2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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  考試題目
( )1. 高齡化社會中青壯年人口需要負擔較為沉重的扶養比率,下列那一種說法適合用來解釋扶養比?       (270)
(1) (1)與(2)都適合
(2) 以上都不適合
(3)I don't know
(4) 依賴人口相對於有工作能力的人口比率
(5) 幼年人口與老年人口相對於青壯年人口的比率
( )2. 假如是一個不喜歡冒險的人,則可以建議選擇何種計息方式?       (40)
(1) 機動利率
(2) 固定利率
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )3. 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍?       (302)
(1) 住宅火險
(2) 汽車保險
(3) 年金保險
(4) 責任保險
(5)I don't know
( )4. 新制退休金各項特色中有一項為「雇主負擔明確」,關於該特色的說明,下列何者最為正確?       (217)
(1)I don't know
(2) 站在雇主的角度,勞退新制屬於「確定給付」制
(3) 雇主可以明確掌控現金流量並進行退休金成本管理
(4) 退休金提撥時容易因為員工年資、通貨膨脹等因素影響
(5) 以上說法都不正確
( )5. 下列那項並非國民年金保險主要給付項目?       (248)
(1) 老年年金給付
(2)I don't know
(3) 職業災害給付
(4) 生育給付
(5) 遺屬年金給付
( )6. 下列何者非指數股票型基金(ETF)之特性?        (387)
(1) 在交易所掛牌買賣
(2) 有創造贖回的機制
(3) 採取被動式的管理
(4) 淨值即為市場交易價格
(5)I don't know
( )7. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標?       (201)
(1)製造業成品存貨率
(2)製造業新接訂單變動率
(3)非農業部門就業變動率
(4)股價指數變動率
(5)I don't know
( )8. 有關貨幣型基金,較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品?       (15)
(1) 以上皆可
(2)I don't know
(3) 短期
(4) 中期
(5) 長期
( )9. 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者,適合選擇理財型房貸,此類型房貸又稱為何?       (97)
(1) 循環額度房貸
(2)I don't know
(3) 指數型房貸
(4) 固定型房貸
(5) 抵利型房貸
( )10. 關於新制勞工月退休金結果,下列哪種說法為真?       (228)
(1) 個人專戶總額越高,月退休金可領的數額將會越多
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 當折現率越低,月退休金可領的數額將會越多
(5) 平均餘命越長,月退休金可領的數額將會越多
( )11. 對於百分之百保本的連動債,在到期前若發行機構提前將連結之結構債贖回或是投資人自行提前贖回,則其條件會變更為何?       (172)
(1) 不保證百分之百保本
(2) 仍保證百分之百保本
(3) 重設條件
(4) 視雙方協議而定
(5)I don't know
( )12. 當人類醫療技術越來越先進,平均壽命預計會逐年提升,這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果?       (230)
(1) 降低
(2) 不變
(3) 提高
(4) 不確定影響方向
(5)I don't know
( )13. 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內,保險公司按照保險合約規定的金額、方式、期間,以一次性的方式或定期性的方式,幾付保險金給被保險人?       (304)
(1) 傷害保險
(2)I don't know
(3) 人壽保險
(4) 年金保險
(5) 醫療保險
( )14. 在計算個人所得額時,若包含有海外所得,一申報戶全年合計未達多少金額時可免予計入?       (362)
(1) 200萬元
(2)I don't know
(3) 50萬元
(4) 100萬元
(5) 150萬元
( )15. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用複利的計算方法,每年計息2次,10年後每月的支出金額應該會是多少?       (290)
(1) 16,386元
(2) 16,582元
(3) 16,446元
(4)I don't know
(5) 16,289元
( )16. 股票投資之風險管理,應注意哪些?       (133)
(1)I don't know
(2) 設立整體停損額度
(3) 設立個股停損點
(4) 設立個股停利點
(5) 以上皆是
( )17. 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度,以因應突然增加的理財需求,可以採取哪些方式?       (118)
(1) 縮短房貸還款年限
(2) 自願提高房貸利率
(3) 提供額外的抵押品
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )18. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用單利的計算方法,每年計息1次,10年後每月的支出金額應該會是多少?       (287)
(1) 10,500元
(2) 12,500元
(3) 15,000元
(4) 17,500元
(5)I don't know
( )19. 一般的商業保險商品中,那類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障?       (279)
(1) 醫療保險
(2) 傷害保險
(3)I don't know
(4) 定期人壽保險
(5) 年金保險
( )20. 一般而言,投資公債的風險不包括下列何者?        (381)
(1)I don't know
(2) 違約風險
(3) 流動性風險
(4) 利率風險
(5) 通貨膨脹風險
( )21. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息,通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠(這個時候本息較少),期滿後恢復為指數型房貸模式,但每月繳款金額為一固定金額,係指哪種房貸類型?       (105)
(1) 理財型房貸
(2) 抵利型房貸
(3) 固定型房貸
(4)I don't know
(5) 指數型房貸
( )22. 因應國家財政困境,政府目前正在推動軍公教勞的退休金改革,其中關係到千萬人規模的勞工之勞保年金,可能會有那種情況出現?       (48)
(1) 勞保費用提升
(2) 勞保老年年金縮水
(3) 可提領退休金年齡延後
(4) 以上都有可能
(5)I don't know
( )23. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之;而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。       (11)
(1) 目的;流程
(2) 目的;方法
(3) 流程;目的
(4)I don't know
(5) 方法;目的
( )24. 從短期的角度而言,由銀行的牌告利率,其固定利率高於當時的機動利率,則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何?       (33)
(1) 上揚
(2) 不變
(3) 無法判斷
(4)I don't know
(5) 下跌
( )25. 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益,當勞工領取退休金時,計算其退休金歷年平均運用收益,有低於下列那項指標時,差額由國庫負擔?       (235)
(1) 台灣銀行二年期定期存款利率
(2) 最低保證年利率2%
(3)I don't know
(4) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率
(5) 五大行庫一年期平均定期存款利率
( )26. 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後,以金磚四國(BRIC)連年的高經濟成長率,進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代,下列何者非屬為金磚四國?       (88)
(1) 印度
(2) 印尼
(3) 俄羅斯
(4) 中國
(5)I don't know
( )27. 下列何者較適合生命週期中,作為規劃客戶短期投資的金融商品?       (20)
(1) 利率連動式債券
(2) 保本型連動式債券
(3) 債券基金
(4) 保險商品
(5)I don't know
( )28. 影響債券價格之因素為何?       (135)
(1) 匯率變動
(2) 通貨膨脹
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 利率
( )29. 當處於滿巢期時,為落實家人照顧責任,下列那一種信託契約最適合用來達成此目的?       (357)
(1) 金錢信託
(2) 不動產信託
(3) 保險金信託
(4) 遺囑信託
(5)I don't know
( )30. 就長期而言,以下何種金融資產的投資風險最高?        (380)
(1) 國庫券
(2)I don't know
(3) 股價指數
(4) 小型股
(5) 公債
( )31. 下列何者為金融工具之特性?       (128)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 風險性
(4) 收益性
(5) 流動性
( )32. 當前退休規劃已成為青壯年人口重要的議題,其中包含各項原因,而下列那項原因並沒有直接關係?       (278)
(1) 退休生活期間逐漸拉長
(2)I don't know
(3) 出生率大幅下降
(4) 工作期間逐間縮短
(5) 政府社會福利政策日益完善
( )33. 下列何者為 ETF 最主要的配息來源?       (173)
(1) 出借的收益
(2)I don't know
(3) 資本利得
(4) 現金股利
(5) 利息收入
( )34. ETF 商品交易方式為何?       (176)
(1)I don't know
(2) 依據每日收完盤後,結算基金的淨值進行交易
(3) 價格在盤中隨時變動,可以直接交易
(4) 初級市場以市價交易
(5) 次級市場以淨值交易
( )35. 剛開始要還的利息較多,但越到後期會愈來愈輕鬆,或本金先行攤還,因此總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色?       (112)
(1) 本息平均攤還法
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 還款寬限期
(5) 本金平均攤還法
( )36. 如將投資的目標改為賺取穩定的收入,則資產配置應提高固定收益證券的比重,降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則?       (84)
(1)I don't know
(2) 投資目標
(3) 流動性的考量
(4) 時間經歷
(5) 風險態度
( )37. 針對財富管理中的購置房產目標,貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算,試問1碼為?       (46)
(1)I don't know
(2)0.13%
(3)0.25%
(4)0.50%
(5)1%
( )38. 若雇主要在目前新制退休金制度下雇用員工,下列哪種考量因素不是正確的?       (237)
(1) 雇用對公司有貢獻的員工,不需擔心優秀員工年資問題
(2) 以上說法都不正確
(3)I don't know
(4) 避免雇用年資高的資深員工,才可降低退休金提撥成本
(5) 退休金提繳率依據工資而定,勞工年資不影響提撥成本
( )39. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下,未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主,調整股債比率之保守策略,試問此項作法為資產配置中哪個原則?       (80)
(1) 「動態調整股債比率」
(2) 「分散進場時間點」
(3) 「不偏重在任何一個市場」
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )40.下列三種基金依風險大小排列應為:甲.股票型基金;乙. 債券型基金;丙.合型基金        (386)
(1) 甲=乙=丙
(2)I don't know
(3) 甲>丙>乙
(4) 甲>乙>丙
(5) 乙>甲>丙
( )41. 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素,需要考量大環境因素,包括哪些?       (132)
(1) 大盤的相對位置
(2) 產業景氣循環
(3) 市場重要且當紅議題的標的
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )42. 下列何者為辦理房貸所需相關手續費?       (117)
(1) 鑑價費
(2) 土地登記規費
(3) 住宅保險費
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )43. 若實際進行年金保險規劃時,因領受人身故風險較高,雖保費成本較低,通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金?       (325)
(1) 連生及遺族年金
(2) 確定年金
(3)I don't know
(4) 單生年金
(5) 連生年金
( )44. 當我們在估算退休計劃時,下列哪項可以在計算時當作抵充的項目?       (295)
(1) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 名下投資用的房產
(5) 沒有預定用途的定期存款
( )45. 王先生身故時留下遺產150萬元,另有30萬元負債,配偶甲還健在,另外還有妹妹乙,依據民法應繼分概念,下列哪項繼承金額是正確的?       (371)
(1) 甲:80萬元;乙:40萬元
(2) 甲:60萬元;乙:60萬元
(3)I don't know
(4) 甲:150萬元
(5) 甲:120萬元
( )46. 公司計畫資遣王先生,根據資遣當時其年資實況,共計有舊制年資11年與新制年資16年,計算資遣費給付基數?       (226)
(1)19
(2)27
(3)I don't know
(4)11
(5)13.5
( )47. 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」,關於該特色的說明,下列何者最為正確?       (215)
(1) 換工作時退休金結清領回,新工作重新提撥,年資繼續計算
(2) 退休金跟人走,換工作時年資繼續計算,退休金持續提撥
(3) 以上說法都不正確
(4)I don't know
(5) 退休金跟人走,換工作時退休金可移轉,但年資需重新計算
( )48. 根據民法規定,配偶間有相互繼承遺產的權利,除配偶外還有A.父母;B.兄弟姐妹;C.直系血親卑親屬;D.祖父母,在民法的規定下,繼承順序為?       (367)
(1) C、B、A、D
(2)I don't know
(3) A、B、C、D
(4) C、A、B、D
(5) A、D、C、B
( )49. 王小姐預計幫剛出生的小孩投保國民年金保險,希望可以盡早累積投保年資,請問下列那項敘述對於此想法之建議最為正確?       (267)
(1) 小孩到青少年階段不能投保,需等到年滿18歲才可以投保
(2) 小孩到青少年階段不能投保,需等到年滿25歲才可以投保
(3)I don't know
(4) 這是正確的想法,未來就可以請領較高金額的年金給付
(5) 剛出生的小孩不能投保,需等到年滿6歲才可以投保
( )50. 使用目標並進法達成各項財務目標,家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對適合?       (63)
(1)I don't know
(2) 適合財力雄厚的家庭或個人
(3) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
(4) 可同時達到多項財務目標
(5) 以上皆是
( )51. 國民年金保險的給付項目中,下列那個項目採用「年金」方式給付?       (249)
(1) 職業災害給付
(2) 身心障礙給付
(3)I don't know
(4) 生育給付
(5) 喪葬給付
( )52. 一般而言,下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的?       (319)
(1)I don't know
(2) 年金保險
(3) 責任保險
(4) 火災保險
(5) 汽車保險
( )53. 下列那一項投資工具適合用在退休規劃?       (286)
(1) 保險商品
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 共同基金
(5) 定期存款
( )54. 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述,下列何者正確?       (303)
(1) 以上都不正確
(2)I don't know
(3) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早,家庭因此可能出現的損失
(4) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源
(5) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境
( )55. 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問,其所提供的財富管理業務,應不同於以往理財業務,主要區別在於:       (1)
(1) 以銷售金融產品為導向的財富管理
(2) 以客戶需求為導向的財富管理
(3) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理
(4) 以管理客戶資產為導向的財富管理
(5)I don't know
( )56. 若政府委託操作勞工退休金專戶的專家操作績效很好,這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果?       (232)
(1) 降低
(2) 不變
(3) 提高
(4) 不確定影響方向
(5)I don't know
( )57. 進行財富規劃時,除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正,才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些?       (65)
(1) 喪偶或夫妻離異
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 小孩出生
(5) 購車目標改變
( )58. 年金保險以領受人作為分類的標準,可分為A.單生年金;B.連生年金;C.團體年金?       (311)
(1) A 與 B
(2) B 與 C
(3) A、B、C 皆是
(4)I don't know
(5) A
( )59. 在估計未來每月的支出時,假設目前每月支出金額為10,000元,物價上漲率為5%,運用單利的計算方法,每年計息2次,10年後每月的支出金額應該會是多少?       (288)
(1) 12,500元
(2) 15,000元
(3) 17,500元
(4)I don't know
(5) 10,500元
( )60. 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據,我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為2%,在此估算模式,下列那項是不適當的說法?       (43)
(1) 現在100元的價值,10年後估計應與120元相等
(2) 現在100元的價值,1年後估計應與102元相等
(3) 1年後的150元,現在的價值約為147元
(4) 2年後的100元,現在的價值約為96元
(5)I don't know
( )61. 下列那一種保險商品,是屬於人身保險當中的健康保險?       (348)
(1) 重大疾病保險
(2) 住院醫療保險
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 癌症險
( )62. 下列何者為新興市場的投資特性?       (86)
(1) 資訊取得有障礙
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 規模較小
(5) 流動性較不足
( )63. 下列何者並非國民年金的保險事故?       (258)
(1) 生育
(2) 身心障礙
(3)I don't know
(4) 老年
(5) 疾病
( )64. 在築巢期與滿巢期時,因成為家庭中主要經濟來源,為防範因生命風險造成收入中斷影響家庭各項支出計畫,需要規劃那項保險商品?       (331)
(1) 定期壽險
(2)I don't know
(3) 傷害保險
(4) 健康保險
(5) 年金保險
( )65. 某項年金商品,給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好,共需給付15年,期間若被保險人身故,可以指定其他受益人繼續領取到15年期滿為止,該年金商品可能為下列哪種?       (309)
(1) 永久年金
(2)I don't know
(3) 生存年金
(4) 終身年金
(5) 確定年金
( )66. 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型?       (98)
(1) 抵利型房貸
(2) 固定型房貸
(3)I don't know
(4) 指數型房貸
(5) 理財型房貸
( )67. 指數股票型基金(Exchange Traded Fund,ETF),其主要的結構特徵為何?       (178)
(1)I don't know
(2) 表彰一籃子股票的投資組合
(3) 獨特之實物申購與贖回機制
(4) 將指數投資組合證券化
(5) 以上皆是
( )68. 選擇基金公司包括哪些重點?       (153)
(1)I don't know
(2) 經理人是否頻繁更換
(3) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減
(4) 看懂基金的公開說明書
(5) 以上皆是
( )69. 下列何者為投資新興市場的風險?       (87)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 政治風險
(4) 匯率風險
(5) 資金流動管制的風險
( )70. 國民年金保險於何時開辦?       (244)
(1)I don't know
(2) 民國91年4月28日
(3) 民國94年7月1日
(4) 民國97年10月1日
(5) 民國98年1月1日
( )71. 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付?       (251)
(1) 65歲
(2) 70歲
(3)I don't know
(4) 55歲
(5) 60歲
( )72. 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者?       (154)
(1) 投資策略、投資限制以及規範
(2) 買賣共同基金的流程和限制
(3) 規範基金經理人投資上限的限制
(4)I don't know
(5) 損失如何分配和需負擔何種稅賦
( )73. 進行退休規劃時,估計退休後所需金額的要素中,較不需包括何者?       (282)
(1) 物價上漲率
(2) 政府當時財政狀況
(3) 時間
(4) 利率
(5)I don't know
( )74. 若物價持續大幅度上漲,則央行會採行何種利率政策?       (184)
(1)視銀行利率而定
(2)I don't know
(3)調升利率
(4)調降利率
(5)持平
( )75. 在進行自力完成的退休金規劃時,目的希望將現在的錢留給未來的自己用,實際執行時需考量什麼問題?       (300)
(1) 該準備多少退休金
(2) 要花多少時間來籌措未來的退休金
(3) 該用什麼工具來落實退休金計畫
(4) 以上都需要
(5)I don't know
( )76. 運用遺族需求法估算保險額度,主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額,計算已準備金額時不包括下列那項?       (340)
(1) 個人壽險保障
(2) 社會保險保障
(3)I don't know
(4) 可投資資產
(5) 負債金額
( )77. 在財富管理規劃過程中,為降低支出不必要的保險費用,可以扣除在應備保險金額之外的各個項目中,不包括那項?       (345)
(1) 其他投資
(2)I don't know
(3) 社會保險
(4) 負債金額
(5) 現有房產
( )78. 舊制退休金計算時,年資的基數影響退休金金額非常顯著,下列何者是正確的舊制退休金年資基數的計算方式?       (220)
(1) 1~20年×2+21年以上×1,基數合計不超過50
(2) 以上都不正確
(3)I don't know
(4) 1~10年×2+11年以上×1,基數合計不超過40
(5) 1~15年×2+16年以上×1,基數合計不超過45
( )79. 年金保險以支付條件作為分類的標準,可分為A.生存年金;B.終身年金;C.確定年金?       (314)
(1)I don't know
(2) A
(3) A 與 B
(4) B 與 C
(5) A、B、C 皆是
( )80. ETF融資融券規定條件為何?       (177)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 掛牌即可融資(券)
(4) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定
(5) 以上皆是
 
  

勵志智慧小語:【1.成功屬於永不放棄的人,只要堅持一段時間,你就會成功。】
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