2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？       (369)
(1) 甲：１／２；乙：１／２
(2)I don't know
(3) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６
(4) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４
(5) 甲：１００％
( )2. 將基金的資產適當平均分散投資於普通股、特別股及債券，同時具有成長型及收益型的特性。係指何種類型基金？       (168)
(1) 收益型基金
(2) 成長型基金
(3) 平衡型基金
(4) 貨幣型基金
(5)I don't know
( )3. 基金風險的收益等級－從 RR1 到 RR5，數值愈大代表風險為何？       (156)
(1) 愈低
(2) 愈高
(3) 不一定
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )4. 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比例，可以注意的方向有那些？       (66)
(1) 家庭支出減少
(2) 家庭收入減少
(3) 投資績效超出預期
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )5. 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？       (301)
(1) 子女生活與教育支出
(2) 退休後沒有恆常收入的時間拉長
(3) 醫療與長期照護可能之支出
(4) 意外造成的醫療議題
(5)I don't know
( )6. 下列何者為影響新制勞工月退休金的重要因素？       (227)
(1)I don't know
(2) 利率
(3) 平均餘命
(4) 個人專戶本金與累積收益總額
(5) 以上皆是
( )7. 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？       (84)
(1) 投資目標
(2) 流動性的考量
(3) 時間經歷
(4) 風險態度
(5)I don't know
( )8. 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？       (221)
(1) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０
(2) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限
(3)I don't know
(4) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０
(5) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５
( )9. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？       (62)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 各個目標達成所需時間相對較為充裕
(4) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著
(5) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性
( )10. 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？       (16)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 組織架構
(4) 內部控制
(5) 風險管理制度
( )11. 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？       (76)
(1) 累進
(2)I don't know
(3) 增加
(4) 攤低
(5) 加權
( )12. 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：       (167)
(1) 相對於營運風險
(2) 總風險
(3) 相對於市場風險
(4) 相對於非系統風險
(5)I don't know
( )13. 國民年金的實施對象，於開辦前領取相關社會保險老年給付的年資合計不得超過幾年？       (245)
(1) ５年
(2) １０年
(3) １５年
(4) ２０年
(5)I don't know
( )14. 基金報酬率相對於全體市場報酬率的波動性愈大，貝他值愈大，則該基金的風險性以及獲利的潛能為何？       (169)
(1) 愈高
(2) 不一定
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 愈低
( )15. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？       (375)
(1) 配偶：１／２
(2) 兄弟姐妹：１／３
(3)I don't know
(4) 直系血親卑親屬：１／２
(5) 父母：１／３
( )16. 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低，通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？       (325)
(1)I don't know
(2) 單生年金
(3) 連生年金
(4) 連生及遺族年金
(5) 確定年金
( )17. 我國廣義的貨幣供給額為何？       (200)
(1)M1a
(2)M1b
(3)M1 加上準貨幣
(4)M2
(5)I don't know
( )18. 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？       (126)
(1) 長期平均獲利穩健
(2) 配發現金股利穩定
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 個股的基本面佳
( )19. 假設我想要在１０年後每月可以有３０,０００元的生活費用，若我選擇一個擁有年化報酬率５％的工具，我現在每月需要存多少錢才可以達成此目標？       (291)
(1) ２８,５７１元
(2) ２３,４３６元
(3) ２０,０００元
(4) １８,４１７元
(5)I don't know
( )20. 在進行自力完成的退休金規劃時，目的希望將現在的錢留給未來的自己用，實際執行時需考量什麼問題？       (300)
(1) 要花多少時間來籌措未來的退休金
(2) 該用什麼工具來落實退休金計畫
(3) 以上都需要
(4)I don't know
(5) 該準備多少退休金
( )21. 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？       (55)
(1) 醫療保險
(2)I don't know
(3) 養老險
(4) 終身壽險
(5) 投資型壽險
( )22. 舊制退休金規範下列哪個角色對於勞工有退休金給付的義務？       (224)
(1) 政府
(2) 上述三者都有義務
(3)I don't know
(4) 勞工
(5) 雇主
( )23. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？       (77)
(1) 降低
(2) 不變
(3) 先增後降
(4)I don't know
(5) 增加
( )24. 下列何種金融工具的利率風險最高？       (122)
(1) 長期公債
(2) 商業本票
(3)I don't know
(4) 短期公債
(5) 國庫券
( )25. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？       (61)
(1) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算
(2) 將各個目標的預算分成不同專戶提存
(3) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算
(4) 必需將各種未來目標需求金額折現計算
(5)I don't know
( )26. 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？       (218)
(1) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資
(2) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金
(3) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益
(4) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量
(5)I don't know
( )27. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係指需分析：       (123)
(1) 產業狀況
(2) 政府財源
(3) 公司資金來源
(4)I don't know
(5) 個別公司的財務報表分析
( )28. 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的分散效果已經：        (377)
(1) 不變
(2) 不確定
(3)I don't know
(4) 提高
(5) 降低
( )29. 關於新制勞工月退休金結果，下列哪種說法為真？       (228)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 當折現率越低，月退休金可領的數額將會越多
(4) 平均餘命越長，月退休金可領的數額將會越多
(5) 個人專戶總額越高，月退休金可領的數額將會越多
( )30. 夏普指數（Sharpe Ratio）值愈大，代表基金的績效表現為何？       (157)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 愈佳
(4) 愈差
(5) 不一定
( )31. 最適當的保險規劃，要在可以負擔的預算前題下，因應因人而異的風險與責任，所以保險額度需要依據個別家庭進行計算，計算風險的各項因素為何？       (336)
(1) 階段需求
(2) 責任承擔額度
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 生涯目標
( )32. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係指需分析：       (124)
(1) 全球各地區的總體經濟變化
(2) 以上皆是
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 台灣地區的總體經濟
( )33. 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：       (67)
(1) 資產分類
(2)I don't know
(3) 分散管理
(4) 追求績效
(5) 分散風險
( )34. 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？       (319)
(1) 責任保險
(2) 火災保險
(3) 汽車保險
(4)I don't know
(5) 年金保險
( )35. 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下列那種保險？       (316)
(1) 生死合險
(2)I don't know
(3) 定期壽險
(4) 終身壽險
(5) 年金保險
( )36. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。       (11)
(1) 流程；目的
(2)I don't know
(3) 方法；目的
(4) 目的；流程
(5) 目的；方法
( )37. 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？       (94)
(1) 本金平均攤還法
(2) 還款寬限期
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 本息平均攤還法
( )38. 為堅持投資規劃的紀律，不想讓屆臨退休時還沒有任何準備，我們需要以目前那些嚴酷的現況來自我警惕，讓我們知道不怕太晚做，只怕沒有做？       (297)
(1)I don't know
(2) 對於何時退休，以目前經濟環境我們掌控權不足
(3) 想要擁有優質的退休生活，不想讓經濟來源受制他人
(4) 少子化趨勢，子女經濟壓力大，不想成為子女負擔
(5) 以上皆是
( )39. 良好的財務規劃必須具備哪項特色？       (41)
(1) 方法明確化
(2) 風險數量化
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 目標具體化
( )40. 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？       (99)
(1) 投資熱錢的流動
(2) 房屋的獨特性
(3) 利率走勢
(4)I don't know
(5) 人口結構
( )41. 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？       (26)
(1)I don't know
(2) 機動利率
(3) 固定利率
(4) 以上皆可
(5) 視個人偏好而定
( )42. 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？       (322)
(1) 利率變動型年金
(2) 國民年金
(3)I don't know
(4) 傳統年金
(5) 變額年金
( )43. 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF），其主要的結構特徵為何？       (178)
(1) 表彰一籃子股票的投資組合
(2) 獨特之實物申購與贖回機制
(3) 將指數投資組合證券化
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )44. 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？       (277)
(1) 以上說法都正確
(2)I don't know
(3) 餘命的平均值
(4) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間
(5) 生命的期望值
( )45. 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？       (125)
(1)I don't know
(2) 個人的風險屬性與風險承受度
(3) 個人的投資報酬率
(4) 個人的學經歷
(5) 以上皆非
( )46. 指數股票型基金（Exchange Traded Fund，ETF）之交易稅為何？       (164)
(1)I don't know
(2)0.10%
(3)0.30%
(4) 免稅
(5)0.14%
( )47. 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？       (296)
(1) 每期可以投入退休目標的本金
(2) 預估可以累積退休金的期間
(3) 預估金融工具的投資報酬率
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )48. 股票市場變化(股價指數)被視為觀察一國經濟狀況的何種指標？       (182)
(1)I don't know
(2) 落後指標
(3) 同時指標
(4) 領先指標
(5) 優先指標
( )49. 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項敘述不屬於該種方法？       (59)
(1) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標
(2) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行
(3) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
(4)I don't know
(5) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成
( )50. 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？       (58)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 資產移轉與傳承
(4) 資產配置與交易
(5) 風險管理與規劃
( )51. 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？       (343)
(1) 物價上漲率
(2) 薪資成長率
(3) 利率
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )52. 新制勞工退休金規定勞工自願提撥之勞工退休金提繳率依據每月工資為準，下列哪個選項為不正確之提繳率？       (234)
(1)I don't know
(2)3%
(3)5%
(4)6%
(5)12%
( )53. 當我們在估算退休計劃時，下列哪項可以在計算時當作抵充的項目？       (295)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 名下投資用的房產
(4) 沒有預定用途的定期存款
(5) 以儲蓄為目的的增額壽險保單
( )54. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年金；Ｃ.遞延年金？       (313)
(1) A、B、C 皆是
(2)I don't know
(3) A
(4) A 與 B
(5) B 與 C
( )55. 若爸爸先前有筆資金出借給朋友，則該筆爸爸對朋友的債權應歸類在家庭資產負債表的那個項目中？       (54)
(1)I don't know
(2) 支出
(3) 資產
(4) 負債
(5) 淨值
( )56. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？       (355)
(1) 退休安養信託
(2) 遺囑信託
(3)I don't know
(4) 金錢信託
(5) 子女教育信託
( )57. 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？       (14)
(1) 報酬
(2) 風險
(3) 收益
(4)I don't know
(5) 績效
( )58. 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？       (260)
(1) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元
(2) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元
(3) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元
(4)I don't know
(5) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元
( )59. 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？       (149)
(1) 該基金公司的品牌
(2) 基金公司管理的資產規模
(3) 個別基金操盤經理人的異動
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )60. 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？       (7)
(1) 理財規劃業務
(2) 財富管理業務
(3) 資產管理業務
(4) 投資銀行業務
(5)I don't know
( )61. 關於貨幣時間價值的計算方式，不管金融機構付息期間是多久，所產生的利息，均不會滾入本金再循環計息，即計息的本金從期初到期末都是相同。此計算方式係為：       (30)
(1) 利滾利
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 單利
(5) 複利
( )62. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？       (69)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 風險性
(4) 收益性
(5) 流動性
( )63. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？       (12)
(1) 共同部門
(2) 分屬部門
(3) 專責部門
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )64. 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？       (302)
(1) 責任保險
(2)I don't know
(3) 住宅火險
(4) 汽車保險
(5) 年金保險
( )65. 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金；Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？       (315)
(1)I don't know
(2) A、B、C
(3) A、Ｃ、Ｄ
(4) Ｂ、Ｃ、Ｄ
(5) A、B、C、Ｄ
( )66. 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？        (381)
(1) 流動性風險
(2) 利率風險
(3) 通貨膨脹風險
(4)I don't know
(5) 違約風險
( )67. 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的影響為何？        (383)
(1) 視升值幅度而定
(2)I don't know
(3) 較為不利
(4) 較為有利
(5) 沒有影響
( )68. ETF 商品交易方式為何？       (176)
(1) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易
(2) 初級市場以市價交易
(3) 次級市場以淨值交易
(4)I don't know
(5) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易
( )69. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？       (105)
(1)I don't know
(2) 指數型房貸
(3) 理財型房貸
(4) 抵利型房貸
(5) 固定型房貸
( )70. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？       (364)
(1) 災害損失
(2) 財產交易損失
(3) 醫藥與生育費用
(4)I don't know
(5) 房屋租金支出
( )71. 根據利率與股價的變動關係，在其他條件不變的情況下，當利率上升時，則將使股價變動為何？       (202)
(1)無關
(2)以上皆非
(3)I don't know
(4)下跌
(5)上漲
( )72. 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？       (82)
(1) 風險態度
(2)I don't know
(3) 投資目標
(4) 流動性
(5) 時間經歷
( )73. 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？       (19)
(1) 共同基金
(2) 債券
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 股票
( )74. 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？       (43)
(1) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元
(2)I don't know
(3) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等
(4) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等
(5) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元
( )75. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標？       (201)
(1)製造業新接訂單變動率
(2)非農業部門就業變動率
(3)股價指數變動率
(4)I don't know
(5)製造業成品存貨率
( )76. 下列那項並非屬於社會年金保險？       (317)
(1)I don't know
(2) 遞延年金
(3) 老年年金
(4) 遺族年金
(5) 失能年金
( )77. 一般民眾的國民年金保險保險費中，規定政府會給予補助的比率為？       (259)
(1)I don't know
(2)10%
(3)20%
(4)40%
(5) 政府沒有補助，全都由被保險人負擔
( )78. 下列那項並非團體年金的特色？       (327)
(1) 行政費用較低
(2) 可由團體中個人購買
(3) 可用於企業退休年金
(4)I don't know
(5) 享有賦稅優惠
( )79. 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？       (358)
(1) 淨額
(2) 扣除額
(3) 免稅額
(4)I don't know
(5) 總額
( )80. 國民年金保險的保險人是誰？       (257)
(1) 衛生福利部
(2)I don't know
(3) 財政部
(4) 勞保局
(5) 中央政府主管機關委託商業保險公司
  
  

池田大作名言:【29、沒有和平的傢庭，就沒有和平的社會。】
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