2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？       (109)
(1) 財型房貸
(2) 固定型房貸
(3) 抵利型房貸
(4)I don't know
(5) 指數型房貸
( )2. 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？       (131)
(1) 市場導向型股票
(2) 價值型股票
(3) 大型股與小型股
(4)I don't know
(5) 成長型股票
( )3. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？       (138)
(1) 上漲
(2) 下跌
(3) 不變
(4) 不一定
(5)I don't know
( )4. 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性?        (387)
(1) 採取被動式的管理
(2) 淨值即為市場交易價格
(3)I don't know
(4) 在交易所掛牌買賣
(5) 有創造贖回的機制
( )5. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為非？       (229)
(1) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(2) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越少
( )6. 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高的上班族等族群所選擇房貸類型？       (104)
(1) 固定型房貸
(2)I don't know
(3) 利率遞減型房貸
(4) 理財型房貸
(5) 抵利型房貸
( )7. 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？       (358)
(1) 免稅額
(2)I don't know
(3) 總額
(4) 淨額
(5) 扣除額
( )8. 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍內？       (351)
(1)I don't know
(2) 火災造成建築物損害
(3) 火災造成房屋內部動產損失
(4) 航空器墜落造成之建築物損失
(5) 地震造成的建築物損失
( )9. 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？       (53)
(1) 收入
(2) 負債
(3) 淨值
(4)I don't know
(5) 資產
( )10. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中月投保薪資參考勞工保險投保薪資分級表第一級，現行金額為？       (254)
(1)18,780
(2)19,200
(3)20,100
(4)I don't know
(5)18,282
( )11. 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？       (369)
(1)I don't know
(2) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６
(3) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４
(4) 甲：１００％
(5) 甲：１／２；乙：１／２
( )12. ETF 商品交易方式為何？       (176)
(1) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易
(2) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易
(3) 初級市場以市價交易
(4) 次級市場以淨值交易
(5)I don't know
( )13. 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原則？       (72)
(1) 「分散進場時間點」
(2) 「不偏重在任何一個市場」
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 「動態調整股債比率」
( )14. 國民年金保險的保險費計算是以「月投保薪資」×「保險費率」，其中保險費率現行(民國108年)為？       (255)
(1)9%
(2)I don't know
(3)6%
(4)7%
(5)8%
( )15. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？       (273)
(1) ５０歲
(2)I don't know
(3) ３５歲
(4) ４０歲
(5) ４５歲
( )16. 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？       (300)
(1) 要花多少時間來籌措未來的退休金
(2) 該用什麼工具來落實退休金計畫
(3) 以上都需要
(4)I don't know
(5) 該準備多少退休金
( )17. 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話，建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？       (78)
(1) 「不偏重在任何一個市場」
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 「動態調整股債比率」
(5) 「分散進場時間點」
( )18. 下列何者為債券投資所需面臨的風險？       (129)
(1) 信用風險
(2) 購買力風險
(3) 利率風險
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )19. 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動小於全體市場的波動幅度，則β係數為何？       (163)
(1) 等於 1
(2) 零
(3)I don't know
(4) 小於 1
(5) 大於 1
( )20. 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？       (81)
(1)I don't know
(2) 投資目標
(3) 流動性
(4) 時間因素
(5) 風險態度
( )21. 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指：       (70)
(1) 投資組合
(2)I don't know
(3) 資產配置
(4) 資金佈局
(5) 資產管理
( )22. 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指       (134)
(1) 以上皆是
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 主商品
(5) 副產品
( )23. 居住在台灣的外籍配偶加入國民年金保險，下列那種說法是正確的？       (247)
(1) 外籍配偶需先歸化我國國籍，並符合年齡與戶籍等要求
(2) 以上說法都不正確
(3)I don't know
(4) 國保被保險人目前尚未納入外籍配偶
(5) 只要該外籍配偶符合在我國境內有戶籍即可參加
( )24. 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？       (40)
(1)I don't know
(2) 機動利率
(3) 固定利率
(4) 以上皆是
(5) 以上皆非
( )25. 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？       (22)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 短期
(4) 中期
(5) 長期
( )26. 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示：        (382)
(1) 景氣轉好
(2) 景氣轉壞
(3) 景氣仍然不明朗
(4) 以上皆有可能
(5)I don't know
( )27. 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？       (366)
(1) ６期
(2) １２期
(3) １８期
(4) ２４期
(5)I don't know
( )28. 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？       (142)
(1) 無關
(2) 不一定
(3)I don't know
(4) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低
(5) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高
( )29. 下列那種社會保險不是以「在職勞動者」為納保對象？       (240)
(1) 勞工保險
(2) 公教人員保險
(3) 軍人保險
(4)I don't know
(5) 國民年金保險
( )30. 投資基金優點不包括下列何者？       (150)
(1) 變現性佳
(2) 透明度低
(3) 有效分散風險
(4)I don't know
(5) 投資門檻低
( )31. 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動度及虧損程度，進而提高報酬率？       (73)
(1) 資產管理
(2) 資金佈局
(3) 資產配置
(4) 投資管理
(5)I don't know
( )32. 債券評等的等級高低，主要會影響債券投資所需面臨哪一種風險？       (139)
(1) 信用風險
(2) 利率風險
(3)I don't know
(4) 匯率風險
(5) 購買力風險
( )33. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在，祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？       (370)
(1) 甲：１２０萬元
(2) 乙與丙：分別為５０萬元
(3) 乙與丙：分別為２０萬元
(4)I don't know
(5) 甲：１５０萬元
( )34. 退休規劃是人生中最重要的計畫之一，因此如何在穩定的前提下達成預定目標是我們思考重點，下列那種投資工具不太適合此前提？       (285)
(1)I don't know
(2) 定期存款
(3) 共同基金
(4) 期貨、選擇權
(5) 保險商品
( )35. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？       (374)
(1) １／４
(2) １／５
(3)I don't know
(4) １／２
(5) １／３
( )36. 債券價格與利率二者變動關係為何？       (121)
(1) 正向
(2) 反向
(3) 無關係
(4) 視利率走勢而定
(5)I don't know
( )37. 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其何種條件？       (34)
(1)I don't know
(2) 誠信問題
(3) 專業能力
(4) 熱心、耐心
(5) 業績好壞
( )38. 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務目標，如子女教育基金、自己的退休金等？       (335)
(1) 增額終身壽險
(2) 還本終身壽險
(3) 投資型保險
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )39. 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？       (277)
(1) 餘命的平均值
(2) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間
(3) 生命的期望值
(4) 以上說法都正確
(5)I don't know
( )40. 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？       (51)
(1) 儲蓄與投資
(2) 負債
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 收入與支出
( )41. 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？       (184)
(1)調升利率
(2)調降利率
(3)持平
(4)視銀行利率而定
(5)I don't know
( )42. 下列何者為投資指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）的優點？       (166)
(1) 交易風險較低
(2) 較佳的指數交易工具
(3) 定價效率較佳
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )43. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？       (313)
(1)I don't know
(2) A
(3) A 與 B
(4) B 與 C
(5) A、B、C 皆是
( )44. 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「一次性」方式給付？       (250)
(1) 身心障礙給付
(2) 喪葬給付
(3) 職業災害給付
(4)I don't know
(5) 老年給付
( )45. 我國廣義的貨幣供給額為何？       (200)
(1)M1a
(2)M1b
(3)M1 加上準貨幣
(4)M2
(5)I don't know
( )46. 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？       (218)
(1)I don't know
(2) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資
(3) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金
(4) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益
(5) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量
( )47. 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？       (113)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 還款寬限期
(4) 本金平均攤還法
(5) 本息平均攤還法
( )48. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？       (10)
(1) 稅務規劃
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 風險規劃
(5) 投資規劃
( )49. 國民年金保險的保險人是誰？       (257)
(1) 中央政府主管機關委託商業保險公司
(2) 衛生福利部
(3)I don't know
(4) 財政部
(5) 勞保局
( )50. 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？       (221)
(1)I don't know
(2) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０
(3) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５
(4) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０
(5) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限
( )51. 在估計未來每月的支出時，假設目前每月支出金額為１０,０００元，物價上漲率為５％，運用單利的計算方法，每年計息１次，１０年後每月的支出金額應該會是多少？       (287)
(1) １７,５００元
(2)I don't know
(3) １０,５００元
(4) １２,５００元
(5) １５,０００元
( )52. 一國的中央銀行（或者是貨幣管理機構）透過調整利率（包含存款準備率或重貼現率）和控制貨幣供給量等手段，來刺激或減緩經濟成長率，以達到某些總體經濟目標的方法，係為：       (188)
(1)貨幣政策
(2)財政政策
(3)外匯政策
(4)貿易政策
(5)I don't know
( )53. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？       (12)
(1) 分屬部門
(2) 專責部門
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 共同部門
( )54. 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於何種項目規劃？       (18)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 醫療
(4) 財產移轉
(5) 與長期照護
( )55. 下列何者為央行在推動貨幣政策時，最常用操作工具？       (193)
(1)公開市場操作
(2)調整重貼現率
(3)調整存款準備率
(4)減稅措施
(5)I don't know
( )56. 世界衛生組織定義一個國家當老年人口比率達到多少以上，就可以歸類為高齡化社會？       (269)
(1)6%
(2)7%
(3)8%
(4)I don't know
(5)5%
( )57. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？       (105)
(1) 理財型房貸
(2) 抵利型房貸
(3) 固定型房貸
(4)I don't know
(5) 指數型房貸
( )58. 依據房貸還款寬限期之償還方式，借款人過了寬限期後，可以採取何種方式攤還本金和剩餘的利息？       (116)
(1)I don't know
(2) 本息平均攤還法
(3) 本金平均攤還法
(4) 以上皆可
(5) 以上皆非
( )59. 隨著油價的翻漲，初期通常將會帶動該國股市指數持續變動為何？       (190)
(1)無關
(2)不一定
(3)I don't know
(4)下跌
(5)上漲
( )60. 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好：       (68)
(1) 資金管理
(2) 分散風險
(3)I don't know
(4) 資產配置
(5) 資產管理
( )61. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？       (198)
(1)I don't know
(2)貨幣供給
(3)消費者信心指數
(4)就業狀況
(5)物價指數
( )62. 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來達成此目的？       (357)
(1) 金錢信託
(2) 不動產信託
(3) 保險金信託
(4) 遺囑信託
(5)I don't know
( )63. 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？       (97)
(1) 指數型房貸
(2) 固定型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 循環額度房貸
(5)I don't know
( )64. 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資產配置中何項決策因素？       (83)
(1) 風險態度
(2)I don't know
(3) 投資目標
(4) 流動性的考量
(5) 時間經歷
( )65. 投資基金所需交易成本包括哪些？       (151)
(1) 申購、贖回時的費用
(2) 轉換費用
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 管理費
( )66. 國民年金保險於何時開辦？       (244)
(1)I don't know
(2) 民國９１年４月２８日
(3) 民國９４年７月１日
(4) 民國９７年１０月１日
(5) 民國９８年１月１日
( )67. 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？       (15)
(1) 短期
(2) 中期
(3) 長期
(4) 以上皆可
(5)I don't know
( )68. 基金的公開說明書應載明內容不包括下列何者？       (154)
(1) 損失如何分配和需負擔何種稅賦
(2) 投資策略、投資限制以及規範
(3) 買賣共同基金的流程和限制
(4) 規範基金經理人投資上限的限制
(5)I don't know
( )69. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？       (364)
(1) 災害損失
(2) 財產交易損失
(3) 醫藥與生育費用
(4)I don't know
(5) 房屋租金支出
( )70. 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確?        (379)
(1) 期望報酬率將會不變
(2) 該標的的風險溢酬會增加
(3) 該標的的風險溢酬會減少
(4)I don't know
(5) 與期望報酬率無關
( )71. 在財富管理（或理財規劃）的「存富」階段，是要先，投資自己應先從何作起？       (23)
(1) 支出管理
(2) 現金流管理
(3) 收入管理
(4)I don't know
(5) 投資管理
( )72. 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？       (301)
(1) 退休後沒有恆常收入的時間拉長
(2) 醫療與長期照護可能之支出
(3) 意外造成的醫療議題
(4)I don't know
(5) 子女生活與教育支出
( )73. 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說法，那項不是正確的？       (354)
(1) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約
(2)I don't know
(3) 信託契約可促進公共之利益
(4) 委託人可以依本身利益創設信託契約
(5) 原則上信託契約均無法隨意撤銷
( )74. 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？       (55)
(1) 終身壽險
(2) 投資型壽險
(3) 醫療保險
(4)I don't know
(5) 養老險
( )75. 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？       (319)
(1) 責任保險
(2) 火災保險
(3) 汽車保險
(4)I don't know
(5) 年金保險
( )76. 下列那項條件符合國民年金保險的投保資格？       (243)
(1) 沒有參加其他社會保險
(2) 以上條件全都符合
(3)I don't know
(4) 年滿２５歲，且未滿６５歲
(5) 於中華民國境內設有戶籍
( )77. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？       (80)
(1) 「動態調整股債比率」
(2) 「分散進場時間點」
(3) 「不偏重在任何一個市場」
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )78. 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？       (9)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 投資型定存
(4) 共同基金
(5) 股票
( )79. 公司計畫資遣王先生，根據資遣當時其年資實況，共計有舊制年資１１年與新制年資１６年，計算資遣費給付基數？       (226)
(1)27
(2)I don't know
(3)11
(4)13.5
(5)19
( )80. 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主要優點？       (60)
(1) 可拉長各項理財目標的時間
(2)I don't know
(3) 可以集中家庭與個人有限資源
(4) 可依序完成各項財務目標
(5) 符合一般人的理財習慣
  
  

勵志智慧小語:【5.我不是沒有失敗，只是沒有被失敗打敗而已。】
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