. 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？       (118)
(1) 縮短房貸還款年限
(2) 自願提高房貸利率
(3) 提供額外的抵押品
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )50. 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？       (333)
(1) 以上都不適合
(2)I don't know
(3) 定期壽險
(4) 投資型壽險
(5) （１）與（２）皆可
( )51. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？       (347)
(1) 人壽保險
(2) 健康保險
(3) 傷害保險
(4) 年金保險
(5)I don't know
( )52. 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？       (56)
(1) 這是一張流量的報表
(2) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況
(3) 最少每月統計一次
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )53. 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？       (110)
(1)I don't know
(2) 本息平均攤還法
(3) 本金平均攤還法
(4) 還款寬限期
(5) 以上皆非
( )54. 新制退休金給付方式，下列何者為非？       (213)
(1) 只要年滿６０歲以上就可以請領
(2)I don't know
(3) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金
(4) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金
(5) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金
( )55. 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？       (193)
(1)調整存款準備率
(2)減稅措施
(3)I don't know
(4)公開市場操作
(5)調整重貼現率
( )56. 若爸爸先前有筆資金出借給朋友，則該筆爸爸對朋友的債權應歸類在家庭資產負債表的那個項目中？       (54)
(1) 負債
(2) 淨值
(3)I don't know
(4) 支出
(5) 資產
( )57. 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？       (159)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(5)I don't know
( )58. 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？       (53)
(1) 資產
(2) 收入
(3) 負債
(4) 淨值
(5)I don't know
( )59. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？       (12)
(1) 共同部門
(2) 分屬部門
(3) 專責部門
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )60. 中央銀行通常會透過公開市場賣出有價證券或是發行定期存單給銀行，係擬採行何種政策？       (199)
(1)緊縮性貨幣政策
(2)擴張性財政政策
(3)緊縮性財政政策
(4)I don't know
(5)擴張性貨幣政策
( )61. 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？       (112)
(1) 本息平均攤還法
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 還款寬限期
(5) 本金平均攤還法
( )62. 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？       (256)
(1) 衛生福利部
(2) 財政部
(3) 中央銀行
(4)I don't know
(5) 金管會
( )63. 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？       (224)
(1) 上述三者都有義務
(2)I don't know
(3) 勞工
(4) 雇主
(5) 政府
( )64. 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？       (343)
(1) 薪資成長率
(2) 利率
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 物價上漲率
( )65. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？       (271)
(1)15%
(2)20%
(3)25%
(4)I don't know
(5)10%
( )66. 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？       (241)
(1) 按月給付
(2) 按年給付
(3) 一次給付
(4)I don't know
(5) 按週給付
( )67. 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：       (31)
(1) 相同
(2) 不一定
(3)I don't know
(4) 高
(5) 低
( )68. 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？       (269)
(1)5%
(2)6%
(3)7%
(4)8%
(5)I don't know
( )69. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？       (346)
(1) 儲蓄險
(2) 定期壽險
(3) 終身壽險
(4) 意外險
(5)I don't know
( )70. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？       (80)
(1)I don't know
(2) 「動態調整股債比率」
(3) 「分散進場時間點」
(4) 「不偏重在任何一個市場」
(5) 以上皆非
( )71. 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？       (8)
(1) 證券公司
(2) 財顧公司
(3)I don't know
(4) 銀行
(5) 保險公司
( )72. 下列何者為引起「通貨膨脹」的原因？       (191)
(1)需求拉動
(2)成本推動
(3)貨幣供給額迅速增加
(4)以上皆是
(5)I don't know
( )73. 投資國內基金的收益來源包括哪些？A.資本利得；B.股利收入；C.利息收入；D.匯差收入       (152)
(1)I don't know
(2) A.與 B.
(3) A.與 C.
(4) A.、B.與 C.
(5) A.、B.、C.與 D.
( )74. 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？       (47)
(1)I don't know
(2) 政府
(3) 企業
(4) 自行提撥
(5) 以上皆是
( )75.我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達景氣對策信號？        (384)
(1) 藍燈：景氣衰退
(2) 黃燈：景氣欠佳
(3)I don't know
(4) 紅燈：景氣熱絡
(5) 綠燈：景氣穩定
( )76. 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？       (83)
(1) 投資目標
(2) 流動性的考量
(3) 時間經歷
(4) 風險態度
(5)I don't know
( )77. 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？       (314)
(1) A
(2) A 與 B
(3) B 與 C
(4) A、B、C 皆是
(5)I don't know
( )78. 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？       (94)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 本息平均攤還法
( )79. 各國央行或聯邦準備系統的常用何種工具來達到貨幣政策目標？       (181)
(1) 重貼現率政策
(2) 存款準備率政策
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 公開市場操作
( )80. 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：       (67)
(1)I don't know
(2) 分散管理
(3) 追求績效
(4) 分散風險
(5) 資產分類
  
  

勤學智慧小語:【9.人皆知之敬有道者，不知行之自得道也。大家都曉得恭敬讚歎有道的人；不曉得照著去做，也能夠有這樣的成就。】
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