2019財富管理規劃師筆試題庫387題(任選80題)

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　 考試題目
( )1. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的實質面指標？       (198)
(1)物價指數
(2)I don't know
(3)貨幣供給
(4)消費者信心指數
(5)就業狀況
( )2. 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？       (323)
(1) 遺族年金
(2) 連生及遺族年金
(3)I don't know
(4) 連生年金
(5) 單生年金
( )3. ETF融資融券規定條件為何？       (177)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 掛牌即可融資（券）
(4) 融券賣出且不受平盤以下不得放空之規定
(5) 以上皆是
( )4. 新制退休金各項特色中有一項為「可攜式」，關於該特色的說明，下列何者最為正確？       (215)
(1) 換工作時退休金結清領回，新工作重新提撥，年資繼續計算
(2) 退休金跟人走，換工作時年資繼續計算，退休金持續提撥
(3) 以上說法都不正確
(4)I don't know
(5) 退休金跟人走，換工作時退休金可移轉，但年資需重新計算
( )5. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？       (115)
(1) 本息平均攤還法
(2) 以上皆非
(3)I don't know
(4) 本金平均攤還法
(5) 還款寬限期
( )6. 國民年金保險的給付項目中，下列那個項目採用「年金」方式給付？       (249)
(1) 生育給付
(2) 喪葬給付
(3) 職業災害給付
(4) 身心障礙給付
(5)I don't know
( )7. 所謂執行退休規劃，主要就是要面對那一種風險？       (280)
(1) 長壽風險
(2) 醫療風險
(3) 意外風險
(4)I don't know
(5) 死亡風險
( )8. 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？       (349)
(1) 變額萬能壽險
(2) 變額壽險
(3)I don't know
(4) 變額年金
(5) 萬能壽險
( )9. 下列各項金融商品，那一項在解決退休經濟問題時最可能發揮不讓投入本金減損的效益？       (298)
(1) 房地產
(2)I don't know
(3) 股票
(4) 共同基金
(5) 年金
( )10. 國民年金被保險人需年滿幾歲才符合請領老年給付？       (251)
(1) ６０歲
(2) ６５歲
(3) ７０歲
(4)I don't know
(5) ５５歲
( )11. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者為金融工具之特性？       (69)
(1) 風險性
(2) 收益性
(3) 流動性
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )12. 若物價持續大幅度上漲，則央行會採行何種利率政策？       (184)
(1)I don't know
(2)調升利率
(3)調降利率
(4)持平
(5)視銀行利率而定
( )13. 估計退休後的生活費用規模，需要參考國家人口的「平均餘命」，下列哪一種說法可以用來平均餘命的意義？       (277)
(1) 從觀察的年齡到死亡為止的平均期間
(2) 生命的期望值
(3) 以上說法都正確
(4)I don't know
(5) 餘命的平均值
( )14. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係指需分析：       (124)
(1) 全球各地區的總體經濟變化
(2) 以上皆是
(3) 以上皆非
(4)I don't know
(5) 台灣地區的總體經濟
( )15. 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？       (110)
(1)I don't know
(2) 本息平均攤還法
(3) 本金平均攤還法
(4) 還款寬限期
(5) 以上皆非
( )16. 依投資目的在於尋求長期資金成長為目的，將資金分散投資於各類成長股，除了追求資本利得外，也將部分資金投資於特別股、債券，以獲取相當程度的固定收益。係指何種類型基金？       (174)
(1)I don't know
(2) 收益型基金
(3) 成長型基金
(4) 平衡型基金
(5) 貨幣型基金
( )17. 當進行退休每月所需資金評估時，不太需要考量下列那個支出項目？       (284)
(1)I don't know
(2) 日常生活支出
(3) 子女教育支出
(4) 休閒娛樂支出
(5) 醫療照護支出
( )18. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？       (138)
(1)I don't know
(2) 上漲
(3) 下跌
(4) 不變
(5) 不一定
( )19. 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種租稅？       (359)
(1) 負責人綜合所得稅
(2)I don't know
(3) 營業稅
(4) 證券交易稅
(5) 營利事業所得稅
( )20. 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少，而需要償還的總金額將會呈何變動？       (93)
(1) 以上皆非
(2)I don't know
(3) 增加
(4) 減少
(5) 不變
( )21. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？       (356)
(1) 遺囑信託
(2)I don't know
(3) 金錢信託
(4) 子女教育信託
(5) 創業信託
( )22. ETF 商品交易方式為何？       (176)
(1)I don't know
(2) 依據每日收完盤後，結算基金的淨值進行交易
(3) 價格在盤中隨時變動，可以直接交易
(4) 初級市場以市價交易
(5) 次級市場以淨值交易
( )23. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法的主要作法？       (61)
(1) 將各個目標的預算分成不同專戶提存
(2) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算
(3) 必需將各種未來目標需求金額折現計算
(4)I don't know
(5) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算
( )24. 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？       (56)
(1) 這是一張流量的報表
(2) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況
(3) 最少每月統計一次
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )25. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？       (346)
(1) 儲蓄險
(2) 定期壽險
(3) 終身壽險
(4) 意外險
(5)I don't know
( )26. 在其他條件不變的情況下，下列債券何者之利率風險最高？       (148)
(1) 票面利率 3%，5 年期
(2) 票面利率 3%，10 年期
(3) 票面利率 5%，8 年期
(4) 票面利率 8%，3 年期
(5)I don't know
( )27. 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功能？       (352)
(1) 風險移轉
(2) 節稅規劃
(3)I don't know
(4) 財產保護
(5) 財產管理
( )28. 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額，來折抵房貸本金；再將折抵後的數額，當成計算房貸利息的本金，係指哪種房貸類型？       (100)
(1) 指數型房貸
(2) 理財型房貸
(3) 抵利型房貸
(4) 固定型房貸
(5)I don't know
( )29. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國平均扶養比率為？       (272)
(1)40%
(2)50%
(3)60%
(4)I don't know
(5)30%
( )30. 下列何者為新興市場的投資特性？       (86)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 規模較小
(4) 流動性較不足
(5) 資訊取得有障礙
( )31. 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？       (53)
(1) 負債
(2) 淨值
(3)I don't know
(4) 資產
(5) 收入
( )32. 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？       (113)
(1) 還款寬限期
(2) 本金平均攤還法
(3) 本息平均攤還法
(4) 以上皆非
(5)I don't know
( )33. 國民年金保險於何時開辦？       (244)
(1) 民國９７年１０月１日
(2) 民國９８年１月１日
(3)I don't know
(4) 民國９１年４月２８日
(5) 民國９４年７月１日
( )34. 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素，包括哪些？       (132)
(1) 市場重要且當紅議題的標的
(2) 以上皆是
(3)I don't know
(4) 大盤的相對位置
(5) 產業景氣循環
( )35. 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類型？       (98)
(1) 抵利型房貸
(2) 固定型房貸
(3)I don't know
(4) 指數型房貸
(5) 理財型房貸
( )36. 新制退休金對雇主而言為「確定提撥」制，下列何者不屬於該制度的正確解釋？       (218)
(1) 勞工提撥的退休金存入帳戶後，待退休時再提領帳戶之基金
(2) 退休時該帳戶基金總收益為原始提撥的本金再加可能的收益
(3) 雇主可以很明確的瞭解提撥的數額，容易掌控其現金流量
(4)I don't know
(5) 雇主與員工均強制按月提撥一定比率之薪資
( )37. 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本為規劃的目標，是下列那種方法？       (338)
(1) 定存法
(2)I don't know
(3) 遺族需求法
(4) 生命價值法
(5) 倍數法
( )38. 下列何者是屬於景氣對策信號所涵蓋的金融面指標？       (201)
(1)股價指數變動率
(2)I don't know
(3)製造業成品存貨率
(4)製造業新接訂單變動率
(5)非農業部門就業變動率
( )39. 在退休規劃中，我們可能取得退休年金的的社會保險有那幾項？       (274)
(1) 勞工保險
(2) 公教人員保險
(3) 國民年金保險
(4) 以上都可以
(5)I don't know
( )40. 為減少退休計畫的變數影響退休金的累積，下列哪項因素我們需要仔細評估？       (296)
(1) 預估可以累積退休金的期間
(2) 預估金融工具的投資報酬率
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 每期可以投入退休目標的本金
( )41. 最適當的保險規劃，要在可以負擔的預算前題下，因應因人而異的風險與責任，所以保險額度需要依據個別家庭進行計算，計算風險的各項因素為何？       (336)
(1)I don't know
(2) 生涯目標
(3) 階段需求
(4) 責任承擔額度
(5) 以上皆是
( )42. 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？       (319)
(1)I don't know
(2) 年金保險
(3) 責任保險
(4) 火災保險
(5) 汽車保險
( )43. 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？        (385)
(1) 可作為違約風險的指標
(2) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何
(3) 可提供法令規定投資等級的一項依據
(4) 可作為投資股票的主要指標
(5)I don't know
( )44.下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙.合型基金        (386)
(1) 甲＞乙＞丙
(2) 乙＞甲＞丙
(3) 甲=乙=丙
(4)I don't know
(5) 甲＞丙＞乙
( )45. 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係指債券投資需面臨何種風險？       (136)
(1) 信用風險
(2) 購買力風險
(3) 利率風險
(4) 流動性風險
(5)I don't know
( )46. 通貨膨脹會影響債券價格為何？       (130)
(1)I don't know
(2) 上漲
(3) 下跌
(4) 不變
(5) 不一定
( )47. 國民年金保險的老年給付金額計算，可以採用Ａ式與Ｂ式兩種公式，下列何者為Ａ式的計算方式？       (260)
(1) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,６２８元
(2)I don't know
(3) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,５００元
(4) 月投保金額×０.６５％×保險年資＋３,６２８元
(5) 月投保金額×０.７５％×保險年資＋３,５００元
( )48. 若國際經濟專家預估歐債風暴將使全球利率水準有一段很長的時間處於下降趨勢，這個預期將可能會使我們未來新制勞工月退休金數額的結果？       (231)
(1)I don't know
(2) 降低
(3) 不變
(4) 提高
(5) 不確定影響方向
( )49. 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？       (26)
(1) 固定利率
(2) 以上皆可
(3) 視個人偏好而定
(4)I don't know
(5) 機動利率
( )50. 國民年金的實施對象，於開辦前一次領取相關社會保險老年給付總額不得超過？       (246)
(1) １５０萬元
(2)I don't know
(3) ５０萬元
(4) ７５萬元
(5) １００萬元
( )51. 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？       (16)
(1) 內部控制
(2) 風險管理制度
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 組織架構
( )52. 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？       (301)
(1) 子女生活與教育支出
(2) 退休後沒有恆常收入的時間拉長
(3) 醫療與長期照護可能之支出
(4) 意外造成的醫療議題
(5)I don't know
( )53. 國民年金保險在中央的主管機關是那個單位？       (256)
(1) 財政部
(2) 中央銀行
(3)I don't know
(4) 金管會
(5) 衛生福利部
( )54. 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？       (15)
(1) 長期
(2) 以上皆可
(3)I don't know
(4) 短期
(5) 中期
( )55. 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？       (81)
(1) 時間因素
(2) 風險態度
(3)I don't know
(4) 投資目標
(5) 流動性
( )56. 債券的到期期限與利率風險關係為何？       (143)
(1) 無關
(2) 不一定
(3)I don't know
(4) 到期期限愈長，利率風險愈高
(5) 到期期限愈長，利率風險愈低
( )57. 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要且不可或缺的？       (45)
(1) 退休金專戶試算
(2) 稅務試算
(3) 以上皆是
(4)I don't know
(5) 子女高等教育費用假設
( )58. 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？       (360)
(1) 對立法委員的捐贈
(2)I don't know
(3) 房屋貸款利息
(4) 人身保險費
(5) 家族聚餐費
( )59. 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？       (117)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 鑑價費
(4) 土地登記規費
(5) 住宅保險費
( )60. 舊制資遣計算時，年資的基數影響資遣費金額非常顯著，下列何者是正確的舊制資遣費年資基數的計算方式？       (221)
(1) １～１０年×２＋１１年以上×１，基數合計不超過３５
(2) １～１５年×２＋１６年以上×１，基數合計不超過４０
(3) 每滿１年都給與１個基數，並沒有設定基數上限
(4)I don't know
(5) １～５年×２＋６年以上×１，基數合計不超過３０
( )61. 在新台幣匯率預期貶值時，將造成我國股市的資金動能，致使股市：       (194)
(1)I don't know
(2)增加；上漲
(3)增加；下跌
(4)減少；下跌
(5)減少；上漲
( )62. 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要目的係為：       (67)
(1) 分散風險
(2) 資產分類
(3)I don't know
(4) 分散管理
(5) 追求績效
( )63. 根據我國經建會的人口成長統計推估值，若少子化與高齡化等趨勢不變，到２０３０年時我國國民年齡中位數為？       (273)
(1) ３５歲
(2) ４０歲
(3) ４５歲
(4) ５０歲
(5)I don't know
( )64. 債券的特性相較於股票為何？       (144)
(1)I don't know
(2) 價格波動較小，投機性較低
(3) 單位交易金額高
(4) 價格透明度較低
(5) 以上皆是
( )65. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？       (355)
(1) 退休安養信託
(2) 遺囑信託
(3)I don't know
(4) 金錢信託
(5) 子女教育信託
( )66. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？       (10)
(1)I don't know
(2) 風險規劃
(3) 投資規劃
(4) 稅務規劃
(5) 以上皆是
( )67. 下列敘述何者是錯誤的？       (29)
(1)I don't know
(2) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小
(3) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小
(4) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大
(5) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小
( )68. 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以採取哪些方式？       (118)
(1) 以上皆是
(2)I don't know
(3) 縮短房貸還款年限
(4) 自願提高房貸利率
(5) 提供額外的抵押品
( )69. 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？       (142)
(1)I don't know
(2) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低
(3) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高
(4) 無關
(5) 不一定
( )70. 貝它係數（Beta Coefficient）係用來衡量一股票或共同基金之：       (167)
(1) 總風險
(2) 相對於市場風險
(3) 相對於非系統風險
(4)I don't know
(5) 相對於營運風險
( )71. 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？       (57)
(1) 支出比率＝總支出／總收入
(2) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入
(3) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入
(4) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入
(5)I don't know
( )72. 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？       (19)
(1)I don't know
(2) 股票
(3) 共同基金
(4) 債券
(5) 以上皆是
( )73. 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ.團體年金？       (311)
(1)I don't know
(2) A
(3) A 與 B
(4) B 與 C
(5) A、B、C 皆是
( )74. 良好的財務規劃必須具備哪項特色？       (41)
(1) 目標具體化
(2) 方法明確化
(3) 風險數量化
(4) 以上皆是
(5)I don't know
( )75. 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？       (350)
(1) 第三人責任險附加乘客險
(2) 乙式險
(3)I don't know
(4) 強制險
(5) 第三人體傷與財損責任險
( )76. 投資人購買結構型商品應注意自身的資金需求規劃，避免屆時急需資金，而無法贖回結構型商品，或贖回金額不如預期。此係應該考慮下列何者風險？       (171)
(1)I don't know
(2) 市場風險
(3) 流動性風險
(4) 信用風險
(5) 法律風險
( )77. 依投資目的在於獲取所得利得（股利、利息），主要係投資公債、特別股及現金股息率高的普通股，運用方式以穩定為主，以經常性的高現金收益為目的，係指何種類型基金？       (159)
(1)I don't know
(2) 收益型基金
(3) 成長型基金
(4) 平衡型基金
(5) 貨幣型基金
( )78. 勞退新制適用的對象，不受下列哪項因素影響？       (222)
(1)I don't know
(2) 勞保投保年資
(3) 勞保投保身分
(4) （１）與（２）都不會影響
(5) （１）與（２）都會影響
( )79. 根據投資理論定義，全體市場本身的β係數為 1，若基金投資組合淨值的波動大於全體市場的波動幅度，則β係數為何？       (158)
(1) 大於 1
(2) 等於 1
(3) 零
(4)I don't know
(5) 小於 1
( )80. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。       (11)
(1) 目的；方法
(2) 流程；目的
(3)I don't know
(4) 方法；目的
(5) 目的；流程
  
  

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