2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 目前國人因何種因素，使得個人或家庭退休規劃的重要性快速提升？       (281)
(1) 平均壽命長
(2) 社會福利弱
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 工作競爭大
( )2. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？       (254)
(1)18,780
(2)19,200
(3)20,100
(4)I don't know
(5)18,282
( )3. 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？       (193)
(1)公開市場操作
(2)調整重貼現率
(3)調整存款準備率
(4)減稅措施
(5)I don't know
( )4. 新制退休金規範勞工得以請領退休金的條件，下列何者為真？       (212)
(1) 不限公司累計年資１５年以上，且申請當時年滿５５歲
(2) 在同一公司工作２５年以上，且申請當時年滿５０歲
(3)I don't know
(4) 只要年滿６０歲以上就可以請領
(5) 不限公司，累計年資２０年以上就可以請領
( )5. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係指需分析：       (124)
(1)I don't know
(2) 台灣地區的總體經濟
(3) 全球各地區的總體經濟變化
(4) 以上皆是
(5) 以上皆非
( )6. 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？       (157)
(1) 不一定
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 愈佳
(5) 愈差
( )7. 有關景氣對策信號，下列敘述何者為非？       (197)
(1)由九項指標構成
(2)綠燈表示景氣穩定
(3)I don't know
(4)每項指標有五種燈號變化
(5)黃燈表示景氣低迷
( )8. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？       (69)
(1) 收益性
(2) 流動性
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 風險性
( )9. 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？       (59)
(1) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
(2)I don't know
(3) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成
(4) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標
(5) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行
( )10. 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？       (96)
(1) 保障利率型房貸
(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 固定型房貸
(5)I don't know
( )11. 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？       (9)
(1) 投資型定存
(2) 共同基金
(3) 股票
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )12. 政府利用減少政府支出或增加稅賦，以減少民眾的可支配所得，進以降低總需求，係為：       (186)
(1)擴張性貨幣政策
(2)緊縮性貨幣政策
(3)擴張性財政政策
(4)緊縮性財政政策
(5)I don't know
( )13. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？       (114)
(1) 本息平均攤還法
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 本金平均攤還法
(5) 還款寬限期
( )14. 下列何者為結構式債券（連動債）須注意的要點？       (170)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 匯損風險
(4) 存續期間
(5) 保本條件
( )15. 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金；Ｃ.確定年金？       (314)
(1) A
(2) A 與 B
(3) B 與 C
(4) A、B、C 皆是
(5)I don't know
( )16. 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃，避免屆時急需資金，而無法贖回結構型商品，或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險？       (171)
(1) 信用風險
(2) 法律風險
(3)I don't know
(4) 市場風險
(5) 流動性風險
( )17. 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停止給付，這類型的年金？       (308)
(1) 生存年金
(2) 終身年金
(3) （１）與（２）都是
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )18. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？       (373)
(1) １／２
(2) １／３
(3) １／４
(4) １／５
(5)I don't know
( )19. 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？       (26)
(1) 以上皆可
(2) 視個人偏好而定
(3)I don't know
(4) 機動利率
(5) 固定利率
( )20. 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？       (295)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 名下投資用的房產
(4) 沒有預定用途的定期存款
(5) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
( )21. 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於：       (37)
(1) 預期通貨膨脹率
(2) 流動性溢酬
(3) 到期期限溢酬
(4) 違約風險溢酬
(5)I don't know
( )22. 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？        (385)
(1) 可作為違約風險的指標
(2) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何
(3) 可提供法令規定投資等級的一項依據
(4) 可作為投資股票的主要指標
(5)I don't know
( )23. 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？       (112)
(1) 本息平均攤還法
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 還款寬限期
(5) 本金平均攤還法
( )24. 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？       (94)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 本息平均攤還法
( )25. 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？       (337)
(1)I don't know
(2) 遺族需求法
(3) 生命價值法
(4) 倍數法
(5) 定存法
( )26. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？       (375)
(1)I don't know
(2) 直系血親卑親屬：１／２
(3) 父母：１／３
(4) 配偶：１／２
(5) 兄弟姐妹：１／３
( )27. 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？       (27)
(1) RR1~RR3
(2) RR1~RR4
(3) RR1~RR5
(4) RR1~RR6
(5)I don't know
( )28. 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？       (166)
(1) 定價效率較佳
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 交易風險較低
(5) 較佳的指數交易工具
( )29. 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題，其中包含各項原因，而下列那項原因並沒有直接關係？       (278)
(1) 退休生活期間逐漸拉長
(2)I don't know
(3) 出生率大幅下降
(4) 工作期間逐間縮短
(5) 政府社會福利政策日益完善
( )30. 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確?        (379)
(1) 期望報酬率將會不變
(2) 該標的的風險溢酬會增加
(3) 該標的的風險溢酬會減少
(4)I don't know
(5) 與期望報酬率無關
( )31. 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指       (134)
(1) 副產品
(2) 以上皆是
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 主商品
( )32. 新制退休金各項特色中有一項為「年資不中斷」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？       (216)
(1) 以上說法都不正確
(2)I don't know
(3) 在同一家公司連續工作年資才可以累計，更換工作則不計入
(4) 更換工作若屬於非自願性離職才計，若為自願離職者則不計
(5) 若所屬公司因營運不善關廠或歇業，該部分年資不列入累計
( )33. 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？       (159)
(1) 平衡型基金
(2) 貨幣型基金
(3)I don't know
(4) 收益型基金
(5) 成長型基金
( )34. 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？       (269)
(1)6%
(2)7%
(3)8%
(4)I don't know
(5)5%
( )35. 當一個經濟體內發生通貨膨脹之後，容易造成股票市場變動為何？       (192)
(1)I don't know
(2)下跌
(3)上漲
(4)無關
(5)不一定
( )36. 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？       (277)
(1) 生命的期望值
(2) 以上說法都正確
(3)I don't know
(4) 餘命的平均值
(5) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間
( )37. 指數股票型基金的特色不包括下列何者？       (161)
(1) 交易成本較低
(2) 管理費用較高
(3) 指數投資組合證券化
(4)I don't know
(5) 被動式管理
( )38. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？       (138)
(1) 下跌
(2) 不變
(3) 不一定
(4)I don't know
(5) 上漲
( )39. 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率，則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？       (38)
(1) 不變
(2) 無法判斷
(3)I don't know
(4) 走跌
(5) 上揚
( )40. 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？       (88)
(1) 俄羅斯
(2) 中國
(3)I don't know
(4) 印度
(5) 印尼
( )41. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？       (12)
(1) 分屬部門
(2) 專責部門
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 共同部門
( )42. 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？       (104)
(1) 理財型房貸
(2) 抵利型房貸
(3) 固定型房貸
(4)I don't know
(5) 利率遞減型房貸
( )43. 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者？       (154)
(1) 投資策略、投資限制以及規範
(2) 買賣共同基金的流程和限制
(3) 規範基金經理人投資上限的限制
(4)I don't know
(5) 損失如何分配和需負擔何種稅賦
( )44. 當 M1b 年增率上升時，將使股市變動為何？       (195)
(1)上漲
(2)下跌
(3)無關
(4)不一定
(5)I don't know
( )45. 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？       (350)
(1) 第三人責任險附加乘客險
(2) 乙式險
(3)I don't know
(4) 強制險
(5) 第三人體傷與財損責任險
( )46. 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？       (256)
(1) 衛生福利部
(2) 財政部
(3) 中央銀行
(4)I don't know
(5) 金管會
( )47. 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？       (215)
(1) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥
(2) 以上說法都不正確
(3)I don't know
(4) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算
(5) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算
( )48. 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？       (146)
(1)I don't know
(2) 低風險、低報酬的公司債
(3) 低風險、高報酬的公司債
(4) 高風險、高報酬的公司債
(5) 高風險、低報酬的公司債
( )49. 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？        (381)
(1) 違約風險
(2) 流動性風險
(3) 利率風險
(4) 通貨膨脹風險
(5)I don't know
( )50. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？       (115)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )51. 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？       (108)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 本息平均攤還法
(4) 本金平均攤還法
(5) 還款寬限期
( )52. 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？       (84)
(1) 流動性的考量
(2) 時間經歷
(3) 風險態度
(4)I don't know
(5) 投資目標
( )53. 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的，將資金分散投資於各類成長股，除了追求資本利得外，也將部分資金投資於特別股、債券，以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金？       (174)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(5)I don't know
( )54. 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？       (20)
(1) 保險商品
(2)I don't know
(3) 利率連動式債券
(4) 保本型連動式債券
(5) 債券基金
( )55. 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？       (305)
(1) 國民年金
(2)I don't know
(3) 即期年金
(4) 遞延年金
(5) 延付年金
( )56. 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？       (79)
(1)I don't know
(2) 「動態調整股債比率」
(3) 「分散進場時間點」
(4) 「不偏重在任何一個市場」
(5) 以上皆非
( )57. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？       (77)
(1) 降低
(2) 不變
(3) 先增後降
(4)I don't know
(5) 增加
( )58. 當景氣在蕭條的時期，下列何者為政府往往會採取的政策來刺激景氣復甦？       (207)
(1) 擴大公共內需建設
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 在財政政策上降低租稅、獎勵投資
(5) 在貨幣政策上降低存款準備率，調降重貼現率
( )59. 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？       (34)
(1) 業績好壞
(2)I don't know
(3) 誠信問題
(4) 專業能力
(5) 熱心、耐心
( )60. 下列那項並非國民年金保險主要給付項目？       (248)
(1) 老年年金給付
(2)I don't know
(3) 職業災害給付
(4) 生育給付
(5) 遺屬年金給付
( )61. 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工，下列哪種考量因素不是正確的？       (237)
(1)I don't know
(2) 避免雇用年資高的資深員工，才可降低退休金提撥成本
(3) 退休金提繳率依據工資而定，勞工年資不影響提撥成本
(4) 雇用對公司有貢獻的員工，不需擔心優秀員工年資問題
(5) 以上說法都不正確
( )62. 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？       (243)
(1) 於中華民國境內設有戶籍
(2) 沒有參加其他社會保險
(3) 以上條件全都符合
(4)I don't know
(5) 年滿２５歲，且未滿６５歲
( )63. 從基本面佳的個股中，應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股，個股的投資價位相對較低，將來會有較高的投資效益。       (137)
(1) 視個人偏好而定
(2) 視各產業而定
(3)I don't know
(4) 偏高
(5) 偏低
( )64. 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？       (184)
(1)持平
(2)視銀行利率而定
(3)I don't know
(4)調升利率
(5)調降利率
( )65. 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？       (51)
(1) 儲蓄與投資
(2) 負債
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 收入與支出
( )66. 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？       (297)
(1)I don't know
(2) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足
(3) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人
(4) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔
(5) 以上皆是
( )67. 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？       (6)
(1)I don't know
(2) 信託的規劃
(3) 保險的規劃
(4) 以上皆是
(5) 以上皆非
( )68. 國民年金的實施對象，於開辦前一次領取相關社會保險老年給付總額不得超過？       (246)
(1) １５０萬元
(2)I don't know
(3) ５０萬元
(4) ７５萬元
(5) １００萬元
( )69. 新制勞工退休金條例於何時開始實行？       (211)
(1) 民國９４年７月１日
(2) 民國９１年４月２８日
(3)I don't know
(4) 民國９８年５月１日
(5) 民國９８年１月１日
( )70. 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？       (117)
(1) 住宅保險費
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 鑑價費
(5) 土地登記規費
( )71. 我國廣義的貨幣供給額為何？       (200)
(1)M2
(2)I don't know
(3)M1a
(4)M1b
(5)M1 加上準貨幣
( )72. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？       (273)
(1) ３５歲
(2) ４０歲
(3) ４５歲
(4) ５０歲
(5)I don't know
( )73. 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？       (321)
(1) 勞工退休年金
(2) 國民年金
(3) 變額年金答案
(4)I don't know
(5) 軍公教退休年金
( )74. 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ｂ式的計算方式？       (261)
(1) 月投保金額×１.２％×保險年資
(2) 月投保金額×１.３％×保險年資
(3) 月投保金額×１.５％×保險年資
(4)I don't know
(5) 月投保金額×１.１％×保險年資
( )75. 所謂「年金」，最主要的概念就是指一種定期性、持續性的金錢給付，下列那一項並非年金的給付方式？       (241)
(1)I don't know
(2) 按週給付
(3) 按月給付
(4) 按年給付
(5) 一次給付
( )76. 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？       (182)
(1) 落後指標
(2) 同時指標
(3) 領先指標
(4) 優先指標
(5)I don't know
( )77. 一般退休後的開銷項目，不太會有包括那一項？       (275)
(1)I don't know
(2) 房貸費用
(3) 生活費用
(4) 醫療費用
(5) 娛樂費用
( )78. 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得為：       (31)
(1) 不一定
(2)I don't know
(3) 高
(4) 低
(5) 相同
( )79. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？       (371)
(1) 甲：６０萬元；乙：６０萬元
(2)I don't know
(3) 甲：１５０萬元
(4) 甲：１２０萬元
(5) 甲：８０萬元；乙：４０萬元
( )80. 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？       (40)
(1) 機動利率
(2) 固定利率
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(5)I don't know
  
  

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