2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 下列何種金融工具的利率風險最高？       (122)
(1) 國庫券
(2) 長期公債
(3) 商業本票
(4)I don't know
(5) 短期公債
( )2. 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？       (95)
(1)I don't know
(2) 本息平均攤還法
(3) 本金平均攤還法
(4) 還款寬限期
(5) 以上皆非
( )3. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？       (115)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )4. 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？       (113)
(1) 還款寬限期
(2) 本金平均攤還法
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )5. 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？       (146)
(1) 低風險、高報酬的公司債
(2) 高風險、高報酬的公司債
(3) 高風險、低報酬的公司債
(4)I don't know
(5) 低風險、低報酬的公司債
( )6. 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？       (284)
(1) 子女教育支出
(2) 休閒娛樂支出
(3) 醫療照護支出
(4)I don't know
(5) 日常生活支出
( )7. 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？       (249)
(1) 喪葬給付
(2) 職業災害給付
(3) 身心障礙給付
(4)I don't know
(5) 生育給付
( )8. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？       (80)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 「動態調整股債比率」
(4) 「分散進場時間點」
(5) 「不偏重在任何一個市場」
( )9. 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？       (65)
(1) 購車目標改變
(2) 喪偶或夫妻離異
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 小孩出生
( )10. 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？       (102)
(1) 固定型房貸
(2)I don't know
(3) 理財型房貸
(4) 保障利率型房貸
(5) 抵利型房貸
( )11. 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？        (383)
(1) 視升值幅度而定
(2)I don't know
(3) 較為不利
(4) 較為有利
(5) 沒有影響
( )12. 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為準，屬於下列那種年金？       (306)
(1) 生存年金
(2) 確定年金
(3) 有限年金
(4) 永久年金
(5)I don't know
( )13. 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？       (369)
(1) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６
(2) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４
(3) 甲：１００％
(4) 甲：１／２；乙：１／２
(5)I don't know
( )14. 當人類醫療技術越來越先進，平均壽命預計會逐年提升，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？       (230)
(1)I don't know
(2) 降低
(3) 不變
(4) 提高
(5) 不確定影響方向
( )15. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？       (74)
(1) 先增後降
(2)I don't know
(3) 增加
(4) 降低
(5) 不變
( )16. 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？       (178)
(1)I don't know
(2) 表彰一籃子股票的投資組合
(3) 獨特之實物申購與贖回機制
(4) 將指數投資組合證券化
(5) 以上皆是
( )17. 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率變動以「碼」計算，試問１碼為？       (46)
(1)0.13%
(2)0.25%
(3)0.50%
(4)1%
(5)I don't know
( )18. 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？       (319)
(1) 火災保險
(2) 汽車保險
(3)I don't know
(4) 年金保險
(5) 責任保險
( )19. 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？       (159)
(1) 平衡型基金
(2) 貨幣型基金
(3)I don't know
(4) 收益型基金
(5) 成長型基金
( )20. 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？       (98)
(1) 理財型房貸
(2) 抵利型房貸
(3) 固定型房貸
(4)I don't know
(5) 指數型房貸
( )21. 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？       (88)
(1) 印尼
(2) 俄羅斯
(3) 中國
(4)I don't know
(5) 印度
( )22. 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？       (89)
(1) 償還年限
(2) 利率
(3) 償還方式
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )23. 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？       (193)
(1)調整存款準備率
(2)減稅措施
(3)I don't know
(4)公開市場操作
(5)調整重貼現率
( )24. 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者？       (154)
(1)I don't know
(2) 損失如何分配和需負擔何種稅賦
(3) 投資策略、投資限制以及規範
(4) 買賣共同基金的流程和限制
(5) 規範基金經理人投資上限的限制
( )25. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？       (364)
(1)I don't know
(2) 房屋租金支出
(3) 災害損失
(4) 財產交易損失
(5) 醫藥與生育費用
( )26. 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：       (167)
(1) 相對於營運風險
(2) 總風險
(3) 相對於市場風險
(4) 相對於非系統風險
(5)I don't know
( )27. 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？       (35)
(1) 機動利率
(2) 固定利率
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )28. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？       (228)
(1) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多
(2) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(3) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )29. 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？       (3)
(1) 存款
(2) 股票
(3) 保險商品
(4) 共同基金
(5)I don't know
( )30. 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金融商品？       (21)
(1) 以上皆可
(2)I don't know
(3) 短期
(4) 中期
(5) 長期
( )31. 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性?        (387)
(1) 淨值即為市場交易價格
(2)I don't know
(3) 在交易所掛牌買賣
(4) 有創造贖回的機制
(5) 採取被動式的管理
( )32. 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？       (296)
(1)I don't know
(2) 每期可以投入退休目標的本金
(3) 預估可以累積退休金的期間
(4) 預估金融工具的投資報酬率
(5) 以上皆是
( )33. 新制勞工退休金中有規定資金運用最低保證收益，當勞工領取退休金時，計算其退休金歷年平均運用收益，有低於下列那項指標時，差額由國庫負擔？       (235)
(1)I don't know
(2) 中央政府所在地銀行二年期定期存款利率
(3) 五大行庫一年期平均定期存款利率
(4) 台灣銀行二年期定期存款利率
(5) 最低保證年利率２％
( )34. 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？       (6)
(1) 信託的規劃
(2) 保險的規劃
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )35. 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？       (16)
(1) 組織架構
(2) 內部控制
(3) 風險管理制度
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )36. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國６５歲以上人口將佔總人口比率為？       (271)
(1)10%
(2)15%
(3)20%
(4)25%
(5)I don't know
( )37. 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？       (47)
(1) 企業
(2) 自行提撥
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 政府
( )38. 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？       (354)
(1) 原則上信託契約均無法隨意撤銷
(2) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約
(3)I don't know
(4) 信託契約可促進公共之利益
(5) 委託人可以依本身利益創設信託契約
( )39. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？       (105)
(1) 抵利型房貸
(2) 固定型房貸
(3)I don't know
(4) 指數型房貸
(5) 理財型房貸
( )40. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？       (12)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 共同部門
(4) 分屬部門
(5) 專責部門
( )41. 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？       (57)
(1) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入
(2)I don't know
(3) 支出比率＝總支出／總收入
(4) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入
(5) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入
( )42. 股票投資之風險管理，應注意哪些？       (133)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 設立整體停損額度
(4) 設立個股停損點
(5) 設立個股停利點
( )43. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？       (370)
(1) 乙與丙：分別為２０萬元
(2)I don't know
(3) 甲：１５０萬元
(4) 甲：１２０萬元
(5) 乙與丙：分別為５０萬元
( )44. 各個國家為達到不同的經濟目標，哪些是政府常常善用的工具？A.財政政策；B.貨幣政策；C.金融政策；D.貿易政策       (179)
(1) A.與 C.
(2) A.、B.與 C.
(3) A.、B.、C.與 D.
(4)I don't know
(5) A.與 B.
( )45. 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？       (222)
(1) （１）與（２）都會影響
(2)I don't know
(3) 勞保投保年資
(4) 勞保投保身分
(5) （１）與（２）都不會影響
( )46. 下列那項並非團體年金的特色？       (327)
(1)I don't know
(2) 享有賦稅優惠
(3) 行政費用較低
(4) 可由團體中個人購買
(5) 可用於企業退休年金
( )47. 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？       (360)
(1) 對立法委員的捐贈
(2)I don't know
(3) 房屋貸款利息
(4) 人身保險費
(5) 家族聚餐費
( )48. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？       (273)
(1) ５０歲
(2)I don't know
(3) ３５歲
(4) ４０歲
(5) ４５歲
( )49. 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？       (14)
(1) 報酬
(2) 風險
(3) 收益
(4)I don't know
(5) 績效
( )50. 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？       (316)
(1) 終身壽險
(2) 年金保險
(3) 生死合險
(4)I don't know
(5) 定期壽險
( )51. 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？       (91)
(1) 抵利型房貸
(2) 固定型房貸
(3)I don't know
(4) 指數型房貸
(5) 理財型房貸
( )52. 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金額，計算已準備金額時不包括下列那項？       (340)
(1) 個人壽險保障
(2) 社會保險保障
(3)I don't know
(4) 可投資資產
(5) 負債金額
( )53. 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法相對較不恰當？       (64)
(1) 適合財力雄厚的家庭或個人
(2) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果
(3) 以短期目標為主要達成方向
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )54. 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B.兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？       (367)
(1) A、B、C、D
(2) C、A、B、D
(3) A、D、C、B
(4) C、B、A、D
(5)I don't know
( )55. 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？       (103)
(1) 理財型房貸
(2) 抵利型房貸
(3) 利率遞減型房貸
(4)I don't know
(5) 保障利率型房貸
( )56. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？       (346)
(1) 終身壽險
(2) 意外險
(3)I don't know
(4) 儲蓄險
(5) 定期壽險
( )57. 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？       (7)
(1) 理財規劃業務
(2) 財富管理業務
(3) 資產管理業務
(4) 投資銀行業務
(5)I don't know
( )58. 下列何者為債券投資所需面臨的風險？       (129)
(1) 購買力風險
(2) 利率風險
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 信用風險
( )59. 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？       (368)
(1)I don't know
(2) 親子女
(3) 養子
(4) 代位繼承的孫子
(5) 以上皆是
( )60. 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？       (25)
(1) 風險規避者
(2)I don't know
(3) 低資產客戶
(4) 高資產客戶
(5) 無特殊偏好
( )61. 國民年金保險於何時開辦？       (244)
(1) 民國９４年７月１日
(2) 民國９７年１０月１日
(3) 民國９８年１月１日
(4)I don't know
(5) 民國９１年４月２８日
( )62. 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？       (301)
(1)I don't know
(2) 子女生活與教育支出
(3) 退休後沒有恆常收入的時間拉長
(4) 醫療與長期照護可能之支出
(5) 意外造成的醫療議題
( )63. 債券的到期期限與利率風險關係為何？       (143)
(1) 到期期限愈長，利率風險愈高
(2) 到期期限愈長，利率風險愈低
(3) 無關
(4) 不一定
(5)I don't know
( )64. 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？       (164)
(1)0.30%
(2) 免稅
(3)0.14%
(4)I don't know
(5)0.10%
( )65. 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？       (22)
(1)I don't know
(2) 短期
(3) 中期
(4) 長期
(5) 以上皆是
( )66. 就長期而言，以下何種金融資產的投資風險最高?        (380)
(1) 國庫券
(2)I don't know
(3) 股價指數
(4) 小型股
(5) 公債
( )67. 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？       (99)
(1) 人口結構
(2) 投資熱錢的流動
(3) 房屋的獨特性
(4) 利率走勢
(5)I don't know
( )68. 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？       (18)
(1)I don't know
(2) 醫療
(3) 財產移轉
(4) 與長期照護
(5) 以上皆是
( )69. 指數股票型基金的特色不包括下列何者？       (161)
(1)I don't know
(2) 被動式管理
(3) 交易成本較低
(4) 管理費用較高
(5) 指數投資組合證券化
( )70. 於國民年金法裡面所稱的社會保險，下列何者為非？       (265)
(1)I don't know
(2) 農民保險
(3) 軍人保險
(4) 勞工保險
(5) 以上皆非
( )71. 信託契約屬於一種財產管理契約，當中有三位主體，包括受託人、委託人以及受益人，若要訂立信託契約，當由那兩位主體來共同訂立？       (353)
(1) 受託人與受益人
(2) 委託人與受託人
(3) 委託人、受託人與受益人三方共同訂立
(4)I don't know
(5) 委託人與受益人
( )72. 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？        (381)
(1) 利率風險
(2) 通貨膨脹風險
(3)I don't know
(4) 違約風險
(5) 流動性風險
( )73. 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示：        (382)
(1) 景氣轉壞
(2) 景氣仍然不明朗
(3) 以上皆有可能
(4)I don't know
(5) 景氣轉好
( )74. ETF融資融券規定條件為何？       (177)
(1) 掛牌即可融資（券）
(2) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定
(3) 以上皆是
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )75. 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？       (260)
(1)I don't know
(2) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元
(3) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元
(4) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元
(5) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元
( )76. 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？       (359)
(1) 負責人綜合所得稅
(2)I don't know
(3) 營業稅
(4) 證券交易稅
(5) 營利事業所得稅
( )77. 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那種方法？       (337)
(1) 遺族需求法
(2) 生命價值法
(3) 倍數法
(4) 定存法
(5)I don't know
( )78. 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？       (280)
(1) 醫療風險
(2) 意外風險
(3)I don't know
(4) 死亡風險
(5) 長壽風險
( )79. 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？       (71)
(1) 資產配置
(2) 資金佈局
(3) 資產管理
(4) 投資組合
(5)I don't know
( )80. 新制退休金給付方式，下列何者為非？       (213)
(1) 提繳退休金年資滿１０年以上，應請領月退休金
(2) 提繳退休金年資未滿１５年，應請領一次退休金
(3) 只要年滿６０歲以上就可以請領
(4)I don't know
(5) 提繳退休金年資滿１５年以上，應請領月退休金
  
  

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